Folgerating 2020
Deutsche Vermögensberatung Bank AG
Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb
Köln, September 2020
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Deutsche Vermögensberatung Bank AG
UNTERNEHMEN
Deutsche Vermögensberatung Bank AG Telefon: 0043 (1) 720 50 55 - 0
Rotenturmstrasse 16-18 Telefax: 0043 (1) 720 50 48
A – 1010 Wien E-Mail: [email protected]
RATING
Die Deutsche Vermögensberatung Bank AG (im Folgenden als DVAG Bank abgekürzt) erfüllt die Qua-
litätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der
ASSEKURATA Solutions GmbH exzellent. Assekurata vergibt der DVAG Bank hierfür das Rating A++.
Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher
Gewichtung in die Bewertung eingehen:
Die Teilqualitäten Gewicht [%]
Vermittlerorientierung exzellent 40
Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20
Finanzstärke exzellent 20
Wachstum gut 20
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UNTERNEHMENSPORTRAIT
Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Fi-
nanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist.
Geschäftsgebiet
Die Geschäftstätigkeit der DVAG Bank umfasst das gesamte österreichische Bundesgebiet.
Kundengruppen
Die DVAG Bank ist spezialisiert auf Geschäfte mit Privatkunden. Die Vermögensberater des Unterneh-
mens betreuen ihre Kunden im Rahmen einer branchenübergreifenden Vermögensplanung.
Geschäftsgegenstand
Die Geschäftstätigkeit der DVAG Bank umfasst den Betrieb von Bankgeschäften, eingeschränkt auf die
Vermittlung von Einlagen und Krediten, die Vermögensberatung, die Beratung und Vermittlung in Bezug
auf Finanzinstrumente, Bausparverträge sowie die Vermittlung von Versicherungsprodukten. Dabei ar-
beitet das Unternehmen mit zum Teil exklusiven Produktpartnern zusammen. Im Versicherungsbereich
ist dies beispielsweise die Generali Versicherung AG Wien.
Konzernstruktur
Die DVAG Bank ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Deutschen Vermögensberatung AG (DVAG)
mit Sitz in Frankfurt am Main. Mehrheitsaktionär dieser Gesellschaft ist die Deutsche Vermögensbera-
tung Holding GmbH. Die Geschäftsführung der Holding setzt sich aus Dipl.-Kfm. Reinfried Pohl und
Andreas Pohl zusammen. Die DVAG ist ein börsenunabhängiges Familienunternehmen.
Größe
Die DVAG Bank erzielte im Geschäftsjahr 2019 Umsatzerlöse in Höhe von rund 27,7 Mio. Euro.
Vorstand
Andreas Pohl, Dipl.-Kfm. Reinfried Pohl, Hans-Theo Franken, Harald Pankowski, Franz Veigl
Aufsichtsrat
Dr. Manfred Ton (Vorsitzender), Heinrich Friedrich Bohl, Engelbert Jandl, Dr. Franz Frauwallner
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VERMITTLERORIENTIERUNG
Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der DVAG Bank mit der Note exzellent.
Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und
Unterstützungsleistungen, die das Unternehmen seinen Vermittlern bietet. Die Analysten untersuchen
beispielsweise die beruflichen Entwicklungsmöglichkeiten oder die Vergütungsvereinbarungen. Des
Weiteren werden Aus- und Weiterbildungsangebote, die IT- und Marketingunterstützung sowie ergän-
zende Leistungen zur Unterstützung der Vertriebstätigkeit unter die Lupe genommen.
Einkommens- und Karrierechancen
Die DVAG Bank bietet ihren Vermögensberatern hervorragende Karrierechancen, die sich nach wie vor
aus dem etablierten Karrieresystem ergeben. Die Grundprinzipien des Aufstiegssystems haben unver-
ändert Bestand.
Das Karrieresystem der DVAG Bank eröffnet den Beratern eine transparente Planungsgrundlage für
ihre berufliche Entwicklung innerhalb des Unternehmens und zeichnet sich durch objektiv messbare
Aufstiegsbedingungen aus. In Verbindung mit der Vergütungssystematik hat der Finanzvertrieb mit sei-
nen Vermögensberatern differenzierte Kriterien vereinbart, die im Einklang mit der erfolgsorientierten
Unternehmensphilosophie stehen. Positiv hervorzuheben ist hierbei die ausgewogene Zusammenset-
zung aus quantitativen und qualitativen Aufstiegsbedingungen. So sind beispielsweise Beförderungen
sowohl an definierte Produktionsleistungen als auch an persönliche und fachliche Weiterentwicklungen
gebunden.
Karriereperspektiven eröffnet die DVAG Bank sowohl erfahrenen Vermittlern und Branchenkennern als
auch Interessenten ohne Vorkenntnisse oder Vertriebserfahrung. Um zunächst einen Einblick in das
Tätigkeitsprofil des Vermögensberaters sowie dessen berufliches Umfeld zu bekommen, erfolgt der Ein-
stieg regelmäßig über den Zweitberuf. Aber auch ein Direkteinstieg in den Hauptberuf ist möglich. Hier-
bei stehen den Beratern zwei Karrierewege offen. Während die „Unternehmer-Karriere“ den Gruppen-
aufbau in den Fokus stellt und die Rekrutierung und Führung weiterer Vermögensberater beinhaltet,
konzentrieren sich die Vermögensberater in der „Berater-Karriere“ vornehmlich auf die Beratung sowie
die Betreuung ihrer Kunden.
Um den Teamaufbau der vergangenen Jahre weiter voranzutreiben, hat die DVAG Bank einzelne Teil-
kriterien des Aufstiegssystems modifiziert. Dabei wurden unter anderem die zur Beförderung erforderli-
chen Produktionsleistungen spezifiziert. So sollen auch Berater im Teamaufbau eine definierte Anzahl
an selbstproduziertem Geschäft erbringen. Hintergrund ist insbesondere die Betonung der Vorbildfunk-
tion der Berater mit Führungsverantwortung.
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Erfolge der Vermögensberater honoriert die DVAG Bank unter anderem über attraktive Vergütungs- und
Unterstützungsleistungen. Zielführende Impulse in Form von monetären Anreizen setzt der Finanzver-
trieb für überdurchschnittliche Leistungen in der Kundenberatung, eine nachhaltige Kundenbetreuung
sowie eine erfolgreiche Einarbeitung, Ausbildung und Begleitung neuer Vertriebspartner. Auch nach
dem Einstieg in den Hauptberuf unterstützt die DAVG Bank die Vermögensberater in den ersten 36
Monaten ihrer Tätigkeit finanziellen über den sogenannten Existenzgründer-Bonus. Zudem profitieren
hauptberufliche Vermögensberater und deren Familien von Unterstützungsleistungen bei der Altersvor-
sorge und der privaten Risikovorsorge.
Vertriebsunterstützung
Als Service- und Betreuungsgesellschaft bietet die DVAG Bank neben hervorragenden Entwicklungs-
möglichkeiten und Karrierechancen auch umfangreiche Unterstützungsleistungen, die auf die tägliche
Beraterpraxis ausgerichtet sind und fördert damit jeden Einzelnen in seinem beruflichen Erfolg.
Mit ihrer umfangreichen Vertriebsunterstützung zielt die DVAG Bank auf verschiedene Ebenen ab. Die
regionale Betreuung erfolgt in den jeweiligen Direktionen durch einen persönlichen Betreuer. Weitere
Unterstützung erfahren die Berater durch ihre Ansprechpartner in der Wiener Zentrale sowie Spezialis-
ten der Produktpartner, die bei Bedarf zu Kundengesprächen hinzugezogen werden können. Ferner
legt die DAVG Bank großen Wert auf einen engen Kontakt zwischen Management und Vertrieb sowie
den Erfahrungsaustausch untereinander. Hierzu führt der Finanzvertrieb in regelmäßigen Abständen
Veranstaltungen und Roadshows durch, um die Berater fachlich auf den neusten Stand zu bringen und
ihnen vertriebsbezogene Impulse zu vermitteln. Ein Beispiel hierfür ist die Anfang 2020 durchgeführte
Roadshow zur Beratungsstrategie „Formel zum finanziellen Glück“, auf welcher die Vermögensberater
praktische Anregungen für die Erfolge in der Kundenberatung und im Teamaufbau erhielten. Der Fokus
lag dabei auf einem Beratungsansatz, durch welchen Kunden mit Hilfe des Mehrkonten-Systems einen
besseren Überblick und Ordnung in die Finanzen erhalten.
Ferner profitieren die Vermögensberater von einem nach wie vor breiten, modernen und praxisorien-
tierten IT-Angebot, welches ein ausgesprochenes Qualitätsmerkmal des DVAG-Konzerns darstellt. Die
tabletgestütze Beratung in Verbindung mit dem elektronischen Antrag sorgen dafür, dass im Versiche-
rungsbereich bereits ein Großteil des Neugeschäfts auf digitalem Weg erbracht wird. Eine Erleichterung
des Arbeitsalltags stellt zudem das 2020 eingeführte Karriereportal dar, womit der Vermögensberater
alle Themen, die seine Tätigkeit betreffen, wie beispielsweise die Registrierung neuer Geschäftspartner
oder Beförderung, elektronisch vornehmen kann.
Gleichzeitig baut die DVAG Bank ihre Marketing-Dienstleistungen mit einem umfangreichen Servicean-
gebot kontinuierlich aus. Beispielsweise hat der Finanzvertrieb ihr Angebot für den Webauftritt seiner
Vermögensberater modernisiert und professionalisiert. Seither profitieren die Berater der DVAG Bank
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von einheitlichen Konzepten zur individuellen Gestaltung ihrer Vermögensberater-Homepage. Ver-
schiedene frei gestaltbare Komponenten versetzen den Vermittler in die Lage, seinem Web-Auftritt ei-
nen persönlichen Charakter zu verleihen und somit auf der Homepage Beratungsschwerpunkte zu set-
zen. Um die Erfüllung rechtlicher Anforderungen sicherzustellen und Verstößen vorzubeugen, stellt die
DVAG Bank ihren Beratern darüber hinaus eine Vorlage für das Impressum zur Verfügung. Damit stärkt
die DVAG Bank die Online-Präsenz und das professionelle Auftreten der Berater beim Kunden. Gleich-
zeitig ergeben sich vielfältige Chancen für vertriebliche Anlässe.
Aus- und Weiterbildung
In der Aus- und Weiterbildung bietet die DVAG Bank ihren Beratern ein umfangreiches Angebot an
Qualifizierungsmaßnahmen, welches unverändert auf einem hohen Niveau liegt. Dabei ist die modulare
Ausbildungssystematik mit Theorie- und Praxisphasen aus Sicht von Assekurata in hohem Maße auf
die Vertriebstätigkeit der Berater ausgerichtet. Insbesondere Berufsanfänger haben die Möglichkeit, ihr
Wissen im Sinne der Allfinanz-Beratung kontinuierlich aufzubauen und zu vertiefen. Das Ausbildungs-
system der DVAG Bank besteht dabei aus den vier aufeinander aufbauenden Phasen Existenzgrün-
dung, Ausbildung, Weiterbildung und Führungsausbildung. Dabei werden im Ausbildungs-Baustein vor
allem die rechtlichen Voraussetzungen geschaffen, um als Vermögensberater tätig zu sein. In zwei
Lehrgängen bereitet die DVAG Bank ihre Berater dabei intensiv auf die notwendigen Prüfungen bei der
Wirtschaftskammer Österreich vor.
Um einen Einblick in das Tätigkeitsprofil des Vermögensberaters sowie dessen berufliches Umfeld zu
geben, bietet der Finanzvertrieb die neue Seminarreihe „Cash Flow“ an, welche in die beiden Veran-
staltungsteile „Cash“ und „Flow“ unterteilt ist. Dabei richtet sich das erste Modul „Cash“ nicht nur an
Berufsinteressenten, sondern auch an Kunden und zeigt die Vielfältigkeit des Berufsbildes Vermögens-
berater auf. Im Modul „Flow“ lernen Berufsinteressenten dann die Einkommens- und Karriereperspekti-
ven der DVAG Bank im Detail kennen.
Mit dem Ziel, neue Berater über einen längeren Zeitraum im Praxis- und Unternehmensaufbau konse-
quent und zielführend zu unterstützen, führt die DVAG Bank seit 2017 die sogenannte „Karriere-Akade-
mie“ durch. Der 12-monatige Lehrgang zielt darauf ab, frisch zugehörigen Agenturen die praktischen
Grundlagen des Vermögensberaterberufs intensiv zu vermitteln, damit sie bereits zu Beginn ihrer Exis-
tenzgründung an Sicherheit gewinnen. Zusätzlich zur Karriere-Akademie findet zweimal jährlich für alle
Agenturleiter das Agenturleiter-Karriereseminar statt. Dieses zielt ebenfalls auf die Unterstützung junger
Agenturen auf ihrem Weg zur Existenzgründung ab. Inhalte des Seminars sind Werkzeuge und Instru-
mente zur Unterstützung der alltäglichen Arbeit, ein effizientes Zeitmanagement sowie die Persönlich-
keitsentwicklung. Aus Sicht von Assekurata bietet das Unternehmen somit nicht nur Unterstützung bei
der fachlichen und persönlichen Entwicklung, sondern setzt einen geeigneten Rahmen, um die prakti-
sche Anwendung zu verinnerlichen.
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Darüber hinaus unterstützt die DVAG Bank ihre Berater bei der Erfüllung der gesetzlichen Anforderun-
gen zur Weiterbildung. Jeder gewerblicher Vermögensberater ist nach der Markets in Financial Instru-
ments Directive II (MIFID II) dazu verpflichtet, pro Kalenderjahr 15 Weiterbildungsstunden im Invest-
mentbereich und 20 Weiterbildungsstunden nach der Gewerbeordnung nachzuweisen. Jeder Versiche-
rungsagent wiederrum muss nach Insurance Distribution Directive (IDD) und der Gewerbeordnung 15
Weiterbildungsstunden pro Kalenderjahr erbringen. Hierzu bietet die DVAG Bank die Investment- und
Versicherungs-Weiterbildungstage an, die so konzipiert sind, dass alle relevanten Bereiche abgedeckt
sind. Ferner unterstützt der Finanzvertrieb seine Berater bei der gesetzlich geforderten Dokumentation
der Weiterbildungszeiten mit dem System „Meine-Weiterbildung.at“. Hierüber erhalten die Berater unter
anderem einen Überblick über die bereits absolvierten sowie noch ausstehenden Weiterbildungsmaß-
nahmen.
Zur Vermittlung von Führungskompetenz und Managementwissen setzt die DVAG Bank auf ein umfas-
sendes Qualifizierungsangebot sowie praktische Hilfestellungen für die Führungsarbeit. Dabei sind die
Inhalte der Führungsausbildung und -weiterbildung sinnvoll aufeinander abgestimmt und zielgruppen-
spezifisch konzipiert. Ein Beispiel stellt hierbei die Seminarreihe „Best Practice“ dar, in welcher gemäß
der bewährten Methode „Lernen durch Vorbilder“, erfahrene Referenten den Beratern nützliche Tipps
aus erster Hand vermitteln. Zudem werden die auf die Praxis ausgerichteten Schulungen durch theore-
tische Führungsmodelle ergänzt, womit eine zielführende Verzahnung von Theorie und Praxis gelingt.
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BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT
Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata mit exzellent.
Die DVAG Bank stellt ihren Vermögensberatern etablierte Konzepte zur Verfügung, die auf den Allfi-
nanzansatz des Unternehmens ausgerichtet sind und eine optimale Unterstützung in allen Phasen der
Kunden-Berater-Beziehung bieten. Dabei überzeugt Assekurata sowohl die strukturierte Darstellungs-
form der Beratungsprozesse als auch die kontinuierliche Weiterentwicklung der Instrumente. Positiv ist
zudem die weitreichende technische Unterstützung im alltäglichen Vermittlungsgeschäft zu bewerten.
Die tabletgestüzte Beratung in Verbindung mit der elektronischen Unterschrift im Versicherungsgeschäft
stellen die Grundlage für eine effiziente Vertriebstätigkeit dar. Laut Aussage des Finanzvertriebs liegt
die Quote der elektronischen Anträge im Neugeschäft bereits bei über 85 Prozent. Ferner profitieren die
Berater von einer technisch unterstützten Beratungsstrecke im Investmentgeschäft, die die Anforderun-
gen aus der MiFID II abdeckt und den Zugang zum Investmentgeschäft erleichtert.
Neue Kontaktanlässe und Vertriebsimpulse liefert der Finanzvertrieb durch die kontinuierliche Neu- und
Weiterentwicklung der zugrundeliegenden Beratungsansätze. Hierzu zählt auch das Beratungskonzept
„Formel zum finanziellen Glück“, welches sowohl für erfahrene wie auch für dienstjunge Vermögensbe-
rater leicht umsetzbar ist. Zur Unterstützung des Verkaufsgesprächs bietet die DVAG Bank ihren Ver-
mittlern Broschüren, Beratungsvideos sowie haptische Verkaufshilfen.
Ferner profitieren die Vermögensberater auch in der Kundenberatung von der neuen Vermögensbera-
ter-Homepage. Mit wählbaren und frei gestaltbaren Optionen haben die Berater die Möglichkeit, ihrem
Web-Auftritt einen persönlichen Charakter zu verleihen und selbst Schwerpunkte zu setzen. Verschie-
denen Funktionen und Themen bieten Anknüpfungspunkte für die Beratung und Kundengespräche.
Positiv bewertet Assekurata zudem die Unterstützung der Berater in der strukturierten und serviceori-
entierten Betreuungsarbeit. Hierzu zählen Arbeitsmaterialien, haptisches Prospektmaterial, Gesprächs-
leitfäden, aber auch moderne Imagefilme und Präsentationen.
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FINANZSTÄRKE UND WACHSTUM
Die Beurteilung der Finanzstärke und Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die
Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Aus Sicht von Assekurata ist die
dauerhafte Verlässlichkeit des Unternehmens ein wichtiger Aspekt, den Vermittler bei der Auswahl be-
rücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata deshalb auf Basis interner
und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Die Wachstumssituation wird
sowohl bezogen auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen
Wachstumssituation) als auch auf den Vermittler (Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner)
bewertet. Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenum-
felds und der Unternehmenspolitik betrachtet.
Im Prüfpunkt Finanzstärke bestätigt die DVAG Bank die insgesamt exzellente Beurteilung.
Die Risikosituation wird unter anderem durch Umsatz-, Fluktuations- und Stornorisiken bestimmt. Die
Beurteilung der quantitativen Sicherheit erfolgt über Sicherheitsmittel, die primär zur Bedeckung der
Risiken zur Verfügung stehen. Mit einem Eigenkapital von insgesamt 13,8 Mio. Euro erzielte das Unter-
nehmen im Geschäftsjahr 2019 eine bilanzielle Eigenkapitalquote von 54,20 %, welche damit unverän-
dert auf einem hohen Niveau liegt (2018: 56,80 %). Damit macht der Eigenkapitalanteil rund zwei Drittel
des Gesamtkapitals aus, was die finanzielle Stabilität des Unternehmens unterstreicht. Bezogen auf
den Vierjahreszeitraum 2016-2019 ergibt sich eine hohe durchschnittliche bilanzielle Eigenkapitalquote
von 59,74 % (2014-2017: 62,59 %). Ein zusätzlicher Sicherheitsfaktor stellt die Konzernzugehörigkeit
beziehungsweise die exzellente Sicherheitslage der Muttergesellschaft dar, die das Urteil bestärkt
(siehe DVAG-Karriere-Rating 2020). Auch die nach Basel III für Kreditinstitute auszuweisende Kapital-
quote der DVAG Bank unterstreicht die hervorragende Sicherheitslage. So beträgt die harte Kernkapi-
talquote des Unternehmens 42,27 %.
Die Bewertung der Erfolgslage des Unternehmens erfolgt unter anderem anhand der Betrachtung der
EBIT-Marge und der Umsatzrendite vor Steuern. Dabei untersucht Assekurata die Kennzahlen auf Ba-
sis eines trendgewichteten Vierjahresdurchschnitts. So werden Entwicklungen aus jüngeren Geschäfts-
jahren über die höhere Gewichtung stärker berücksichtigt als bei einer arithmetischen Durchschnittsbil-
dung. In Bezug auf die Erfolgskennzahlen weist die DVAG Bank solide Werte aus.
Im trendgewichteten Durchschnitt der Jahre 2016-2019 beläuft sich die Umsatzrendite der DVAG Bank
auf 10,38 % (2015-2018: 12,66 %). Gemessen an der EBIT-Marge erzielt die Gesellschaft im gleichen
Betrachtungszeitraum ein mittleres Kennzahlenergebnis von 10,30 % (2015-2018: 12,46 %). Ursächlich
für den Rückgang sind unter anderem die gestiegenen Provisionsaufwendungen, von denen die
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Vertriebsorganisation mittelbar oder unmittelbar profitiert. Dazu zählen zum Beispiel erfolgsabhängige
Sonderleistungen, Vorsorgeaufwendungen sowie Kosten für die Aus- und Weiterbildung.
In der Teilqualität Wachstum verbessert sich die DVAG Bank von einer guten auf eine sehr gute Bewer-
tung.
Im Geschäftsjahr 2019 erzielte die DVAG Bank ein deutliches Provisionswachstum und erreichte damit
das umsatzseitig beste Jahr seit 2009. So stieg das Provisionsvolumen von 25,1 Mio. Euro (2018) auf
27,7 Mio. Euro (2019). Hier scheinen unter anderem die hohen Investitionen in den Ausbau der Ver-
triebsorganisation Früchte zu tragen. Im trendgewichteten Vierjahresdurchschnitt (2016-2019) liegt die
Zuwachsrate der DVAG Bank mit 3,37 % in etwa auf Vorjahresniveau (2015-2018: 3,66 %).
Auch im Vermittlerwachstum zeigt sich 2019 eine positive Entwicklung. Die Zahl der hauptberuflichen
Vermögensberater stieg um 6,53 %, wodurch sich der trendgewichtete Vierjahresdurchschnitt auf
3,91 % verbesserte (2015-2018: 2,60 %).
Nach Auffassung von Assekurata verfügt die DVAG Bank auch in Zukunft über attraktive Wachstums-
potenziale. Das Provisions- und Vermittlerwachstum der vergangenen zwei Jahre sowie die Wachs-
tumsimpulse sorgen insgesamt für einen positiven Ausblick, auch wenn die Rahmenbedingungen auf-
grund der aktuellen Corona-Situation volatil sind. Um das Beraterwachstum auch zukünftig nachhaltig
zu stabilisieren und voranzutreiben, konzentriert sich die DVAG Bank konsequent auf den Ausbau und
die Stärkung der unteren hauptberuflichen Karrierestufen. Hierzu zählen Maßnahmen, wie beispiels-
weise die Karriere-Akademie oder das Agenturleiter-Karriereseminar, die aus Sicht von Assekurata die
erfolgreiche Entwicklung der Berufsanfänger fördern. Des Weiteren überzeugt die DVAG Bank mit den
veränderten Steuerungssystemen, wie beispielsweise dem neuen Karrieremodell, und setzt eine klares
Zeichen für weiteres Wachstum. In Kombination mit der organisatorischen Unterstützung bei der Erfül-
lung der gesetzlich geforderten sowie dem technischen Unterstützungswerkzeug zur Dokumentation
der Weiterbildungszeiten, positioniert sich der Finanzvertrieb gegenüber seinen Vermögensberatern als
attraktiver Partner in einem anspruchsvollen Marktumfeld.
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KARRIERE-RATING
Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspekti-
ven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und Neu-
einsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem
bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unter-
nehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres
Vertriebspartners.
Ratingmethodik
Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig un-
terzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinforma-
tionen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen inter-
nen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus aus-
führlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von
Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die
sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingun-
gen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten:
• Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Un-
terstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit?
• Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes?
• Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung
ihrer Kunden zur Verfügung?
• Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung?
Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusam-
men und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft
und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata-Ratingskala fest.
Ratingskala
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Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft).
Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Quali-
tätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können.
A++ A+ A B+ B C+ C D
exzellent sehr gut gut voll zufrie-denstellend
zufrieden-stellend schwach sehr
schwach mangelhaft
Ratingobjekt
Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlichkeits-
organisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigen-
ständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen
durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an die Ver-
mittlung von Finanz- und Versicherungsprodukten gekoppelt. Bei Finanzvertrieben sind neben der Kun-
denberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der berufli-
chen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs-
und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppen-
aufbau über ein differenziertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen ent-
lohnt.
Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen
seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata
sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und
eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwin-
gend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Inso-
fern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde
Personen.
Veröffentlichung
Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbstständig.
Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang
öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen
das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.
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WICHTIGE HINWEISE – HAFTUNGSAUSSCHLUSS
Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine un-
umstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzu-
nehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler
zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen.
Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes
gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden.
Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individu-
ellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht.
Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterzie-
hen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung
gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prü-
fung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Rich-
tigkeit keine Garantie übernehmen.
Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer
heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit ver-
ändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unterneh-
mens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden.
ASSEKURATA Solutions GmbH
Venloer Str. 301-303, D-50823 Köln Telefon: +49 221 27221-0 Telefax: +49 221 27221-78 E-Mail: [email protected] Internet: www.assekurata-solutions.de