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Post on 06-Apr-2015
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Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2
Darauf haben wir Antworten!
TwoTrust: Bewährtes wird noch besser.
Mehr Möglichkeiten für Vermittler und Kunden.
2TwoTrust: Neue Ansprachekonzepte
Antworten auf denKapitalmarkt und die Lebenssituation der Kunden
3
Antworten auf die Kundenwünsche: gestern – heute – morgen
Optimale Kombination von Sicherheit, Rendite-chancen und Flexibilität.
1TwoTrust: Neue Vermarktungs-unterlagen
Zielgruppengerechte Ansprachemöglichkeiten
4
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 3
1993
Was wollten Kunden vor 15 – 20 Jahren?
Fondspolicen hatten Hochkonjunktur, Aktienanlagen (Einzelfonds) für jedermann in Mode
–> hohe Kursgewinne.
„ Eine Altersvorsorge, mit hohen Rendite-chancen!“
„Die Nutzung der Kapitalmärkte für die Altersvorsorge!“
Schlechte Entwicklung der Kapitalmärkte und unflexible Produkte! Unmut der
Kunden!
201320002008
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 4
201320132008
Was wollten Kunden dann…… und bis heute
Aber: Starre Garantien, wenig Chancen! Kunden befinden sich in einer Sackgasse!
Konventionelle Policen haben Hochkonjunktur, Renditen im Abwärtstrend
–> Schlechte Erfahrungen aufgrund der Finanzmarktkrise
„ Eine Altersvorsorge, mit hohem Garantie-versprechen!“
„Sicherheit dominiert Rendite!“
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 5
2043 Wenn der Aktienmarkt gut läuft?
Wenn eine Zinswende kommt?
Wenn die Inflation steigt?
Wenn der Aktienmarkt stark schwankt?
Wenn die Konjunktur anzieht?
Eine moderne Altersvorsorge muss …
Heute individuell auf den Kunden zugeschnitten sein.
Flexibel in allen Lebensphasen sein – egal, wie sich das Leben verändert.
Flexibel auf veränderte Kapitalmärkte reagieren können, egal, was am Kapitalmarkt passiert.
Immer die richtige Lösung: TwoTrust – einfach flexibel versorgt.
2013
Was ist heute und in Zukunft die richtige Lösung für den Aufbau der Altersvorsorge?
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 6
Lock-In
Produktflexibilität
3 Topf Hybrid – mit Deckungs-stock, Wertsicherungsfonds, freie Fondsanlage
Beitragsgarantie 10 – 100%
TwoTrust wie Sie ihn kennen……und jetzt noch besser
Zu den Grafiken
0 – 100%
Wachsende Garantie
Jetzt neue Chancen: durch stärkere Nutzung der freien Fondsanlage
Jetzt noch flexibler in allen Lebensphasen und bei wechselnden Kapitalmarktsituationen
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 7
TwoTrust wie bekannt in Risikoklasse 3, 4 und 5 und jetzt NEU noch chancenreicher!
Sic
her
hei
t au
s T
arif
stru
ktu
r
Sicherheit aus der Anlagestrategie des Kunden
Risikoklasse Risikoklasse Risikoklasse
Bekannt
3 4
Mehr Chance in der Altersvorsorge durch stärkere Investitionsquote in Portfolios – ABER Sicherheit ist wichtig…!
Sicherheit
+Chance
Chance
+Sicherheit
MehrChance
5
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 8
Mehr Chance durch höhere Investitionsquote in Portfolios
Stamm-guthaben
Wertsicherungs-portfolio
FreieFondsanlage
ABER: Die Freie Fondsanlage kann schwankungsintensiv sein – daher ist Sicherheit in der Anlagestrategie des Kunden wichtig!
Chance
Quelle: Eigene Darstellung einer möglichen Fallkonstellation im Tarif TwoTrust Fondspolice FRWX14 mit laufender Prämienzahlung; während der Vertragslaufzeit werden alle Garantien ausgeschaltet und damit die freie Fondsanlage erhöht.
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 9
Mit den ISPs - sicher in jeder Kurvenlage!
Phase 4
Phase 3
Phase 2
Phase 1
Phase 4
Phase 3
Phase 2
Phase 1
ohne ESP®*/ISP mit ESP®*/ISP
Quelle: Bosch – *ESP® ist ein geschützter Begriff
Flexible und schnelle Anpassung bei Veränderungen der Finanzmärkte. Stabilität für die Altersvorsorge des Kunden.
ISP Portfolios werden von Experten börsentäglich überprüft und gesteuert. Sicherheitspaket: Hohe Ertragschancen bei gleichzeitiger Begrenzung der Verlustrisiken.
Bremskrafterhöhung
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 10
Wie genau funktioniert das?
Zu Seite 26
Chancenorientiert
Sic
her
hei
t au
s T
arif
stru
ktu
r
Sicherheit aus der Anlagestrategie des Kunden
Beitragsgarantie,Wachsende Garantie
Sicherheit mit ISP Trend
_
+
Beitragsgarantie,Wachsende Garantie
Sicherheit mit ISP Dynamik
_
+
Sicherheitsorientiert
Risikoklasse Risikoklasse Risikoklasse3 4 5
Beitragsgarantie,Wachsende Garantie
Sicherheit mit ISP Sprint
_
+
Beitragsgarantie
Wachsende Garantie
++
Beitragsgarantie+Wachsende Garantie
_
Sicherheit Flexibilität derKapitalanlage
Chance
Sicherheit Flexibilität derKapitalanlage
Chance
Sicherheit Flexibilität derKapitalanlage
Chance
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 11
Fazit
Mehr Chancen durch flexible Anlagestrategien
Einzigartige ISPs bringen Sicherheit
Was bedeutet das für Ihre Kunden?
Flexibilität durch kostenlosen Wechsel der Risikoklassen
Das zeigen wir Ihnen jetzt!
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 12
Das Leben kann sich schnell ändern und was ist mit der Altersvorsorge des Kunden?
TwoTrust lässt Tom den nötigen Freiraum, um jederzeit auf Kurs zu bleiben – jederzeit kostenloser Wechsel der Anlagestrategie.
Tom beginnt seinen
Beruf als Architekt,
Start mit der TwoTrust
Basisrente.
Tom nimmt sich eine
berufliche Auszeit.
Tom heiratet
und wird Vater.
Tom startet nach der
Familienzeit beruflich
wieder durch.
Tom hat einen Großauftrag
abgeschlossen – Beitrags-
erhöhung
Vorzeitiger
Rentenbeginn
ab dem
62. Lebensjahr
Erbschaft –
Teilanlage
im Vertrag
3 44Tom will Sicherheit,
aber auch die
Chancen des Kapital-
marktes nutzen.
5Tom will chancen-
reicher investieren, da er beruflich durch-
startet.
Tom sichert seine
Familie ab.
Tom leistet Sonderzahlungen
und möchte wieder chancen-
reicher investieren.
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 13
Welches Potenzial bietet Ihnen der neue TwoTrust?
Sie können jetzt sowohl neue Kundentypen
in allen Lebensphasen …
aber auch …
… in allen Marktphasen,
und auch …
… unterschiedliche Vermittlertypen
bedienen.
TwoTrust – einfach flexibel versorgt!
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 14
Welches Potenzial bietet Ihnen das …?
Neue Kunden …
… die ihre Altersvorsorge flexibel ihrem Leben anpassen möchten.
… die Sicherheit möchten, ohne auf Renditechancen zu verzichten.
… die Ihre Beiträge optimal einsetzen möchten.
… die keinen Verlust machen möchten.
1 Neue Vermittler …
… die eine Fondspolice mit Sicherheits-komponente suchen.
… die eine Fondspolice mit Performance-chancen suchen.
… die großen Wert auf Flexibilität legen und keine starren Konzepte verkaufen möchten.
… die ihren Kunden eine verlässliche Fondspolice verkaufen möchten.
2 Neue Konzepte …
… die eine Alternative zu starren Anlage-modellen bieten.
… die Kundenbedürf-nisse ernst nehmen.
… die sich an verändernde Kapitalmärkte anpassen können.
… die nichts versprechen, was sie nicht halten können.
3
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 15
TwoTrust mit 100% Beitragsgarantie
mit ISP Dynamik
4
TwoTrust mit100% Beitragsgarantie
und wachsender Garantie
3
TwoTrust mit
ISP Sprint
5
„ Ich möchte, dass meine eingezahlten Beiträge sicher sind, aber auch Renditechancen am Kapitalmarkt nutzen.“
„ Ich möchte einen lang-fristigen Vermögenszu-wachs erzielen und nehme dafür höhere Risiken in Kauf.“
„ Meine Familie braucht Verlässlichkeit. Garantien sind wichtig.“
TwoTrust mit100% Beitragsgarantie
und ISP Sprint
4„ Ich möchte höhere
Renditechancen mit ausreichender Sicher-heit verbinden.“
TwoTrust mit
ISP Dynamik
4
TwoTrust mit
ISP Trend
3
Für jeden Kunden eine individuelle Lösung!
„ Ich will mich nicht fest-legen, ich möchte Trends am Kapitalmarkt nutzen.“
„ Ich lege Wert auf lang-fristigen Vermögens-zuwachs, dafür nehme ich Risiken in Kauf, aber in Maßen.“
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 16
Was kann TwoTrust sonst noch?
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Einschluss von Berufsunfähig-keitsrente oder Beitragsbefreiung bei BU.
Verzicht auf jegliche Verweisung auf andere Berufe bei Eintritt des Leistungsfalls.
Verzicht auf Berufwechselprüfung
Inflationsschutz durch Dynamik und garantierte Steigerung der BU Renten im Leistungsfall optional wählbar
Ausgezeichneter, professioneller Service im BU-Leistungsfall
EXTRA
Leistungsstarke Absicherung bei Pflegebedürftigkeit
Leistungen schon ab zwei ADL (Aktivitäten des täglichen Lebens) – oder Pflegestufe 1
Leistungen auch bei Demenz
Todesfallschutz bleibt bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit erhalten
Steigende Rente nach Alters-rentenbeginn (Deklaration 2013)
Keine Gesundheitsprüfung, nur eine Frage nach bereits bestehender Demenz oder Pflegebedürftigkeit
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 17
Einfache Ansprache – ausreichende Information.
Broschüre TwoTrust Basisrente und TwoTrust Fondspolice inkl. EXTRA
ISP Broschüre
ISP Einlegeblätter
Ab sofort
verfügbar!
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 18
Kundenansprache leicht gemacht.
Verfügbar ab
25.09.2013
Effektiv, einfach und überschaubar: Kunden erhalten Antworten auf ihre Fragen
Übersichtlich, einfach und genau: ISP erklärt für Anfänger
Zusätzlich, einfach und ausgezeichnet: EXTRA und BUZ
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 19
Was ist sonst noch neu?
ISP Schieber optimiert
INTRO
Produktfinder
Ab sofort
verfügbar!
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 20
Die richtige Entscheidung – Ausgezeichnete Produkte.
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 21
Wir zählen auf Sie.
Two Trust ist …
heute individuell auf den Kunden zugeschnitten.
TwoTrust ist….
flexibel in allen Lebensphasen – egal, wie sich das Leben verändert.
TwoTrust …
reagiert flexibel auf veränderte Kapitalmärkte, egal, was passiert.
TwoTrust – einfach flexibel versorgt. Immer die richtige Lösung!
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 22
Backup
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 23
Garantie
RentenbeginnVertragsbeginn
Verlauf Vertragsguthaben
Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie
Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte
Sicherheit aus Tarifstruktur
Die Beitragsgarantie
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TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 24
„Wachsende Garantie“
Sicherheit aus Tarifstruktur
Vertragsbeginn Rentenbeginn
50 %
70 %
60 %55 %
65 %
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TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 25
Sicherheit aus TarifstrukturLock-In / Lock-Out, das Sicherheitsschloss für das Guthaben:
Vertragsguthaben durch dieWachsende Garantie
Aktuelles Vertragsguthaben sichern
Garantie
RentenbeginnVertragsbeginn
Verlauf Vertragsguthaben
Vertragsguthaben durchdie Beitragsgarantie
Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte
Garantiertes Vertragsguthaben mit Lock-In
100.000 €
Zurück zur S. 7
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 26
ISPs stehen für Kontinuität und vermeiden starke Schwankung.
Quelle: Ampega
1) Performancecharts vom 30.12.2011 – 30.07.2013, Performancezahlen seit Auflage
Wertentwicklung1) 2013
Investment-Stabilitäts-Pakete (ISP): Portfolios
Neugeschäft – Performance seit Auflage
Alleinstellungsmerkmal: ISP halten das Anlageziel des Kunden jederzeit stabil.
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95
100
105
110
115
120
125
30.1
2.20
11
30.0
1.20
12
29.0
2.20
12
30.0
3.20
12
30.0
4.20
12
30.0
5.20
12
30.0
6.20
12
30.0
7.20
12
30.0
8.20
12
30.0
9.20
12
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0.20
12
30.1
1.20
12
30.1
2.20
12
30.0
1.20
13
28.0
2.20
13
30.0
3.20
13
30.0
4.20
13
30.0
5.20
13
30.0
6.20
13
30.0
7.20
13
ISP Dynamik
ISP Trend
ISP Sprint
Wer
ten
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klu
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Bas
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00)
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 27
Sicherheit aus Anlagestrategie ISP Portfolios & Renditeerwartung.
Zu Seite 10
Die Erwartungsrenditen für die sechs Portfolios und für Aktien Welt berücksichtigen eine Kostenbelastung von 1,5 % p.a. Die Erwartungswerte basieren auf den langfristigen Feri-Renditeerwartungen für die Assetklassen Aktien, Renten und Geldmarkt. Die Bandbreiten wurden auf Basis einer historischen Simulation ermittelt und geben jeweils die oberen und unteren Abweichungen vom Erwartungswert an, die mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 % nicht über- bzw. unterschritten werden. Als Maß für die Risikotrag-fähigkeit verwenden wir den Value at Risk (VaR). Der VaR gibt an, welchen Wert der Verlust eines bestimmten Portfolios mit einer gegebenen Wahrscheinlichkeit und in einem gegebenen Zeithorizont nicht überschreitet. Z.B. bedeutet ein VaR von 10 %, dass der mögliche Verlust der Anlage eine Höhe von 10 % i.d.R. nicht überschreitet. Dies immer bezogen auf einen Zeitraum von einem Jahr und einer Wahrscheinlichkeit (Konfidenzniveau) von 95 %.
Ren
dit
e
Risikotragfähigkeit (VaR)
9,00%
8,00%
7,00%
6,00%
5,00%
4,00%
3,00%
0,00% 5,00% 10,00% 15,00% 20,00% 25,00% 30,00% 35,00% 40,00% 45,00%
2,00%
1,00%
VaR 5ISP Komfort
VaR 10ISP Trend
VaR 15ISP Dynamik
VaR 2ISP Smart
VaR 10ISP Substanz
VaR 20ISP Zukunft
Produktfinder
Aktien Welt
VaR 20ISP Sportiv
VaR 25ISP Sprint
VaR 10ISP Trend
VaR 15ISP Dynamik
VaR 25ISP Sprint
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 28
Überblick über die Kalkulationsänderungen in den Schichten
Private Vorsorge (FRWX & FRWXP) auch inkl. Pflege sowie bAV Rückdeckungsversicherung:
Beitragsgarantie 0-100% auswählbar
Anpassung Beitragsgarantie nur noch bis zur Ablaufphase möglich
Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert
Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte
Dauer Ablaufphase geändert
Basisversorgung (FRWX & FRWXP) auch inkl. Pflege:
Beitragsgarantie 0-100% auswählbar
Anpassung Beitragsgarantie nur noch bis zur Ablaufphase möglich
Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert
bAV (FRWF):
Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte
Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert
Dauer Ablaufphase geändert
Riester (FRWA):
Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte
Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 29
TwoTrust und FUR im Vergleich
Two Trust FUR
Garantien Ja Nein
Extra-Absicherung bei Pflegebedürftigkeit
Ja Nein
Berufsunfähigkeits-versicherung
Einschluss von BUZ-Rente oder BUZ- Beitragsbefreiung möglich
Integrierte BU mit risikogerechten Prämien
Todesfallleistung Vertragsguthaben Individuell vereinbar
Investmentanlage Aufteilung des Guthabens in Stammguthaben, Wertsicherungs-portfolio und freie Fondsanlage.Bei Ausschalten aller Garantien wird nur die freie Fondsanlage bespart. Ausnahme: Bei Einmalprämie und Prämienfreistellung zusätzlich Besparung des Wertsicherungsportfolios
Freie Auswahl der Fondsanlage
Monatliches Re-Balancing der freien Fondsanlage
Ja Nein
Getrenntes shiften/switchen Nein, die Anlage für laufende Prämien und bestehendes Guthaben können aufgrund des Umschichtungsmechanismus nur gemeinsam gewechselt werden
Ja
Ablaufmanagement Automatisch in den Wertsicherungsfonds Fondsanlage gemäß Kunden-wunsch, nach Vorschlag von HDI (z.B. ISP Smart und Komfort)
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 30
TwoTrust ohne Garantien Beispiel:
Stamm-guthaben
Wertsicherungs-portfolio
FreieFondsanlage
Tom, 30 Jahre, Abschluss TwoTrust Basisrente ohne Beitragsgarantie, ohne Wachsende Garantie, mit ISP Dynamik = Risikoklasse 4, Rentenbeginn Alter 67, laufende Beiträge, kein Wechsel der Anlagestrategie
Eigene Darstellung einer möglichen Fallkonstellation im Tarif TwoTrust Fondspolice FRWX14
* Voraussetzung: Garantierte Leistung muss im Vertrag finanzierbar sein
Tom investiert bis zum Rentenbeginn nur in die freie Fondsanlage (ISP Dynamik)
TwoTrust kann bis zum Rentenbeginn als reine Fondspolice genutzt werden.
Auf Wunsch des Kunden können jederzeit Garantien eingeschlossen werden*
HIGHLIGHT
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 31
Wettbewerbsvergleich Infinmainvestmentorientierte Rentenversicherungen (3. Schicht)
TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 32
Wettbewerbsvergleich Infinmainvestmentorientierte Rentenversicherungen (1. Schicht)
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