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31. PS-Versammlung
Begrüssung und Rückblick
Geschäftsverlauf 2015 und Ausblick
Verschiedenes und Fragerunde
Peter FanconiBankpräsident
Peter FanconiBankpräsident
Alois VinzensVorsitzender der Geschäftsleitung/CEO
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Peter FanconiBankpräsident
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Alois VinzensVorsitzender der Geschäftsleitung/CEO
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Thomas RothMitglied der Geschäftsleitung
Leiter Märkte
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Daniel FustMitglied der Geschäftsleitung
Leiter Marktleistungen
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Begrüssung neues GL-Mitglied
Enrico LardelliMitglied der Geschäftsleitung
Leiter IT/Operations
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Der Bankrat
Peter WettsteinBankvizepräsident
Franco Quinter Fabrizio Keller
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Der Bankrat
Christian Thöny Dr. Christoph Caviezel Thomas Huber
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Begrüssung neuer Bankräte
Fulvio A. Bottoni Martin Gredig
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Mehrwert für Graubünden
Ausschüttung / Gewinnverwendung 2015
• 100 Mio. Franken für Kanton und Partizipanten• Unveränderte Dividende von CHF 38
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Mehrwert für Graubünden
Über 1’000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter; davon 80 Auszubildende
Arbeitgeberin und Ausbildnerin
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Mehrwert für Graubünden
Rund 65 % der Privatpersonen in Graubünden haben eine Bankbeziehung zur GKB
Bank der einheimischen Wirtschaft
Für mehr als jedes zweite Unternehmen im Kanton ist die GKB die Hauptbank
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GKB PS – verlässlich Werte schaffen
GKB PS
SPI(angeglichen)
SPI Banken(angeglichen)-40 %
-0 %
40 %
80 %
120 %
160 %
200 %
Dez. 0
5
Dez. 0
6
Dez. 0
7
Dez. 0
8
Dez. 1
0
Dez. 1
1
Dez. 1
2
Dez. 1
3
Dez. 1
4
Dez. 1
5
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Ein ereignisreiches Jahr
Reaktion auf Negativzins-Entscheid
Verkauf Swisscanto-Beteiligung an ZKB
US-Steuerprogramm Ende 09/2015 abgeschlossen
Bereinigung Crossborder-Geschäft
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Ein ereignisreiches Jahr
Aufsichtsrechtliche Neuerungen
Strategische Neuausrichtung Digital Banking
Steuerstreit mit Deutschland
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Bündner Wirtschaft
Strukturelle und konjunkturelle Probleme im Tourismus
Auswirkungen Zweitwohnungsinitiative spürbar (Baugewerbe)
Positive Entwicklung im Churer Rheintal
Insgesamt schwaches Wachstum erwartet
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Ratings & Auszeichnungen
AA / stabil / A-1+ (unverändert)
Standard & Poor’s
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Strategie Fokus – Ausblick 2016
Beibehaltung Risikotragfähigkeit und Handlungsfähigkeit
Fokus auf Kundennähe und Kostenkontrolle, Analyse Vertrieb und Marktbearbeitung
Neues Produkt- und Dienstleistungsangebot im Anlagegeschäft, Handlungsoptionen Asset Management
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Strategie Fokus – Ausblick 2016
• Schwerpunkte 2016• neues e-Banking• neue Website• Payment• Kundenportale
Kontinuierliche Umsetzung Digital Banking
* Quelle: Accenture, Handelszeitung
• GKB «unter den 20 am besten digitalisierten Unternehmen»*
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Alois VinzensVorsitzender der Geschäftsleitung/CEO
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Ist Ziel
Wachstum netto Geschäftsvolumen +2.9 % +2.5 % Marktanteile
halten
Eigenkapital (CET-1-Ratio) 18.7 % 14.5 % Positionierung als sichere Bank
Rentabilität 8.3 % Attraktives Investment
Produktivität (CIR II) 50.2 % < 55 % Produktivität über Benchmark
Ausschüttung 50.6 % 50-60 % Kontinuierliche Dividendenpolitik
Strategische Kennzahlen: Ziele übertroffen
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Steigerung Reingewinn
180
190
200
2011 2012 2013 2014 2015
181 180
185
179
189
in Mio. CHF
Konzerngewinn vor Reserven
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Stammhaus: Gewinnverwendung
2015 Veränderung absolut
Veränderungin %
Reingewinn 163 +5.8 +3.7 %
Dividende auf Nominalkapital 95 +0.0 +0.0 %
Fonds für Projekte in Graubünden 2 +0.0 +0.0 %
Einlage allgemeine Reserve 66 +8.5 +14.8 %
p.m. Abgeltung Staatsgarantie 3 +0.1 +5.1 %
in Mio. CHF
Dividende bei CHF 38 unverändert
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Gesellschaftliches Engagement
• Sponsoring• Beitragsfonds• Freiwilligenarbeit
2015 rund 4 Millionen Franken für Graubünden
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Gesellschaftliches Engagement
Hockey Club Davos
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Gesellschaftliches Engagement
Wirtschaftsforum Südostschweiz
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Gesellschaftliches Engagement
Origen Festival Cultural
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Gesellschaftliches Engagement
Freiwilligenarbeit – Handykurs mit Procap
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833
1'667
2'500
2011 2012 2013 2014 2015
1'354
354
907
1'364
2'104
Starkes Nettowachstum
Zielband +2.5%
Nettowachstum Geschäftsvolumenin Mio. CHF
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Anhaltend hohe Produktivität
Zielband CIR II 55%
2011 2012 2013 2014 2015
51.8 %50.3 %
48.1 %49.5 % 50.2 %
Cost/Income - Ratio II
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Negatives Zinsumfeld belastet
2011 2012 2013 2014 2015
1.48 %1.36 %
1.24 % 1.19 %1.06 %
Zinsmarge
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Kommissionsertrag rückläufig
2011 2012 2013 2014 2015
106.0112.2113.1109.4105.9
in Mio. CHF
Erfolg Komm. u. DL-Geschäft
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2015in Mio. CHF
2014in Mio. CHF
Veränderung
Wertberichtigungen -0.4 -1.5 -72.500 %
Rückstellungen -4.7 -5.1 -8.700 %
Zweckkonforme Verwendung (u.a. Verluste) -8.7 -16.3 -47.0 %
Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste
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2011 2012 2013 2014 2015
2.402.302.212.132.04
Eigenkapital
11.6 % 11.1 % 11.2 % 11.4 %10.3 %
Eigenkapitalquote
Eigenkapital vor Gewinnverwendungin Mrd. CHF
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Kulturanalyse
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Kulturanalyse
Enzo Pozzi
«Ich fühle mich mit der GKBstark verbunden.»
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Kulturanalyse
«Potenziellen Kunden empfehleich die GKB gerne weiter.»
Anja Mathis
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Kulturanalyse
«Ich empfehle die GKBals Arbeitgeberin gerne weiter.»
Diego Caluori
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Kulturanalyse
«Ich bin als Mitarbeitermit der GKB sehr zufrieden.»
David Gartmann
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2016 2015
Konzergewinn (in Mio. CHF) 166-171 168.2
Gewinn je PS (in CHF) 67-70 75.5
Nettoakq. Kundenausleihungen(in Mio. CHF) +500 +1’364.7
Neugeldzufluss (in Mio. CHF) +200 -10.6
Konzern: für 2016 stabiler Konzerngewinn erwartet
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Peter FanconiBankpräsident
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Ihre Fragen
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Verabschiedung
Eduard Gasser
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Verabschiedung Bankräte
Peter WettsteinBankvizepräsident
Franco Quinter
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Herzlichen Dank für Ihr Interesse