© financelife lebensversicherung ag / abteilung vertrieb, marketing, pr können garantieprodukte...
TRANSCRIPT
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Können Garantieprodukte im Rahmen der FLV Ertrag und Flexibilität sicherstellen?
Fondskongress 2006
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Die FINANCELIFE LEBENSVERSICHERUNG AG entwickelt als Kompetenz- und Know-how-Center für den gesamten UNIQA Konzern innovative Vorsorge- und Veranlagungsprodukte im Bereich fondsgebundener Lösungen.
FINANCELIFE – 100% TOCHTERUNTERNEHMEN VON UNIQA
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Unternehmensprofil
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Präsenz in 14 europäischen Ländern
ca. 9.700 Angestellte
mehr als 12 Millionen
Versicherungsverträge
Prämiensumme etwa EUR 4,3 Mrd.
österreichischer Marktführer
Stetiges „A“ Rating von Standard & Poor´s
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
UNIQA von der Ostsee bis zur Adria
•Österreich 3.004 Mio.Euro
•Deutschland 402 Mio. Euro
•Italien 387 Mio. Euro
•Polen 125 Mio. Euro
•Ungarn 120 Mio. Euro
•Tschechien 87 Mio. Euro
•Slowakei 50 Mio. Euro
•Rumänien 48 Mio. Euro
•Schweiz 36 Mio. Euro
•Liechtenstein 26 Mio. Euro
•Bulgarien 23 Mio. Euro
•Kroatien 9 Mio. Euro
•Bosnien/Herzego. 8 Mio. Euro
•Konzern 4.325 Mio. Euro
D
ICRO
SLOH
SLKCZ
POL
BUL
ROMLIECH
Bestandsprämien per 1.1.2005
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
WOFÜR STEHEN WIR?
...AGIEREN, nicht REAGIEREN
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Höchste Servicequalität
LANGFRISTIGE STRATEGIEN – KEIN TRENDENTWICKLER!
Top-Partner
Einmalerläge mitKapitalgarantie
Reine FondslösungStaatlich geförderte
Zukunftsvorsorge
FLV: RetailkundenFLV: Private Insuring
Mehrere Vermögensverwaltungen
ProduktTop-Vermögens-
verwaltungen
ServicequalitätInnovationen
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
DAS REKORDJAHR
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
150.000
125.000
100.000
75.000
50.000
25.000
0
Anzahl der Verträge: 01-12 / 2004 – 2005
Angaben in Stück
146.267
64.561
+126,6%
FLV, Angaben in Stück
ALLEIN 2005: ÜBERDURCHSCHNITTLICHES NEUGESCHÄFT
01-12 / 2004 01-12 / 2005
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
BESTANDSENTWICKLUNG DER FINANCELIFE
Beitragssumme
Angaben in Stück
*
Angaben in Mio. EUR
Anzahl der Verträge
1316.882
40.469
131.692
202.327
343.117
182 2.896 8.074
71.13258.925
025.00050.00075.000
100.000125.000150.000175.000200.000225.000250.000275.000300.000325.000350.000375.000
+69,6%
0,0387,8
918,41.347,0
2.955,1
4.216,3
6.434,7
5,1 56,9 171,6
1.685,3
0,0500,0
1.000,01.500,02.000,02.500,03.000,03.500,04.000,04.500,05.000,05.500,06.000,06.500,0
+52,6%
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
MARKTANTEIL IN ÖSTERREICH 2004
FinanceLife24,87%
EUR 216,5*Restl. Gesellschaften59,31%
EUR 516,4*
Quelle: Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs *Angaben in Mio. EUR
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
WAS IST ENTSCHEIDEND ?
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
HÖCHSTE FLEXIBILITÄT IST DIE ZUKUNFT
Zugrunde liegende Vertragstechnik muss dem Anleger alle Möglichkeiten lassen!
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
WAS IST ENTSCHEIDEND ?
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
UNABHÄNGIGE VERMÖGENSVERWALTUNG
Was unsere Vermögensverwaltung auszeichnet?
• Unabhängigkeit• Professionelles Asset-Management: ohne Basket- oder Dachfondslösungen• Langfristige Strategien – aber dennoch Flexibilität• Keine „Trend-Entwickler“!• Innovative und zukunftsorientierte Vermögensverwaltungstools
Anlageklassen:
0% Aktien 100% Renten
Anlageklassen:
ca. 20% Aktien ca. 80% Renten
Anlageklassen:
ca. 50% Aktien ca. 50% Renten
Anlageklassen:
bis zu 100% Aktien auch Spezialitäten
Anlageklassen:
Sonderprodukte
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
UND NUN ZUM THEMA
Es gibt viele Anbote am Markt, aber bei genauer Betrachtung ergibt sich:
Können Garantieprodukte im Rahmen der FLV Ertrag und Flexibilität sicherstellen?
Bei sehr vielen ist der Inhalt „ident“...
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
DENN WIR WOLLEN NICHT, DASS UNSERE GEMEINSAMEN KUNDEN...
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
WO LIEGEN DIE PROBLEMFELDER BEI GARANTIEFONDS?
Jeder Kunde hat ein anderes Ziel!
Konstruktion muss daher sicherstellen, dass Verträge über das 60. Lebensjahr des Anlegers hinausreichen – ohne Einschränkungen bzw. B-Lösungen
LaufzeitproblemLaufzeitproblem
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Die meisten Konstruktionen sind so aufgebaut, dass die Garantiezusage auf die beantragte Versicherungsablauf abzielt
Garantiemodell bindet den Kunden langfristig an ein System
Vorzeitige Entnahme mit Erhalt der Kapitalgarantie nicht möglich
Vertragsänderungen nur eingeschränkt möglich
Absicherung der erwirtschafteten Erträge findet selten statt, und wenn angeboten gilt diese nur bei Laufzeitende
AbsicherungsmodelleAbsicherungsmodelle
WO LIEGEN DIE PROBLEMFELDER BEI GARANTIEFONDS?
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Um geeignete Eigenkonstruktionen zu ermöglichen, benötigt man entsprechenden Absatz
=> Geeignete Laufzeitlösungen fast unmöglich oder aufgrund der Fondskosten (Mindestvolumen) oft ungeeignet
Größe des AnbietersGröße des Anbieters
WO LIEGEN DIE PROBLEMFELDER BEI GARANTIEFONDS?
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Jede Laufzeit muss abbildbar seinJede Laufzeit muss abbildbar sein
Hohe Aktienquote + maximale TransparenzHohe Aktienquote + maximale Transparenz
Garantiekosten müssen „tragbar“ seinGarantiekosten müssen „tragbar“ sein
Modell muss alle Zahlungsströme zulassen (Einmalanlage, lfd. Ansparung, Zuzahlungen)
Modell muss alle Zahlungsströme zulassen (Einmalanlage, lfd. Ansparung, Zuzahlungen)
GARANTIEPORTEFEUILLE ???JA, ABER NUR WENN GILT:
„Einloggen“ bereits erreichter Gewinne zu gewissen Zeitpunkten„Einloggen“ bereits erreichter Gewinne zu gewissen Zeitpunkten
Garantiefestsetzung auch während der beantragten Laufzeit individuell vom Kunden bestimmbar
Garantiefestsetzung auch während der beantragten Laufzeit individuell vom Kunden bestimmbar
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Unsere Lösung – mit höchster Flexibilität
NEU - NEU - NEU - NEU - NEU - NEU
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
„Ertrag & Garantie“
Das vollkommen flexible
Garantieportefeuille der FinanceLife
Fondspolice
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
„ERTRAG & GARANTIE“ – DER GARANTIEFONDS
Garantiekonzept basiert auf einer Aktienquote von mind. 40%, max. 60% Rentenpapiere
Garantiekonzept basiert auf einer Aktienquote von mind. 40%, max. 60% Rentenpapiere
Modell besteht seit 2003 – über 230.000 Anleger mit Volumen über 3,6 Mrd. EUR
Modell besteht seit 2003 – über 230.000 Anleger mit Volumen über 3,6 Mrd. EUR
Garantiegeber: Raiffeisen Zentralbank AG mit einem Standard & Poor´s Rating von „A“
Garantiegeber: Raiffeisen Zentralbank AG mit einem Standard & Poor´s Rating von „A“
Veranlagung geregelt nach §108 EStG (Ö)Veranlagung geregelt nach §108 EStG (Ö)
Investition in europ. Kapitalmärkte, deren Marktkapitalisierung nicht mehr als 30% des BIP beträgt (Osteuropa Phantasie)
Investition in europ. Kapitalmärkte, deren Marktkapitalisierung nicht mehr als 30% des BIP beträgt (Osteuropa Phantasie)
Management: Raiffeisen Capital ManagementManagement: Raiffeisen Capital Management
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
max. 60% Geld-/Anleihenmarktmind. 40% Aktienmarkt Management: Raiffeisen Capital Management
Geldmarkt- /Rentenanteil: max. 60%Anlageschwerpunkt: Euro-Anleihen besten BonitätDuration .........................................................11,86
Aktienanteil: mind. 40%Anlageschwerpunkt: Abbildung ATX5 größten PositionenOMV............................................................... 8,57%ERSTE BANK ............................................. 8,03%Telekom.......................................................... 6,55%Raiff. Int........................................................... 3,69%VOEST Alpine................................................ 2,45%
Durchschnittliche Entwicklung des Aktienanteils 29.3.03-31.12.05.............90,22%
Aktien
Geld- /Anleihenmarkt
Spezialfonds seit 28.03.2003
Anlagerichtlinien - Profil
Performanceergebnisse der Veranlagung lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds oder Portefeuilles zu.Alle Angaben ohne Gewähr.
„Ertrag & Garantie“ Stichtag: 31.12.2005Beispielhafte Darstellung eines Spezialfonds - Auflage 2003
100
102
104106108
110
112114116
118
120122
124126128
130132
142
98
134
136138140
144146148150152
Spezialfonds: 46,58% (=14,87% p.a.)
3/03
4/03
5/03
6/03
7/03
8/03
9/03
10/0
3
11/0
3
12/0
3
1/04
2/04
3/04
4/04
5/04
6/04
7/04
8/04
9/04
10/0
4
11/0
4
12/0
4
1/05
2/05
3/05
4/05 5/05
6/05
7/05
8/05
9/05
10/0
5
11/0
5
12/0
5
Wertentw. in % seit: Beg./Beg. p.a.
Spezialfonds 46,58 14,87
1.4.03
46,58
1.7.03
41,44
1.10.03
41,72
1.1.04
36,85
1.4.04
28,90
1.7.04
27,46
1.10.04
23,77
1.1.05
15,37
1.7.05
4,24
1.10.05
0,87
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
100% Kapitalgarantie auf Sparbeiträge (nach Abzug von Kosten und Risikobeitrag)
100% Kapitalgarantie auf Sparbeiträge (nach Abzug von Kosten und Risikobeitrag)
Stichtagsmäßige Höchststandsgarantie erstmals bereits nach 10 Jahren, unabhängig von beantragter Versicherungslaufzeit
Stichtagsmäßige Höchststandsgarantie erstmals bereits nach 10 Jahren, unabhängig von beantragter Versicherungslaufzeit
Vollkommene IndividualitätVollkommene Individualität
„Ertrag & Garantie“ – DIE GARANTIEN
Vertragsänderungen jederzeit möglich mit Beibehaltung der Garantien
Vertragsänderungen jederzeit möglich mit Beibehaltung der Garantien
Individuelle Festsetzung des nächsten Garantiestichtages durch Anleger möglich
Individuelle Festsetzung des nächsten Garantiestichtages durch Anleger möglich
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
PORTEFEUILLE 6:GARANTIEPORTEFEUILLE
Highlights
„Ertrag & Garantie“
Vertragstechnik
Kapitalgarantie erstmals nach 10 Jahren dann individuelle Stichtage, auch innerhalb
der beantragten Versicherungslaufzeit (Höchststandsgarantie)
Garantiemodell mit mind. 40% Aktien
Vollkommene Flexibilität: Anpassungen, Beitragsreduktion u. -befreiung, Zuzahlungen
möglich, ohne Verlust der Garantie
Einmalerlägeregelmäßige Ansparung
Für Neu- und Bestandskunden
Mindestlaufzeit 12 vollendete KalenderjahreLaufzeit immer bis 1.1. eines Jahres, danach Gleitklausel von 1-10 Jahre
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Wo kann man das neue, flexible Garantieportefeuille einsetzen?
Beispiel: Mann, 35 Jahre, Pensionsvorsorge, Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
WIE FUNKTIONIEREN „HERKÖMMLICHE“ GARANTIEPRODUKTE?
Laufzeit z.B.: 30 Jahre
„normale“ Kapitalgarantie auf den Sparbeitrag: gilt nur bei vereinbarungsgemäßen Vertragsablauf
Kapitalgarantie auf den Sparbeitrag gilt erst bei Ablauf!
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
UNSERE EXKLUSIVE LÖSUNG SZENARIO “Ertrag & Garantie“
neuer Garantiewert
Mindestveranlagungsdauer
neuer Garantiewert
neue Garantiefestsetzung:
Sparbeitrag + Ertrag!
Unabhängig von der beantragten Laufzeit gilt die Kapitalgarantie zu gewissen Zeitpunkten!
Gleitklausel:1-10 Jahre!
Gleitklausel:1-10 Jahre!
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
„Ertrag & Garantie“ – ZUSAMMENFASSUNG
• Alle 10 Jahre erhält der Anleger von uns Schreiben, in welchem der nächste Garantiestichtag angekündigt wird mit der Option, einen anderen Garantiestichtag zu wählen = Gleitklausel
• => Gleitklausel: Beantragbar zwischen 1 bis 9 Jahre, beliebig oft (immer ganze Kalenderjahre)
Beispiel:
• Unser Anleger möchte mit 50 Jahren ein Haus kaufen, benötigt mitunter sein Kapital => Gleitklausel wird auf einen Zeitraum von 5 Jahren festgelegt
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
UNSERE EXKLUSIVE LÖSUNG SZENARIO “Ertrag & Garantie“
neuer Garantiewert
Mindestveranlagungsdauer
neuer Garantiewert
neue Garantiefestsetzung:
Sparbeitrag + Ertrag!
Unabhängig von der beantragten Laufzeit gilt die Kapitalgarantie zu gewissen Zeitpunkten!
Gleitklausel:5 Jahre!
10 Jahre!
neuer Garantiewert
Auszahlungsbetrag
Gleitklausel:5 Jahre!
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
Vollkommen flexibler, steueroptimierter AbschöpfungsplanVollkommen flexibler, steueroptimierter Abschöpfungsplan
Beliebige Zuzahlung (auch mehrmals)Beliebige Zuzahlung (auch mehrmals)
Individuelle Anspar- und VerfügungsphaseIndividuelle Anspar- und Verfügungsphase
Entnahmen beliebigEntnahmen beliebig
Einmalanlagen und lfd. AnsparungEinmalanlagen und lfd. Ansparung
Auszahlung als RenteAuszahlung als Rente
FINANCELIFE – DIE FONDSPOLICE MIT HÖCHSTER FLEXIBILITÄT
KEINE RückkaufsabschlägeKEINE Rückkaufsabschläge
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
NEU ab Sommer 2006
Ab Sommer 2006 kann zwischen Depotwert und neuen Beiträgen bei der Portefeuillewahl unterschieden
werden.
Beispiel: Absicherung des erreichten
Depotwertes + Nutzung des cost-average effectes für neue
Einzahlungen!
35
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
ABSICHERUNGSMANAGEMENT
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
•Absichern des bereits investierten Kapitals gegen mögliche Kurseinbrüche vor Ende der Zielerreichung
•Das neu zu investierende Kapital kann getrennt vom bestehenden Kapital im Aktienbereich investiert werden
•Zeitintervalle des Absicherungsmanagements können frei bestimmt werden
•Freie Wahl der Portefeuilles
Portefeuille III Portefeuille VI
Neue Einzahlungen
Jahre
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
...DENN WIR SEHEN SEHEN UNSEREN KUNDENAUFTRAG SO...
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
DIE RICHTIGE ENTSCHEIDUNG
FÜR SIE UND IHRE KUNDEN !
©FinanceLife Lebensversicherung AG / Abteilung Vertrieb, Marketing, PRhttp://www.financelife.com
„Unsere Aufgabe ist für Sie maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln
und nicht Bestehendes zu übernehmen -dafür setzen wir uns ein!“
IhreFinanceLife Lebensversicherung AG
Nähere Informationen bei
unserem Messestand Nr. 86