Dieter Spath | Wilhelm Bauer | Martin Engstler (Hrsg.)
Innovationen und Konzepte für die Bank der Zukunft
Dieter Spath |Wilhelm Bauer | Martin Engstler (Hrsg.)
Innovationen undKonzepte für dieBank der Zukunft
Mit modernen Vertriebslösungen und optimierten Wertschöpfungsprozessenkünftigen Herausforderungen begegnen
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1. Auflage 2008
Alle Rechte vorbehalten© Gabler | GWV Fachverlage GmbH, Wiesbaden 2008
Lektorat: Guido Notthoff
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Umschlaggestaltung: Nina Faber de.sign, WiesbadenDruck und buchbinderische Verarbeitung: Krips b.v., MeppelGedruckt auf säurefreiem und chlorfrei gebleichtem Papier.Printed in the Netherlands
ISBN 978-3-8349-0943-5
Vorwort 5
Vorwort
Der Bankenmarkt in Deutschland ist seit Jahren von einer hohen Wettbewerbsintensität ge-prägt. Ursachen sind die hohe Anbieterdichte im Markt sowie die Expansionsbestrebungen von Direktbanken, spezialisierten Banken und die verstärkten Aktivitäten international agie-render Anbieter im Zuge harmonisierter Finanzmärkte.
Wie können Banken in diesem Umfeld individuelle Strategien definieren, welche strategi-schen Projekte sind heute einzuleiten, um zukünftig Wettbewerbsvorteile zu generieren? Diese Fragestellung hat Fraunhofer IAO in den Mittelpunkt der Forschungsarbeiten im Ban-kensektor gestellt. Zusammen mit zahlreichen Bankpraktikern und IT-Dienstleistern entwirft Fraunhofer IAO im Rahmen des Verbundforschungsprojekts Innovationsforum „Bank & Zukunft“ strategische Handlungskonzepte für die Bankbranche, die durch jährlich durchge-führte Branchentrendstudien ergänzt werden.
In den letzten fünf Jahren konnten im Rahmen dieser Branchentrendstudien deutliche Verän-derungen hinsichtlich strategischer Maßnahmenprioritäten in den Banken ermittelt werden. In der bereits im Herbst 2003 von Fraunhofer IAO und IBM Deutschland GmbH durchgeführ-ten Trendstudie „Banken im Aufbruch“ waren strategische Handlungskonzepte noch über-wiegend von Rentabilitätserwägungen und Kostensenkungsmaßnahmen geprägt. Zur nach-haltigen Veränderung der Kostenstrukturen sahen 83 Prozent der Studienteilnehmer den verstärkten IT-Einsatz zur Geschäftsprozessoptimierung als wichtigsten Ansatz. Auch sahen darin 44 Prozent der Studienteilnehmer im Prozessoutsourcing einen strategischen Ansatz zur Beherrschung von Prozesskosten im Banking. Diese Ansätze wurden erstmals unter dem Begriff „Industrialisierung der Finanzbranche“ zusammengefasst, wenngleich die Reichweite und die Begriffsinterpretation damals noch stark variierten. Aber auch im Vertrieb wurden in dieser Studie hohe Kostenoptimierungspotenziale gesehen. So sahen hier 54 Prozent im Aus-bau der Direktvertriebswege und 41 Prozent in der Reduktion der Vertriebsstandorte wichtige Hebel zur nachhaltigen Veränderung der Kostenstrukturen einer Bank. Allerdings wurde auch bereits erkannt, dass im Vertrieb ein hohes Innovationspotenzial steckt, das es künftig besser zu heben gilt. Rund 63 Prozent der Studienteilnehmer sahen sowohl bei Finanzprodukten als auch bei Vertriebskonzepten hohen Handlungsbedarf. Die damals initiierten Optimierungs-programme sollten die erforderlichen Freiräume für zukunftsorientiertes strategisches Han-deln schaffen und damit den unternehmerischen Gestaltungsfreiraum erweitern.
Vor dem Hintergrund der ermittelten Herausforderungen und auch Chancen in der Finanz-branche wurde im Juli 2004 von Fraunhofer IAO zusammen mit Partnern der Wirtschaft das Verbundforschungsprojekt Innovationsforum „Bank & Zukunft“ gestartet, an dem bislang
6 Vorwort
rund 30 Unternehmen aus dem Bankensektor, das heißt Banken und IT-Dienstleister der Branche, aktiv mitgewirkt haben. Das Ausloten strategischer Optionen für die „Bank der Zukunft“ nimmt darin einen festen Platz in den Strategiekonzepten ein. Die erzielten Ergeb-nisse dienen sowohl Banken als auch IT-Dienstleistern der Branche gleichermaßen als Orien-tierung.
In der vorliegenden Buchpublikation erhalten die Leser einen Überblick über die wichtigsten wissenschaftlichen Forschungsergebnisse aus dem Innovationsforum „Bank & Zukunft“ und konkrete Lösungsansätze der Innovationspartner dieses Verbundforschungsprojekts, die durch Erfahrungsberichte bei der Umsetzung innovativer Konzepte in der Bankenpraxis abgerundet werden.
Einzigartig ist der im Rahmen dieser Publikation gespannte Themenbogen, der von innovati-ven Vertriebskonzepten an der Kundenschnittstelle bis hin zu neuen Wegen der internen Prozessorganisation und damit verbundener struktureller Entwicklungstrends im Zuge der Industrialisierung des Bankensektors reicht. In diesem Gesamtkontext werden Bausteine der Unternehmensentwicklung in Banken skizziert, die gleichermaßen die Aspekte Effizienz und Innovation adressieren und damit zur Steigerung der Ertragskraft insgesamt beitragen.
Eine Schlüsselrolle bei der Umsetzung innovativer Konzepte in Banken kommt dem Einsatz moderner Informationstechnologien zu. Sie bilden ein wichtiges Instrument zum Auf- und Ausbau von wettbewerbsrelevanten Differenzierungsmerkmalen am Markt und sind somit als fester Bestandteil der strategischen Konzepte zur Weiterentwicklung der Geschäftsmodelle insgesamt zu gestalten. Die IT-Dienstleister im Finanzdienstleistungssektor haben sich vor diesem Hintergrund längst von einfachen Produktlieferanten hin zu kompetenten Lösungs-partnern bei der Konzeption und Realisierung innovativer Prozesse entwickelt.
Innovation ist heute zu einem strategischen Leitthema im Management geworden. Zur Um-setzung der Innovation sind die Mitarbeiter und auch die Kunden in den Innovationsprozess zu integrieren, will man nachhaltig Erfolge am Markt erzielen.
Innovationen entstehen im Dialog, so das Leitmotto des Innovationsforums „Bank & Zu-kunft“. Unser Dank gilt daher allen Autoren und Innovationspartnern dieses Verbundfor-schungsprojekts, die gemeinsam mit den Wissenschaftlern am Fraunhofer IAO an den inno-vativen Konzepten für die „Bank der Zukunft“ arbeiten und zum Gelingen dieses Buchs beigetragen haben.
Allen Lesern wünschen wir, dass sie aus den Buchbeiträgen zahlreiche Impulse für die Bank von morgen erhalten, die sie zeitnah in ihren Unternehmen sowie mit ihren Kunden und Mitarbeitern erfolgreich in die Praxis umsetzen können.
Stuttgart, im Juni 2008 Dieter Spath, Wilhelm Bauer, Martin Engstler
Inhaltsverzeichnis 7
Inhaltsverzeichnis
Vorwort .......................................................................................................................................5
Teil I Aktuelle Entwicklung im Retailbanking
Bank & Zukunft – Trends und Entwicklungen ........................................................................13 Dieter Spath / Wilhelm Bauer / Martin Engstler
Teil II Innovationen für den Finanzvertrieb
Erlebniswelt Bankfiliale ...........................................................................................................23 Martin Engstler / Christian Vocke
Kann eine Bank von anderen Branchen lernen? ......................................................................45 Michael Allen / Markus Wunder
Die Bank der Zukunft – die intelligente Verknüpfung von realem und virtuellem Banking ..........................................57 Rainer Welsch
Filialstrategie für Regionalbanken ...........................................................................................65 Axel Gürntke / Horst Schreiber
Emotionalisierung im Vertrieb – Chance zur Differenzierung.................................................73 Tobias Lukas
Auf Augenhöhe: Kundenbindung über den Filialvertrieb........................................................79 Markus Krüger / Michael Reif
8 Inhaltsverzeichnis
Intelligent kommunizieren – emotional binden....................................................................... 83 Ulrich Prosch / Sabine Vogel
Von der Mehrwertfiliale zum Community-Banking................................................................ 89 Hermann Stengele
Die Bedeutung der SB-Bereiche zur Stärkung der Filialstruktur ............................................ 99 Bernd Fitschen
Marke – Raum – Mensch....................................................................................................... 105 Gunter Lück / Toni Piska
Automation und Mehrwertservices im SB-Banking ............................................................. 113 Andra Dempzin / Michael Strümpfler
Der Bankarbeitsplatz der Zukunft – Integration und rollenbasierte Konzepte als Schlüssel zum Erfolg....................................... 121 Rainer Welsch
Nutzen Sie Ihre Chance! Wenn nicht jetzt, wann dann? ....................................................... 129 Ines Kremer / Frank Koebsch
Kundenbindung durch Videosysteme und Web 2.0............................................................... 139 Uwe Müller
Biometrische Anwendungsgebiete im Bankenumfeld........................................................... 147 Christoph Hampe
Web 2.0 bei Banken: Der Trend verstärkt sich ...................................................................... 153 Susanne Fröhlich / Georg-Martin Wasner / Andrea Immenschuh
Banken und Kommunikation 2.0........................................................................................... 161 Martina Göhring
Teil III Industrialisierung im Bankensektor
Facetten der Bankenindustrialisierung .................................................................................. 171 Claus-Peter Praeg
Inhaltsverzeichnis 9
Emotionalisierung sichert langfristigen Erfolg ......................................................................189 Peter Blatter
Die Zerlegung der Wertschöpfungskette als Treiber für den Umbau der Bankenbranche......................................................................199 Johann Rudolf Flesch
Die Europäisierung des Zahlungsverkehrs – Herausforderungen und Chancen für regionale Banken ........................................................209 Benjamin Syrbe / Ulrich Prosch
Organisationsentwicklung als Servicebereich in der Unternehmensentwicklung einer Bank ........................................................................221 Arno Walter / André Berndt
Industrialisierung im Allfinanzvertrieb – Utopie oder Wirklichkeit ......................................229 Frank Erb
Mehr Drehmoment durch Industrialisierung im Private Banking?........................................235 Jürgen Hoß / Ralf Schuster
Innovative Lösungen im Kreditprozess..................................................................................241 Frerich-Weers Bremer / Heike Huth
Der Industrialisierungs-Quick-Check – eine Methode für das Assessment der prozessbasierten Industrialisierungsreife bei Banken ......................................................247 Claus-Peter Praeg
Serviceorientierte Architektur (SOA) – Hype oder Notwendigkeit? .....................................255 Johannes Wallenborn
Von der Prozessbewertung zur Serviceorientierung: Value Chain im Finanzierungsmanagement...........................................................................263 Uwe Bröker
Teil IV Ausblick
Ausblick 2015 ........................................................................................................................271 Martin Engstler / Claus-Peter Praeg / Christian Vocke
10 Inhaltsverzeichnis
Die Herausgeber .................................................................................................................... 287
Die Autoren............................................................................................................................ 289