die gebäudemodernisierung aus der sicht des finanzdienstleisters
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- Modernisieren lohnt sich! - Der Weg ist das Ziel - eine beispielhafte Etappierung - Förderung (Wer födert wann?) - Finanzierung & Steuern (Eigen-/Fremdkapital, Modernisieren und Steuernsparen) - Beispiel Familie Zürcher modernisiert energetisch... - Interesse der BankenTRANSCRIPT
Roger Wiesendanger, Filialleiter Winterthur
Gebäudemodernisierung loht sich auch aus finanzieller Sicht Luzern, 7. März 2013
Agenda
Modernisieren lohnt sich!
Weg zum Ziel
Förderung
Finanzierung & Steuern
Beispiel Familie Zürcher
Interesse der Banken
MINERGIE Fachtagung 2013 | 07.03.2013 2
Modernisieren lohnt sich!
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Attraktive Förderprogramme Günstige Hypotheken durch tiefe Zinsen Steuerabzüge Reduktion der Betriebs- und
Energiekosten zahlen sich aus Steigerung Liegenschaftswert Werterhalt Ihrer Liegenschaft über
mehrere Jahre Bessere Marktgängigkeit
Der Weg ist das Ziel! – Eine beispielhafte Etappierung
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1. Etappe Estrichboden dämmen CHF 8'000.- Kellerdecke dämmen CHF 8'000.-
2. Etappe Fassade dämmen CHF 60'000.- Fenster ersetzen CHF 25'000.-
3. Etappe Solaranlage für Warmwasser CHF 15'000.- Heizungsanlage ersetzen CHF 40'000.-
Modernisieren und Steuern sparen!
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Investitionen, die dem Energiesparen und dem Umweltschutz dienen, werden den Unterhaltskosten gleichgestellt:
Massnahmen zur Verminderung der Energieverluste
Massnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien Tipp: Investitionen auf zwei oder mehrere Jahre verteilen!
Wann wird gefördert?
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Wichtigste Bedingungen für eine Unterstützung:
Ihre Liegenschaft wurde vor dem Jahr 2000 gebaut.
Ihre Liegenschaft ist im Ausgangszustand beheizt (Ausnahme Estrich).
Der Förderbeitrag erreicht mindestens CHF 3'000.-
Das Gesuch wird vor Baubeginn eingereicht (Zusage nur 2 Jahre gültig).
Mehr Informationen unter www.dasgebaeudeprogramm.ch
Förderprogramme im Kanton Zürich als Beispiel: Nutzen Sie die finanzielle Unterstützung!
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Kanton Zürich MINERGIE®-Bonus für Gebäudesanierungen Ersatzneubauten mit MINERGIE-P®-Standard Thermische Solaranlagen für Warmwasser
und Heizungsunterstützung Ersatz Elektroheizung durch
Erdsonden-Wärmepumpe
Lokale Programme von Gemeinden und Energieversorgern
Mehr Informationen: www.energiefranken.ch
Finanzierung: Eigen- oder Fremdkapital?
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Eigenkapital Bankguthaben Wertschriften Säule 3a-Guthaben Pensionskassen-/
Freizügigkeitsguthaben Erbvorbezug
Fremdkapital Investition in eine energetische Gebäudemodernisierung
Gebäudew
ert neu
Belehnung
neu
Wohnobjekt nach
Modernisierung
Wohnobjekt vor
Modernisierung
Gebäudew
ert bisher
Belehnung
bisher
Gebäudewert ↑ Belehnung ↑
Die Zürcher Kantonalbank unterstützt energetisches Bauen & Modernisieren
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ZKB Umweltdarlehen – zinsvergünstigtes Darlehen für energetische Modernisierungen, welche den MINERGIE®-Standard erreichen, den Kriterien des Gebäudeprogramms
entsprechen, oder auf klimafreundliche Heizsysteme
setzen. Ihr Vorteil Zinsvergünstigung von maximal bis 0.8 %
pro Jahr, während 5 Jahren Einfaches Antragsverfahren für ZKB
Umweltdarlehen Übernahme Zertifikatskosten
Vergleich mit den direkten Mitbewerbern
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UBS Credit Suisse Raiffeisen Luzerner Kantonalbank
Zürcher Kantonalbank
Produkte UBS Hypothek «renovation»
UBS Hypothek «eco»
Die MINERGIE-Hypothek
Renovations-hypothek
Eco-Hypothek
MINERGIE-Hypothek
Renovations-Hypothek
ZKB Umwelt-darlehen
Zinssatz «renovation» 0% für 6 Mte.
«eco» Zinsreduktion von 0.3% unbefristet
Je nach Hypothekar-modell
Renovations-hypothek Zinsreduktion von 0.25% - 0.5% für 4 Jahre
Eco-Hypothek Zinsreduktion von 0.5% für 5 Jahre
Zinsreduktion von 0.4% für 3 Jahre
Zinsreduktion von 0.8% für 5 Jahre
Bemerkung: Migrosbank und Postfinance ohne entsprechendes Angebot.
Familie Zürcher modernisiert energetisch ...
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Wohnhaft in Dielsdorf, verheiratet Steuerbares Einkommen CHF 100‘000.-- Vermögen CHF 250‘000.--
Energetisch modernisieren
Dämmung Fassade, 200 m2 CHF 60'000.-
Ersatz Fenster, 30 m2 CHF 25'000.-
Installation Sonnenkollektoren, 6 m2 CHF 15'000.-
Total CHF 100'000.-
... und profitiert! Die Zürcher Kantonalbank hilft Ihnen gerne dabei!
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Einsparung für den Eigentümer
Beitrag Gebäudeprogramm Dämmung Fassade Ersatz Fenster
CHF 8'000.- CHF 1'200.-
Steuereinsparung netto, total (Investition auf 2 Jahre verteilt)
CHF 16'400.-
ZKB Umweltdarlehen (0.8 % auf CHF 100'000.-, 5 Jahre) CHF 4'000.-
Förderprogramm Kt. Zürich (thermische Solaranlagen) CHF 2'100.-
Total CHF 31'700.-
Kosten ohne Förderung Kosten mit Förderung
Einsparung (~30%)
Warum haben Banken ein Interesse an nachhaltigem Bauen und modernisieren?
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Wertsteigerung und langfristige Wert-erhaltung des Objektes für den Kunden
Werterhaltung senkt Ausfallrisiko Langfristige Sicherheit Beratung des Kunden für idealen Einsatz
seiner Vermögenswerte Einsparung von Investitionskosten
können anders eingesetzt werden Bessere Marktfähigkeit
Nachhaltigkeit bei der Zürcher Kantonalbank Nachhaltigkeit als Geschäftsprinzip
Wir bringen erfolgreiches wirtschaftliches Handeln und die Verantwortung für Umwelt und Gesellschaft in Einklang. Diesen Grundsatz setzen wir um durch Eine ganzheitliche Betreuung und
Beratung. Eine umfassende, bedürfnisorientierte
Produktlinie Nachhaltigkeit. Ein vielseitiges und verantwortungsvolles
Engagement.
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Nachhaltigkeit bei der Zürcher Kantonalbank Angebot und Engagement im Bereich Finanzierungen
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ZKB Umweltdarlehen für Umweltfreundliche Neubauten, Modernisierungen und Energieprojekte
Leading Partner des Vereins MINERGIE®
Hauptsponsorin der Umwelt Arena in Spreitenbach. Ermässigter Eintritt für unsere Kundinnen und Kunden
Gemeinsame Studien mit dem Center for Corporate Responsibility and Sustainability (CCRS) der Universität Zürich
Walter Schmid, Initiant und Investor der Umwelt Arena
Immobilienbarometer 4. Quartal 2012 Fakten und Trends zum Zürcher Immobilienmarkt
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Stabilisierung der Zinsen nahe des historischen Tiefs.
Hypothekarzinsen auf äusserst tiefen Niveau stabilisiert
Seit Mitte 2012 seitwärts laufend
ZKB-Richtsatz zwischen 1.2% (2 Jahre) bis 2.1% (10 Jahre)
Wohneigentum trotz steigender Immobilienpreise attraktiv
Kaum steigende Marktzinsen
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Hypothekarzinsen
Festhypothek 2 Jahre Festhypothek 5 Jahre
Festhypothek 10 Jahre variable HypothekQuelle: ZKB
Quelle: Immobilienbarometer 4. Quartal 2012 (im Januar 2013), Zürcher Kantonalbank.