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Basel III – Was nun ? Neue Bankregeln und ihr Einfluss auf die Mittelstandsfinanzierung
Fachkonferenz Finanzierung am 19.09.2011 im Industrieclub Düsseldorf
Hans-Joachim MetternichKreditmediator im Auftrag der Bundesregierung
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[ ]Ausgangslage
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[ ]Veränderte Risikosituation in derzeitiger Krise erschwert Risikobewertung
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[ ]Basel – Historie / Fußball-Weisheit: Nach dem Spiel ist vor dem Spiel – Basel IV?
- Basel I Kapitalhinterlegung von 8 % der Ausleihung in der Bank
- Basel II Anpassung der Hinterlegung an Bonität des Kreditnehmers:bessere / schlechtere Bonität = geringere / höhere Kapitalhinterlegung in der Bank
- Basel III Verschärfung der Eigenkapital-Vorschriften für Banken durch Verengung des EK-Begriffes
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[ ]Konsequenzen der FinanzmarktkriseReform von Regulierung und Aufsicht für widerstandsfähigere Banken und Bankensysteme
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[ ]Umsetzungsplan Basel III
September 20093. Weltfinanzgipfel in Pittsburgh bringt wichtige Ergebnisse zur Stärkung der internationalen Finanzmarktstabiliät
Dezember 2009Das Baseler Konsultationspapier „Strengthening the Resilience Of Bank Sector“ beschäftigt sich vor allem mit der Neudefinition desAufsichtsrechtlichen Eigenkapitalbegriffs
September 2010Grundsätzliche Beschreibung der zukünftigen Mindestkapitalquote
Dezember 2010Finale Kalibrierung des Basel III ReformpaketesJuli 2011Vorlage 1. Entwurf der EU-Verordnung
Nationale Implementierung bis Ende 2012
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[ ]Basel III / Kernelemente des Reformpakets mit dem Ziel:
Reduzierung der Anreize zur übermäßigen Risikonahme durch Banken und Schaffung eines widerstandsfähigeren Finanzsystems
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[ ]Neudefinition der EigenkapitalbasisZielsetzungen
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[ ]EigenkapitaldefinitionÜbersicht
Aktuell Basel III
Deutsche Bundesbank / Reinhold Vollbracht
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[ ]Die neuen Eigenkapitalregeln sollen den Risikopuffer von Banken erhöhen
Bisherige Regelung
- Kernkapitalquote 4 % (ohneErgänzungskapital)
- Gesamtkapitalquote 8 %
Zukünftige Regelung
- Kernkapitalquote 6 % - 11 % (ohne Ergänzungskapital)
- Gesamtkapitalquote 8 % - 13 %
- Schrittweise Einführung in mehrjähriger Übergangsphase von 2013 bis 2019
- Für global systemrelevante Banken wirdes einen weiteren Kapitalzuschlag von 1 bis 2 % geben
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[ ]Kapitalpuffer – Banken sollen in wirtschaftlich guten Zeiten Kapitalreserven aufbauen
• Fixer Kapitalpuffer von 2,5 %-Punkten jenseits der aufsichtsrechtlichenKapitalquote, um in Krisensituationen Verluste auffangen zu können
• Je geringer der Kapitalerhaltungspuffer desto größer die Einschränkung des ausschüttbaren Gewinns; die Geschäftstätigkeit der Bank bleibt ungestört
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[ ]Kalibrierung (international)Vereinbarung vom 12.09.2010
Deutsche Bundesbank, Reinhold Vollbracht
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[ ]Volkswirtschaftliche Bedeutung
Geschätzter zusätzlicher Kapitalbedarf deutscher Banken 50 bis 65 Mrd. EUR
Europaweit bis zu 270 bis 300 Mrd. EUR
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[ ]Die neuen Kapitalregeln haben schon wichtige „Vorwirkungen“ auf das Bankensystem
Verbesserte KapitalausstattungKernkapitalquote – nach Basel II - hat sich seit Oktober 2008 von 9,49 auf 12,3 % erhöht
Bilanzbereinigung im deutschen Bankensystem i.H. von1,3 Billionen EUR
570 Mrd. EUR Kreditinstitute ohne staatliche Unterstützung
730 Mrd. EUR mit staatlicher Unterstützung
entspricht 50 % der Zielgröße von 1,5 Bill. EUR
Ertragslage stabilisiert geringere Risikovorsorgen, Zins- und Provisionsergebnisse verbessert
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[ Handlungsalternativen der Banken ]
Eigenkapital auf Kapitalmarkt aufnehmen (z.B. Aktien ausgeben)
Gewinne nicht ausschütten
Risikobehaftete Forderungen abbauen
Kreditbetrag reduzieren
Zusätzliche Sicherheiten verlangen
Konditionen ändern
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[ ]Stärkung des Kernkapitals
Deutsche Bundesbank November 2010
Banken gesamtgroße Banken
kleine Banken
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[ ]Wen trifft das ?
Banken gesamtgroße Banken
kleine Banken
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[ ][ Basel III
Basel III lähmt den deutschen Mittelstand
Basel III darf dezentrale Bankengruppen nicht benachteiligen
Basel III kann Systemrisiko nicht bannen
Basel III – Zeitbombe für Wachstum und Beschäftigung
Basel III erschwert Finanzierungen – Geld wird knapper und teurer
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[ ]Unternehmen, Umsatz und Beschäftigte 2009 in Deutschland
Banken gesamtgroße Banken
kleine Banken
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[ ]Auswirkungen auf KMUs
Banken gesamtgroße Banken
kleine Banken
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[ ]Auswirkungen auf KMUs
Banken gesamtgroße Banken
kleine Banken
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[ ]Worauf sehen Kredit gewährende Banken ?
Banken gesamtgroße Banken
kleine Banken
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[ ]Wer „misst“ die Bonität ?
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[ ]Woran wird die Bonität gemessen ?
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[ ]Hard Facts: Welche Informationen fließen ein ?
• Bilanzanalyseblätter mit Kennzahlen• Branchenvergleiche
• Beispiele für Kennzahlen
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[ ]Soft Facts
Finanz-kommunikation
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[ ]Handlungsalternativen für KMU: Bonitätsmanagement
Bonitätsmanagement
ist ein langfristiger / kontinuierlicher Prozess
ist eine unternehmerische Grundaufgabe
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[ ]Handlungsalternativen für KMU - betriebsintern
Finanz-k
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[ ]Handlungsalternativen für KMU - marktbezogen
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[ ]Handlungsalternativen für KMU - finanztechnisch
Rasch fakturieren und effizientes Mahnwesen
Factoring Bank in Anspruch nehmen
Umschichtung von Bank- zu Lieferantenverbindlichkeiten
Leasen statt kaufen
Sale and lease back (Realisierung stiller Reserven)
Bilanzstichtag auf Zeitpunkt legen, an dem Bilanzsumme niedrig ist(EK erscheint prozentual höher)
Eigenkapital stärken
Förderungen in Anspruch nehmen
Goldene Bilanzregel beachten
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[ ]Förder- und Fanzierungsinstrumenteim Überblick
Förderinstrumente mit EigenkapitalcharakterBeteiligungskapital / Venture Capital
Nachrangdarlehen
Zuschüsse
Förderinstrumente mit FremdkapitalcharakterZinsgünstige Darlehen (Hausbankverfahren)
Konsortialdarlehen
Globaldarlehen an Hausbanken
Bürgschaften / Garantien
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[ ]Ansprechpartner für die Wirtschaft
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Hans-Joachim MetternichTaunusanlage 1
60239 Frankfurt am Main
Tel. 069 / 244 346 600
Fax. 069 / 244 346 777
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