Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für alle Geschlechter gleichermaßen.
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Spotlight.
Wissenswertes im Fokus:
SHUK: Beschleunigung von Versicherungskennzeichen-Meldungen an das Kraftfahrtbundesamt. Kundenflyer Wohnungs-Schutzbrief aktualisiert. Sommerpause in den SHUK-Sprechstunden und im Gewerbetalk.
Leben: Neuer Soli-Rechner ab Anfang August, Neuigkeiten zu unseren Fondsprodukten sowie Informationen zu Mitbewerbern und aktuelle Webinartermine in der bAV
KV: Mehr Services für Krankenzusatzversicherte, Neues Coachingangebot Onkologie und neue Druckstücke
SHUK Beschleunigung von Versicherungskennzeichen-Meldungen an das Kraftfahrtbundesamt
Das Bundesministerium für Verkehr und digitale Infrastruktur (BMVI) hat den GDV aufgefordert, Vorschläge zu unterbreiten, wie Datenmeldung und die Datenqualität von Versicherungskennzeichen-Meldungen (VKZ-Meldungen) verbessert werden kann.
Gemäß Fahrzeug-Zulassungsverordnung § 26 (3) sind die Versicherer verpflichtet, die Halter- und Fahrzeugdaten an das Kraftfahrt-Bundesamt (KBA) zu melden. Hierbei sind nachfolgende Qualitätsmerkmale besonders zu berücksichtigen:
1. Meldung der Fahrzeugdaten zu VKZ
2. Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn (Ausgabe VKZ) und Meldung der Fahrzeugdaten
3. Gültigkeit / Plausibilität der gemeldeten Daten
4. Richtigkeit der eingetragen Fahrzeugklasse und Aufbauart
5. Angabe des Herstellernamens
Besonders zu den Qualitätsmerkmalen Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und Meldung der Fahrzeugdaten hat das BMVI die klare Erwartungshaltung benannt, dass 99 % der Meldungen innerhalb von einer Woche zu erfolgen haben.
Ordnungsbehörden müssten sich im Zuge der Unfallaufnahme und der Verfolgung von Ordnungswidrigkeiten darauf verlassen können, dass diese Fahrzeuge bereits im Zentralen Fahrzeugregister (ZFZR) erfasst seien, hieß es zur Begründung.
Durchschnittlich erfolgen derzeit lediglich 80 % der Meldungen (aller Versicherer) zur Neuausgabe von VKZ innerhalb einer Woche.
Nach Abstimmung des GDV mit den Versicherern präsentierte der Verband seine Einschätzungen mit entsprechendem Optimierungspotential dem BMVI. Die Verbesserung der Qualitätsmerkmale soll in erster Linie durch Optimierung der Prozesse bei den Versicherern, aber vor allem auch durch Information und Sensibilisierung des Vertriebs erreicht werden. Bei Angabe des Herstellernamens prüft der GDV die Möglichkeit, ob dieser nicht automatisiert ergänzt werden kann.
Bei den Folienaufklebern für die Elektrokleinstfahrzeuge (EKF) ist unser Prozess bereits durch die nachgelagerte Ausgabe des Kennzeichens so aufgestellt, dass die Meldung innerhalb einer Woche beim KBA ist.
Mittelfristig soll der Prozess zur Ausgabe von Versicherungskennzeichen grundsätzlich überarbeitet werden und idealer Weise digital erfolgen. Hierfür benötigen wir allerdings ein bisschen Zeit.
Deshalb benötigen wir für eine kurzfristige Verbesserung der Qualitätsmerkmale vor allem Ihre Unterstützung!
Verkaufsinformation Ausgabe
August 2020
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• Bitte füllen Sie den Versicherungsschein deutlich lesbar mit der korrekten Fahrzeugklasse, Hersteller, Fahrzeug-Identifizierungs-Nr., Name, Adresse und Geburtsdatum des Versicherungsnehmers aus.
• Bitte geben Sie die Durchschriften der Blockpolicen zu den ausgegebenen Versicherungskennzeichen schnellstmöglich an Operations-Inkasso-Mopedabwicklung.
Herzlichen Dank für Ihre Unterstützung.
Kundenflyer Wohnungs-Schutzbrief „Praktische Hilfe im Notfall.“
Informative Verkaufsunterlagen gehören zur perfekten Vorbereitung Ihres Kundengesprächs dazu.
Nutzen Sie dazu unseren überarbeiteten Kundenflyer F215_202006 „Praktische Hilfe im Notfall.“ Dieser Flyer informiert Sie umfassend über die Highlights und Leistungen auf einen Blick. Der Flyer ist auf dem üblichen Weg bestellbar. Die PDF-Datei finden Sie in der DOKnet.
Das SHUK-Marktmanagement wünscht Ihnen viel Erfolg im Vertrieb!
Webinare SHUK-Sprechstunden
Die SHUK-Privat-Sprechstunden machen Sommerpause. Die 1. SHUK-Privat-Sprechstunde nach der Sommerpause findet in der KW 37 statt: 09. September 2020 von 9.30 Uhr bis 10.30 Uhr für den Vertriebsweg GA 10. September 2020 von 9.30 Uhr bis 10.30 Uhr für den Vertriebsweg AH Gewerbetalk
Der Gewerbetalk macht Sommerpause. Der 1. Gewerbetalk nach der Sommerpause findet in der KW 37 statt: 08. September 2020 von 9.30 Uhr bis 10.30 Uhr für die Vertriebswege GA und AH Informieren Sie sich über unsere Webinare zu neuen Tarifen und anderen Themen der privaten und gewerblichen Schadenversicherung im Vertriebsportal unter https://vertrieb.nuernberger.de
Webinar verpasst? Schauen Sie einfach in NOBIS in die Mediathek.
Ihre Bildung liegt uns am Herzen. Bleiben Sie neugierig.
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Leben
Der Soli-Rechner der NÜRNBERGER
Wegfall des Solidaritätszuschlags
Ab dem Jahr 2021 entfällt für ungefähr 90% der Erwerbstätigen der Soli. Das bedeutet: auch ca. 90% Ihrer Kunden haben ab Januar 2021 mehr im Geldbeutel.
Ab Anfang August finden Sie den Soli-Rechner in unserer BT4all.
Mit dem Soli-Rechner der NÜRNBERGER haben Sie die Möglichkeit die Soli-Ersparnis Ihrer Kunden auf Monatsbasis zu berechnen. Im Anschluss können Sie wählen, ob die Ersparnis in die private oder die betriebliche Vorsorge investiert werden soll und direkt in die gewünschte Beratungsstrecke einsteigen. Auch eine Erhöhung von Bestandsverträgen ist im Bereich bAV unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
Solidaritätszuschlag ab 2021 – Für wen gilt welche Änderung?
Wegfall - Single mit Jahresbruttoeinkommen < 73.000 EUR
- Familie 2 Kinder mit Jahresbrutto-einkommen < 151.000 EUR
Milderung - Single mit Jahresbruttoeinkommen < 109.000 EUR
- Familie 2 Kinder mit Jahresbrutto-einkommen < 221.000 EUR
Beibehaltung - Single mit Jahresbruttoeinkommen >= 109.000 EUR
- Familie 2 Kinder mit Jahresbrutto-einkommen >= 221.000 EUR
Soli runter, Rente rauf. Soli-Ersparnis clever investieren.
Sprechen Sie Ihre Kunden an und beraten Sie sie, wie sie die Soli-Ersparnis optimal in den betrieblichen oder privaten Einkommensschutz oder die betriebliche Altersvorsorge investieren können – und im Bereich bAV sogar noch vom zusätzlichen „Bonus“ des Arbeitgeberzuschusses profitieren.
Weitere Informationen und Verkaufsunterlagen finden Sie im Vertriebsportal unter
https://vertrieb.nuernberger.de/vertriebsunterstuetzung/rechner/soli-ersparnis-rechner/index.jsp
und bald auch unter https://vertrieb.nuernberger.de/vertriebsunterstuetzung/verkaufsunterstuetzung/eks-jahr-2020/index.jsp
Informationen zu Produkten
Fondsgebundene Versicherungen
Ab August veröffentlichen wir regelmäßig unsere aktuelle Fonds/Depot/Portfolioänderungen und alles Wissenswerte rund um die Fondsgebundenen Produkte der NÜRNBERGER unter folgendem Link auf der NÜRNBERGER Homepage:
https://www.nuernberger.de/kundeninformation/aktuelle-fondswerte/
Damit möchten wir für unsere Kunden einen weiteren Schritt in Richtung Kundentransparenz und Kundenzufriedenheit gehen.
Eine Verlinkung auf das Vertriebsportal ist ebenso gegeben, damit auch unsere Berater immer die aktuellsten Informationen einsehen können.
Unter nachfolgendem Link können Sie sich über die wichtigsten Neuigkeiten zu den Anlagemöglichkeiten innerhalb unserer Fondsgebundenen Versicherungen informieren.
https://vertrieb.nuernberger.de/produkte/lv-privat/altersvorsorge/fondsgebundene-rentenversicherung/index.jsp
Ganz NEU für Sie unser neues Portfolio Nachhaltigkeit innerhalb unserer kostenfreien Vermögensverwaltung!
Nachhaltigkeit ist in vielen Bereich zu einer gesellschaftlichen Verantwortung geworden. Auch bei der Altersvorsorge hat es eine immer größere Bedeutung. Unser neues nachhaltiges vermögensverwaltetes Portfolio geht genau in diese Richtung und kombiniert es dabei mit einer sehr guten Rendite. Das aktuelle Factsheet unterstreicht dies eindrucksvoll:
https://nuernberger-de.factsheetslive.com/
So konnte das neue vermögensverwaltete Portfolio Nachhaltigkeit seit seiner Auflage am 1.4.2020 eine Wertentwicklung von 15,25% (Stand:24.7.2020) erwirtschaften und das bei einer durchschnittlichen Kostenquote von lediglich 0,78 % p.a.
Rundum-Service für den Vermögensaufbau: Mit unserem nachhaltigen Portfolio haben unsere Kunden die Chance, mit gutem Gewissen Rendite zu erzielen, dabei kümmert sich unsere nachhaltige – und für unsere Kunden kostenlose – Vermögensverwaltung um alles. Wir beobachten die Finanzmärkte, selektieren und managen das Portfolio aktiv, dabei hat die Volatilität eine entscheidende Rolle. Die Volatilität ist das Maß für die Stärke der Schwankungen eines Kurses. Je höher die Volatilität, desto riskanter, aber auch chancenreicher ist ein Investment. Bei den 3 NÜRNBERGER vermögensverwaltenden Portfolios defensiv, dynamisch und offensiv gibt es eine festgelegte Zielvolatilität. Das nachhaltige Portfolio hingegen verfügt dabei über keinen fest vorgegebenen Wert, die Volatilität bewegt sich in einem angenommenen Korridor von 7 bis 10 %. Hier ist das übergeordnete Ziel, die Nachhaltigkeitskriterien einzuhalten.
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Alle wichtigen Informationen rund um das Portfolio Nachhaltigkeit, sowie ein ausführliches Erklärvideo und die Kundeninformation finden Sie hier in unserem Vertriebsportal. Ab September werden zu dem Webinare angeboten. Die Webinaranmeldung kann über diesen Link getätigt werden. Das Portfolio Nachhaltigkeit kann ab der BT4all Version 8/2020 in den fondsgebundenen Tarifen mit und ohne Garantie in allen Schichten angeboten werden.
Rückblick
NLV im Härtetest
Die Zeitschrift Focus Money hat einen Artikel zu den Kennzahlen der NLV im Marktvergleich veröffentlicht.
Der „Härtest“ bescheinigt der NLV eine sehr gute Aufstellung bzgl. des Geschäftsmix bei Solvabilität und Rendite. Auch wird bescheinigt, dass die Nettoverzinsung erneut das Marktniveau erreicht. Den kompletten Artikel haben wir im Anhang beigefügt.
Update Verkaufsunterlagen
Aktualisierte Ratingübersicht
Die Rating-Übersicht (Druckstücknummer LV000_615) wurde nochmals bezüglich
- Infinma BU-Beitragsstabilität und
- IVFP bAV-Direktversicherung
aktualisiert. Sie steht ab sofort im Dokumente-Online-Archiv und demnächst im Vertriebsportal/DOKnet zur Verfügung. „Gebrauchsanweisung“ für den Erkrankungs-Check
Bereits im letzten Jahr haben Sie eine „Gebrauchsanweisung“ für den Erkrankungs-Check erhalten.
Nun steht Ihnen das aktualisierte Dokument (Druckstücknummer LV000_686_202007) mit der „Gebrauchsanweisung“ auf der ersten Seite ab sofort im DOKnet unter den EKS-Produkten zur Verfügung. Zudem ist das Dokument als Anlage beigefügt.
Infinma bescheinigt erneut maximale Beitragsstabilität
Das Infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH hat erneut eine Umfrage zur Stabilität des Zahlbeitrags durchgeführt. Dabei wurde die NÜRNBERGER erneut die „maximale Beitragsstabilität“ bescheiningt. Die Untersuchung beschränkt sich dabei ausschließlich auf die SBU als private Vosorge in der 3. Schicht.
Die NÜRNBERGER zählt sogar zu einen der wenigen Versicherern, die seit Einführung des Tarifs noch nie eine Anpassung des Beitrags vorgenommen haben.
Da die Beitragsstabilität bei der Wahl eines Versicherers für Kunden und Vertriebspartner mittlerweile eine immer wichtigere Rolle spielt, ist die erneute Auszeichnung ein sehr wertvolles Verkaufsargument für die NÜRNBERGER BU.
Weitere Details können Sie dem Artikel des Versicherungsjournal entnehmen oder direkt auf der Homepage von Infimna.
Informationen zur NÜRNBERGER Konzept-Rente
Ab der BT4all 08.2020 wird die Konzept-Basisrente (NR2968T) nicht mehr zum Verkauf stehen. Grund hierfür ist die Zertifizierung, die in Kürze abläuft. Die Konzept-Rente (NR2961) wird erst ab dem Einsatz der Life Factory (Release 0) wegfallen.
Im aktuellen Jahr betreffen fast 90 % der Gesamtproduktion der Konzept-Tarife die bAV. Im Neugeschäft der privaten Altersvorsorge ist die Konzeptrente deutlich weniger präsent und hat in den letzten Jahren stark an Bedeutung verloren. Der Verkauf hat sich inzwischen auf die DAX-Rente sowie fondsgebundene Rentenversicherung verlagert. Als Teil der Produktstrategie in der privaten Altersvorosorge wird die Konzept-Rente daher aus dem Angebot genommen.
Dies gilt jedoch nur für die privaten Altersvorsorge und nicht für den Bereich bAV.
Absicherung von BU-Risiken in Schicht 1
Im Anhang finden Sie den neuesten „Insights-Beitrag“ von Herrn Alexander Schrehardt, in dem er sich mit der Absicherung von BU-Risiken in der Versorgungsschicht 1 beschäftigt.
Im Beitrag erhalten Sie einen Überblick über wichtige Grundlagen und zwingende Rahmenbedingungen, die bei einer steuerlich geförderten Vorsorgelösung beachtet werden müssen.
Informationen zu Mitbewerbern
Details zu Produkt-Neuerungen/Änderungen im Lebensversicherungsmarkt erhalten Sie wie gewohnt im aktuellen Wettbewerbsblick (Anlagen).
Neuerungen im Bereich EKS
• Stuttgarter Berufsunfähigkeit – Produktneuerungen • Stuttgarter Grundfähigkeit – Produktneuerungen • Gothaer Berufsunfähigkeit – Produktneuerungen • Hannoversche BU – Produktneuerungen
Neuerungen im Bereich pAV
• WWK Fondsrenten – Überarbeitung • Continentale Fondsrenten – Neuerungen
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Betriebliche Altersvorsorge
Aktuelles aus der BAV-Webinar-Reihe NÜRNBERGER BAV Know-How
In dieser Webinar-Reihe präsentieren wir an jedem 1. Freitag im Monat von 09:30 Uhr bis 10:30 Uhr spannende Fachthemen und Vertriebskonzepte aus dem Bereich der betrieblichen Altersversorgung.
Alle Termine und Themen finden sich im Vertriebsportal unter:
https://vertrieb.nuernberger.de/webinare/index.jsp
Termin Thema
07.08.2020 Vereinfachter Zugang zur BU in der BAV Zugangslink: https://nuernberger.webex.com/nuernberger/j.php?MTID=me4e933883d7612fc0b91f1312ee6b182
Aktuelles aus der Webinar-Reihe NÜRNBERGER BAV Quick-Wins
In dieser Webinar-Reihe präsentieren wir an jedem 3. Donnerstag im Monat ab 09:30 Uhr in maximal 20 Minuten aktuelle Themen, Tipps und Tricks aus der BAV-Praxis.
Alle Termine und Themen finden sich im Vertriebsportal unter:
https://vertrieb.nuernberger.de/webinare/index.jsp
Termin Thema
20.08.2020 BAV 2020 – Neuerungen im Überblick – Update 08/2020
Zugangslink: https://nuernberger.webex.com/nuernberger/k2/j.php?MTID=t1dbe9d506d20d1a4d10c053654634840
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Kranken
Mehr Services für Krankenzusatzversicherte
Bisher waren spezielle Angebote und Coaching-Programme nur privat Vollversicherten der NKV vorbehalten. Jetzt können ab sofort auch Krankenzusatzversicherte über Smartphone, Tablet oder einen Computer die Tools der Gesundheitswelt EXPARO und die Angebote von Thieme TeleCare nutzen. Während EXPA-RO für alle Zusatzversicherten verfügbar ist, können stationär Zu-satzversicherte zusätzlich noch auf Thieme TeleCare zugreifen.
EXPARO bietet umfangreiche Angebote, um sich fit zu halten und Krankheiten vorzubeugen. Die digitale Gesundheitswelt verfügt über verschiedene Tools wie Onlinekurse, Fitnesspro-gramme, Expertenanalysen, Tests und Merklisten.
Die Einheiten dauern max. 20 Minuten. Dank Videos, interaktiver Elemente und Übungsaufgaben kann der Nutzer alle Tipps sofort umsetzen. Tiefer gehen die Präventions-Programme wie „Stress-Coach“, „Figur-Coach“ oder „Rauchfrei-Coach“. Diese dauern mehrere Monate. Ergänzend gibt es in einem wöchentlichen Newsletter aktuelle Inhalte zu den Bereichen Lifestyle, Psyche, Ernährung und Fitness.
Die Coaching-Angebote der NKV in Kooperation mit Thieme TeleCare bestehen aus verschiedenen Leistungsbereichen. Die Features „Mein Rücken“, „Mein Diabetes“ und „Meine Psyche“ wurden jetzt noch um ein Programm „Onkologie“ erweitert.
NKV und Thieme TeleCare unterstützen bei Krebserkrankung
Krebserkrankte mit einer privaten Krankenvollversicherung oder einer stationären Zusatzversicherung bei der NKV können ab sofort auf ein umfassendes Eins-zu-eins-Betreuungskonzept zurückgreifen. Damit erweitert die NKV mit ihrem Partner Thieme TeleCare ihren Servicebereich in der privaten Kranken-versicherung.
Den Betroffenen wird ein erfahrener und akademischer Coach zur Seite gestellt. Es gilt, Vertrauen zu einer festen Bezugsper-son aufzubauen, die während der Erkrankung beisteht.
Dabei kann es sich um
• Koordinationshilfe verschiedener Therapien oder • Psychosoziale Unterstützung
handeln.
Für die Patienten wird ein individuelles Konzept erarbeitet, wel-ches die unterschiedlichen Reaktionen auf die Erkrankung sowie die sozialen, familiären und strukturellen Begleitumstände be-rücksichtigt. Selbstverständlich steht auch ärztliches Personal zum Beantworten medizinischer Fragen zur Verfügung.
Doch nicht nur der Krebspatient selbst ist betroffen, sondern auch Angehörige. Sie kommen bei der Rundumbetreuung des Erkrankten häufig an ihre Grenzen. Thieme TeleCare stellt auch ihnen einen Coach zur Seite, um bestmöglich deren Fragen zu beantworten und um den Alltag zu meistern. Das Programm „Onkologie“ ergänzt das bisherige Coachingangebot der NKV in
Kooperation mit Thieme TeleCare: „Mein Rücken“, „ Mein Diabetes“ und „Meine Psyche“.
Neue Druckstücke der NKV
• Ab sofort über SAP bestellbar: Datenblatt für die Tarife Z80, Z90 und Z100 (KV395_20204) und
• Prospekt für alle Zusatztarife (KV030_202003)
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Medizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check
Die Versicherbarkeit bei Vorerkrankungen hängt von den konkreten Umständen ab: Schweregrad der Erkrankung, Art der Medikation, Alter des Versicherten, berufliche Umstände (Unfallgefahren, Berufskrankheiten, Arbeitsbedingungen), Arbeitsunfähigkeitszeiten etc.
Eine verbindliche, abschließende Einschätzung ist immer im konkreten Fall zu prüfen und ist vom individuellen Krankheitsbild und dem Verlauf der Erkrankung abhängig.
Beim Vorkommen mehrerer Erkrankungen und Diagnosen muss für die Risikoeinschätzung die Gesamtheit der Erkrankungen betrachtet werden. Dies kann zu einem insgesamt erhöhten Risiko führen.
Der Erkrankungs-Check stellt eine Einschätzung für die Chancen einer Vertragsannahme dar. Individuelle Faktoren sind hier nicht berücksichtigt.
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 2 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungs-Check
Stand: Juli 2020
Die vorliegende Übersicht ist rechtlich unverbindlich, erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und ersetzt weder die Beratung beim Kunden noch die Beantragung einer individuellen Risikoprüfung auf Grundlage der Angaben des Kunden. Das Ergebnis der individuellen Prüfung hängt von unserem zum Zeitpunkt der jeweiligen Antragstellung geltenden Risikoprüfungsgrundsätzen und den detaillierten Einzelfallumständen des Kunden ab. Durch die vorliegende Orientierungshilfe entsteht kein Kontrahierungszwang; sie gibt ein Indiz für die mögliche Risikoannahme. Die finale Entscheidung trifft jeweils unser Medizinisches Underwriting in der Generaldirektion auf Grundlage der Manuale unserer Rückversicherer, die für alle genannten Erkrankungen je nach Ausprägungs-grad unterschiedliche Entscheidungen vorgeben können. Für eine noch detailliertere Einschätzung steht Ihnen die Vorabanfrage in unserer BT4All zur Verfügung.
Inhaltsverzeichnis
A B C D E F G H K L M N O P R S T U V W Z
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 3 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
A
Achillessehnenentzündung folgenlos ausgeheilt
ADHS ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Aufmerksamkeitsdefizitsyndrom ADS_ADHS
Akne
Alkohol- und Drogenmissbrauch
Allergisches Asthma (Nichtraucher)
ZE ZE ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
Allergisches Asthma (Raucher) ZE ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
Alzheimer LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Angina pectoris ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
Angststörung ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Armbruch (ohne Gelenkbeteiligung)
folgenlos ausgeheilt
Arthritis ZE ZE ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Arthrose ZE ZE ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Asthma bronchiale (Nichtraucher)
ZE ZE LV110_806 - Zusatzerklärung Asthma bronchiale/Lungen- und Atemwegserkrankungen
Asthma bronchiale (Raucher) ZE ZE ZE LV110_806 - Zusatzerklärung Asthma bronchiale/Lungen- und Atemwegserkrankungen
B
Bänderdehnung folgenlos ausgeheilt
Bänderriss (Knie) folgenlos ausgeheilt
ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Bänderriss (Sprunggelenk) folgenlos ausgeheilt
Bandscheibenvorfall erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/ Wirbelsäulenerkrankungen
Bauchspeicheldrüsen-entzündung (akut)
erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
ZE ZE
LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Bauchspeicheldrüsen-entzündung (chronisch)
ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 4 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
Beckenschiefstand (<= 2 cm) ohne Be-schwerden
Beckenschiefstand (> 2 cm) ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
Beinbruch (ohne Gelenkbeteiligung)
folgenlos ausgeheilt
Beinlängendifferenz (<= 2 cm) ohne Be-schwerden
Beinlängendifferenz (> 2 cm) ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
Bindehautentzündung folgenlos ausgeheilt
Blasenentzündung (akut) erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Blinddarmentzündung/-Operation
folgenlos ausgeheilt
Blindheit (beidseitig) ZE LV110_809 - Zusatzerklärung
Augenkrankheiten/Sehstörungen
Blindheit (einseitig) ZE LV110_809 - Zusatzerklärung
Augenkrankheiten/Sehstörungen
Bluthochdruck ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
BMI < 18 ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
BMI > 18 < 30
BMI > 30 < 37 LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
BMI > 37 < 40 ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
BMI > 40
Borreliose folgenlos ausgeheilt
Brille (Kurz- Weitsichtigkeit <= 8 Dioptrien)
Bronchitis (akut) folgenlos ausgeheilt
Brustkrebs/Mammakarzinom ZE ZE ZE ZE LV110_837 - Zusatzerklärung Gynäkologische Erkrankungen
Bulimie folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Burn-Out folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Bypass-Operation ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 5 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
C Cholesterinerhöhung ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Colitits ulcerosa (bestehend) ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Colitits ulcerosa (in der Anamnese)
folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
D Demenz
Depressionen (einmalige Episode)
ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Depressionen (rezidivierende Episode)
ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Diabetes Typ 1 und 2 ZE ZE ZE LV110_828 - Zusatzerklärung Diabetes mellitus (Zuckerkrankheit)
E Eisenmangelanämie folgenlos
ausgeheilt ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Ekzem erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
LV110_843 - Zusatzerklärung Hauterkrankung
Ellenbogenbruch folgenlos ausgeheilt
LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Entbindung
erhöhte Leberwerte ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Erkältungen folgenlos ausgeheilt
Erschöpfungssyndrom (einmalige Episode)
erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Erschöpfungssyndrom (rezidivierende Episode)
ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Essstörung folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 6 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
F Fazialisparese folgenlos
ausgeheilt ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Fehlsichtigkeit (<= 8 Dioptrien)
Fettstoffwechselstörung ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Fingerbruch folgenlos ausgeheilt
G Gallensteine (einmalige Episode)
ohne Be-schwerden
Gastritis (akut) folgenlos ausgeheilt
Gastritis (chronisch) ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Gebärmutterentfernung ZE ZE ZE ZE LV110_837 - Zusatzerklärung Gynäkologische Erkrankungen
Geburt
Gehirnerschütterung folgenlos ausgeheilt
Gicht ohne Be-schwerden
ZE ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Grauer Star (einseitig) LV110_809 - Zusatzerklärung
Augenkrankheiten/Sehstörungen
Grauer Star (beidseitig) LV110_809 - Zusatzerklärung
Augenkrankheiten/Sehstörungen
grippaler Infekt folgenlos ausgeheilt
Grüner Star (einseitig) LV110_809 - Zusatzerklärung
Augenkrankheiten/Sehstörungen
Grüner Star (beidseitig) LV110_809 - Zusatzerklärung
Augenkrankheiten/Sehstörungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 7 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
H Hallux valgus ohne Be-
schwerden ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Hämorrhoiden (einmalige Episode)
ohne Be-schwerden
Handgelenksbruch folgenlos ausgeheilt
LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Hausstauballergie ohne Be-schwerden
ZE ZE ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
Hauttumor (gutartig) ohne Be-schwerden
ZE LV110_843 - Zusatzerklärung Hauterkrankung
Hauttumor (bösartig) folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_843 - Zusatzerklärung Hauterkrankung
Herzinfarkt LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und
Kreislauferkrankungen
Herzinsuffizienz ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
Herzklappenfehler ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
Herzrhythmusstörung ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusätzliche Erklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
Heuschnupfen (saisonal) ohne Be-schwerden
Hexenschuss erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Hodenkrebs ZE ZE ZE ZE LV110_862 - Zusatzerklärung urologische Erkrankungen
Hörsturz erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE LV110_860 - Zusatzerklärung Ohrenerkrankungen
Hüftdysplasie LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
HWS-Syndrom erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 8 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
K Kaiserschnitt
Knieoperation ZE ZE ZE ZE LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Knieverletzung ZE ZE ZE ZE LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Kopfschmerzen ZE ZE ZE LV110_851 - Zusatzerklärung Kopfschmerzen
Krampfadern ohne Be-schwerden
ZE LV110_884 - Zusatzerklärung Thrombosen/Venenerkrankungen/ Gerinnungsstörungen
Kreuzbandriss folgenlos ausgeheilt
LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Kurz- Weitsichtigkeit (<= 8 Dioptrien)
L Laktoseintoleranz ohne Be-
schwerden
LASIK-OP ZE ZE ZE LV110_809 - Zusatzerklärung Augenkrankheiten/Sehstörungen
Leberfleckentfernung (gutartig)
Legasthenie ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Leistenbruch-Operation folgenlos ausgeheilt
Lumbago erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Lungenentzündung folgenlos ausgeheilt
M Magen-Darmgrippe folgenlos
ausgeheilt
Magengeschwür folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Magenschleimhaut-entzündung (akut)
folgenlos ausgeheilt
Magenschleimhaut-entzündung (chronisch)
ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Magenspiegelung ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 9 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
Magersucht ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Mandelentzündung folgenlos ausgeheilt
Mandel-Operation folgenlos ausgeheilt
Melanom ZE ZE ZE ZE LV110_843 - Zusatzerklärung Hauterkrankungen
Meniskusoperation folgenlos ausgeheilt
ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Migräne (ohne Aura) ZE LV110_851 - Zusatzerklärung Kopfschmerzen
Migräne (mit Aura) ZE ZE ZE LV110_851 - Zusatzerklärung Kopfschmerzen
Mittelohrentzündung folgenlos ausgeheilt
Morbus Bechterew ZE ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
Multiple Sklerose LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Muskelverspannung erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Mutter-Kind-Kur ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Muttermalentfernung (gutartig)
N Nackenverspannung erst- und
einmalig, folgenlos ausgeheilt
Nävus (gutartig)
Nasenbeinbruch folgenlos ausgeheilt
Nasennebenhöhlen-entzündung
folgenlos ausgeheilt
Nasenscheidewand - OP folgenlos ausgeheilt
Nerv eingeklemmt erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Neurodermitis LV110_843 - Zusatzerklärung Hauterkrankung
Nierenbeckenentzündung (akut)
folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE LV110_839 - Zusatzerklärung Harnwegs- und Nierenerkrankungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 10 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
Nierenbeckenentzündung (chronisch)
ZE ZE ZE LV110_839 - Zusatzerklärung Harnwegs- und
Nierenerkrankungen
Nierensteine (bestehend) ZE
LV110_839 - Zusatzerklärung Harnwegs- und Nierenerkrankungen
Nierensteine (in der Anamnese)
folgenlos ausgeheilt
ZE LV110_839 - Zusatzerklärung Harnwegs- und Nierenerkrankungen
O Osteoporose ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
P Parkinson Krankheit ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Pfeiffersches Drüsenfieber folgenlos ausgeheilt
Pneumothorax (einmalige Episode)
folgenlos ausgeheilt
Pneumothorax (rezidivierende Episode)
ZE ZE ZE LV110_806 - Zusatzerklärung Asthma bronchiale/Lungen- und Atemwegserkrankungen
Pollenallergie ohne Be-schwerden
ZE ZE ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
Posttraumatische Belastungsstörung (bestehend)
LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Posttraumatische Belastungsstörung (in der Anamnese)
erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Prellung folgenlos ausgeheilt
Prostataentzündung (akut) folgenlos ausgeheilt
Prostataentzündung (chronisch)
ZE LV110_862 - Zusatzerklärung urologische
Erkrankungen
Psoriasis (ohne Gelenkbeteiligung)
ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 11 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
R Refluxkrankheit (akut) erst und
einmalig, folgenlos ausgeheilt, beschwerde-frei seit mehr als 12 Monaten
Refluxkrankheit (chronisch) ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Reizdarm ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Reizmagen ZE ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Rippenfraktur folgenlos ausgeheilt
Routineuntersuchung o.B.
Rückenschmerzen folgenlos ausgeheilt, erst und einmalig, beschwerde-frei seit mehr als 12 Monaten
ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulenbeschwerden/ Wirbelsäulenerkrankungen
S Schilddrüsenüberfunktion ohne Be-
schwerden
Schilddrüsenunterfunktion ohne Be-schwerden
Schlafapnoe-Syndrom ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Schlaganfall ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
Schleudertrauma erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Schlüsselbeinbruch folgenlos ausgeheilt
Schultergelenksbruch folgenlos ausgeheilt
LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 12 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
Schulterverspannungen (akut) erst- und einmalig, folgenlos ausgeheilt
Schulterverspannungen (chronisch)
LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
Schuppenflechte (ohne Gelenkbeteiligung)
ZE ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
Schwangerschaft
Schwindel ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusatzerklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
Sehnenscheidenentzündung (einmalige Episode)
folgenlos ausgeheilt
Sehnenscheidenentzündung (rezidivierende Episode)
folgenlos ausgeheilt
LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Sehnerventzündung ZE ZE ZE ZE LV110_809 - Zusatzerklärung Augenkrankheiten/Sehstörungen
Skoliose ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
Sodbrennen (bestehend) ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Sodbrennen (in der Anamnese)
folgenlos ausgeheilt, beschwerde-frei seit mehr als 12 Monaten
Speiseröhrenentzündung (akut)
folgenlos ausgeheilt
Speiseröhrenentzündung (chronisch)
ZE ZE ZE LV110_854 - Zusatzerklärung Magen- und Darm-Erkrankungen
Sprunggelenksbruch folgenlos ausgeheilt
LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Stent ZE ZE ZE ZE LV110_845 - Zusatzerklärung Herz- und Kreislauferkrankungen
Stress ZE ZE ZE ZE LV110_864 - Zusatzerklärung Psychische Erkrankungen
Struma ohne Be-schwerden
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 13 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
T Taubheit ZE ZE LV110_860 - Zusatzerklärung Ohrenerkrankungen
Thrombose ZE ZE ZE ZE LV110_884 - Zusatzerklärung Thrombosen/Venen-erkrankungen/Gerinnungsstörungen
Tierhaarallergie ohne Be-schwerden
ZE ZE ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergie
Tinnitus ZE ZE LV110_860 - Zusatzerklärung Ohrenerkrankungen
Tossy 1 folgenlos ausgeheilt, ohne Be-schwerden
Tossy 2 ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Tossy 3 ZE LV110_834 - Zusatzerklärung Gelenkerkrankungen
Trichterbrust ZE ZE ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
U Unfall ZE ZE ZE ZE LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Urtikaria (ohne Ödem) ZE LV110_803 - Zusatzerklärung Allergien
V Varizen der Beine ohne Be-
schwerden ZE LV110_884 - Zusatzerklärung Thrombosen/Venen-
erkrankungen/Gerinnungsstörungen
Verbrennung 1. Grades folgenlos ausgeheilt
Verbrennung 2. und 3. Grades ZE ZE ZE ZE LV110_887 - Zusatzerklärung Verletzungen
Vorsorgeuntersuchung (ohne Befund)
W Weit- Kurzsichtigkeit (<= 8 Dioptrin)
Wirbelsäulenfraktur ZE ZE ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
Wirbelsäulenverkrümmung ZE ZE LV110_890 - Zusatzerklärung Wirbelsäulen-beschwerden/Wirbelsäulenerkrankungen
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung GF = Grundfähigkeitsversicherung DD = Dread Disease Versicherung normal Ausschluss/Zuschlag ZE = Zusatzerklärung erforderlich Ablehnung
LV000_686_202007 M-DOKNÜRNBERGER VersicherungMedizinische Risikoprüfung und Erkrankungs-Check Seite 14 von 14
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Erkrankungen
BU GF DD Risiko
-LV Zusatzerklärungen (erforderlich bei ZE oder )
Z Zeckenbiss folgenlos
ausgeheilt
Zöliakie ZE ZE ZE LV110_859 - Zusatzerklärung Nahrungsmittelunverträglichkeiten
Zyste (Zahn) ohne Be-schwerden
Zyste (Eileiter, gutartig) ohne Be-schwerden
Zyste (Gehirn) ZE ZE ZE ZE LV110_856 - Zusatzerklärung Medizin allgemein
10Der Versicherungsprofi 14/2020
Nürnberger Lebensversicherung Marktdurchschnitt
SCORING
Nürnberger Lebensversicherung
Datenquelle: Assekurata
HÄRTETESTLEBENSVERSICHERER im
URTEIL: OUTPERFORMER
Diesen Profis entgeht nichts: Seit 23 Jahren analysiert die Rating-
Agentur Assekurata den deutschen Versicherungsmarkt und bietet Vermittlern und Kunden hilfreiche Orientierung. Außerdem stellen die Kölner Experten die Kennzahlen für den Härtetest von FOCUS-MONEY-Versicherungsprofi zur Verfügung.
Hilfreiche Kennzahlen. Der FOCUS-MONEY-Versicherungsprofi vergleicht zehn relevante Kennzah-len im Verlauf der vergangenen sie-ben Jahre und in Relation zum Ge-samtmarkt, die Aufschluss über die Leistungsfähigkeit des Lebensver-sicherers geben. Der Test berück-sichtigt Anforderungen des Gesetz-
gebers (Solvency II), wirtschaftliche Indikatoren (Verzinsung, Rendite) und Kundenbelange (Kosten, Stor-nierungen). Berücksichtigung finden die Unternehmen, die in mindestens sechs Kennzahlen den Marktdurch-schnitt übertreffen. Diese Lebensver-sicherer erhalten die Auszeichnung
„Outperformer“.
Vorsorgeklassiker Lebensversicherung: Wir zeigen, wie sich die Unternehmen im Branchenvergleich schlagen
Im Härtetest: Nürnberger Leben
0
2
4
6
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018012345
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018k.A. k.A.k.A. k.A. 0
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k.A. k.A.k.A. k.A.2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Nettoverzinsung in Prozent
Die Nettoverzinsung ist 2018 nur leicht auf 3,53 % gesunken. Die gerin-geren laufenden Erträge wurden zu einem Großteil wieder durch deutlich höhere Abgangsgewinne als im Vorjahr ausgeglichen.
Abgangsgewinne stützen die Nettoverzinsung
3
SCR-Quote – Basis in Prozent
Die trotz Rückgangs hohe Basisquote resultiert aus dem sehr hohen Anteil an BU-Versicherungen und fondsge-bundenen Produkten, die weniger Anforderungen an die Ausstattung mit Eigenmitteln stellen.
Basisquote dank Geschäftsmix überdurchschnittlich
2
SCR-Quote – Aufsicht in Prozent
Auf hohem Niveau geht die Aufsichts-quote (Verhältnis des benötigten Ka-pitalpuffers für Extremereignisse zu vorhandenen Eigenmitteln) zurück. Das liegt zum Teil an geringeren ak-tivseitigen Bewertungsreserven.
Bewertungsreserven drücken Solvency-II-Aufsichtsquote
1
Die Volatilität der Kennzahl legt nahe, dass Ausschüttungen aus den Spezial-fonds das laufende Kapitalanlageer-gebnis beeinflussen – 2018 im Vorjah-resvergleich offenbar negativ. Die Durchschnittsverzinsung lag bei 2,60%.
Durchschnittsverzinsung sinkt überdurchschnittlich
4
Die Nürnberger Lebensversiche-rung AG gehört als Tochterun-ternehmen zum Konzern der Nürnberger Versicherungen mit ca. 4500 Mitarbeitern. Die Spar-te erwirtschaftete im Geschäfts-jahr 2019 2,28 Milliarden Euro und verwaltete 2,51 Millionen Verträge.
Laufende Durchschnittsverzinsung in Prozent
Fazit: Die Nürnber-ger Lebensversi-cherung ist mit ih-rem Geschäftsmix bei Solvabilität und Rendite sehr gut aufgestellt. Die Net-toverzinsung er-reichte zuletzt wie-der Marktniveau. Die Abschluss- und Verwaltungskosten bleiben im Markt-vergleich hoch.
Rating Bewertung
Fitch Finanzstärke: A+ (Ausblick stabil)
11Der Versicherungsprofi 14/2020
Nürnberger Lebensversicherung Marktdurchschnitt
-5
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 20180
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Bestandsrendite in Prozent
Das konstante Kapitalanlageergebnis bei deutlich geringerem Zuführungs-bedarf bei der Zinszusatzreserve scheint ursächlich für den Anstieg des Rohüberschusses zu sein. Dadurch steigt auch die Bestandsrendite.
Bestandsrendite profitiert von höherem Rohüberschuss
8
Das Wachstum der Nürnberger war in den vergangenen Jahren ordentlich. Zuletzt ist das Einmalbeitragsgeschäft beim Lebensversicherer nicht so stark gestiegen wie bei der Konkurrenz, daher der Rückstand auf den Markt.
Geschäft gegen Einmalbeitrag wächst weniger stark
9
Stornoquote in Prozent
Das Neugeschäft der Nürnberger läuft recht gut, wird aber durch Todesfälle, Abläufe und auch Stornierungen wie-der überkompensiert. Im Ergebnis liegt die Stornoquote minimal höher als im Marktdurchschnitt.
Stornoquote weiterhin auf stabilem Niveau
10
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 20180
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2012 2013 2014 2015 2016 20172012 2013 2014 2015 2016 2017 20180
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2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Verwaltungskostenquote in ProzentAbschlusskostenquote in Prozent
Die im Marktvergleich überdurch-schnittliche Kostenquote erklärt sich durch den höheren Bestandsanteil von verwaltungsaufwendigen BU-Po-licen. Hinzu kommen Sonderzuwen-dungen an die Versorgungskasse.
Höhere Abschlusskosten können eine Reihe von Ursachen haben. Sie sind auch ein Indiz für vergleichsweise hohe Provisionen, die der fränkische Versicherer insbesondere freien Vertrieben bietet.
Hohe Verwaltungskosten steigen weiter
Vertriebsstrukturen verursa-chen hohe Abschlusskosten
Die stabile und überdurchschnittliche Umsatzrendite (20,27 %) ist auf die höhere Rentabilität beim Geschäfts-mix der Nürnberger im Vergleich zum stärker kapitalbildenden Geschäft der Konkurrenz zurückzuführen.
Umsatzrendite strukturell höher als im Markt
765
Umsatzrendite für Kunden inkl. Zuführung zur ZZR in Prozent
Zuwachsrate gebuchte Bruttoprämien in Prozent
Wie sich der Härtetest zusammensetzt
LEXIKON
Nürnberger Lebensversicherung
SCORING
HÄRTETESTLEBENSVERSICHERER im
URTEIL: OUTPERFORMER
➔ SCR-Quote Aufsicht: SCR-Quote im aufsichtlichen Nachweis ggf. unter Anwendung der Volatilitäts-anpassung und/oder einer Über-gangsmaßnahme.➔ SCR-Quote Basis: SCR-Quote ohne Anwendung der Volatilitäts-anpassung und/oder einer Über-gangsmaßnahme.➔ Nettoverzinsung: Kapitalanla-geergebnis in Prozent des mittle-ren Kapitalanlagebestands zu Buchwerten.➔ Lfd. Durchschnittsverzinsung: ordentliches Kapitalanlageergeb-nis in Prozent des mittleren
Kapitalanlagebestands zu Buchwerten.➔ Abschlusskostenquote: Ab-schlussaufwendungen in Prozent der Beitragssumme Neugeschäft.➔ Verwaltungskostenquote: Verwaltungsaufwendungen in Pro-zent der gebuchten Brutto prämien.➔ Umsatzrendite für Kunden inkl. Zuführung zur ZZR (Zinszusatzre-serve): gesamter Rohüberschuss vor Zuführung zur ZZR in Prozent der Summe aus gebuchten Brutto-prämien (ohne fondsgebundene Lebensversicherung) und Kapital-anlageergebnis.
➔ Bestandsren-dite: gesamter Rohüberschuss in Prozent der Bruttode-ckungsrückstel-lung und Ansammlungs guthaben.➔ Zuwachsrate gebuchte Bruttoprämien: Veränderung der gebuchten Bruttobeiträge in Prozent des Vorjahresend-bestands.➔ Stornoquote: vorzeitiger Abgang nach laufendem Beitrag in Prozent des mittleren Jahres-bestands.
Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für alle Geschlechter gleichermaßen.
X048_201903 txts Für Vermittler/Mitarbeiter 1 von 2
Wettbewerbsblick
Wissenswertes im Fokus: Aktuelle Produkt-Neuerungen/-Änderungen im Lebensversicherungsmarkt
Neuerungen im Bereich EKS
Stuttgarter Berufsunfähigkeit – Produktneuerungen
Leistungsverbesserungen in allen SBU und BUZ Tarifen:
o Schutz für Schüler ab 10 Jahren mit 5 Berufsgruppen
inkl. optionaler Beitragsbefreiung bis Alter 15 bei Tod
des Versorgers (Todesfall-Zusatzversicherung)
o Günstigerprüfung ohne Gesundheitsprüfung bei
Berufswechsel in den ersten 5 Jahren, auch für
Schüler
o AU-Leistung für max. 24 Monate, ab 3 + 3 Monate
o Nachversicherung mit Ereignis bis Alter 50
o BU infolge Erwerbsminderung ab 55. Lebensjahr
o Pflegebedürftigkeit auch bei Demenz ab GDS 5
o Beitragsfreistellung ohne Gesundheitsprüfung für
max. 12 Monate
Verbesserte Gesundheitsfragen (Konkretisierung,
Abfragezeiträume)
Günstigere BU-Prämien durch neue differenzierte
Berufsgruppensystematik
Stuttgarter Grundfähigkeit – Produktneuerungen
Leistungsverbesserungen im Stuttgarter GrundSchutz:
o BU-Wechseloption bis Alter 30, nach 5 beitrags-
pflichtigen Jahren, ohne Gesundheitsprüfung bei
Berufsstart, Abschluss (Zweit-)Studium bzw.
Meisterprüfung oder bei Erreichen der 11. Klasse
Gymnasium
o 16 von 23 Leistungsauslösern überarbeitet
o Autofahren: jetzt auch Nichterteilung der Fahrlizenz
bis Alter 30 versichert
o Schutz für Kinder ab 5 Jahren mit 15 Grundfähig-
keiten (sowie Pflegebedürftigkeit einschließlich
Demenz) + 3 Zusatzpakete (fit 3 GF, mobil 1 GF, smart
3 GF) + Zusatzversicherung optionale
Beitragsbefreiung bis Alter 15 bei Tod des Versorgers
(Todesfall-Zusatzversicherung)
o 2 kinderspezifische Leistungsauslöser bis 7 Jahre und
kinderspezifische Gesundheitsfragen bis 14 Jahre
o Verlängerungsoption bis Alter 50 bei Erhöhung der
Regelaltersgrenze in der GRV
o Beitragsfreistellung ohne Gesundheitsprüfung für
max. 12 Monate
o Nachversicherung ohne Ereignis bis Alter 50
verbesserte Gesundheitsfragen (Konkretisierung,
Abfragezeiträume)
Gothaer Berufsunfähigkeit – Produktneuerungen
Leistungsverbesserungen in allen SBU-Tarifen:
o Verlängerungsoption bei Erhöhung der Regelalters-
grenze in der GRV
o Günstigerprüfung bei Berufswechsel
o Pflegedefinition: Leistung bei Verlust von 4 von 9 ADL
Zusätzlich in der SBU-Premium und SBU-Invest
Krebsklausel: Soforthilfe für 18 Monate bei Krebs mit
vereinfachtem Nachweis
Günstigere Beiträge in allen Berufsgruppen
WettbewerbsinformationAusgabe 08/2020
X049_201901 txts Für Vermittler Seite 2 von 2
Hannoversche BU – Produktneuerungen
Tarife Basis, Plus, Comfort und Exklusiv
Plus-Tarif inkl. Baustein „Arbeitsunfähigkeit“: Leistung in
Höhe der BU-Rente für max. 18 Monate
Comfort-Tarif inkl. Dread-Disease-Leistung bei Krebs,
Herzinfarkt, Schlaganfall in Höhe von 6 BU-Monatsrenten
Exklusiv-Tarif inkl. Anwartschaft auf eine Risikolebens-
versicherung ohne Gesundheitsprüfung bei Geburt/
Adoption eines Kindes, AU-Baustein und DD-Leistung
Nachversicherungsoptionen in allen Tarifen bis Alter 50
o ohne Ereignis alle 5 Jahre
o mit Ereignis z. B. bei Heirat, Abschluss Ausbildung
oder Immobilienerwerb
3 % Familienrabatt bei Kinder/n im Haushalt
Einsteiger-Tarif für Studenten, Azubis und Berufseinsteiger
bis 34 Jahre mit 50 % Beitragsrabatt in den ersten 5 Jahren
Neuerungen im Bereich pAV
WWK Fondsrenten – Überarbeitung
Überarbeitung der Fondsrenten mit Garantie unter dem
Markennamen WWK IntelliProtect®
Neu ist die dynamische Portfolio-Absicherungsstrategie
individual Constant Proportion Portfolio Insurance (iCPPI),
bestehend aus 50 Investmentfonds
Angebot von 9 passiv gemanagten Indexfonds
Reihe neu konzipierter Fonds-Baskets
Neuen Tarife stehen unter dem Namen WWK
IntelliProtect 2.0 in allen 3 Schichten, also auch als Riester-
Rente, zur Verfügung
Lock-in-Funktion während der Ansparphase: Kunde kann
auf Wunsch bereits erreichte Kursgewinne sichern und
Garantieniveau, also die Höhe der garantierten
Ablaufleistung, anheben
Continentale Fondsrenten – Neuerungen
Investmentorientierte Überschussbeteiligung in der
Rentenphase mit Chancentracker, bei gleichzeitiger
Reduzierung der Garantierente um 25 %
Neueinführung von Rebalancing (hat die NÜRNBERGER
auch)
Automatisches Umschichtungsmanagement in der
Ansparphase (NÜRNBERGER Portfoliolösung haben
zusätzliche Überprüfung aufgrund aktueller Marktlage)
15 ETF Fonds stehen zur Auswahl (NÜRNBERGER =
11 ETF Fonds)
1 von 4LV000_615_202007 M
Ratings im Überblick
Für Vermittler
Unternehmensrating
Fitch Ratings, eine der 3 weltweit größten Rating- agenturen, hat die finanzi-elle Stärke der NLV mit A+ (stark) bewertet.
Das Analysehaus Morgen & Morgen beurteilt die Finanz- stabilität der NLV zum wiederholten Mal mit ausgezeichnet. Stand 10.2019
Unsere Makler sind sehr zufrieden mit dem Service der NÜRNBERGER und haben uns bei der Umfrage der ServiceValue GmbH und der Zeitschrift Versicherungsmagazin auf den 2. Platz gewählt. Stand 04.2020
Berufsunfähigkeits(BU)-Versicherung
Bereits zum 16. Mal in Folge erhielt die NLV im BU-Unternehmensrating der renommierten Rating- agentur Franke und Born-berg die Bestnote FFF+ (hervorragend). In Deutsch-land ist das unter den Lebensversicherern einmalig. Die Gesamtbewertung liegt bei 87 %. Stand 03.2020
Unsere Premium- und Comfort-Berufsunfähig-keitsprodukte bewertet Franke und Bornberg mit der Höchstnote FFF+
(hervorragend) bzw. der Schulnote 0,5. Stand 01.2020
In der repräsentativen Studie „AssCompact AWARD – BU/Arbeitskraft-absicherung 2020“ wählten unabhängige Vermittler die BU-Versicherung der NLV erneut auf den 2. Platz. Stand 04.2020
Erstklassiges Unternehmen und ausgezeichnete Produkte.
Ratings machen den Vergleich und somit die Unterscheidung von Versicherungs-produkten und -unternehmen einfacher. Untersucht werden zum Beispiel die Finanzkraft, die Ertragsstärke sowie die Produkt- oder Servicequalität. National und international anerkannte Ratingagenturen bescheinigen der NÜRNBERGER Lebens-versicherung AG (NLV) nicht nur bei den Produkten, sondern auch als Unternehmen seit Jahren mehrfach Erstklassigkeit.
2 von 4LV000_615_202007 M Für Vermittler
Assekurata analysiert zusammen mit dem BU Expertenservice den Prozess der Leistungs- regulierung bei BU-Ver- sicherern. Die NLV ist eine der wenigen Gesell-schaften, die die Prüfung mit der Bewertung fair bestanden haben. Stand 08.2019
Die NÜRNBERGER wurde als erster BU-Versicherer für ihre kundenorientierte Betreuung im BU- Leistungsfall vom TÜV NORD CERT zertifiziert. Gültigkeit 10.2019 bis 10.2022
Morgen & Morgen beurteilt die BU-Ver- sicherungen (SBU Comfort und Premium, SDU mit Dienstunfähigkeitsschutz, IBU sowie BUZ) der NLV mit der Bestbewertung ausgezeichnet (5 Sterne). Stand 05.2020
Auch im Teilbereich BU-Kompetenz beurteilt Morgen & Morgen die NLV erneut mit der Best- bewertung ausgezeichnet (5 Sterne). Stand 05.2020
Das Infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse be-stätigt der NLV „maximale
BU-Beitragsstabilität“ (seit mehr als 20 Jahren keine Erhöhung). Stand 06.2020
Grundfähigkeitsversicherung
Die NLV erhielt im Rating Unternehmensqualität Grundfähigkeit von Franke und Bornberg die Bestnote FFF+ (hervorragend). Stand 05.2020
Franke und Bornberg hat unseren Premium-Grund- fähigkeits-Tarif mit FFF+ (hervorragend) bzw. der Schulnote 0,5 ausge- zeichnet. Stand 10.2019
In der repräsentativen Studie „AssCompact AWARD – BU/Arbeitskraft-absicherung 2020“ wählten unabhängige Vermittler die Grundfähigkeitsversiche-rung der NLV erneut auf den 2. Platz. Stand 04.2020
FAIR
3 von 4LV000_615_202007 M Für Vermittler
Absicherung bei schweren Krankheiten
(Dread Disease)
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung beur-teilt den NÜRNBERGER Ernstfallschutz mit der Höchstbewertung exzellent.
Stand 04.2020
In der repräsentativen Studie „AssCompact AWARD – BU/Arbeitskraft-absicherung 2020“ wählten unabhängige Vermittler die Dread-Disease-Versicherung der NLV erneut auf den 2. Platz.
Stand 04.2020
Das renommierte Versorgungsnetzwerk MEDI-KOST beurteilt die Bedingungen des NÜRNBERGER Ernstfall-schutzes aus medizinischer Sicht: „innovative Produkt-lösung mit einem hohen Kundennutzen“ und das beste Teilleistungskonzept am Markt. Stand 01.2019
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Die NÜRNBERGER über-betriebliche Versorgungs-kasse e. V. wurde für ihre Unterstützungskasse beim AssCompact AWARD bAV 2020 von unabhängigen Vermittlern auf den 2. Platz
gewählt. Stand 05.2020
Die bAV-Direktversiche-rung wurde beim AssCom-pact AWARD 2020 unter die Top 3 Platzierungen
gewählt.Stand 05.2020
Die NÜRNBERGER Betriebliche DAX®-Rente* wird im Rating zur bAV-Direktversicherung vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung erneut mit der Höchstbewertung exzellent ausgezeichnet.Stand 07.2020
Weitere Tarife in der bAV-Direktversicherung wer-den vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung folgendermaßen ausgezeichnet: der Fondstarif mit Garantie erhält ebenfalls die Höchstbewertung exzellent und die klassische Rente die Bewertung sehr gut.
Stand 07.2020
*DAX® ist eine eingetragene Marke der Deutsche Börse AG.
MEDI-KOST
für Dread-Disease-Versicherungen
QUALITÄTSZERTIFIKAT
NÜRNBERGER Ernstfallschutz PremiumNÜRNBERGER Ernstfallschutz Comfort
01/2019
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NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg www.nuernberger.de
Für Vermittler
Private Rentenversicherung
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung zeichnet die DAX®-Rente der NLV mit der Höchstbewertung exzellent aus. Stand 05.2020
Weitere Privatrenten-Tarife werden vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung mit sehr gut bewertet: die klassische Rente, der Fondstarif mit Garantie und der Fondstarif ohne Garantie. Stand 05.2020
Prozessqualität
Der Beratungsprozess der BT4all erfüllt alle IDD-An-forderungen und wurde dafür vom Institut für Vor-sorge und Finanzplanung entsprechend zertifiziert. Stand 01.2020
Das Analysehaus Softfair GmbH hat die NLV in der Prozessqualität bei BU- und Risikoleben-Anbietern sowie der privaten und betrieblichen Altersvorsorge mit hervorragend bewertet. Stand 06.2020
Mehr dazu finden Sie unter www.nuernberger.de/ratings.
Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für alle Geschlechter gleichermaßen.
Absicherung von BU-Risiken in der Versorgungsschicht 1
Insights 05/2020
2 AssekuranZoom 05/2020
Insights Mai 2020
Absicherung von BU-Risiken in der Versorgungsschicht 1
Für die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos stehen dem Kunden alle drei Ver-sorgungsschichten offen. Sofern der Versicherungsschutz als steuerlich geförderte Vorsorgelösung eingerichtet werden soll, müssen wichtige Grundlagen und zwingende Rahmenbedingungen unbedingt beachtet werden.
Der Gesetzgeber hat die Möglichkeit einer Absicherung des Berufsunfähigkeits- und des Erwerbsminderungsrisikos mit einer Zusatzversicherung zu einem Vorsorgever-trag der Versorgungsschicht 1 ausdrücklich eingeräumt. Mit dem Altersvorsorge-Ver-besserungsgesetz wurde zum 1.7.2013 mit der selbstständigen und ebenfalls steuer-lich geförderten Basisrente (Erwerbsminderung) eine weitere Versicherungslösung zur Absicherung der Arbeitskraft eingeführt. Doch diese Vorsorgealternative fand auf dem deutschen Markt keine Akzeptanz.
Voraussetzungen für die steuerliche Förderung
Wenn das Berufsunfähigkeitsrisiko mit einem steuerlich geförderten Versicherungs-vertrag der Versorgungsschicht 1 abgesichert werden soll, muss der Versicherungs-nehmer über folgende Punkte aufgeklärt werden:
(1) Im Gegensatz zu einem Versicherungsvertrag der Versorgungsschicht 3 beinhaltet eine in Verbindung mit einer Basis-Rentenversicherung abgeschlossene Berufs-unfähigkeits-Zusatzversicherung keinen Versicherungsschutz für den Fall einer Arbeitsunfähigkeit des Versicherungsnehmers.
(2) Auch zusätzliche Versicherungsleistungen für eine verbesserte Absicherung des Risikos einer Pflegebedürftigkeit, zum Beispiel eine zusätzliche Rentenleistung, sind in der Versorgungsschicht 1 nicht zulässig. Das Bundeszentralamt für Steuern räumt aber ein, dass eine leistungspflichtige Berufsunfähigkeit mit der Pflege-bedürftigkeit des Versicherungsnehmers begründet werden kann.
(3) Leistungen aus einem Versicherungsvertrag der Versorgungsschicht 1 dürfen nur rentenförmig ausbezahlt werden. Das bedeutet, dass Kapitalleistungen, wie zum Beispiel eine Sofortleistung, nicht vereinbart werden können. Auch ein einma-liger Kapitalbetrag bei Umorganisation des Unternehmens oder auch bei einer beruflichen Wiedereingliederung des Versicherungsnehmers nach einer aner-kannten Umschulungsmaßnahme ist als Tarifleistung nicht möglich.
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Sofern eine Basis-Rentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversiche-rung flankiert werden soll, muss der Beitrag für die Altersversorgung immer größer als 50 Prozent des Gesamtbeitrages sein. Der auf die Absicherung der Beitragsbefrei-ung entfallende Beitragsanteil wird dabei dem Beitrag für die Altersversorgung zuge-rechnet. Sofern für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als Gewinnverwendung eine Sofortverrechnung der Überschüsse vereinbart wird, wird das Beitragsverhältnis auf den Nettobeitrag abgestellt.
Ein derartiges Vertragskonzept, bei dem das Beitragsverhältnis von Haupt- und Zusatz-versicherung auf „Kante genäht wird“ birgt ein gewisses Störfallpotenzial. Werden die Überschusssätze vom Versicherer reduziert und der auf die Zusatzversicherung ent-fallende „Nettobeitrag“ steigt, muss entweder die versicherte Berufsunfähigkeitsrente reduziert oder der auf die Altersversorgung entfallende Beitragsanteil erhöht werden. Für den Fall, dass ein derartiger Störfall nicht rechtzeitig erkannt wird und sich das Beitragsverhältnis von Haupt- und Zusatzversicherung unzulässig verschiebt, droht der Entfall des Sonderausgabenabzugs rückwirkend ab Versicherungsbeginn.
Steuerliche Förderung der Absicherung der Arbeitskraft
Der Gesetzgeber hatte mit dem Alterseinkünftegesetz zum 1.1.2005 eine weitere steuer- liche Förderung der privaten Altersversorgung eröffnet. Dies beinhaltet auch die mög-liche Absicherung der Arbeitskraft im Rahmen einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversi-cherung. Im Veranlagungszeitraum 2020 können 90 Prozent der Beiträge zu einer pri-vaten Basis-Rentenversicherung als Sonderausgaben geltend gemacht werden. In den Folgejahren steigt der als Sonderausgaben abzugsfähige Beitragsanteil um 2 Prozent per annum bis zum Jahr 2025 an.
Im Rahmen der Vorsorgeberatung muss beachtet werden, dass auch Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, an berufsständische Versorgungswerke, die Künst-lersozialkasse oder auch zur Alterssicherung der Landwirte und die knappschaftli-che Versorgung im Rahmen des Sonderausgabenabzugs berücksichtigt werden. Hinzu kommt, dass der Sonderausgabenzug mit einem Höchstbetrag gedeckelt wird. Dieser berechnet sich mit dem Höchstbeitrag (West) zur knappschaftlichen Rentenversiche-rung (101.400 Euro x 24,7 Prozent). Im Veranlagungszeitraum 2020 können Ledige daher maximal 25.046 Euro und Ehepartner maximal 50.092 Euro insgesamt an Beitragsauf-wendungen als Sonderausgaben geltend machen. ›
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Steuerlast im Versicherungsfall
Bei Bezug von Versicherungsleistungen aus einem Versicherungsvertrag der Versor-gungsschicht 1 wird der Besteuerungsanteil in Abhängigkeit vom Kalenderjahr, in dem die erste Rentenzahlung an den Versicherungsnehmer ausbezahlt wird, ermittelt. Im Veranlagungszeitraum 2020 beträgt der Besteuerungsanteil 80 Prozent der jährlichen Rentenleistung. In den Folgejahren steigt der Besteuerungsanteil mit 1 Prozent per annum bis zum Jahr 2040. Beim erstmaligen Bezug einer Rente aus einem Versiche-rungsvertrag der Versorgungsschicht 1 wird allerdings nicht nur der Besteuerungsan-teil, sondern auch der steuerfreie Anteil ermittelt und festgeschrieben. Rentenerhö-hungen aus Überschüssen oder einer vertraglich vereinbarten, garantierten Erhöhung der Rentenleistung müssen in vollem Umfang versteuert werden.
Beispiel: Versicherungsnehmer Max Mustermann erhält ab 1.1.2020 eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 2.000 Euro. Der Besteuerungsanteil berechnet sich in diesem Fall mit 80 Prozent aus 24.000 Euro = 19.200 Euro. Der steuerfreie Anteil der Rente beziffert sich mit 4.800 Euro. Wenn sich die Berufsunfähigkeitsrente ab dem 1.1.2021 beispielsweise um 2 Prozent auf 2.040 Euro/Monat erhöht, so würde sich der steuerpflichtige Anteil der Jahresrente wie folgt berechnen: 24.480 Euro (Jahresrente 2021) abzüglich 4.800 Euro (steuerfreier Anteil) = 19.680 Euro (zu versteuernder Anteil).
Vertriebsansatz „Mini-BU-Rente“
Das Bundesministerium der Finanzen hat ausgeführt, dass für Renten aus dem glei-chen Rentenstamm, die nahtlos ineinander übergehen, der gleiche Besteuerungsan-teil angesetzt wird. Dabei spielt die Höhe der Renten keine Rolle. Hieraus lässt sich ein Vertriebsansatz für Kunden, die hohe Beiträge in eine Basis-Rentenversicherung investieren können, ableiten. Bei der Einrichtung der Basis-Rentenversicherung sollte nicht nur eine Beitragsbefreiung, sondern auch eine kleine Berufsunfähigkeitsrente, zum Beispiel die tarifliche Mindestrente (25 Euro/Monat), beantragt werden.
Beispiel: Kunde Max Mustermann beantragt eine Basis-Rentenversicherung mit einer monatlichen Altersrente von 1.000 Euro ab dem Jahr 2045. Im Jahr 2023 wird der Versi-cherungsnehmer berufsunfähig und erhält eine monatliche BU-Rente von 25,00 Euro. Der Besteuerungsanteil beträgt im Jahr 2023 83 Prozent. Sofern diese Berufsunfähig-keitsrente bis zum Jahr 2045 durchgängig an den Versicherungsnehmer ausbezahlt wird, wird bei Beginn der Altersrentenzahlung der steuerpflichtige Anteil der (viel höheren) Altersrente auch mit einem Besteuerungsanteil von 83 Prozent und nicht mit 100 Prozent ermittelt.
Insights Mai 2020
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