mikrofinanzierungen in thüringen mikrofinanzagentur thüringen
Post on 05-Apr-2015
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Mikrofinanzierungen in Thüringen
Mikrofinanzagentur Thüringen
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Netzwerk „Pro Gründen“
Büro Startklar
Gründen mit Erfahrung
Mikrofinanzagentur Thüringen
Koordinierungsstelle
Enterprise Thüringen
Gründen in Gruppen
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Kooperationsmodell
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Microlending: Kleinstkredite für GründerInnen/ UnternehmerInnen, die sonst keinen Zugang zu Fremdkapital haben
Materielle B onitä t
Persönliche Bonitä t
Bonitä tsbeurteilung fehlende S icherheiten
R isiko w ird als zuhoch beurteilt
keine Rentabilitä t
kein Zugang zuFrem dkapita l
alternative Kreditver-gabekriterien
alternative Sicherheiten (Motivation)
Effizienz - Erträge - Aufwand
Ausfallquoten
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Wer ist unser KUNDE?
• i.d.R. Gründung oder Nachgründungsphase (häufig aus der Arbeitslosigkeit)
• i.d.R. keine Vermögenswerte und daher keine materiellen Sicherheiten
• benötigt eine schnelle Entscheidung• will investieren bei Gründung oder benötigt Liquidität in
der Nachgründungsphase • Erfolgsprognosen lassen sich bei Gründungen nur sehr
schwierig abgeben • weiche Faktoren (Qualifikation und Marktkenntnis) sind
ausschlaggebend
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Beispiele
• Liquidität in der Nachgründungsphase:– Ambulanter Pflegedienst– 10 Arbeitskräfte– Anlaufphase unterschätzt Kurzfristige Bereitstellung von Liquidität und damit Sicherung des
Unternehmens
• Finanzierung von Gründungsvorhaben: - Friseur mit Migrationshintergrund - Geringer Investitionsbedarf – aber notwendig für Vorhaben- Gründung aus der Arbeitslosigkeit
Gewährung eines Investitionsdarlehens, mit dem die selbständige Tätigkeit aufgenommen werden konnte
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Methodik des Microlending
Kreditvergabe (max.5000 €)
Zuverlässigkeit des Antragstellers
Rückzahlungsmotivation
SCHUFA Kontoauszüge 2 Referenzen Persönliches Umfeld
2 Bürgen oder EK x 2 + 1 Bürge
Kapitaldienstfähig-keit
Rückzahlungs-konzept
Nachbetreuung
gemeinsamer Termin
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Erfahrungswerte (1)
• Mehr als 100 Finanzierungen, ca. 150 Arbeitsplätze, die Anzahl der Kredite wächst zu Beginn dynamisch
• durchschnittlich werden ca. 1,5 Arbeitsplätze pro Kreditnehmer geschaffen
• die durchschnittliche Kreditsumme beträgt ca. 6.000 Euro • pro Arbeitsplatz beträgt die durchschnittliche
Kreditsumme ca. 4.000 Euro (ohne Prozesskosten)• Ausfallraten von weniger als 10 % sind unter
Berücksichtigung der Lernkurve realistisch
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Erfahrungswerte (2)
• U.E. kein kostendeckendes Geschäftsmodell• persönlicher Kontakt sowie Methodik sind die Basis • Begleitung und Beratung nach Kreditvergabe erhöhen die
Erfolgswahrscheinlichkeit • die Nachfrage nach Mikrofinanzierungen besteht vor
allem in Ballungsräumen • Mikrofinanzierung ist vor allem ein Erfolg versprechendes
Instrument der Wirtschaftsförderung – hohe Effizienz– Revolvierender Charakter – geringere Mitnahmeeffekte – Risikodiversifizierung
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Kontakt
Oliver Krahl
Büro Erfurt, Bahnhofstr. 45, Tel.: 0361/ 65 46 78 1
Büro Hauteroda, Hauptstr. 1,Tel.: 034673/ 73 69 23
mikrofinanz@gutshof-hauteroda.de
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