banken und die digitalisierung ihrer branche
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Überarbeitete Folien eines Vortrages an der Universität Stuttgart über Banken und die Digitalisierung ihrer Branche.Mein Ziel war es dabei darzulegen unter welchen Voraussetzungen Banken zu einer Veränderung gezwungen sind, dass die Zeit nunmehr dafür reif ist und welche technologischen Trends diese Entwicklung treiben. Anschließend habe ich einige Trends dargestellt, die aktuell in Deutschland recht präsent sind und daraus entsprechende Anforderungen für Banken abgeleitet. Wie können Banken auf die Digitalisierung ihrer Branche reagieren. Zum Schluss dann noch der Versuch einige – aus meiner Sicht – sehr moderne und wegweisende Banking Ansätze vorzustellen und deren Gemeinsamkeiten herauszuarbeiten.TRANSCRIPT
Die Banken und die Digitalisierung ihrer Branche!
01. Juli 2013 , Financial Hot Spots StuttgartBoris Janek, www.finance20.de
Banken sind beständig und zäh…
Wann müssen sich Banken wirklich verändern?
Technologischer Wandel
Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate
Banken sind beständig und zäh…
Wann müssen sich Banken wirklich verändern?
Technologischer Wandel
Demographischer Wandel
Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate
Banken sind beständig und zäh…
Wann müssen sich Banken wirklich verändern?
Technologischer Wandel
Demographischer Wandel
Finanzielle Notwendigkeit
Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate
Alle diese Kriterien sind erfüllt
…aber die Zeiten ändern sich
Noch nie war Technik so tief und selbstverständlich in unser Leben integriert
Wir leben in einer vergreisenden Gesellschaft, mit einer ebenfalls vergreisenden Infrastruktur. Junge Menschen erfinden die Welt neu und machen die Dinge anders
Die Umsätze und Margen der Banken nehmen ab.
Die Kosten für klassische Vertriebswege und auch für die vorhandene Infrastruktur der Banken werden zu hoch
Over the Top Geschäftsmodelle werden möglich und üblich
Hinzu kommt eine besondere Vorraussetzungund ständig andere Krisen und Vertrauensbrüche
Bild: http://mugshooting.de
Hinzu kommt eine besondere VorraussetzungLebensmittelskandale, NSA, Drohnen Affäre, Bayrische Vetternwirtschaft….
Bild: http://mugshooting.de
Vertrauen wird neu verteilt
Damit hat eine neue Phase des „Banken“wettbewerbs begonnen
• Filiale: Wer hat die meisten und nächsten Filialen und bietet dort den besten Service?
• Konditionen: Wer bietet die beste Rendite und hat die niedrigsten Gebühren?
• Performance/Qualität: Wer hilft den Standardkunden am besten dabei sich finanziell vernünftig , nachhaltig und gesund zu verhalten und zwar zu jedem Zeitpunkt, in dem vom Kunden gesteckten Rahmen und tolerierbaren Aufwänden und orientiert an seinem präferiertem Verhalten und seinen bevorzugten Kontaktpunkten
Filiale
Konditionen
Performance
Drei Phasen des Banken Wettbewerbs
Und schon heute…geht es auch ohne Banken (AMB Consult)
Quelle: amb Consult. Chancen, die Banken verpassen. Oder geht moderner Zahlungs-Verkehr auch ohne Banken?http://de.slideshare.net/ambajorat/banking-club?ref=http://paymentandbanking.com/2013/06/26/chancen-die-banken-verpassen-oder-geht-moderner-zahlungsverkehr-auch-ohne-banken/
Aber nur mit sehr sehr viel Mühe
Diese Trends treiben den neuen „Banken“wettbewerb
Big Data
Social Media
CloudMobile
Und der vernetzte Kunde
Die Teilnehmer müssen aber keine Bank mehr sein
Big Daddy
Social Banking
The simple, but wise
moven on the go bank
Mobile Payment,
Wallet, etc.
Collaborative Economy
Trend 1. Social Media
Verbraucherverlieren Vertrauen in
Institutionen
Interne + Externe Kunden
nutzen Social Media und helfen sich
Connected ConsumerInformierter, unabhängiger,
beweglicher
Ultimate Moment of Truth
Gute Leistung und Erlebnisse müssen sich rumsprechen
Glasses +
Watches
Everywhere Commerce
Immer und überall einkaufen
Trend 2: Mobile
Smartphone Nutzung steigt kontinuierlich.
Payment
Tablet15 % besitzen bereits eines
Mobile Social MediaJeder nutzt Social Media und vor allem
mobil
Ihre Meinung .usw
Trend 3: Cloud und Big Data
Verhaltens-daten
Bewegungs-daten
Besitz/EigentumNutzungs
daten Vermögens-daten
Persönliche-daten
Die Cloud entwickelt sich zum Betriebs-system des Lebens.
Genauer: Finanz Trends in DeutschlandPersonal Finance Management
Setzen auf die Generation Y.Richtet sich an junge online afffine und
mobile Menschen
100 % Online und Social.Keine Filialen, Kaum Werbung, Setzen auf
Social Media und Community
Genauer: Finanz Trends in DeutschlandSozialisierung der Finanzbranche – Vorbild Fidorbank
Technologischer Vorreiter.Moderne Banking und Payment Infrastruktur
z.B. Fidorpay, bitcoin Partner
Kreative und neue ProdukteCrowdfinance, Like Zins, Fidor Pay Konto,
Daten Tresor, bitcoin,…
Genauer: Finanz Trends in Deutschland:Crowdfinance
Was passiertWenn unterstützte
Unternehmen scheitern? Wenn die erste Bank ein
Angebot aufbaut?
Seedmatch.6.820.000 Euro Kapital in
bisher 42 erfolgreiche Projekte investiert
Störsender.tvz. B 150. 000 Euro in ein
alternatives TV Magazin von Dieter Hildebrand.
Honestly.Hat als erstes Unternehmen
die 500.000 Euro Funding Schwelle auf seedmatch
erreichen
Startnext.4.425.000 Euro in über 800
erfolgreiche kreative und soziale Projekte investiert
Genauer: Finanz Trends in Deutschland:Payment
sumup
izettle
payleven
paycash
mytaxii
Konkret: Die Herausforderung für die Banken
Neue Geschäftsmodelle
Veränderte Arbeitswelt
Enterprise 2.0
Peer Production
Virtuelles Unternehmen
Netzwerke
FehlertoleranzLernen
GuidelinesEmployer Branding
Verändertes Kommunikationsverhalten
Kaufverhalten - ROPO
Regu
lieru
ngFi
nanz
kris
e
Quelle: WS Social Media, Franz Welter/Boris Janek 2009
Das macht Angst
http://gapingvoid.com/
Wie (re)agieren?Gar nicht, rein reaktiv oder sie machen nur Social Media!
Die Banklizenz bildet die Grundlage zum Betreiben einer Bank oder eines bankähnlichen Geschäfts. Im Rechtsraum der Bundesrepublik Deutschland regelt das Kreditwesengesetz (KWG), welche Geschäftsarten einer Banklizenz bedürfen und welche Anforderungen an die Erlangung einer solchen gestellt werden. Insbesondere zu nennen sind hier Aspekte der Eignung des Antragstellers, des Geschäftsplanes und der Kapitalausstattung.
Quelle:WIKIPEDIA
Was passieren könnteAusruhen auf der Banklizenz und Lobbyismus?
Was passieren könnteWir brauchen vielleicht banking, aber brauchen wir Banken?
Quelle: http://www.best-practice-business.de/blog/finanzen/2013/03/27/in-zypern-soll-der-erste-bitcoin-geldautomat-aufgestellt-werden/
Ganz Konkret: Die wichtigste Aufgabe für die Bankaber auch für alle anderen Unternehmern
Ein innovatives und stets anpassungsfähiges Unternehmen schaffen, dass die Bereitschaft mitbringt sich selbst zu kannibalisieren, dass echte Mehrwerte für Menschen produziert
und diesen (Stakeholder) in den Mittelpunkt stellt.
♦Moderne Unternehmen sind ruhelos und ein wenig paranoid
TRANSFORMATION
Die Säulen der TransformationBrian Solis. The end of business of usual
VisionMenschen
KulturStrategie
Innovation
Engagement
Lokalisierung
Intelligenz Social Business
http://www.amazon.de/The-End-Business-Usual-Revolution/dp/1118077555
Dafür braucht es Helden
Denn es geht um
Veränderung
http://www.wired.com/design/wp-content/uploads/2013/06/superpowers-large.jpg
Wobei: Einfache Grundlage! Der Kunde ist ein Mensch Denken Sie aus seiner Perspektive ihr Angebot neu
Jedem seine individuelle Sicht auf seine Finanzen
ermöglichen und seine individuelle
Problemlösung bieten. Eine menschliche
Beziehung aufbauen und pflegen! Ein Teil des
Peer to Peer Vertrauensnetzwerks werden.Hilfe
zur Selbsthilfe
Konkrete Herausforderungen für Banken
• Lerne den Kunden kennen und verstehen, denn er sitzt am Steuer
• Erreiche den Kunden Online, unterwegs und überall wo wir ihm einen Mehrwert liefern können
• Biete dem Kunden überall gleich gute Leistungen bzw. Erlebnisse
• Der Mitarbeiter ist dein interner Kunde. Unglückliche Mitarbeiter führen nicht zu glücklichen Kunden
• Nur glückliche Kunden bleiben
• Richte Produkte und Services an modernen Lebens(ver)läufen und Bedürfnissen aus. Bedenke schon bei der Produktenwicklung die vollständige Customer Journey Deines vernetzten Kunden
Agenda der Veränderung
Konkrete Herausforderungen für Banken
• Siedle digitale Kompetenz im Zentrum der Bank ansiedeln
• Digitalisierung in Fleisch und Blut übergehen lassen
• Digitalen Workstyle leben
• Akzeptiere, dass die digitalen Kanäle alle anderen Kanäle überholt und schrittweise kannibalisiert
• Sorge für die perfekte Orchestrierung aller Kundenkontaktpunkte Lebe eine menschliche Beziehung mit digitalen Services.
• Erkenne das Banking immer mehr von Daten, Kontext und der Bewegung im Raum beeinflusst wird. Bau ganz schnell Kompetenzen auf
Agenda der Veränderung
Digital ist besser
Tocotronic
Konkrete Herausforderungen für Banken
• Optimiere das Filialnetzwerkes bzw. mach Dir Gedanken über die Zukunft der Filiale. Reite nicht zu lange auf toten Pferden
• Baue auf Customer Analytics und Performance Management
• Investiere in Realtime: Real Time Engagement, Marketing, Produkte, Service
• Die IT der Banken rückt zwangsläufig immer stärker in die Cloud und wird auf Echtzeit Datenverarbeitung umgestellt
• Sei Dir bewusst das dieie vorhandene Bank Infrastruktur kein Vorteil mehr ist. Erneuere die Core Banking Systeme erneuern
• Werde innovationsfähig: Inkubatoren gründen und/oder in startups investieren
Suche nach neuen Geschäftsmodellen
Agenda der Veränderung
Konkrete Herausforderungen für BankenBanken brauchen frisches Blut
Weniger klassisch ausgebildete Bankmitarbeiter
Mehr Querdenker, Soziologen,Psychologen, Designer, Intrepreneure etc.
Konkrete Herausforderungen für BankenBanken brauchen andere Führung
• Neue Generation von Arbeitskräften: Digital Natives
• Wertewandel: Selbstverwirklichung statt Pflichterfüllung
• Wissensarbeit nicht mehr hierarchisch zu organisieren
• Tempo und Komplexität der Umwelt nur durch interne Vernetzung zu bewältigen
• Formen der Führung Demokratie, Hierarchie und Markt flexibel kombinieren
• Führung wird an Menschen und weniger dem Unternehmen orientiert
• Jedermann kann und muss führen können
Konkrete Herausforderungen für BankenBanken brauchen Mut zum experimentieren
www.hellobank.de
www.viele-schaffen-mehr.de
Die 6 modernsten „Bank Ansätze“ der WeltEine Chance in Deutschland?
1. Moven www.moven.de USA
2. Simple www.banksimple.de USA3. Fidorbank www.fidor.de D4. Go Bank https://www.gobank.com/ USA
5. Bluebird https://bluebird.com/ USA
6. mbank. http://www.mbank.pl/ PL
Mobile First
Einfache Produkte
Social Media
PFM Kundenerlebnis im Focus
Ein Vorbild für deutsche Banken?Aus BER wird die mbank
http://www.mbank.pl
Reicht das?
Vielen Dank
30.01.2013
www.finance20.de
www.facebook.com/diefinance20seite
@electrouncle