andreas brünjes sparkasse kölnbonn jürgen daamen kfw ...€¦ · ihr businessplan ... besuchen...
TRANSCRIPT
Erfolgreich selbstständig werden und bleiben
- Die optimale Finanzierung
Andreas Brünjes Sparkasse KölnBonn
Jürgen Daamen
KfW Bankengruppe
2
Erfolgreich selbstständig werden und bleiben - Die optimale Finanzierung
Agenda
● Ihr Businessplan
● Ihre Kapitalbedarfsrechnung
● Ihr Finanzierungsplan
● Der Weg zu Ihrem KfW-Kredit
● Finanzierungsbeispiel ERP-Gründerkredit – StartGeld
● Beratungszuschuss
● Tipps für das Bankgespräch
3
● Fachberatung, Finanzierung und Begleitung von Existenzgründungen und Unternehmensnachfolgen
● Betreuung von ca. 500 jungen Unternehmen
● Betreuungszeitraum 3-4 Jahre � Erfolgsquote: über 90 %
● Spezialteam der Sparkasse KölnBonn für die Beratung zu allen gewerblichen öffentlichen Förderprogrammen
● Organisation und Durchführung von zahlreichen Veranstaltungen zu den Themen Öffentliche Fördermittel, Existenzgründung, Businessplan und Franchise
● Mitglied in zahlreichen Netzwerken
● Besuchen Sie mein XING-Profil
Andreas BrünjesLeiter GründerCenterKöln und Bonn
Aachener Straße 746-75050933 Köln
Thomas-Mann-Str. 6153111 Bonn
s SparkasseKölnBonn
Telefon 0221 226-92442Telefax 0221 226-492442andreas.bruenjes@sparkasse-koelnbonn.dewww.sparkasse-koelnbonn.de/gruendung
Sparkasse KölnBonn – Wir machen Karrieren
4
Sie machen sich selbstständigGründungsarten
Neugründung
Unternehmens-übernahme
Unternehmens-beteiligung
5
Ihr Businessplan (Gründung / Übernahme / Erweiterung)
Angaben zu
● Geschäftsidee
● Rechtsform
● Unternehmerperson
● Branche und Markt
● Standort
● Produkten und Dienstleistungen
● Marketing und Vertrieb
● Planzahlen
6
Ihre Kapitalbedarfsrechnung
Investitionskosten● Grunderwerb inkl. Baunebenkosten● Erwerb von Gebäuden ● bauliche Investition● Maschinen/Einrichtung● Kraftfahrzeuge● Waren-/Materiallager● Erwerb von Patenten und
Rechten● Übernahmepreis● Kaufpreis Beteiligung● Markterschließungsaufwendungen
Betriebsmittelbedarf● Miete● Strom● Wasser● Heizung● Personalkosten● Beiträge● Versicherungen● Steuer● Kfz-Kosten● Reparaturen● Werbung● Waren/Material● Private Lebensführung
Gründungskosten● Kosten der Gewerbeanmeldung /
Handelsregistereintragung● Beratungs- / Rechtsanwalts-/ Notarkosten
7
Sieben entscheidende Insolvenzursachen
15,4
20,9
29,9
30,1
48
61
68,6
Äußere Einflüsse
Überschätzung derBetriebsleistung
Familienprobleme
Planungsmängel
Qualifikationsmängel
Informationsdefizite
Finanzierungsmängel
8
Die optimale Finanzierung?
Die Kunst einer optimalen Finanzierung besteht darin,
ein Paket zu schnüren, das exakt auf Sie und Ihre
Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Welchen Anteil dann öffentliche Zuschüsse, staatliche Darlehen, klassische Kredite sowie moderne Finanzierungsinstrumente wie Mezzanine und Schuldscheindarlehen haben, hängt von der konkreten Situation des Unternehmens ab – und vom Know-how der Bank, die es berät.
9
Ihr Finanzierungsplan
Eigenkapital Fremdkapital Beteiligungskapital
● Eigene Barmittel
● eingebrachte Investitionsgüter
● bedingt: - Verkäuferdarlehen- Mezzanine- öffentliche
Förderkredite
● Familiendarlehen
● Sparkassen-/ Bankdarlehen
● öffentliche Förderkredite
● Lieferantenkredite
● Venture Capital
● Business-Angel
Die Wahl des richtigen Partners und der „richtige“ Mix ist entscheidend
+ +
Der ermittelte Kapitalbedarf wird gedeckt aus
10
Ihr Finanzierungsplan: Fremdkapital
FamiliendarlehenSparkassen-/Bankdarlehen
Öffentliche Förderkredite
● “Geben Sie acht auf das Beziehungsgeflecht“
● Schließen Sie einen schriftlichen Vertrag
● Seien Sie ehrlich zu sich selbst
● Bonität und Besicherung entscheidet über den Zins (gilt auch für öffentl. Fördermittel)
● Verwendungszweck entscheidet über Kreditart, Laufzeit und Zinsart (fest/variabel)
● sehr flexibel gestalt- und einsetzbar
Nicht der Preis alleine entscheidet
● Das Ziel entscheidet über das richtige Produkt
● zinsgünstig
● liquiditätsfördernd durch tilgungsfreie Anlaufjahre
● geringere Besicherung
11
"Der Ziellose erleidet sein Schicksal,
der Zielbewusste gestaltet es." Immanuel Kant
Ihr Finanzierungsplan
12
Aktiv-Produkte von Banken / Sparkassen Was soll finanziert werden?
Betriebsmittel
Investitionen
Bürgschaften gg.über Dritten
Eigenkapitalverstärkung
� Kontokorrentkredit� öffentliche Fördermittel� Factoring
� Investitionskredit� öffentliche Fördermittel� Baukredit� Leasing
� Aval
� öffentliche Fördermittel� Mezzanine
13
Öffentliche Fördermittel: Welche Ziele verfolgen Sie?
Zinsoptimierung/ReduzierungFinanzierungskosten
Sicherheitenverstärkung
Eigenkapitalstärkung
Umweltschutz
Beratungsunterstützung
� zinsgünstige Darlehen
� Darlehen mit Haftungsfreistellung� Bürgschaften (Bürgschaftsbank NRW;
Land NRW)� Konsortialfinanzierung
� Nachrangdarlehen
� Zinsgünstige Darlehen� Beratungsunterstützung
� Zuschüsse
14
Fünf Jahre nach Gründung sind noch erfolgreich am Markt ...
90 %50%
Mit öffentlichen Förderkrediten geförderte Unternehmen
Nicht geförderte Unternehmen
15
Der Weg zu Ihrem KfW -Förderkredit
KfWHausbankUnternehmerIn
AntragAntrag
Vertrag Zusage
16
Auch kleine Gründungen sind eine große Herausforderung!
Typische Merkmale für „kleine“ Gründungen:
● geringer Investitions- und Finanzierungsbedarf
● geringe oder keine Sicherheiten vorhanden
● häufig keine Eigenmittel vorhanden
● vergleichsweise hohe Bearbeitungs-/Risikokosten für die Banken
17
Unser Darlehen speziell für GründerERP-Gründerkredit - StartGeld
Laufzeitbis zu 10 Jahre
bis zu 100.000 EURFremdfinanzierung
erleichterteBesicherung
zweite Antragstellung möglich
Finanzierungsanteilbis zu 100 %
Förderung bis 3 Jahrenach Gründung
anfänglicher Nebenerwerb möglich
bis zu 30.000 EURBetriebsmittelanteil
80% Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive!
18
Stärken Sie Ihre SicherheitenHaftungsfreistellung
KfW-Förderkredite mit
Haftungsfreistellung
20% RisikoHausbank
80% *) RisikoKfW100%
RisikoHausbank
KfW-Förderkrediteohne
Haftungsfreistellung
*) bei ERP-Gründerkredit - StartGeld
19
Ein Beispiel aus der PraxisGründung eines Buchgeschäftes
Investitionsplan
Ladeneinrichtung o.ä.WarenlagerBetriebsmittelMietkaution
Summe
EUR
40.00012.00015.000
3.000
70.000
Finanzierungsplan
Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeldMietaval
Summe
EUR
5.00062.000
3.000
70.000
20
Profitieren Sie von ProfisGründercoaching Deutschland
Hierbei unterstützen Sie die Beraterinnen und Berat er:
● bei allen wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen
● Konzept und Businessplan optimieren
● Finanzierungs- und Genehmigungsgespräche vorbereiten
● Markt- und Vertriebsstudie anfertigen
21
Nutzen Sie unseren BeratungskostenzuschussGründercoaching Deutschland
bis zu 12 MonateCoachingzeitraum
bis zu 6.000 EURGesamthonorar
bis zu 800 EURTageshonorar
Coaching- undBeratungsmaßnahmen
50%Zuschuss
bis 5 Jahre nach Gründung
Antragstellung über KfW-Regionalpartner z. B. Wirtschaftsförderung der Stadt Bonn, IHK Bonn/Rhein-Sieg, HWK Köln-Bonn
22
Nutzen Sie unseren BeratungskostenzuschussGründercoaching Deutschland
90% Zuschuss bis zu 3.600 EUR
Leistungsempfänger nach SGB II oder III
im ersten Jahr der Selbstständigkeit
speziell für Gründungen aus der Arbeitslosigkeit
23
Tipps für Ihr Bankgespräch
● Hausbank � auswählen
● Gesprächstermin � rechtzeitig vereinbaren
● Auftreten � kompetent und selbstbewusst
● Finanzierungsangebote � einholen und vergleichen
● öffentliche Fördermittel � ansprechen, einbinden und
Fristen beachten
24
Sprechen Sie uns an!
Infocenter der KfW● Montag bis Freitag von 8.00 – 17.30 Uhr● 0800 539 9001*● [email protected]● [email protected]
www.kfw.dewww.gruender-coaching-deutschland.de
GründerCenter der Sparkasse KölnBonn● Thomas-Mann-Straße 61● 53111 Bonn● 0228 606 94449● [email protected]
www.sparkasse-koelnbonn.de/gruendung
* kostenfreie Servicerufnummer
25
Backup
26
Ihr Finanzierungsplan: Lieferantenkredit günstig oder teuer?
Beispielrechnung zum Lieferantenkredit
Skonti lohnen (fast) immer, auch wenn man Sie über einen KK finanzieren muss
Rechnung über 10.000 Euro -- 3% Skonto zahlbar innerhalb von 4 Tagen oder Zahlung innerhalb von 30 Tagen „netto“
Vergleich Skonto – KK-Inanspruchnahme
� Kosten nicht erfolgter Skontoziehung: 300 Euro für 26 Tage
� Gegenrechnung volle Finanzierung über eine KK-Inanspruchnahme:
26 Tage = 3 % Kosten
360 Tage = ca. 42 % Kosten