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Frankfurt, 18. Juli 2018
Konsolidierter Jahresabschluss der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
* seit dem 16.07.2018 VR Smart Finanz
*
Ergebnisse auf einen Blick
Provisionsüberschuss
€ 6,5 Mrd.
Zinsüberschuss
€ 18,6 Mrd.
Bilanzsumme
€ 1,24 Bill.
Gewinn vor Steuern
€ 8,9 Mrd.€
+8,9 %
-1,0 %
+2,3 %
+7,3 %
+0,6 Mrd.
Digitalisierungs- offensive
ONLINE BANKING
VR Banking App
Wirtschaftliches UmfeldBIP-Wachstum
Arbeitslosenquote
20142013 2015 2016 2017 2018
0,5
6,9 1,9
6,7
1,9
6,1
2,2
5,7
1,76,4
2,0
5,2
PROTE KTION I SM U S I ST G RÖSSTE G E FAH R FÜ R WE LTWI RTSCHAFT
Unsicherheitsfaktor Italien
2,0100
1,0
3,0 200
4,0
20142013 2015 2016 2017 2018
300Rendite 10-jähriger italienischer Staatsanleihen
Spread zu Bundesanleihen
Unverändert hohe Staatsschuldenquoten
100
50
150
in %D
euts
chla
nd
Euro
zone
Nie
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nlan
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Öst
erre
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Belg
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Port
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Finn
land
Slo
wak
ei
Fran
krei
ch
Ital
ien
Span
ien
2018 2014
€
Hohe Bestände an Staatsanleihen des eigenen Landes in den Bankbilanzen
Anteil an der Bilanzsumme
in Mrd. Euro
10,5 % 11,1 %13,1 %
5
6,4 %4,2 %
Spanien Portugal SlowenienDeutschland Frankreich Italien
16,5 %
616
363
494
284
43
Konsolidierte GuV der genossenschaftlichen FinanzGruppe
Gewinn- und Verlustrechnung 2017 2016 Veränderungenin Mio. Euro in % der dBS in Mio. Euro in % der dBS in Mio. Euro in %
Zinsüberschuss 18.638 1,52 18.826 1,58 -188 -1,0
Risikovorsorge im Kreditgeschäft -576 -0,05 -522 -0,04 -54 10,3
Provisionsüberschuss 6.491 0,53 5.963 0,50 528 8,9
Handelsergebnis 709 0,06 1.099 0,09 -390 -35,5
Ergebnis aus Finanzanlagen -144 -0,01 33 0,00 -177 > 100
Sonstiges Bewertungsergebnis aus Finanzinstrumenten 289 0,02 -190 -0,02 479 > 100
Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft 1.283 0,10 1.119 0,09 164 14,7
Sonstiges betriebliches Ergebnis 110 0,01 -76 -0,01 186 > 100
Verwaltungsaufwand -17.884 -1,45 -17.944 -1,51 60 -0,3
Konsolidiertes Ergebnis vor Steuern 8.916 0,73 8.308 0,70 608 7,3
Ertragsteuern -2.843 -0,23 -2.410 -0,20 -433 18,0
Konsolidierter Jahresüberschuss 6.073 0,49 5.898 0,50 175 3,0
Aufwand-Ertrags-Relation 65,3 % 67,0 % -1,7 Prozentpunkte
Bilanzsumme und Geschäftsvolumen
Konsolidierte Bilanzsumme
€1,24 Bill. +2,3 %
Geschäftsvolumen
€1,66 Bill. +4,0 %
62 %35 %
3 %GenossenschaftsbankenDZ BANK GruppeMünchener Hypothekenbank
Wachstum im Kundengeschäft
Kundenkredite
€ 762 Mrd.Kundeneinlagen
€ 801 Mrd. +3,9 % +3,5 %
Mobiles Bezahlen
Digitale Karte - Bestellen
Telekom.de LTE 09:19 98 %
Wählen Sie eine Karte aus.Selbstverständlich können Sie später weitere
Karten hinzufügen.
girocard
Kreditkarte
Eigenkapitalausstattung
Kapitalquoten 31.12.2017 31.12.2016 Veränderungen
Harte Kernkapitalquote 13,3 % 13,0 % 0,3 %-Punkte
Kernkapitalquote 13,4 % 13,1 % 0,3 %-Punkte
Harte Kernkapitalquote inkl. § 340f HGB-Reserven 15,4 % 15,2 % 0,2 %-Punkte
Kernkapitalquote inkl. § 340f HGB-Reserven 15,6 % 15,4 % 0,2 %-Punkte
Gesamtkapitalquote 16,0 % 16,1 % -0,1 %-Punkte
Leverage Ratio inkl. § 340f HGB-Reserven (fully loaded) 7,7 % 7,3 % 0,4 %-Punkte
Bilanzielles Eigenkapital
€ 104,4 Mrd. +5,9 Mrd. € +6,0 %
87 %
Anteil Genossen- schaftsbanken
B A N K
B A N KB A N K
B A N K
B A N KB A N KB A N K
B A N KB A N KB A N KB A N K B A N K
B A N KB A N K
Small Banking Box
Ziel: Mehr Proportionalität in der Bankenregulierung Erleichterte Berichts- und Offenlegungs- pflichten für Banken unter 5 Milliarden Euro Bilanzsumme
Vereinfachte strukturelle Liquiditätsquote NSFR kann administrativen Aufwand erheblich senken
Erleichterungen bei Vergütungsregeln
Abschluss der Trilog-Verhandlungen vor Jahresende 2018 erwartet
Kritik an MiFID
Unsere Kritik
Viele Kunden sehen in den neuen Regelungen eine Gängelung
Wunsch nach einfachen Orderprozessen ohne wiederholende Informationen
Freiwilliger Verzicht auf Sprachaufzeichnung
Neues Wertpapieraufsichtsrecht ist ein Beispiel für überbordende Bürokratie
Unsere Forderung
Evaluierung von MiFID II und MiFIR in allen Mitgliedsstaaten
€
Nachhaltiges Finanzsystem
Vorsicht bei politischen Eingriffen in das Risikomanagement der Banken
Keine Benachteiligung des traditionellen Bankgeschäfts gegenüber Kapitalmarktanlagen
Taxonomie ist wichtige Voraussetzung für eine gesetzliche Verankerung von Nachhaltigkeit im Beratungsprozess
Taxonomie muss zuerst in der Praxis erprobt werden – keine übereilte Anwendung
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