Gothaer PflegeRent Invest – die fondsgebundene Pflegerentenversicherung
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 2
Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland
durch Angehörige:1,07 Mill. Pflegebedürftige
- nach Pflegestufen -
I II III
63,9%
28,4%
7,7%
Pflegedienste550.000 Pflegebedürftige
- nach Pflegestufen -
I II III
54,5%
33,9%
11,6%
Zu Hause versorgt:1,62 Mill. (69%) durch
In Heimen versorgt:717.000 (31%)
2,34 Millionen Pflegebedürftige insgesamt
- nach Pflegestufen1 -
I II III
36,8%41,2%
20,5%
1 0,5% bisher ohne ZuordnungQuelle: Bundesamt für Statistik Februar 2009
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 3
Gothaer PflegeRent Invest – Risiko der Pflegebedürftigkeit
Pflegequoten nach Alter und Geschlecht (in %)
Quelle: Statistische Ämter des Bundes und der Länder, Pflegestatistik 2009
0
10
20
30
40
50
60
70
80
Unter 15 15 - 60 60 - 65 65 - 70 70 - 75 75 - 80 80 - 85 85 - 90 90 undmehr
männlich weiblich
Alter
Pflegequote
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 4
Gothaer PflegeRent Invest – Auswirkung der
demographischen Entwicklung auf die Pflegesituation
Die Lebenserwartung steigt und somit auch das Risiko ein Pflegefall zu werden!
• im Jahr 2030 werden ca. 28,4 Mill. Menschen, also jeder dritte Einwohner über 60 Jahre alt sein
• dies entspricht einer Zunahme von gut 38% gegenüber 2005
• besonders starke Zunahme in der Gruppe der über 80jährigen
Im Jahr 2030 rechnen Experten mit 3,6 Millionen
Pflegebedürftigen. Tendenz weiter steigend.
Jeder Zweite wird im Laufe seines Lebens
Hilfe wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch
nehmen müssen.
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 5
Ambulante PflegeErhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)
Ø Kosten 810 EUR
gesetzl.450 EUR
Eigenanteil360 EUR
Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)
Ø Kosten 1.950 EUR
gesetzl.1.100 EUR
Eigenanteil850 EUR
Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)
Ø Kosten 3.360 EUR
gesetzl.1.550 EUR
Eigenanteil1.810 EUR
Quelle: Statistisches Bundesamt, Zahlen und Fakten zur Pflegeversicherung 2009, eigene Berechnungen
Stationäre PflegeErhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)
Ø Heimkosten 2.167 EUR
gesetzl.1.023 EUR
Eigenanteil1.144 EUR
Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)
Ø Heimkosten 2.711 EUR
gesetzl.1.279 EUR
Eigenanteil1.432 EUR
Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)
Ø Heimkosten 3.263 EUR
gesetzl.1.550 EUR
Eigenanteil1.713 EUR
Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2009,Beispiel Nordrhein Westfahlen, eigene Berechnungen
Gothaer PflegeRent Invest – Die Gesetzliche
Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 6
Gothaer PflegeRent Invest – Leistungsspektrum
Leistungen bei:
Pflegebedürftigkeit
• Beitragsbefreiung
• Soforthilfe (eine Pflegejahresrente)
• im Regelfall lebenslange monatliche Pflegerente (ohne spätere Nachprüfungen oder Meldepflichten)
Todesfall
• Todesfallleistung nach Pflegebedürftigkeit: eingezahlte Beiträge
• Todesfallleistung vor Pflegebedürftigkeit: 101 % des Fondsguthabens, mindestens aber die eingezahlten Beiträge
Kündigung vor Eintritt der Pflegebedürftigkeit
• Rückkaufswert in Höhe des Fondsguthabens (abzüglich Stornogebühr)
Gothaer PflegeRent Invest ist die einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung!
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 7
Gothaer PflegeRent Invest – Eindeutige Definition der
Pflegebedürftigkeit bedeutet Sicherheit für Ihre Kunden!
Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person für mindestens vier der folgenden sechs Verrichtungen der Hilfe einer anderen Person bedarf:
• Fortbewegen im Zimmer
• Aufstehen und Zubettgehen
• An- und Auskleiden
• Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
• Waschen
• Verrichten der Notdurft
Unabhängig davon leistet Gothaer PflegeRent Invest auch bei Demenz die volle Leistung!
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 8
Gothaer PflegeRent Invest – Pflegedefinition unabhängig von
der gesetzlichen Pflege
• Gesetzliche Leistungsvoraussetzungen sind abhängig vom politischen Handeln und können sich in Zukunft ändern.
• Leistungen aus der Gothaer PflegeRent Invest sind unabhängig von Leistungen aus der gesetzlichen Pflege.
• Im Gegensatz zur gesetzlichen Pflege überprüft der behandelnde Arzt (Hausarzt), wie viele der Verrichtungen des täglichen Lebens nicht mehr ohne Hilfe ausgeführt werden können.
Objektiv überprüfbare Kriterien und klare Definition der Leistungsvoraussetzung bieten Sicherheit.
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 9
Gothaer PflegeRent Invest – Geld-zurück-Garantie im
Todesfall
Beispiel:
50-Jähriger Mann, 1.000 EUR monatliche Pflegerente, Einmalbeitrag 11.298,19 EUR.
Fall 1:
Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall und verstirbt im Alter von 80 Jahren
• Soforthilfe bei Pflegebeginn: 12.000,00 €
• Monatliche Pflegerente für 5 Jahre: 60.000,00 €
• Bei Tod Erstattung des Einmalbeitrags: 11.298,19 €
Fall 2:
Tod im Alter 80 ohne vorherige Pflegebedürftigkeit
Todesfallleistung (bei 7% Wertentwicklung): 39.063,70 €
mind. aber der gezahlte Einmalbeitrag: 11.298,19 €
So geht den Erben nichts verloren!
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 10
Gothaer PflegeRent Invest – Der Fondsmotor
Zu VertragsbeginnAufbau des Fondsvermögens
Wenn die Wertentwicklung der Fonds der kalkulierten Wertentwicklung entspricht, reicht das aufgebaute Fondsvermögen exakt zur Finanzierung des
Risikos aus.
Fondsmotor
Risikogerechte Entnahme zur Deckung des
kalkulierten Risikos
Aufbau eines Fondsguthabens zur Risikoabsicherung
Im VertragsverlaufAbbau des Fondsvermögens
Risikogerechte Entnahme zur Deckung des
kalkulierten Risikos
Beitrag
Fondsmotor
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 11
Gothaer PflegeRent Invest – Funktionsschema des
Fondsmotors
• Der in der Anfangs-phase nicht benötigte Teil des Beitrags wird dem Fondsvermögen zugeführt.
• Dieses Fonds-vermögen partizipiert an den Chancen des Kapitalmarkts
• Damit wird der höhere Risikobeitrag im Alter finanziert.
0 10 20 30 40 50 60
Bei
trag
kalkulierter Beitrag
Risikobeitrag
Fondsvermögen
Beitrag
Fondsmotor
Laufzeit
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 12
30 35 40 45 50 55 60
Gleicher Prozentsatz der Dynamik für die Erhöhung des Beitrag und der Leistung
Bei
trag
anfänglich kalkulierter Beitrag mit Dynamik
Ris
ikob
eitra
g
mit
Dyn
amik
• Dynamische Erhöhung der Versicherungsleistung ist nicht linear zur dynamischen Erhöhung des Beitrags
• Mit höherem Alter kann eine Beitragserhöhung um den vereinbarten Prozentsatz nicht die Erhöhung der Versicherungsleistung um den gleichen Prozentsatz kompensieren
• Ab Vertragsbeginn ist ein höherer Beitrag nötig, um „Puffer“ für die Finanzierung eines höheren Risikobeitrags aufzubauen
Gothaer PflegeRent Invest – Beitragskalkulation mit Dynamik
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 13
Gothaer PflegeRent Invest – Transparenz bei schlechter
Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung
Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals nach fünf Jahren) eine Vertragsüberprüfung statt.
Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen:
• die vereinbarte Pflegerente zu reduzieren,• eine Beitragserhöhung durchführen oder• einen Einmalbeitrag zu leisten.
Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung setzen. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen!
Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein endet der Vertrag! Mit Beendigung des Vertrages erlischt auch die Geld-zurück-Garantie!
Auch diese Beiträge gibt es im Todesfall garantiert zurück!
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 14
Gothaer PflegeRent Invest – Beispiele für niedrigere
Fondsentwicklungen und unveränderte Fortführung
Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 30 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre.
Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % reicht das Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes nahezu aus!
1.000 EUR mtl. Pflegerente,
Fonds-entwicklung p. a.
Erstes Empfehlungs-schreiben
Erlöschen des Vertrages, sofern der Kunde alle Schreiben ignoriert
nach x Jahren nach x Jahren Erreichtes Alter
Lfd. Beitrag50 jähriger Mann (Ablauf Beitrags-zahlung Alter 85), 114,73 EUR
0% 6 27 77
3% 8 30 80
6% 11 36 86
Einmalbeitrag60 jähriger Mann, 23.189,58 EUR
0% 5 16 76
3% 5 20 80
6% 5 26 86
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• Anlage in erstklassige Investmentfonds renommierter Kapitalanlage-gesellschaften
• Individueller Fondsmix der angebotenen Fonds
• Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag
• kostenlose Fondswechsel möglich
• Kunde kann bei Kündigung (abzügl. Stornoabzug) und Ablauf über das vorhandene Fondsguthaben verfügen
Kategorie Fondsname ISINErtrags-/
Risikoerwartung
Aktienfonds International LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST DE0009774794 hoch
JPM Global Focus A EUR Dis LU0168341575 hoch
Carmignac Investissement A FR0010148981 hoch
Aktienfonds Europa FF - European Growth A Euro LU0048578792 hoch
Aktienfonds Deutschland Pioneer Inv German Equity A ND DE0009752303 hoch
Fondak P EUR DE0008471012 hoch
Aktienfonds USA Pioneer Fds US Pioneer C EUR ND LU0133646058 hoch
Aktienfonds Asien FF - South East Asia A USD LU0048597586 hoch
Aktienfonds Themen BGF World Mining A2 USD LU0075056555 hoch
M&G Global Basics A EUR GB0030932676 hoch
Aktienfonds Emerging Markets BGF Emerging Europe A2 EUR LU0011850392 hoch
HSBC GIF CIVETS A USD LU0625433882 hoch
neu J P Morgan Emerging Markets Equity LU0053685615 hoch
neu Keppler-Emerging Markets-LBB-INVEST DE000A0ERYQ0 hoch
neu FF - Latin America A USD LU0050427557 hoch
Aktienfonds Nachhaltigkeit Pioneer Fds Global Ecology A EUR ND LU0271656133 hoch
neu Sarasin OekoSar Equity - Global A LU0229773345 hoch
neu Warburg Zukunft- Strategiefonds DE0006780265 erhöht
neu Vontobel Global Trend New Power A LU0138258404 hoch
Pictet-Water-P EUR LU0104884860 hoch
Mischfonds C-QUADRAT ARTS Total R Balanced T* AT0000634704 mittel
Vermögensmanagement Gothaer Comfort Ertrag T* DE000DWS0RW5 moderat
Gothaer Comfort Balance* DE000DWS0RX3 mittel
Gothaer Comfort Dynamik DE000DWS0RY1 erhöht
Quelle: Morningstar
* Aufgrund der Risikostruktur nur für Shift und Switch zur Sicherung erzielter Kursgewinne vorgesehen – nicht bei Vertragsbeginn wählbar.
Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsanlage
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 16
Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsbaskets
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 17
Gothaer PflegeRent Invest – ausgezeichnete Produktqualität
In der Ausgabe 07/2010 des Versicherungsmagazins wird Gothaer PflegeRent Invest als „Produkt des Monats“ ausgezeichnet.
Besonders hervorgehoben wurde von dem renommierten Fachmagazin dabei die Geld-zurück-Garantie im Todesfall. Positiv bemerkt wurde auch die stets volle Leistung der vereinbarten Pflegerente (auch bei Diagnose einer schweren Demenz).
Darüber hinaus hat das unabhängige Ratingunternehmen Morgen & Morgen die Produktqualität von Gothaer PflegeRent Invest mit „sehr gut“ bewertet.
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 19
Gothaer PflegeRent Invest –
Argumente, die überzeugen
Top-Pflegeabsicherung• Volle Leistung ab 4 ADL• Objektive und klar definierte Leistungsvoraussetzungen• Demenz mitversichert• Soforthilfe bei Pflegebedürftigkeit• Keine Warte- und Karenzzeiten• im Regelfall Lebenslange Pflegerente ohne
Nachprüfungen und Meldepflichten
Fondskonstruktion• Geld-zurück-Garantie bei Tod• Verfügbarkeit des Fondsvermögens• Investition in chancenreiche Aktienfonds renommierter
Gesellschaften
Produkt des Monats Juli 2010Versicherungsmagazin Ausgabe: 07/10
Bewertung „Sehr gut“ vonMorgen & Morgen 06/2012
Einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung am Markt!
Gothaer PflegeRent Invest – 01.2013 Chart 20
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.