Marc BauenNicolas Rouiller
Schweizer BankkundengeschäftEinführung für Bankkunden und ihre Berater
fc II
Bankkonto
Bankverträge
Bankgeheimnis
Private Banking
E-Banking
Schulthess S 2010
Inhaltsübersicht
Vorwort VII
Inhaltsverzeichnis XI
Abkürzungsverzeichnis XXIX
Literaturverzeichnis XXXV
Internethinweise XXXVI
1 Einleitung 3
2 Arten von Banken 13
3 Quellen des Bankenrechts 35
4 Organisation der Banken 55
5 Zahlungsverkehr und Zahlungsmittel 77
6 Geldwäschereibekämpfung 89
7 Bankgeheimnis 107
8 Bankkonto 129
9 Eröffnung eines Bankkontos 137
10 Allgemeine Geschäftsbedingungen 151
11 Depotgeschäft und Depotreglement 165
12 Nachrichtenlose Vermögenswerte 175
13 Banksafe 185
14 Bankvollmacht 193
15 Verwaltungsvollmacht 201
16 E-Banking 209
17 Bankkredit 223
18 Hypothekarkredit 237
19 Kreditsicherung 251
20 Exportfinanzierung 261
Inhaltsübersicht
21 Handelsfinanzierung 271
22 Passivgeschäft 281
23 Investment Banking 297
24 Sanierung und Konkurs 317
25 Private Banking 329
26 Vermögensverwaltungsauftrag 339
27 Anlageberatung 353
28 Wealth Management 361
29 Anlageinstrumente 367
30 Finanzprodukte 377
31 Alternative Anlagen 389
32 Finanzanalyse 601
33 Anlageprozess 411
34 Risiken bei der Vermögensanlage 419
35 Haftung der Bank 427
36 Externe Vermögensverwalter 435
37 Family Office 445
38 Art Banking 453
39 Islamic Banking 461
40 Asset Protection 469
41 Offshore Banking 489
Kleine Geschichte der Schweizer Banknoten 503
ISO-Währungscodes 543
Glossar 553
Index 643
Inhaltsverzeichnis
Vorwort
Inhaltsübersicht
Abkürzungsverzeichnis
Literaturverzeichnis
Internethinweise
VII
IX
XXIX
XXXV
XXXVI
2
EinlBitungSchweizer Banken- und Finanzmarkt
Begriffe «Bank» und «Bankier»
Begriffe «Privatbank» und «Private Banking»
Banken als Finanzintermediäre
Banken als Effektenhändler
Arten van BankenPrivatbankiers
Kantonalbanken
Grossbanken
Auslandbanken
Sparkassen
Regionalbanken
Raiffeisenbanken
Handelsbanken
Vermögensverwaltungsbanken
Effektenhändler
Internetbanken und Internet-Effektenhändler
Schweizerische Nationalbank
3
4
6
6
7
13
H
15
15
16
U
17
18
18
18
1»
20
XII Inhaltsverzeichnis
Schweizerische Bankiervereinigung 21
Bankenombudsmann 22
SIX Group 23'
PostFinance 25
WIR Bank 26
Quellen des Bankenrechts ,Verfassung 35
Bankengesetz 35
Bankenverordnung 36
Auslandbankenverordnung-FINMA 37
Eigenmittelverordnung 38
Börsengesetz 39
Börsenverordnung 40
Bankenprivatrecht 40
Bankenrelevante Spezialgesetze 40
Finanzmarktaufsichtsgesetz (FINMAG) 40
Verordnungen der FINMA 41
Rundschreiben der FINMA 43
Mitteilungen der FINMA 45
Kollektivanlagengesetz 45
Bucheffektengesetz 46
Selbstregulierung der Schweizer Banken 48
Organisation der BankenOrganisation 55
Auslagerung von Geschäftsbereichen 56
Rechnungslegung 58
Inhaltsverzeichnis XIII
jSKjj
Risikomanagement
Liquidität
Eigenmittelvorschriften (Basel II)
Überwachungs- und Kontrollsystem
Verwaltungsrat ~
Compliance
Interne Kontrolle
Interne Revision
Externe Revision
Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA
Zahlungsverkehr und ZahlungsmittelEinleitung
Barzahlung
Bargeldversorgung am Schalter
Bargeldversorgung am Bancomat
Check
Debitkarte
Kreditkarte
Überweisung
SIX Interbank Clearing (SIC) und EuroSIC
Lastschriftverfahren (LSV)
PostFinance
IPI, IBANundBIC
SWIFT
E-Banking
Digitale Unterschrift
60
63
64
66
66
67
68
68
69
71
77
77
77
77
78
79
79
80
80
81
81
82
82
83
84
XVI Inhaltsverzeichnis
11
Unterschrifts- und Legitimationsprüfung 152
Mangelnde Handlungsfähigkeit 152
Kundendaten 153
Nachrichtenlosigkeit 153
Ausführung von Aufträgen 153
Verantwortung für Anlageentscheide 154
Übermittlungsfehler 156
Mitteilungen der Bank 156
Beanstandungen 156
Kontokorrentverkehr 156
Fremdwährungskonto 157
Checks, Wechsel und ähnliche Papiere 157
Treuhandanlagen 158
Pfand- und Verrechnungsrecht der Bank 158
Vorbehalt besonderer Bestimmungen 158
Auslagerung von Geschäftsbereichen 159
Bankgeheimnis 159
Gebühren, Kommissionen und Spesen 160
Dauer und Auflösung der Geschäftsbeziehungen 160
Einlagensicherung bei Konkurs der Bank 160
Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen 161
Anwendbares Recht und Gerichtsstand 161
Depotgeschäft und DepotreglementDepotgeschäft und Depotreglement 165
Offene und verschlossene Depots 165
Depotwerte 166
Sorgfaltspflicht 166
Inhaltsverzeichnis XVII
Auslieferung der Depotwerte
Versand von Depotwerten
Depotgebühren
Änderung des Depotreglements
Besondere Bestimmungen für offene Depots
Besondere Bestimmungen für verschlossene Depots
Gesamthand- und Gemeinschaftsdepot
Vermögensverwaltungsdepot
Nummerndepot
166
167
167
167
167
170
170
171
171
12 Nachrichtenlose VermögenswerteBegriff 175
Geschichtlicher Hintergrund 175
Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung 177
Verzicht auf Spezialgesetz 180
I
I
#f Banksafe
Ivt Begriff 185
Identifizierung des Vertragspartners 185
Schrankfachvertrag 185
Schrankfachreglement 186
Vertragsabschluss 186
Mietdauer und Kündigung 186
Gebühren 187
Übertragung 187
Bevollmächtigung 187
Tresorfachinhalt 187
Tresorfachschloss > 188
XX Inhaltsverzeichnis
18
19
Blankokredit
Lombardkredit
Private Equity und Venture Capital
Konsumkredit
Zessionskredit
Forfaitierung
Diskontkredit
Akzeptkredit
Rembourskredit
Baukredit
HypothekarkreditBegriff und Bedeutung
Hypothekarmodelle
Bewertung der Pfandobjekte
Belehnungswert
Hypothekarzinssatz
Laufzeit, Amortisation und Kündigung
Finanzierung der Hypothekenvergabe
KreditsicherungEinleitung
Realsicherheiten
Personalsicherheiten
Vertragliche Zusicherungen
226
227
228
229
229
230
230
230
231
231
237
237
238
240
240
241
242
251
251
254
256
20 ExportfinanzierungBegriff und Risiken 261
Inhaltsverzeichnis XXI
2
22
2
Schweizerische Exportrisikoversicherung
Exportfinanzierung ohne SERV
Exportfinanzierung mit SERV
HandelsfinanzierungBegriff
Akkreditiv (Kreditbrief)
Dokumentarinkasso
Bankgarantie
Bolero
PassivgeschäftBegriff
Verpflichtungen aus Geldmarktpapieren
Verpflichtungen gegenüber Banken
Kundengelder
Kundengelder auf Zeit
Spar- oder Anlagegelder
Sicherung der Kundengelder
Kassenobligationen
Anleihen der Banken
Pfandbriefdarlehen
fnvestment BankingBegriff und Bedeutung
Kapitalmarkt
Effekten
Emissionen von Effekten
262
264
265
271
271
274
275
276
281
281
282
284
285
285
286
288
288
290
297
299
299
301
XXII Inhaltsverzeichnis
Ablauf einer Emission
M&A-Beratung
Effektenhandel
Derivatgeschäft
Edelmetallgeschäft
Geldmarkt
Repurchase Agreements
Securities Lending (Wertpapierleihe)
303
304
305
307
308
310
310
311
2
Sanierung und KonkursEinleitende Bemerkungen 317
Massnahmen bei Insolvenzgefahr 317
Bankenkonkurs 319
Einlagensicherung 321
Staatsgarantie bei Kantonalbanken 322
Faktische Staatsgarantie für die Grossbanken 323
Verantwortlichkeit der Bankorgane 324
Private BankingBegriff und Bedeutung
Onshore und Offshore Private Banking
Anbieter von Private Banking
Kennzahlen des Private Banking
Gesetzliche und vertragliche Regelung
Vermögensverwaltungsa uftragBegriff und Bedeutung
Rechtsnatur
2
28
3
Inhaltsverzeichnis XXIII
Richtlinien der SBVg 340
Rundschreiben der FINMA 343
Typischer Inhalt 345
AnlageberatungBegriff 353
Bedeutung 353
Rechtliche Grundlagen 354
Dienstleistungen 354
Entschädigung 356
Haftung 357
Wealth ManagementBegriff und Bedeutung 361
Rechtliche Grundlagen 361
Dienstleistungen 362
Entschädigung 363
Haftung 363
AnlageinstrumenteEinleitung 367
Derivate 367
Optionen 368
Termingeschäfte 372
*| Finanzprodukte*f Strukturierte Produkte 377
Strukturierte Produkte mit Hebel 378
XXIV Inhaltsverzeichnis
31
32
Strukturierte Produkte mit Partizipation 378
Strukturierte Produkte mit Renditeoptimierung 379
Strukturierte Produkte mit Kapitalschutz 380
Kreditanleihen 381
Scoach - Börse für strukturierte Produkte 384
Alternative AnlagenEinleitung 389
Hedge Funds 389
Private Equity 391
Immobilien (Real Estate) 393
Edelmetalle und weitere Rohstoffe 394
Anlagen in Emerging Markets 395
Finanzanalyse
33
Begriff und Bedeutung
Finanzanalyst
Unabhängigkeit der Finanzanalyse
Analysemethoden
Ergebnisse der Finanzanalyse
AnlageprozessBegriff und Bedeutung
Asset Allocation
Portfolio-Optimierung
90/10 Strategie
Selektion von Branchen und Duration
Selektion von Titeln
401
401
402
403
405
411
412
413
413
413
414
Inhaltsverzeichnis XXV
^ v
Management von Währungen
Market Timing
Risiken bei der VermögensanlageEinleitung
Risiken der Anleger
Risikobereitschaft und Risikofähigkeit
Risikoaufklärung
Haftung der BankEinleitung
Haftung nach Auftragsrecht
Haftung nach Börsengesetz
Haftung aus Anlageberatung
Haftung aus Vermögensverwaltung
Haftung aus negativer Performance
Schaden und Schadensregelung
Anwendbares Recht und Gerichtsstand
Verhinderung von Haftungsfällen
ExternB VermögensverwalterBegriff und Bedeutung
Regulierung
Vertragliche Regelungen
Dienstleistungen
Entschädigung
Haftung
414
414
419
419
421
421
427
427
427
428
429
429
430
430
431
435
436
437
438
439
440
XXVI Inhaltsverzeichnis
38
39
Family OfficeBegriff
Aufbau und Funktion
Dienstleistungen
Vergütung
Kunden
Anbieter
Art BankingBegriff und Bedeutung
Typische Dienstleistungen
Kunst als Geldanlage
fslamic BankingBegriff und Bedeutung
Begriffe des Islamic Banking
Zinsverbot
Scharia-konforme Investitionen
Asset ProtectionBegriff und Bedeutung
Funktion und Missbrauch
Offshore Planning
Offshore-Gesellschaften
Versicherungslösungen
Trusts
Formen des Trusts
4 OffshoTB BankingEinleitung
Begriff und Bedeutung
Compliance-Risiken
Perspektiven
Kleine Geschichte derSchweizer Banknoten
Inhaltsverzeichnis XXVII
489
491
492
494
503
ISO-Währungscodes 543
Glossar 553
Indßx 643