Herzlich Willkommen !
BCA-Partnertag Leipzig, 08.02.2011
frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln.
frischer wind.
klare flüsse.
feste wurzeln.
Risikogeschäft generieren mit Canada Life
Womit geht das?
1. Schwere Krankheiten Vorsorge
und
2. Grundfähigkeitsversicherung
Ihr Nutzen als Berater und Verkäufer
1. Zusatzgeschäft – kein Austauschgeschäft
2. 50.000 BWS je Monat
Herausforderungen Herausforderungen
anzunehmen setzt anzunehmen setzt
Mut zum Scheitern Mut zum Scheitern
voraus.voraus.
Aber es ist der Aber es ist der
einzige Weg zum einzige Weg zum
Sieg!Sieg!(Henry Maske)(Henry Maske)
Innovativer Risikoschutz
Warum?
Der Invaliditätsmarkt – Ein BU-Markt?
BU
SKVGFV
Warum ist der BU Begriff vorherrschend?
• Staatliche Einschnitte – tiefgreifende Änderung der gesetzlichen Invalidenrente 2001 für nach dem 01.01.1961 Geborene
• Wegfall BU/EU-Rente, Ersatz durch schwächere, zweistufige EMRImplizit: Auftrag der Absicherung vom Staat auf die Versicherungs-wirtschaft
• Seit 2008 gesetzliches BU-Leitbild im VVG verankert• ‚Push‘-Effekte:
Vertrieb kennt die Produkte
Produkte sind anerkannt (Ratings!)
• ‚Pull‘-Effekte:Konsumenten kennen Produkte
Laut Verbraucherschutz „Pflichtversicherung“
BU –ein re
ifer
Markt
Schwierig, drohender Preisspirale zu entgehen
Absatz Wachstum schwierig, VerteidigungMarktposition
Produktdesign Standardisiert, Produkt-differenzierung kaum möglich
Wettbewerb Intensiv, viele Wettbewerber,“me too”, hohe Transparenz
Preis
Markt Push/Pull-Markt für BU, Angebot und Nachfrage breit
BU – ein reifer Markt
Wettbewerb in der BU
ausgereizt
BU-Absicherung zu teuer
für viele Zielgruppen
Ausschluss bestimmter
Berufe/Vorerkrankungen
Top-BU-Produkt nicht
immer sinnvoll
Die Zeit ist reif für alternative Produkte
Der Markt ist reif …
Das Marktpotenzial
• 54,4 Mio Menschen im Alter zwischen 15 und 65
Markt- und Kundenpotenzial sind noch längst nicht ausgeschöpft
Ca. 31% haben eine Risikoabsicherung (BU, CI, GFV)
Es gibt noch ein enormes Potenzial –> 70%
Haben alle die gleichen Bedürfnisse?
• Neugeschäftswachstum in der BU stagniert• Zeichen der Produkt- und Marktreife verdichten sich• Marktdruck wächst, zunehmender Wettbewerb• Markt- und Kundenpotenzial längst nicht ausgeschöpft
Markt ist reif für alternative Produkte und neue WegeNeue Produkte und Kundensegmente als Wachstumschance
Fazit
Schwere Krankheiten Vorsorge
Ihre erste Vertriebschance
Steigern Sie die Effizienz
durch
Automatisierung der
Prozesse !
Unsere exklusive Lösung für BCA - Partner
Prozess-/Ertragsoptimierung
Voranfrage
BU
Risikoprüfung Canada Life
Unser exklusiver Service für BCA
Grund-fähigkeits-
versicherung
21
Schwere Krankheiten
Vorsorge
Macht das Ganze Sinn – wo unterscheiden wir uns ?
• Rückenprobleme, Bandscheibe – SKV• Diabetes – GFV• Psyche – GFV und SKV• Allergien /Asthma – GFV und SKV• Bluthochdruck – eher GFV• Übergewicht – eher GFV• Knie, Hüfte , Gelenke – SKV• Und viele weitere Möglichkeiten
Annahmemöglichkeiten
Annahmemöglichkeiten
Ihre zweite Vertriebschance
Schwere Krankheiten Vorsorge
Freiraum fürs Wesentliche
Schwere Krankheiten Vorsorge
Warum?
Schwere Krankheiten Vorsorge
Neuerkrankungen in Deutschland pro Jahr
Neuerkrankungen im Jahr 905.000*
Schwere Krankheiten Vorsorge
• Neuerkrankungen Deutschland pro Jahr
989.766Einwohner
Köln
*Kumulierte Zahl der Neuerkrankungen von Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall
Neuerkrankungen im Jahr 905.000*
Schwere Krankheiten Vorsorge
• Neuerkrankungen Deutschland pro Jahr
989.766Einwohner
Köln
*Kumulierte Zahl der Neuerkrankungen von Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall
Schwere Krankheiten Vorsorge
Die Deutschen haben am meisten Angst, dass ...
Quelle: GfK Marktforschung / Apotheken Umschau, Basis 1.966 Befragte, 2005
… sie unheilbar krank werden 51,5 %
… sie in wirtschaftliche Not geraten 36,0 %
… sie einsam werden 24,8 %
… dem Lebenspartner/Kindern etwas zustößt 41,2 %
… ihre Rente im Alter nicht ausreicht 34,4 %
… sie im Alter zum Pflegefall werden 52,0 %
Was ist Ihnen
wirklich wichtig?
Privathaftpflicht
Wasserschäden
Sturmschäden
Feuerschäden
KFZVollkasko
Hausrat-versicherung
Rechtsschutz-versicherung
Wohngebäude-versicherung
Tierkranken-versicherung
Wie sind Sie abgesichert? Haben Sie wirklich an alles gedacht?
Schwere Krankheiten Vorsorge
Die Schwere Krankheiten Vorsorge ist die
innovative Risikoabsicherung mit klarer Definition des
Leistungsfalls. Sie bietet die lebenslange Absicherung
der finanziellen Folgen einer von 41 schweren
Krankheiten sowie die Todesfallabsicherung in
einem Vertrag.
Schwere Krankheiten Vorsorge
• Herzinfarkt
• Schlaganfall
• Krebs
• Bypass-OP der Herzkranzgefäße
• Angioplastie am Herzen
• Aortenplastik
• Herzklappen-OP
• Erkrankung des Herzmuskels
• Transplantation von Hauptorganen
• Nierenversagen
• Fortgeschrittene Lebererkrankung
• Fortgeschrittene Lungenerkrankung
(inklusive schwerem Emphysem)
• Chronische
Bauchspeicheldrüsenentzündung
• Querschnittslähmung
• Kinderlähmung (Poliomyelitis)
• Funktionsverlust von Gliedmaßen
• Multiple Sklerose
• Muskeldystrophie
• Motoneuronenerkrankung
• Schwere rheumatoide Arthritis
• Abhängigkeit von einer 3. Person
(Alter 18 bis 65)
• Gutartiger Hirntumor
• Bakterielle Meningitis
• Fortgeschrittene Alzheimer Krankheit
(vor Alter 65)
• Enzephalitis
• Fortgeschrittene Parkinson‘sche Krankheit
• Schwere Kopfverletzung
• Koma
• Schwere Verbrennungen
• Taubheit
• Blindheit
• Sprachverlust
• Systemischer Lupus
erythematodes
• HIV-Infektion durch
Bluttransfusion
• HIV-Infektion berufsbedingt
• Aplastische Anämie (Blutbildungsstörung)
• Amyotrophe Lateralsklerose (ALS)
• Transplantation von Knochenmark
• Erkrankungen des zentralen Nervensystems
• Asbestose
• Schwerer Unfall
Die 41 versicherten schwerer Krankheiten bzw. Ereignisse
Schwere Krankheiten Vorsorge
Highlights der Schweren Krankheiten Vorsorge
• Einmalzahlung im Leistungsfall als schnelle finanzielle Hilfe
• Leistung unabhängig von der Frage der weiteren/späteren
Berufstätigkeit
• Lebensbegleitender Schutz möglich
• Absicherung im Fall schwerer Krankheiten und im Todesfall in einem Vertrag möglich
• Zwei versicherte Personen möglich
• Automatische, kostenlose Mitversicherung der Kinder bis Alter 18
• Vertragsverlängerung ohne Gesundheitsprüfung möglich
• Immer 35 Jahre Bewertung unabhängig von der Laufzeit
• 30 Monate Stornohaftung
• Möglichkeit des Telefoninterviews
Eine einfache Erfolgsregel:Eine einfache Erfolgsregel:
dem Kunden immer mehr geben, als er erwartet.dem Kunden immer mehr geben, als er erwartet.James Boswell, (1740 James Boswell, (1740 -- 1795), schottischer Biograph1795), schottischer Biograph
Beispielrechnung - Single
Mann, NR, 30 Jahre, SKV, Monatsbeitrag € 30, 12 J. Laufzeit
Beispielrechnung - Paar
Beide NR, 30 Jahre, SKV, Monatsbeitrag € 30, 12 J. Laufzeit
Beispielrechnung - Familie mit Kindern
Beide NR, 30 Jahre, SKV, Monatsbeitrag € 30, 12 J. Laufzeit
Kinder beitragsfrei mitversichert!
Kapitalbedarf ???
Lecson HS-1000 Elektrorollstuhl!
Technische Daten: Breite: 590 mm Länge: 950 mm Höhe: 850 mm Radgröße vorn: 175 mm Radgröße hinten: 250 mm Gewicht ohne Akkus: 48 kg Geschwindigkeit: 6 km/h Reichweite: 20 Km Steigung: 8 % Max. Zuladung: 135 Kg Akkus: 2 x 12 V, 36 A/h Bremsen: elektromagnetisch Motor: 2 x 420 Watt Steuerung: Dynamic Shark
2499,90 EUR
Kapitalbedarf ???
Chemotherapie!
Chemotherapie in einer von den Krankenkassen nicht anerkannten Privatklinik.
Therapie der Kasse war mit erheblichen Nebenwirkungen verbunden, so dass die „normale“Therapie abgebrochen wurde.
Neue Therapie durch regionale, auf die betroffene Körperregion beschränkte Chemotherapie.
27.000,00 EUR
Kapitalbedarf ???
Schwere Krankheiten VorsorgeFreiraum fürs Wesentliche
Grundfähigkeitsversicherung
Ihre dritte Vertriebschance
Von Grund auf sicher
Grundfähigkeitsversicherung
Grundfähigkeitsversicherung
Warum?
Der Invaliditätsmarkt – Ein BU-Markt?
BU
SKVGFV
Berufsunfähigkeitsschutz
Quelle: „Schutz nur für gesunde Reiche“, Süddeutsche Zeitung vom 14.02.2008
[...] Als Vorsorgelösung für die breite Bevölkerung
taugt das Produkt BU-Versicherung in der derzeitigen
Form für ihn [Michael Franke, Geschäftsführer der
Ratingagentur Franke und Bornberg] deshalb immer
weniger. Franke: „Wir brauchen alternative Produkte,
die auch bezahlbar sind. [...] “
Generieren Sie Risikogeschäft
berufstätig
BU vorhanden
Ihr Kunde
nicht berufstätig
Keine BU vorhanden
Keine Versorgungslücke Versorgungslücke
Die Grundfähigkeiten
Fähigkeitenkatalog 1: Fähigkeitenkatalog 2:
Sich orientieren
Sehen
Sprechen
Hände gebrauchen
Treppen steigen
Knien oder Bücken
Sitzen
Stehen
Greifen
Arme bewegen
Heben und Tragen
Autofahren
Hören
Gehen
oder
Aktivität nicht möglich
1Aktivitäten nicht
möglich
3
Die Grundfähigkeitsversicherung
• Ist ein selbstständiges Risikoprodukt
• Bietet bedarfsgerechte Absicherung zu
einem günstigen Preis
• Erbringt im Fall der Fälle eine Rentenleistung
• Versichert Personen zwischen 6 und 59 Jahren
• Ideale Ergänzung zu bereits bestehenden
Risiko-Vorsorgelösungen (Versorgungslücken)
Beispiel – Dachdecker, 30 Jahre
Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter;
Canada Life Berechnungsprogramm Version 9.01, Stand 26.2.2008
Dachdecker, 30 Jahre, NR, bis Endalter 65, € 1.500 BU-Rente
Durchschnittsprämie der Top 5: € 161,18 (nicht garantiert)
Prämie Grundfähigkeitsversicherung: € 61,29 (garantiert)
Mit lebenslanger Leistung: € 78,93 (garantiert)Diffe
renz: €82,25
Beispiel – Industriemeister, 30 Jahre
Industriemeister, 30 Jahre, NR, bis Endalter 65, € 1.500 BU-Rente
Durchschnittsprämie der Top 5: € 85,41 (nicht garantiert)
Prämie Grundfähigkeitsversicherung: € 47,99 (garantiert)
Mit lebenslanger Leistung: € 61,55 (garantiert)Diffe
renz: €23,86
Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter;
Canada Life Berechnungsprogramm Version 9.01, Stand 26.2.2008
Beispiel – Einzelhandelskaufmann, 30 Jahre
Einzelhandelskaufmann, 30 Jahre, NR, bis Endalter 65, € 1.100 BU-Rente
Durchschnittsprämie der Top 5: € 56,75 (nicht garantiert)
Prämie Grundfähigkeitsversicherung: € 36,26 (garantiert)
Mit lebenslanger Leistung: € 40,20 (garantiert)Diffe
renz: €16,55
Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter;
Canada Life Berechnungsprogramm Version 9.01, Stand 26.2.2008
Besonderheiten – Alleinstellungsmerkmale GFV
• Verlangt keine Berufstätigkeit als Zugangsvoraussetzung
• Leistung erfolgt unabhängig von der Frage der
weiteren/späteren Berufstätigkeit.
• Lebenslange Leistungsdauer möglich
• Nur 2 Gefahrengruppen
• Klare und leicht verständliche Leistungsfall-Definition
• Nur 30 Monate Stornohaftung
• 30.000€ Jahresrente ohne finanzielle Risikoprüfung
GrundfähigkeitsversicherungVon Grund auf sicher
Firmengeschichte
Firmengeschichte
Canada Life ist seit 2003 Teil der Great-West Lifeco Inc., eine der größten Lebensversicherungen weltweit.
GrundfähigkeitsversicherungSchwere Krankheiten Vorsorge
MIT CANADA LIFE RICHTIG AUFGESTELLT – JEDERZEIT!A
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Ertragschancen und Sicherheit
Flexibler Rentenplan plusFlexibler Kapitalplan
Renditeorientiert und flexibel - Fondspolicen
SP
AR
EN
Produkt-
positionierung
GENERATION
private
Eine mEine määchtige Flamme chtige Flamme
entsteht aus einem winzigen entsteht aus einem winzigen
Funken.Funken.Dante Alighieri (1265-1321), ital. Dichter
Erfolg ist nichts anderes, Erfolg ist nichts anderes,
als die richtigen und zum Ziel als die richtigen und zum Ziel
ffüührenden Aktivithrenden Aktivitäätenten
zur Gewohnheit werden zu lassen! zur Gewohnheit werden zu lassen!
In diesem SinneIn diesem Sinne
Viel Erfolg!!Viel Erfolg!!