Zahlungsverkehr im Umbruch Begleitung Kunden und Softwarepartner Basispräsentation
Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Seite 2 PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Neues aus dem Markt Pilotierung zur Sicherstellung eines stabilen Rollouts.
PostFinance hat per Oktober 2015 einen neuen Release der Kernbanken-Software in Betrieb genommen gestellt.
Im Hinblick auf einen stabilen und sicheren Rollout von 2016 sammelt PostFinance nun Praxiserfahrungen mit den neuen Funktionen.
• Bis Ende März 2016 laufen Pilotierungen mit ausgewählten Softwarepartnern und Kunden
• Die Pilotierungen umfassen schrittwiese alle Dienstleistungen in den neuen Formaten: Überweisungen, ESR- und ES-Verarbeitung, Kontoauszugs-Verarbeitung, CH-DD-Verarbeitungen
Unsere Partner für die Pilotierungen:
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
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Inhaltsverzeichnis
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Angesichts der steigenden nationalen und internationalen regulatorischen Anforderungen werden diese vielen Standards und Formate langfristig nicht weiterentwickelt. Eine internationale Harmonisierung wird angestrebt.
PostFinance arbeitet seit 2010 gemeinsam mit den Banken an der Zukunft des schweizerischen Zahlungsverkehrs. In einer Machbarkeitsstudie wurden die Bereiche Überweisungen, Belege sowie Lastschriften analysiert, um Möglichkeiten zur Harmonisierung und Annäherung an die europäischen Regelungen auszuloten.
Folgende Vorhaben sind Teil der Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz:
1. Neues Überweisungsverfahren inkl. Reporting (Auftrag, Status, Auftragsavisierung)
2. Neue Avisierung/Kontoauszug bzw. Auslieferungen (ESR und EGA)
3. Neues Lastschriftverfahren in Kombination mit e-Rechnung
4. Neuer Einzahlungsschein mit Datencode
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten Zukunft des Zahlungsverkehrs in der Schweiz
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 4
Die Realisierung von ISO 20022 erfordert eine abstimmte Planung:
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2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Bisherige Meldungstypen [EZAG TXT]
Neue Meldungstypen [EZAG XML mit pain.001, pain.002 und camt.053, camt.054 aus Auftrag]
Bisherige Meldungstypen [ESR, ASR und EGA]
Neue Meldungstypen [ESR / EGA mit camt.053 bzw. camt.054]
Bisherige Meldungstypen [Debit Direct TXT]
Neue Meldungstypen [Direct Debit CH mit pain.008 in CHF]
Bisherige Belege [ES, ESR]
Aktuell
• Neue Meldungstypen werden schrittweise und mit Übergangsfristen eingeführt • PostFinance begleitet die Software-Hersteller aktiv
Dienstleistung wird eingestellt
Neuer Einzahlungsschein mit Datencode [QR-Code]
Dienstleistungen
Überweisungen
Avisierung/ Kontoauszug
Lastschriften
Einzahlungsscheine mit Datencode
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Änderungen an Dienstleistungen und Produkten Planung von PostFinance in der Übersicht
Migration der Kunden
Durchgängige Verarbeitung in standardisierten Verfahren und Formaten
Die heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine werden durch einen neuen Einzahlungsschein zusammengefasst. Die wichtigsten Merkmale des neuen Belegs: Er ermöglicht eine durchgängige Verwendung der IBAN und enthält einen Datencode.
Nicht betroffen von der Harmonisierung ist der ASR. Diese Dienstleistung der Post bleibt unverändert bestehen.
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 6
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten Neuer Einzahlungsschein mit Datencode
Der neue Einzahlungsschein kann ab dem 3. Quartal 2018 eingesetzt werden. Endtermin für die alten Belege: 2. Quartal 2020.
Die Harmonisierung ZV CH als Wegbereiter für den neuen Einzahlungsschein mit Datencode»
Datencode Ersetzt die Codierzeile
IBAN / ESR-IBAN Wird unter «Konto» angedruckt. Dient zur Erkennung des Verfahrens mit Referenznummer
Referenznummer /Creditor-Reference Wahlweise Angabe einer ESR-Referenznummer oder einer Creditor Reference beginnend mit «RF»
Mitteilungsfeld Zur Angabe eines Zahlungsgrundes Beim Verfahren ohne Referenznummer
Werbung Freie Werbefläche
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 7
Änderungen Dienstleistungen und Produkte Neuer Einzahlungsschein mit Datencode
4
4
2 1
3
5 2
5
5
1
3
PostFinance: Überweisungen − Alte Meldungen − Aufhebung ZAG m.Giro sofort. GS − Umstellung EZAG 1.-3. Generation − Neue Meldungen
Avisierung / Kontoauszug - Alte Meldungen - Aufhebung ESR beschleunigt - Umstellung ESR.TXT - Umstellung ASR.TXT - Umstellung EGA-V, EGA-V+ - Aufhebung ESR-GS/ASR-LS auf PDF,Papier - Umstellung EGA-B - Neue Meldungen
Lastschriften - Alte Meldungen - Umstellung Debit Direct - Neue Meldungen
Einzahlungsschein mit Datencode - Alte Belege - Umstellung alte Belege durch Einzahl’schein m. Datencode - Neue Belege
Diverses - Aufhebung Java Client - Überführung ZA Zahlungsanweisung - Aufhebung OCR/OCV, Einzelbelege - Aufhebung PF-XML
Terminplan Produktaufhebungen und Ablösungen
2015 2016 2017 2018 2019
EZAG TXT
ISO20022 EZAG (pain)
ESR/ASR und EGA-Auslieferungen *)
ISO 20022 Auslieferungen (camt)
Debit Direct CH / SEPA-DD
ISO 20022 CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit) / SEPA-DD (pain)
ES/ESR
Einzahlungsschein m. Datencode
Parallelphase
Parallelphase
Ende 2014
Ende 2017
2016
Ende 2015
Ende 2016
Ende 2017
Ende 2017 Ende 2017
Ende 2017
Ende 2017 Ende 2017
Ende 2020
Ende 2017
Mitte 2020
2020
*) EGA-B bis Ende 2020
Migration Kunden ZV
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Mit der Einführung von ISO 20022 werden verschiedene Dienstleistungen eingestellt – es sind Alternativen sind vorhanden.
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Dienstleistung Beschreibung Alternative
ESR-Gutschrifts-/ ASR-Lastschriftliste
• ESR/ASR-Teilnehmer erhalten die ESR/ASR-Listen als Auslieferung auf Papier und PDF (per E-Mail)
• Abschaltung per 31.12.2017
Mit elektronischer Verarbeitung Zwei Varianten von elektronischen Kontodokumenten im ISO-20022-Format stehen ab 2016 zur Verfügung: • ein Kontoauszug mit Detailavisierungen (camt.053) • ein Kontoauszug mit Sammelbuchungen (camt.053) und
separater Detailavisierung (camt.054)
Ohne elektronische Verarbeitung Wechsel auf den roten Einzahlungsschein, die Avisierung der Kontoauszüge erfolgt in Papierform oder elektronisch (z. B. PDF via E-Finance).
Zahlungsanweisung mit Barauszahlung am Domizil
• Aufträge zur Auszahlung von Bargeld am Domizil
• Abschaltung per 31.12.2016
Nutzung der Kontoüberweisung Nutzung eines Bank- oder Postkontos. Die Kontoangaben (IBAN, Anschrift) des Zahlungsempfängers sind erforderlich.
Nutzung des Auszahlungsscheins ASR Vorgedruckte ASR-Belege müssen verwendet werden (Beträge fix oder frei, Höchstbetrag CHF 10 000). Der Betrag wird dem Empfänger am Postschalter ausbezahlt.
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Änderungen an Dienstleistungen und Produkten Höhere Sicherheitsanforderungen fordern neue Dienstleistungen
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Änderungen an Dienstleistungen und Produkten Internationale Standards werden übernommen
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Mit der Einführung von ISO 20022 werden verschiedene Dienstleistungen eingestellt – es sind Alternativen sind vorhanden.
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Dienstleistung Beschreibung Alternative
Konto- und Auftragsdaten im PostFinance-XML-Format («PF-XML») mit Belegbild
• Elektronische Verarbeitung von Konto- und Auftragsdaten mit dem hauseigenen Format «XML mit Belegbild»
• Abschaltung per 31.12.2017
Mit elektronischer Verarbeitung Zwei Varianten von elektronischen Kontodokumenten im ISO-20022-Format stehen ab 2016 zur Verfügung: • ein Kontoauszug mit Detailavisierungen (camt.053) • ein Kontoauszug mit Sammelbuchungen (camt.053) und
separater Detailavisierung (camt.054)
Ohne elektronische Verarbeitung Konto- und Auftragsdaten werden im PDF-Format ausgeliefert. Die Kontoauszüge können mit oder ohne ES-Belegbilder geliefert werden.
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
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Inhaltsverzeichnis
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Der generische Kreditorenprozess umfasst vier wesentliche Schritte
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Veränderungen in Geschäftsprozessen Auswirkungen im Kreditorenprozess – Überweisungen
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− Name/Adresse Kreditor − BC/BIC Begünstigten-
bank − Kontonummer (IBAN) − Zahlungszweck/-
referenz − End-to-End-ID
− Zahlungen nach Fristigkeit/Periodizität auswählen
− Provisorische Verbuchung
− Zahlungsauftrag erstellen (internes Format)
Zahlung übermitteln
Zahlungen aufbereiten und auslösen
Stammdaten verwalten / Zahlungen bewirtschaften
− Zahlungsauftrag erstellen (Standard-Datenformat)
− Zahlung über Anlieferungskanal übermitteln
− Auswerten Statusmeldung
− Verarbeitung Auftragsavisierung
− Kontoabstimmung − Definitive Verbuchung − Archivierung − Fehlerhandling
Produkte und Standards ISO-Format Angebot von PostFinance
An-/Auslieferungskanäle
Elektronischer Zahlungsauftrag EZAG
pain.001 Credit Transfer Initiation / Auftragsanlieferung
− E-Finance Online Filetransfer − TBS (Telebanking Server) − FDS (File Delivery Services) − SWIFT FileAct − H-Net
Verarbeitungsmeldung pain.002 Payment Status Report / Verarbeitungsmeldung mit Statusinformation (Rückmeldung auf pain.001)
Kreditorenauftrags-Avisierungen camt.054 Debit Credit Notification / Ausführungsbestätigung, Einzelbestätigung
Zahlung abstimmen und verbuchen
Fett = Auswirkungen von ISO 20022
Der generische Debitorenprozess umfasst vier wesentliche Schritte
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Veränderungen in Geschäftsprozessen Auswirkungen im Debitorenprozess – Avisierung/Kontoauszug
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
− Name/Adresse Kunde − Rechnungspositionen − Zahlungskonditionen − Zahlungsreferenz − Kontonummer (IBAN) − End-to-End-ID
− Rechnungen nach Fristigkeit/Periodizität auswählen
− Rechnungen erstellen und archivieren
− Provisorische Verbuchung
Rechnungen aufbereiten und auslösen
Stammdaten verwalten / Rechnungen erstellen
Zahlung abstimmen und verbuchen
− Rechnungen per Post oder elektronisch übermitteln
− Verarbeitung Gutschriftsanzeige
− Kontoabstimmung − Definitive Verbuchung − Archivierung − Fehlerhandling
Produkte und Standards ISO-Format Angebot von PostFinance
An-/Auslieferungskanäle
Einzahlungsschein (ES und ESR) Neuer Einzahlungsschein mit Datencode Geplant ab 04.2018
ESR/ES/ASR-Avisierung camt.053 Account Statement camt.054 Debit/Credit Notification
Geplant ab 2016
− E-Finance Online Filetransfer − TBS (Telebanking Server) − FDS (File Delivery Services) − SWIFT FileAct − H-Net
Kontoauszug Intraday Auszug Gut-/Lastschriftanzeigen
camt.053 Account Statement camt.052 Intraday-Auszug camt.054 Debit/Credit Notification
Rechnungen übermitteln
Fett = Auswirkungen von ISO 20022
Der generische Debitorenprozess mit Lastschriftverfahren umfasst vier wesentliche Schritte
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Veränderungen in Geschäftsprozessen Auswirkungen im Debitorenprozess – Lastschriften
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− Name/Adresse Kunde − Kontonummer (IBAN) − Belastungs-
ermächtigung − Mandat/-Referenz − End-to-End-ID − Art der Lastschrift (Erst-/
Folgelastschrift)
− Fristigkeit/Periodizität − provisorische
Verbuchung − Rechnungen erstellen
und archivieren
Rechnungen übermitteln
Rechnungen aufbereiten und auslösen
Stammdaten verwalten / Rechnungen erstellen
− Vorabinformation − Rechnungen per Post
oder elektronisch übermitteln
− Lastschrift über Anlieferungskanal übermitteln
− Verarbeitungsmeldung auswerten
− Verarbeitung Gutschriftsanzeige
− Kontoabstimmung − Definitive Verbuchung − Archivierung − Fehlerhandling
Produkte und Standards ISO-Format Angebot von PostFinance
An-/Auslieferungskanäle
Direct Debit CH-Lastschriftverfahren in CHF
pain.008 Direct Debit Initiation / Auftragsanlieferung
Geplant ab 2016
− E-Finance Online Filetransfer − TBS (Telebanking Server) − FDS (File Delivery Services) − SWIFT FileAct − H-Net Verarbeitungsmeldung
pain.002 Payment Status Report / Verarbeitungsmeldung mit Statusinformation (Rückmeldung auf pain.008)
Geplant ab 2016
Zahlung abstimmen und verbuchen
Fett = Auswirkungen von ISO 20022
Kommunikationskanäle E-Finance, TBS, FDS, Swift
Zahlungsempfänger
Finanzinstitut Zahlungsempfänger
Kommunikationskanäle E-Finance, TBS, FDS, Swift
Veränderungen in Geschäftsprozessen Fluss der Zahlungsinformationen und Meldungstypen im Überblick
camt Kontoauszug Avisierung
pacs Interbank-zahlung
pacs Interbank-zahlung
Rechnung mit Einzahlungsschein mit Datencode
Zahlungspflichtiger
pain Auftrag
Verarbeitungsstatus
Finanzinstitut Zahlungspflichtiger
camt Kontoauszug Avisierung
pain.001 pain.002
camt.052 camt.053 camt.054
camt.052 camt.053 camt.054
pain.008 pain.002
Debit Direct Neues
Lastschrift-verfahren
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 15
Clearing
Meldung Bedeutung / Erläuterung Verwendung Bezeichnung PostFinance
pain.001 Payment Initiation CustomerCreditTransferInitiation
Zahlungsauftrag
Elektronischer Zahlungsauftrag EZAG in ISO 20022
pain.002 Payment Initiation CustomerPaymentStatusReport
OK/NOK und Warnungen
Verarbeitungsmeldung mit Statusinformationen
pain.008 Payment Initiation CustomerCreditTransferInitiation
Lastschriftverfahren Direct Debit CH in ISO 20022
camt.052 camt.053 camt.054
Cash Management Intraday Customer statements Customer debit/credit notification
Bestätigungen und Reporting
• Untertagesauszug • Kontoauszug • Auftragsavisierung:
Ausführungs- und Einzelbestätigung
Seite 16
Veränderungen in Geschäftsprozessen Abkürzungen und Erläuterungen zu den Meldungsformaten
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
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Inhaltsverzeichnis
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Dokumentationen, Spezifikation und Lernmedien Das «Bücherregal» zu ISO 20022 ist umfassend ausgestattet
Kreditorenmanagement
Debitorenmanagement
Cash Management
Merkblatt EZAG
Merkblatt ASR
Merkblatt ESR
Merkblatt CH-DD
Merkblatt SEPA-DD
Merkblatt Elektronische Kontodokumente
Handbuch EZAG
Handbuch ASR
Handbuch ESR
Handbuch CH-DD
Handbuch SEPA-DD
Handbuch Elektronische Kontodokumente
Anwenderhandbuch PostFinance zur Harmonisierung Zahlungsverkehr
PostFinance-Testplattform und Best Practice-Testfälle
Swiss Usage Guide
Business Rules
Implementation Guidelines für Cash Management
Implementation Guidelines für Überweisungen
Implementation Guidelines für
CH-Lastschriften
Implementation Guidelines für
SEPA-Lastschriften
SIX-Validierungsplattform Kunde/Bank
Management
Fachspezialisten
Implementierung und Testing
Fin
anzp
latz
Sch
wei
z Management und Fachspezialisten
Implementierung und Testing
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 18
Ergänzend zu den Dokumentationen sind auch weitere Lernmedien verfügbar:
Seite 19
Dokumentationen, Spezifikation und Lernmedien Das «Bücherregal» zu ISO 20022 ist umfassend ausgestattet
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Ein Lernfilm vermittelt die wesentlichen Treiber für die Harmonisierung des Zahlungsverkehrs< Schweiz und informiert über die 4 Reiseetappen. Der Lernfilm ist hier verfügbar.
Mit verschiedenen Web Based Trainings werden das erforderliche Wissen und verschiedene Tipps und Tricks aus der Praxis Die WBT’s sind hier verfügbar.
Das Handbuch beschreibt aus einer bankfachlichen Anwendersicht rund 28 Anwendungsfälle aus dem Zahlungsverkehr von Geschäftskunden, welche im Rahmen der Harmonisierung Zahlungsverkehr verändert werden:
− Kreditorenprozesse − Debitorenprozesse − Cash- und Liquiditätsmanagement − Anwendungsfälle zu Ausnahmeprozessen
(fehlerhafte Verarbeitungen)
Das Dokument stellt zudem eine Reihe von Testfällen bereit. Diese Best-Practice-Testfälle sind von den Anwendungsfällen abgeleitet und werden von der Testplattform von PostFinance inkl. Testdaten zur Verfügung gestellt.
Das Anwenderhandbuch ist das Bindeglied zwischen
– den PostFinance Merkblättern und detaillierten Handbüchern und – den vom Finanzplatz Schweiz publizierten Dokumenten.
Das Handbuch eignet sich für Geschäftskunden (Fachbereich, IT), Softwarepartner von Standard- und Individuallösungen sowie für Berater.
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 20
Anwenderhandbuch PostFinance Praxisnahe Anwendungsfälle ermöglichen effizientes Testing
Die Anwendungsfälle verfügen auch über eine Kurzbeschreibung und eine Beschreibung des Hauptablaufs – die Struktur orientiert sich an der Use Case-Beschreibung:
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 21
Anwenderhandbuch PostFinance Beschreibung der Anwendungsfälle
1.3 Erstellung pain.001
1.4 Versand pain.001
1.5 Prüfung pain.001 vor Fälligkeitsdatum
1.6 Zustellung pain.002
1.7 Ausführung Zahlung
1.9 Software holt Auftragsavisierung ab
pain.001
pain.002
camt.054
1.8 Bereitstellung Auftragsavisierung (camt.054)
1.11 Software holt Kontoauszug ab
camt.053 1.10 Bereitstellung Kontoauszug (camt.053)
Erfasst
Eingereicht
Geprüft
Ausgeführt
Abgestimmt
Erfasst
Eingereicht
Geprüft
Ausgeführt
Abgestimmt
Software des Zahlungspflichtigen
Finanzinstitut Zahlungspflichtiger (Debtor Agent)
pain.001
pain.002
camt.054
camt.053
Zahlungsempfänger Hopfen & Malz (Creditor)
Beschreibung der Aktivität
Beteiligte Rollen bzw. Akteure
Für die Aktivität relevante
ISO-Meldungen
1.1 Erhalt mehrerer ESR von Lieferanten
Zahlungspflichtiger Herr Gerber Firma Alpwasser (Debtor)
1.2 Erfassung der ESR
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 22
Anwendungsfälle und Interaktionsmuster Eine einfache Systematik dient zur Strukturierung der Abläufe
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
Seite 23
Inhaltsverzeichnis
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Überweisungen an ein Finanzinstitut im Inland:
– ZA 1: Oranger Einzahlungsschein (ESR) in CHF & EUR
– ZA 2: Roter Einzahlungsschein (ES) in CHF & EUR
– ZA 2.1: ES zugunsten Postkonto (1-stufiger Beleg) – ZA 2.1: ES zugunsten Bankkonto (2-stufiger Beleg)
– ZA 3: Bank- oder Postzahlung in CHF & EUR
– ZA 4: Bank- oder Postzahlung in Fremdwährungen, exkl. CHF & EUR
Überweisungen an ein Finanzinstitut im Ausland:
– ZA 5: SEPA Überweisungen
– ZA 6: Alle Währungen
Überweisungen ohne Finanzinstitut im In- und Ausland:
– ZA 7: CHF-Zahlungsanweisung im Inland
– ZA 8: Bankcheck/Postcash im In- und Ausland in allen Währungen
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Überweisungsverfahren Zahlungsarten
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Für Inlandzahlungen empfehlen wir Ihnen die Verwendung von ZA 3, weil die IBAN verwendet wird und sie ZA 2.1 und ZA 2.2 abdeckt.
Für Auslandzahlungen empfehlen wir Ihnen die ZA 6 (anstelle von ZA 5), weil sie die ZA 5 abdeckt und PostFinance auto-matisch den optimalen und günstigsten Weg auswählt (ZA 5 bei SEPA-tauglichen Zahlungen).
1.3 Erstellung pain.001
1.4 Versand pain.001
1.5 Prüfung pain.001 am Fälligkeitsdatum
1.6 Abholen pain.002
1.7 Ausführung Zahlung
1.9 Software holt Auftragsavisierung ab
pain.001
pain.002
camt.054
1.8 Bereitstellung Auftragsavisierung (camt.054)
1.11 Software holt Kontoauszug ab
camt.053 1.10 Bereitstellung Kontoauszug (camt.053)
Erfasst
Eingereicht
Geprüft
Ausgeführt
Abgestimmt
Erfasst
Eingereicht
Geprüft
Ausgeführt
Abgestimmt
Software des Zahlungspflichtigen
Finanzinstitut Zahlungspflichtiger (Debtor Agent)
pain.001
pain.002
camt.054
camt.053
Zahlungsempfänger Hopfen & Malz (Creditor)
Zahlungspflichtiger Herr Gerber Firma Alpwasser (Debtor)
1.2 Erfassung der ESR
1.1 Erhalt mehrerer ESR von Lieferanten
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 25
Überweisungsverfahren Zahlungsaufträge von Lieferanten begleichen (Happy Flow)
Seite 26
Überweisungsverfahren Meldungstyp pain.001 mit 3 Levels im Detail beleuchtet
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pain.001
(1) PostFinance empfiehlt ein Maximum von 90’000 Transkationen. Die Meldungen dürfen max. 90 MB gross sein. (2) Die Totalisierung der Beträge findet ohne Berücksichtigung der Währung statt.
ISO-Message
Group Header [1 … 1] Message Identification Eindeutigkeitsprüfung während 90 Tagen Number Of Transactions Max 99’999(1) Control Sum(2)
Payment Information oder Auftragsnummer [1 … n] Batch Booking = «true» (Sammellastschrift) oder «false» (Einzellastschrift) Instruction Priority = «HIGH» (Express) oder «NORM» Category Purpose = «SALA» (Lohnzahlungen), «PENS» (Rentenzahlungen), leer (normal)
Transaction Information [1 … n] Instruction Identification Entspricht Einzelauftragsnummer End To End Id Eindeutige Kundenreferenz Instruction Priority wird auf C-Level ignoriert Category Purpose wird auf C-Level ignoriert Remittance Information Besteht aus mehreren Subelementen
A-Level
B-Level
C-Level
Document
Ein EZAG identifiziert sich durch folgende Angaben:
Mehrere Aufträge mit den gleichen oben erwähnten Identifikationsmerkmalen können nicht automatisch verarbeitet werden. Solche Aufträge werden durch PostFinance nachbearbeitet und im Zweifelsfall annulliert (Doppelverarbeitungskontrolle).
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Überweisungsverfahren Doppelverarbeitungskontrolle
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EZAG (TXT-Format) EZAG ISO 20022 (XML-Format
Lastkontonummer Debtor Account
Gebührenkontonummer Charges Account
Fälligkeistdatum Requested Execution Date
Aufgabewährung Instructed Amout (Currency) oder Equivalent Amount (Currency of Transfer)
Auftragsnummer Payment Information Identification
• Bei EZAG ISO 20022 (XML-Format) erfolgt eine Duplikatsprüfung auf Ebene Meldung (A-Level).
• Innerhalb eines Zeitraums von 90 Tagen wird die Eindeutigkeit der pain.001-Meldung anhand der Elemente Message Identification und Initiating Party geprüft.
• Diese Überprüfung erfolgt über alle anliefernden Kunden und doppelte Meldungen werden abgewiesen.
• Das Ereignis wird mittels Verarbeitungsmeldung avisiert.
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Überweisungsverfahren Duplikatsprüfung
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Bei jeder Überweisung sorgen verschiedene Referenzen beziehungsweise Identifikationen dafür, dass der Geschäftsfall in jedem Fall auf allen Stufen eindeutig identifiziert werden kann.
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Überweisungsverfahren Referenzen
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Payment Information Identification
Diese Referenz wird durch die Software des Zahlungspflichtigen vergeben und im «pain.001» (im B-Level) mitgegeben. Sie dient zur Referenzierung einer Zahlungsgruppe (Gruppe von einzelnen Transaktionen mit identischem Zahlungspflichtigenkonto, Währung, gewünschtem Ausführungsdatum usw.).
Instruction Identification
Diese Referenz ist eindeutig innerhalb der sendenden und empfangenden Partei (Laufnummer). Sie wird durch jede Partei in der Verarbeitungskette neu vergeben (im «pain.001» auf Stufe C-Level).
Strukturierte Kundenreferenz als «Remittance Information»
In der Schweiz ist dies die ESR-Referenz.
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Überweisungsverfahren Referenzen
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1
2
3
Unstrukturierte Kundenreferenz als «Remittance Information»
Statt der strukturierten Referenz kann diese auch in unstrukturierter Form mitgegeben werden, Länge maximal 140 Zeichen.
«End To End Identification»
Die «End To End Identification» dient der eindeutigen Kennzeichnung einer Transaktion und wird durch den Zahlungspflichtigen vergeben. Im Gegensatz zur «Instruction Identification» wird die «End To End Identification» (z.B. die Auftragsnummer) über die gesamte Verarbeitungskette unverändert weitergereicht.
Seite 31
Überweisungsverfahren Referenzen
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3
4
Lohnzahlungen Lohnzahlungen werden mit dem Code «SALA» auf dem B-Level gekennzeichnet.
Einzel-/Sammelbuchung Mit BatchBooking «true» steuert die Sammelbuchung, «false» die Einzelbuchung und wird auch auf dem B-Level gekennzeichnet.
Seite 32
Überweisungsverfahren Spezielle Steuerungen
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Avisierungssteuerung Mit der Avisierungssteuerung auf dem B-Level wird der die Ausführungsbestätigung oder Einzelbestätigung gesteuert.
Expresszahlung Expresszahlungen werden mit dem Code «HIGH» auf dem B-Level gekennzeichnet.
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Überweisungsverfahren Spezielle Steuerungen
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Überweisungsverfahren pain.001 im A-Level – Meldungskopf im «GroupHeader»
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 34
pain.001
ID der Meldung
Absender der Meldung
Software-Version
Zeit- und Erstellungsdatum
Software-Name
Anzahl Transaktionen Kontrollsumme
Überweisungsverfahren pain.001 im B-Level – Auftrag mit «Payment Information»
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 35
pain.001
ID vom Sammelauftrag = Auftragsnummer
Sammellastschrift = ja
Normal oder Express
Fälligkeit
Lastkonto als IBAN
Schweizer Code für Zahlungsart 1 (ESR-Zahlung)
Kontoinhaber vom Lastkonto
Überweisungsverfahren pain.001 im C-Level – Transaktion mit «TransactionInformation»
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 36
pain.001
Instruction ID = Einzelauftragsnummer End To End ID
Betrag
ESR-Teilnehmer
ESR-Referenznummer
ISO-Message
Group Header [1 … 1] Message Identification Eindeutige Referenz pain.002 Organisation Identification BIC
Original Group Information and Status [1 … 1] Group Status ACTC oder RJCT Status Reason Information bei Fehlern im A-Level Reason Ursache des Status (Fehlercode), nur wenn GroupStatus = RJCT
Original Payment Information and Status [1 … n] Original PaymentInformation Identification Payment Information Identification aus pain.001 Payment Information Status ACWC, PART, RJCT Status Reason Information bei Fehlern im B-Level Reason Ursache des Status (Fehlercode)
A-Level
B-Level
C-Level
Document
Transaction Information and Status [1 … n] Transaction Information And Status Bei Fehlern innerhalb B-/C-Level Original Instruction Identification InstrId pain.001 Original End To End Identification End To End Id pain.001 Status Reason Information Bei Fehlern im C-Level RJCT Reason Ursache des Status (Fehlercode)
D-Level
Überweisungsverfahren Meldungstyp pain.002 mit 4 Levels im Detail beleuchtet
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pain.002
Seite 38
Überweisungsverfahren Status-Transparenz in der Verarbeitungsmeldung «pain.002»
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Ganze pain.001-Meldungen (A-Level) werden abgewiesen, wenn
– die pain.001-Meldung nicht der gültigen Version des Schweizer XSDSchemas entspricht
– die XML-Datei (pain.001) nicht mit einem gültigen XSD-Schema validiert werden kann
– die Angabe der Schema-Location anders als vereinbart ist
– die Totalisierung (A-Level) der Anzahl Transaktionen und/oder des Betrags nicht stimmt
– dieselbe MessageID und InitiatingParty innerhalb der vergangenen 90 Tage bereits angeliefert worden sind
Eine pain.001-Datei kann mehrere Sammelaufträge (B-Level) enthalten. Ganze Sammelaufträge werden annulliert, wenn
– mehr als 15 Währungen vorhanden sind
– BIC oder Clearing-Nr. von PostFinance in Debtor Agent nicht korrekt ist
– Feldinhalt formal inkorrekt ist
– Element nicht zugelassen ist oder ohne Inhalt angeliefert wird
Einzelne Transaktionen (C-Level) werden annulliert, wenn
– die Minimalangaben (obligatorische Felder) unvollständig sind
– Feldinhalt formal inkorrekt ist
– Element nicht zugelassen ist
Code Status Beschreibung
ACTC Accepted Technical Validation
Group Überprüfung von Syntax- und Semantik war über sämtliche A-, B- und C-Level erfolgreich. Status nur bei FDS als technische Empfangsbestätigung.
ACCP Accepted
PmtInf Auftrag ist OK bzw. pendent.
ACWC Accepted with Change
PmtInf Transact
PmtInf: Auftrag enthält nur Transaktionen mit Warnungen Transact: Entspricht heutiger Interpretation von «Warnungen» und «Korrekturen», z.B. Valuta-Korrektur oder verkettete Clearingnummern.
PART Partially Accepted
PmtInf Ein/mehrere C-Level von einem B-Level waren nicht korrekt . Es kann ein Fehler (RJCT) oder eine Warnung (ACWC) vorliegen, mindestens eine Meldung muss korrekt sein.
RJCT Rejected
Group PmtInf Transact
Group: ganze Meldung abgewiesen bzw. alle B-Level wurden annulliert (nur beim FDS -> technische Empfangsbestätigung) PmtInf: Auftrag enthält keine ausführbare Transaktion. Auftrag ist annulliert. Transact: Transaktion fehlerhaft bzw. annulliert.
Seite 39
Überweisungsverfahren Status-Transparenz in der Verarbeitungsmeldung «pain.002»
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Seite 40
Überweisungsverfahren Verarbeitungsmeldung «pain.002»
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Die Auslieferung der Verarbeitungsmeldung erfolgt mittels pain.002:
• Diese Statusmeldung wird bei Auftragserteilung immer erstellt und ausgeliefert, sowohl bei positiven als auch bei fehlerhaften Aufträgen/Einzelaufträgen.
• Eine Korrektur der zurückgewiesenen Meldungen, Aufträge und Transaktionen ist nicht möglich; es ist ein neuer pain.001 anzuliefern.
• Ja nach Fehler werden ganze Aufträge oder Teile davon zurückgewiesen.
• Nach der Auftragsausführung werden nur noch neue Fehler und Unregelmässigkeiten mittels pain.002 gemeldet.
• Es wird immer eine pain.002-Meldung pro angelieferten Auftrag (B-Level) ausgeliefert.
• Standardmässig werden die bei der Erteilung gemeldeten Fehler und Warnungen nicht mehr avisiert. Auf Kundenwunsch ist es möglich, dass bereits bei Erteilung gemeldete Fehler ein zweites Mal avisiert werden.
• Die Version des pain.002 wird von der Version des angelieferten pain.001 bestimmt.
ISO-Message
Group Header [1 … 1] Message Identification Eindeutige Referenz (Vergabe durch Versender) Organisation Identification BIC Page Number Nummerierung der Anzahl Meldungen eines Kontoauszuges
Account Statement / Report / Notification(1) [1 … n] Account Information Informationen zum Konto, zu dessen Eigentümer und Finanzinstitut Balance(2) Saldo
Statement Entry [0 … n] Booking Date(3) Buchungsdatum
A-Level
B-Level
C-Level
Document
Transaction Details [0 … n] End To End ID Eindeutige Kundenreferenz aus ursprünglichem Auftrag Bank Transaction Code Informationen zur Art des Geschäfts Remittance Information Besteht aus mehreren Subelementen
D-Level
(1) «Statement» für camt.053; «Report» für camt.052; «Notification» für camt.054 (2) camt.053: wird immer geliefert; camt.052 kann geliefert werden; camt.054 wird nicht geliefert (3) camt.053: wird immer geliefert; camt.052/camt.054 kann geliefert werden
Überweisungsverfahren Meldungstyp camt mit 4 Levels im Detail beleuchtet
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 41
camt.054
Seite 42
Überweisungsverfahren camt.054 Ausführungsbestätigung
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Als Ausführungsbestätigung weist der camt.054 ausschliesslich Angaben zum Sammelauftrag auf:
• Der Kunde erhält je pain.001 und je Währung eine Ausführungsbestätigung. Diese Zusammenstellung weist pro Transaktionsart die Anzahl der verarbeiteten Zahlungen sowie die Beträge aus.
• Das Total des Auftrags in CHF (oder der entsprechenden Fremdwährung) entspricht dem Betrag, der am Fälligkeitstag dem Lastkonto des Kunden belastet wird.
• Die anfallenden Preise für den Auftrag werden als Gesamttotal ausgewiesen.
• Das Dokument kann auf Kundenwunsch unterdrückt werden. Die elektronische Auslieferung des Dokuments ist kostenlos; in Papierform ist es kostenpflichtig.
Die Steuerung dieser Dokumentwahl erfolgt direkt im EZAG-Auftrag (pain.001)
• Kombination Batch Booking true und Code CND (Collective Advice no Details) oder
• via Stammdaten bei PostFinance (gemäss Anmeldung EZAG).
Seite 43
Überweisungsverfahren camt.054 Einzelbestätigung
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Als Einzelbestätigung weist der camt.054 Angaben der Einzeltransaktionen des pain.001 auf .
• Dem Kunden steht die Möglichkeit offen, sich zu Revisionszwecken sämtliche via EZAG getätigten Zahlungen detailliert auf Liste bescheinigen zu lassen.
• Bei Lohn-EZAG werden die Beträge standardmässig nicht angezeigt. Auf Kundenwunsch können Lohndetails angezeigt werden.
• Die Informationen über die anfallenden Preise werden pro Transaktion ausgewiesen.
• Das Dokument ist auf Kundenwunsch erhältlich. Die elektronische Auslieferung des Dokuments ist kostenlos; in Papierform ist es kostenpflichtig.
Die Steuerung dieser Belastungsanzeige erfolgt direkt im EZAG (pain.001)
• Kombination Batch Booking true und Code CWD (Collective Advice with Details) bzw.
• Batch Booking false und Code SIA (Single Advice) oder
• via Stammdaten bei PostFinance (gemäss Anmeldung EZAG).
Interne Nummer, durch PF generiert
Status der Buchung: BOOK (booked)
Währung und Betrag aus Sammelbuchung Detailinformationen zu Buchung
Überweisungsverfahren camt.054 im A-Level - Ausführungsbestätigung
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 44
camt.054
Währung und Betrag von Transaktion 1
Währung und Betrag von Transaktion 2
Überweisungsverfahren camt.054 im D-Level - Ausführungsbestätigung
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 45
camt.054
Referenzen zum Auftrag «pain.001»
End-To-End-ID aus «pain.001»
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
Seite 46
Inhaltsverzeichnis
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Seite 47
Neue Kontoauszugs- und Avisierungsangebote Marktangebot – Auswahl Kunde
Harmonisierung ZV CH - Workshop ISO20022 Avisierung
Elektronische Kontodokumente bei PostFinance ISO-20022-Kontoauszug camt.053 − Mit/ohne Belegbild − ES-Einzelbuchungen/ ES-
Sammelbuchungen
Konto-auszug
SWIFT- Kontoauszug MT940 − Mit/ohne Belegbild − ES-Einzelbuchungen/ ES-
Sammelbuchungen
Avisierung im Kontoauszug camt.053 Transaktionsdetails integriert im camt.053
Separate Detailavisierung camt.054 je Produkt − ESR − ASR − ES (mit/ohne Belegbild) − CH-DD − SEPA-DD − Gutschrift- / Lastschriftanzeigen
PDF-Kontoauszug − Mit Belegbild − ES-Einzelbuchungen/ ES-
Sammelbuchungen
Avisierungs-angebote (ISO 20022)
ISO-20022-Intraday-Kontobewegungen camt.052
Intraday Konto-bewegungen
SWIFT-Intraday-Kontobewegungen MT942
Seite 48
Neue Kontoauszugs- und Avisierungsangebote Schema-Versionen
Harmonisierung ZV CH - Workshop ISO20022 Avisierung
camt.053
camt.054
Neue Angebote ab 2016
Übersicht Avisierungsangebot camt.053 mit Details
Harmonisierung ZV CH - Workshop ISO20022 Avisierung Seite 49
Return Bundle ESR
Teilnahme 1
Kundenstamm 1
ASR Teilnahme 5
CH-DD COR1 Teilnahme 3
Konto- auszug
Konto 1
DI 1
ES
Camt.053
A-Level
B-Level Konto 1
Notification
Kundenstamm
Konto
Auslieferung
Kontoauszug/ Produkte
SEPA-DD B2B Teilnahme 2
C-Level ES
D-Level
D-Level
etc.
C-Level Returns
D-Level
D-Level
etc.
C-Level ESR 1
D-Level
D-Level
etc.
C-Level ASR 5
D-Level
D-Level
etc.
C-Level CH-DD COR1 3
D-Level
D-Level
etc.
C-Level SEPA-DD B2B 2
D-Level
D-Level
etc.
Notification File Type
Group Header
Konto Informationen
Sammel- oder Einzelbuchung
Transaktionsdetails
C-Level Karten Buchungen
C-Level EZAG Buchungen
C-Level ZAG Buchungen
C-Level andere Produkte
…
andere Kontobuchungen
Übersicht Avisierungsangebot camt.053 ohne Details & camt.054 mit Details
Harmonisierung ZV CH - Workshop ISO20022 Avisierung Seite 50
Return Bundle ESR
Teilnahme1
Kundenstamm 1
ASR Teilnahme 5
CH-DD COR1 Teilnahme 3
Konto- auszug
Konto 1
DI 4 DI 6 DI 1
ES
Camt.053
A-Level
B-Level Konto 1
Notification
Kundenstamm
Konto
Auslieferung
Kontoauszug/ Produkte
SEPA-DD B2B Teilnahme 2
C-Level Returns
Camt.054
A-Level
B-Level Konto 1
C-Level SEPA-DD B2B 2
C-Level ES
C-Level ESR 1
C-Level ASR 5
C-Level CH-DD COR1 3
C-Level ES
D-Level
D-Level
etc.
DI 2
Notification File Type
Group Header
Konto Informationen
Sammel- oder Einzelbuchung
Transaktionsdetails
DI 3 DI 5 DI 7
Camt.054
A-Level
B-Level Konto 1
C-Level Returns
D-Level
D-Level
etc.
Camt.054
A-Level
B-Level Konto 1
Camt.054
A-Level
B-Level Konto 1
Camt.054 *
A-Level
B-Level Konto 1
Camt.054 *
A-Level
B-Level Konto 1
C-Level ESR 1
D-Level
D-Level
etc.
C-Level ASR 5
D-Level
D-Level
etc.
C-Level CH-DD COR1 3
D-Level
D-Level
etc.
C-Level SEPA-DD B2B 2
D-Level
D-Level
etc.
C-Level andere Produkte
…
* ESR und ASR können auch im gleichen camt.054 geliefert werden
Format (für GK)
− camt.052 − MT 942
Intraday-Kontobewegungen
Avisierungsart
− Periodisch (stündlich, zweistündlich) oder − Zu max. drei fixen Zeitpunkten im Zeitfenster
von 06.00 bis 20.00 Uhr − Es sind jeweils sämtliche Buchungen seit dem
letzten ordentlichen Kontoauszug enthalten
Periodizität
Kontoauszug mit Detailavisierung
− Täglich − Wöchentlich (Mo–Fr) − Halbmonatlich − Monatlich − Vierteljährlich
− camt.053 − MT 940* − PDF*
Kontoauszug ohne Detailavisierung
− Täglich − Wöchentlich (Mo–Fr) − Halbmonatlich − Monatlich − Vierteljährlich
− camt.053 − MT 940/950 − PDF − Papier
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 51
Periodizität je Avisierungsart und Format (1/2)
Format (für GK)
− camt.054 ES − camt.054 ESR-
und ASR − camt.054 CH-DD
COR1/B2B − camt.054 SEPA-DD
Core/B2B
Separate Detailavisierung
Avisierungsart
− Täglich − Wöchentlich (Mo–Fr) − Halbmonatlich − Monatlich − Vierteljährlich
Periodizität
Gut- und Lastschriftavisierung
− Erfolgt laufend bei Zahlungsein- und ausgängen und enthält keine Saldoangabe
− Die Anzahl der Avisierungen kann durch Festlegen einer Betragslimite reduziert werden
− camt.054 − MT900/910
(nur für Banken)
Seite 52
Periodizität je Avisierungsart und Format (2/2)
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Auslieferungszeitpunkt Detailavisierung im camt.053
t 24:00 24:00 24:00
Kalendertag Kalendertag Kalendertag
14:00
20:30 Start
Auslieferung ESR/ASR-File
20:30
Start Auslieferung Kontoauszug
14:30
Start Auslieferung
camt.053 Inkl.
Detailavis.
00:01
06:00
06:00
ENDE Auslieferung Kontoauszug
ENDE Auslieferung Kontoauszug
ALT
ALT
14:30 06:00
NEU
NEU
Ko
nto
ausz
ug
D
etai
lavi
sier
un
g
Kalendertag
14:00 Buchungstag
24:00
Harmonisierung ZV CH - Workshop ISO20022 Avisierung Seite 53
Auslieferungszeitpunkt Detailavisierung im camt.054
t 24:00 24:00 24:00
Kalendertag Kalendertag Kalendertag
14:00
20:30 Start
Auslieferung ESR/ASR-File
22:00 Start
Auslieferung camt.054
Ende Auslieferung
Detailavisierung camt.054
06:00
20:30 22:00 06:00
Start Auslieferung Kontoauszug
14:30
Start Auslieferung
camt.053
00:01 06:00
06:00
ENDE Auslieferung Kontoauszug
Ende Auslieferung ESR/ASR - File
06:00
ENDE Auslieferung Kontoauszug
14:30 06:00
NEU
NEU
24:00
Buchungstag
14:00
Kalendertag
Det
aila
visi
eru
ng
K
on
toau
szu
g
Harmonisierung ZV CH - Workshop ISO20022 Avisierung Seite 54
ALT
ALT
Seite 55
Dateinamen für Avisierungen – Struktur Die Dateinamen ermöglichen ein Routing der Files.
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
camt.053_P_CH12345_111_MyReferenceABC_2015112611111111.xml camt.054-ESR-ASR_P_CH12345_222_YourReferenceDEF_2015112622222222.xml
Mess. Type
File Type IBAN
Time Stamp Suffix
Cust. Ref. DI No.
RE 16A
camt.053_P_CH12345_111_MyReferenceABC_2015112611111111.xml camt.054-ESR-ASR_P_6-789-6_222_YourReferenceDEF_2015112622222222.xml
Mess. Type
File Type
Contract Ref.
Time Stamp Suffix
Cust. Ref. DI No.
Go
Live
Einführung mit CBT-Release 16A | April 2016 Wird umgesetzt für camt.053, camt.054 (beide Schema-Version 4) und pain.002 CH-DD/SDD
Einführung mit CBT-Release 18A | April 2018 Wird umgesetzt für sämtliche Avisierungen an den Kunden Die «Contract Ref.» kann je Avisierungstyp individuell festgelegt werden: Beispielsweise bei ESR mit «Teilnehmernummer» oder bei der Kreditoren-Auftragsavisierung mit der «Payment Actor ID» Hinweis: Die Darstellung der IBAN-Nummer wurde zur besseren Lesbarkeit der Darstellung gekürzt.
Die Dateinamen für die Belegbilder (z. B. Einzahlungsscheine bei EGA) sind nach einem definierten Muster strukturiert und mit der Avisierung verbunden:
Seite 56
Dateinamen für Avisierungen – Bilddateien Die Belegbilder sind mit der Avisierung verknüpft.
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Referenznummer der kontoführenden Bank
1.3 Erhalt Zahlung zu Gunsten Zahlungsempfänger
1.6 Verarbeitung Gutschriftsavisierung
1.5 Erhalt Gutschriftsavisierung
camt.054
camt.053
1.10 Verarbeitung Kontoauszug
In Rechnung
Schliessen Offener Posten
Abgestimmt
Software des Zahlungsempfänger
Finanzinstitut Zahlungspflichtiger (Creditor Agent)
camt.054
camt.053
Zahlungspflichtiger Hopfen & Malz (Debtor)
Zahlungsempfänger Herr Gerber Firma Alpwasser (Creditor)
1.2 Zahlung ESR
1.1 Zustellen Einzahlungsschein mit Referenznummer (ESR)
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 57
ESR-Gutschriften Zahlungseingänge von Kunden einlesen
1.4 Erstellen Gutschriftsavisierung
1.7 Erstellen Kontoauszug
1.8 Erhalt Kontoauszug
Seite 58
ESR-Gutschriften Identifikation auf dem C-Level / Sammelbuchung
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
3-stelliger Bank Transaktionscode
Buchungsreferenz und Verbindung zu camt.053 wenn ESR im camt.054
ESR-Teilnehmer Nummer Betrag Sammelbuchung
Spesenblock Totalisierung
Soll- oder Habenbuchung
Umstellung auf ISO 20022 One- oder Two-Step-Migration
One Step Spezial
Aus- lieferung
Aktivierung ISO
Migrations Datum
ISO Aus-
lieferung
Neue Formate Alte Formate PFSystem heute
Seite 59 PostFinance | 04.12.2015 | V1.00 | vertraulich | Basispräsentation RE16A | PF81
3 Tage Vor Umstellung
Letzter Arbeitstag alte Formate, wenn nicht sowieso Periodizität = täglich
3 Tage inkl. Wochenende
Erste Auslieferung am Abend der Migration bzw. nächster Morgen Bei Periodizität = täglich
Tag 1
Two Step Spezial
Aus- lieferung
Aktivierung ISO
Migrations Datum 1
ISO Test Aus-
lieferung
Alte Formate PF System heute
3 Tage Vor Umstellung
Letzter Arbeitstag alte Formate, wenn nicht sowieso Periodizität = täglich
3 Tage inkl. Wochenende
Erste Test-Auslieferung am Abend der Migration bzw. nächster Morgen Bei Periodizität = täglich
Migrations Datum 2
Neue Formate
ISO Aus-
lieferung
Erste Auslieferung am Abend der Migration bzw. nächster Morgen Bei Periodizität = täglich
max. 3 Monate
Tag 1
Alte Formate PF System Neu
Tag 1 Test
Neue Formate auf produktiven Kundentestsystem
TS
TS
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
Seite 60
Inhaltsverzeichnis
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Das Lastschriftverfahren (LSV) wird im Finanzplatz Schweiz bis 2018 harmonisiert und in Etappen mit der e-Rechnung kombiniert werden.
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten Neues Lastschriftverfahren in Kombination mit e-Rechnung
Kunde Lieferant
Finanzplatz-Infrastruktur
Bank Kunde Bestellung /
Nutzung
Lieferung / Bereitstellung
Basis = Vertragsverhältnis z. B. für Krankenkasse, Kreditkarte, Fahrzeug-Leasing, Miete usw.
Lastschrift- Auftrag
Ausführung Belastung
Gutschrift
pain.008
pain.002
Status
Belastungs- Avisierung
camt.054
Konto- Avisierung
camt.053 Konto- Avisierung
camt.053
Weitere Banken
Zentrale Verwaltung von: • Zahlungsempfänger-Identifikationen • Rechnungssteller-Identifikationen
Ausführung Lastschrift
Weitere Banken
Gutschrift
Bank Lieferant
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016 Seite 61
Seite 62
Lastschriftverfahren in der Schweiz & im SEPA-Raum 4 Verfahren
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
CH-DD pain.008.chdd
CH-DD-Basislastschrift (Swiss COR1 Direct Debit)
in CHF oder EUR
CH-DD-Firmenlastschrift (Swiss B2B Direct Debit)
in CHF oder EUR
Innerhalb der Schweiz
SEPA-DD pain.008
SEPA-Basislastschrift (SEPA Core Direct Debit)
in EUR
SEPA-Firmenlastschrift (SEPA B2B Direct Debit)
in EUR
Innerhalb SEPA-Raum
ISO 20022-Meldungen
ohne Widerspruchsrecht
mit Widerspruchsrecht
Lastschriftverfahren
Out of scope In scope
Schritt 1: Verwendung neuer ISO-Formate ab 2016 (Yellow Loop)
In einem ersten Schritt wird in der Schweiz das Dateiformat des bisherigen Debit Direct durch die neuen ISO-Meldungstypen CH-DD pain.008 (Swiss Direct Debit) und der Verarbeitungsmeldung pain.002 ersetzt. Der Zahlungspflichtige und -empfänger muss weiterhin Kunde der PostFinance sein.
Seite 63
Lastschriftverfahren CH-DD Harmonisierung in zwei Schritten (1/2)
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Yellow Loop
PostFinance 1. pain.008.chdd
2. pain.002
4. camt.05X
1
Lastschriftzahler
Rechnungssteller
Schritt 2: Interoperabilität zwischen allen Banken ab 2018 (LEON)
In einem zweiten Schritt ist der Finanzplatz Schweiz bestrebt, im Rahmen der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs die Interoperabilität zwischen Banken und PostFinance zu gewährleisten. Das heisst Sie können mit einem pain.008 sowohl ein Bank- als auch ein PostFinance-Konto belasten. Der Zeitpunkt für die Umsetzung ist noch offen.
Seite 64
Lastschriftverfahren CH-DD Harmonisierung in zwei Schritten (2/2)
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Yellow Loop
PostFinance 1. pain.008.chdd/chls
2. pain.002
4. camt.05X
Interoperabilität
Belastung
LEON/ SIX PayNet
Bank X
pain.008.chdd/ pain.008.chls
1 2
Lastschriftzahler
Rechnungssteller
Bisher Neu mit ISO 20022
Dienstleistung Debit Direct CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit)
Bezeichnung Debit Direct Swiss Direct Debit: − CH-DD-Basislastschrift − CH-DD-Firmenlastschrift
Meldungstypen/ Meldungsformat
− Debit Direct: DD TXT − pain.008 (Auftrag) − pain.002 (Verarbeitungsmeldung)
Angebot PostFinance Debit Direct: Verfügbar bis Ende 2017 Verfügbar ab 2016
An-/Auslieferungs-kanäle
− E-Finance Online Filetransfer − TBS (Telebanking Server) − FDS (File Delivery Services) − SWIFT FileAct − H-Net
− E-Finance Online Filetransfer − TBS (Telebanking Server) − FDS (File Delivery Services) − SWIFT FileAct
Seite 65
Lastschriftverfahren CH-DD Vergleich Bisher und Neu
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Wie das CH-DD-Lastschriftverfahren abläuft:
Die beiden CH-DD-Lastschriftverfahren basieren auf 3 Voraussetzungen:
1. Der Rechnungssteller benötigt eine Gläubigeridentifikation (RS-PID; entspricht der Biller-ID von der E-Rechnung). Falls der Rechnungssteller noch keine RS-PID hat, stellt ihm PostFinance eine zu.
2. Der Rechnungssteller benötigt vom Lastschriftzahler eine gültige Zahlungsermächtigung. Die bestehenden Debit Direct Belastungsermächtigungen behalten ihre Gültigkeit. Bei neuen Kunden muss das neue Formular «Zahlungsermächtigung» verwendet werden.
3. Der Rechnungssteller und der Lastschriftzahler führen ein Postkonto.
Seite 66
Lastschriftverfahren CH-DD Voraussetzungen und Ablauf
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Rechnungssteller
Lastschriftzahler
1. pain.008.chdd
2. pain.002
4. camt.05X
CH-DD-Basislastschrift (Swiss COR1 Direct Debit)
in CHF oder EUR
CH-DD-Firmenlastschrift (Swiss B2B Direct Debit)
in CHF oder EUR
pain.008chdd
1.0 Zahlungsermächtigung liegt vor
1.3 Einlieferung pain.008
pain.002
camt.054
camt.053
Erfasst
Eingereicht
Geprüft
Ausgeführt
Abgestimmt
Erfasst
Ausgeführt
Abgestimmt
Software des Rechnungsstellers
Finanzinstitut des Rechnungsstellers & Lastschriftzahlers PostFinance
pain.008
pain.002
camt.054
camt.053
Rechnungssteller Herr Gerber Firma Alpwasser
1.1 Erfassung CH-DD Lastschrift COR1
1.2 Erstellung Zahlungsfile pain.008 pain.008
Eingereicht
1.5 Abholen Status- report pain.002
Geprüft
1.8 Software holt Gutschrifts- avisierung ab
1.10 Software holt Kontoauszug ab
1.9 Bereitstellung Kontoauszug camt.053
1.7 Bereitstellung Gutschriftsavisierung camt.054
1.6 Ausführung der Belastung
1.4 Unmittelbare Prüfung pain.008
Lastschriftzahlerin Frau Frisch
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 67
Anwendungsfall Debitorenprozess CH-DD-Lastschriftverfahren COR 1 (Happy Flow)
Seite 68
Lastschriftverfahren CH-DD Meldungstyp pain.008chdd mit 3 Levels im Detail beleuchtet
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
ISO-Message
Group Header [1 … 1] Message Identification Eindeutigkeitsprüfung während 90 Tagen Number Of Transactions Max 100’000 Control Sum Identification Eindeutige Absender-ID mit RS-PID
Payment Information [1 … n] Service Level – Proprietary «CHDD» Local Instrument – Proprietary «DDCOR1» oder «DDB2B» Requested Collection Date Fälligkeitsdatum Identification RS-PID
Direct Debit Transaction Information [1 … n] End To End Identification Entspricht DD-Records: Referenznummer Instructed Amount Entspricht DD-Records: Aufgabebetrag
A-Level
B-Level
C-Level
Document pain.008chdd
Seite 69
Lastschriftverfahren CH-DD Der A-Level als «Group-Header» mit Angaben zur Meldung
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
RS-PID
Kontrollsumme
ID der Meldung
Anzahl Transaktionen
pain.008chdd
Lastschriftverfahren CH-DD Der B-Level als «Payment Information» - Auszug
Schema: CHDD
Verfahren: CH-DD-Basislastschrift
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 70
pain.008chdd
Seite 71
CH-DD und SEPA-Lastschriftverfahren Die Einlieferungszeiten verändern sich durch ISO 20022 nicht
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Wir empfehlen Ihnen die Aufträge möglichst frühzeitig anzuliefern, damit fehlerhafte Transaktionen vor dem Fälligkeitsdatum behandelt werden können.
− Belastung auf
Konto des Last-schriftzahlers
− Gutschrift des
Auftrags auf Postkonto des Rechnungs-stellers
Folge- & letzte Einzüge
Einmalige, erste, Folge- und letzte Einzüge
Einmalige & erste Einzüge
SEPA- Firmenlastschrift
SEPA- Basislastschrift
CH-DD Anlieferung(1), Freigaben(2), Rückzüge, Mutationen bis 24.00 Uhr
Anlieferung(1), Freigaben(2), Rückzüge, Mutationen bis 24.00 Uhr
Anlieferung(1), Freigaben(2), Rückzüge, Mutationen bis 24.00 Uhr
Anlieferung(1), Freigaben(2), Rückzüge, Mutationen bis 24.00 Uhr
t
1 Postwerktag vor Fälligkeit Fälligkeitsdatum
24:00 24:00
2 Postwerktage vor Fälligkeit
3 Postwerktage vor Fälligkeit …
24:00
6 Postwerktage vor Fälligkeit
24:00
(1) Früheste Anlieferung ist 2 Jahre vor Fälligkeitsdatum. Davon ausgeschlossen sind Grossaufträge mit >1000 Transaktionen, welche max. 90 Tage vor Fälligkeit angeliefert werden dürfen.
(2) Bei den Freigaben bestehen kanalspezifische Unterschiede.
Charakteristik CH-DD-Lastschriftverfahren SEPA-Lastschriftverfahren
Externer Partner ist involviert (SECB)
Nein Ja
Währung CHF + EUR EUR
Verfahren Mit Widerspruchsrecht Ohne Widerspruchsrecht
Mit Widerspruchsrecht Ohne Widerspruchsrecht
Buchungsprinzip Netto Brutto
Mehrfachbelastungsverfahren Nach 3 und/oder 5 Tagen Kein Angebot
Cash Management camt.053 camt.054
camt.053 camt.054
Widerspruchsrecht Für COR1: 30 Tage ab Versand des Kontodokuments B2B ohne Widerspruchsrecht
Für Core: 8 Wochen ab Belastung (ereignisorientierter Konto- auszug) B2B ohne Widerspruchsrecht
Einzugsart (Sequence Type) Recurrent First, One-Off, Recurrent, Last
Indentifikations-Nr. RS-PID Creditor-ID
Seite 72
CH-DD- und SEPA-Lastschriftverfahren Vergleich
PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
Seite 73
Inhaltsverzeichnis
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Umsetzung «Minimal» Die Kunden arbeiten heute mit PDF und/oder Papier
Umsetzung «Standard» Die Kunden wollen Kontoauszug und Verarbeitungsmeldungen elektronisch einlesen
Umsetzung «Erweitert» Die Kunden entscheiden über Avisierungsvarianten für Kontoauszug und Auftragsavisierung
Kommunikations-Kanal E-Finance mit Login und Datei Up-/Download
B2B-Kanal* empfohlen und E-Finance für Autorisierung und Verarbeitungsstatus
B2B-Kanal* notwendig, E-Finance für Autorisierung und Cash-Management
Anlieferung • ISO-Format pain.001/pain.008 Feste Definitionen: • Batch Booking = true
(Sammellastschrift) oder • Batch Booking = false
(Detaillastschrift) Keine wählbare Avisierung • Paymentinformation «PRTRY» nicht
anliefern, die Stammdaten steuern die Avisierung
• ISO-Format pain.001/pain.008 • wählbarer Auszuge
Wählbare Option über Einstellungen in Applikation: • Batch Booking = true
(Sammellastschrift) oder • Batch Booking = false
(Detaillastschrift) Keine wählbare Avisierung: • Paymentinformation «PRTRY»
immer «NOA» (No Advice)
• ISO-Format pain.001/pain.008 • wählbarer Auszug
Wählbare Option pro Auftrag: • Batch Booking = true
(Sammellastschrift) oder • Batch Booking = false
(Detaillastschrift) Wählbare Avisierung: • Paymentinformation «PRTRY» mit
«NOA», «SIA», «CWD» oder «CND» anliefern
Verarbeitungsstatus Verarbeitungsstatus über E-Finance prüfen
Verwendung pain.002 als Verarbeitungsstatus
Verwendung pain.002 als Verarbeitungsstatus
Auftragsavisierung Gemäss Stammdaten, empfohlen werden PDF, alternativ auf Papier
Auftragsavisierung in E-Finance Avisierung mit B2B-Kanal* im ISO-Format camt.054 (inkl. End-to-End-ID und Geschäftsvorfallcodes, GVC)
Kontoauszug Typischerweise Kontoauszug als PDF, alternativ auch Papier
Frei wählbar mit Vorteil camt.053 und PDF
Frei wählbar mit Vorteil camt.053, camt.054 und PDF
* Als «B2B-Kanäle» stehen verschiedene Kommunikationskanäle wie File-Delivery-Services (FDS) oder Telebanking-Server (TBS) zur Verfügung.
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Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle ISO 20022 kann unterschiedlich umfassend realisiert werden
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Für den Datenaustausch mit PostFinance sind mehrere Kommunikations-Kanäle verfügbar
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Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle Datenaustauschverfahren ermöglichen stärkere Interaktion
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Kommunikations-Software | File-Transfer-Client
Internet
Integrationsschicht
Internetinfrastruktur
Internetinfrastruktur
E-Finance (Website)
Telebanking-Server (TBS)
File-Delivery-Services (FDS)
Hauptbuch CRM Kreditoren Debitoren Lohn Zahlungs- aufträge
Hauptbuch-Abstimmung
Zahlungs- aufträge
Konto- auszüge
Zahlungs- eingänge
Abstimmung Kundendaten
Mit der Realisierung von ISO 20022 gewinnen durch-gängige Prozesse an Bedeutung.
PostFinance bietet verschiedene Kommunikations-Kanäle für die Ein- und Auslieferung von Auftrags- und Avisierungs-informationen an
Der Datenaustausch basiert dabei auf TCP/IP-Protokollen und strukturierten Dateien im XML-Format.
Für den Datenaustausch mit PostFinance sind weitere Kanäle verfügbar
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Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle Datenaustauschverfahren ermöglichen stärkere Interaktion
PostFinance AG - Harmonisierung ZV CH - Basis Workshop 2016
Um den Datenaustausch mit möglichst vielen Anspruchsgruppen optimal zu unterstützen, bietet PostFinance auch Anschlüsse an weitere Netzwerke:
Das H-Net ist ein Netzwerk für Unternehmen im Gesundheitswesen.
Mit dem «H-Net SecureClient» wird kundenseitig der Zugang zum H-Net-Transaktions-netzwerk ermöglicht. Dadurch ist ein bidirektionaler Austausch strukturierter Nachrichten im XML-Format (auch für Zahlungen) möglich.
Das SWIFTNet ist ein Netzwerk für Unternehmen in der Finanzbranche und für Finanztransaktionen von global tätigen Unternehmen.
Mit einer speziellen Konnektivitätslösung oder über ein Outsourcing des Zugangs an ein «SWIFT ServiceBureau» können Unternehmen am SWIFTNet teilnehmen.
Mit dem EBICS-Standard ist im europäischen Raum ein Industrie-Standard für die Finanzwirtschaft entstanden, der sich auch branchenübergreifend etabliert hat.
E-Finance TBS FDS
Anbieter Post IT Crealogix Post IT
Beschreibung Der Zugang ins E-Finance erfolgt über ein mehrstufiges Sicherheitssystem.
Für sämtliche Loginverfahren wird die E-Finance-Nummer und das Passwort benötigt.
Automatischer Down-/Upload möglich.
Zahlungsaufträge per Knopfdruck über eine direkte, verschlüsselte Verbindung (KeyPack) zum Telebanking Server von PostFinance.
Ihre Aufträge können direkt im E-Finance mutiert und gelöscht werden.
Verbinden der Finanzsysteme via Internet oder Partnernetz mit dem File Delivery Service von PostFinance.
Integration des Zahlungsverkehrs direkt in die Finanzbuchhaltungs-Software (Import- und Exportfunktion).
Die angelieferten Dateien können direkt im E-Finance verwaltet und freigeben werden.
Kundengruppe Kleinere bis mittelgrosse Kunden Mittlere bis grosse Kunden Grössere Kunden mit Massen Zahlungsverkehr
Technische Voraussetzung Art der Verbindung
aktueller Browser und eine Internetverbindung
TCP/IP- Verbindung
Partner Software mit Kommunikationsmodul
Computer (WS) und FTP-Software. Der Anschluss kann auch aus Ihrem Netzwerk (LAN) heraus via Router erfolgen.
Der Verbindungsaufbau erfolgt über TCP/IP.
* Als «B2B-Kanäle» stehen verschiedene Kommunikationskanäle wie File-Delivery-Services (FDS) oder Telebanking-Server (TBS) zur Verfügung.
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Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle Kanäle im Vergleich
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E-Finance TBS FDS
Vorteile • Zeit- und ortsunabhängiger Onlinezugriff auf alle Konten, Kontobewegungen und Fondsdepots
• Unterschiedliche Zugriffsrechte für eine Vielzahl von Anwendern (mandantenfähig)
• Sie können mehrere Konten unter derselben E-Finance-Nummer führen
• Höchster Automatisierungsgrad und vereinfachte Prozesse
• Grosse Datenmengen werden schnell und günstig übermittelt
• Verknüpfen Sie Ihre Finanzbuchhaltung (TBS) mit dem Server
• Alle Anschlüsse für Geschäftskunden sind kostenlos (ausgenommen Kommunikationskosten)
• Zertifikatslösung: kein Verwalten von Passwörtern und Sicherheitsnummern
• Möglichkeit, mehrere Konten unterschiedlicher Finanzinstitute zu verwalten
• Vereinfachte Prozesse durch automatisierten und leistungsstarken Datenaustausch
• Grosse Datenmengen werden schnell und günstig übermittelt
• Optimale Integration in Ihr ERP-System
• Zahlungsfreigaben erfolgen zwingend über E-Finance
• Alle Anschlüsse für Geschäftskunden sind kostenlos (ausgenommen Kommunikationskosten)
* Als «B2B-Kanäle» stehen verschiedene Kommunikationskanäle wie File-Delivery-Services (FDS) oder Telebanking-Server (TBS) zur Verfügung.
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Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle Kanäle im Vergleich
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Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
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Inhaltsverzeichnis
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Das Testing-Angebot wird differenziert nach Transaktionsvolumen und Komplexität der Kunden bzw. der Architektur zur Verfügung gestellt:
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Test- und Validierungsmöglichkeiten Verschiedene Testmöglichkeiten stehen zur Verfügung
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«Testplattform» PostFinance Dokumentation von Anwendungsfällen
Bereitgestellte Testdateien Standard
Hoch
Sehr Hoch
Produktives Kundentestsystem
Test-Auslieferungen mit produktiven Daten
Durchführung von «Penny-Tests» in der Produktionsumgebung
Transaktionsvolumen und Komplexität des Kunden bzw. der Architektur
Eine vollständige, autarke Testplattform steht bereit. Mit der Test-können Business-Analysten und Entwicklern 7x24h Anwendungsfälle zu prüfen.
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Test- und Validierungsmöglichkeiten Eine vollständige Test-Plattform steht zur Verfügung
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In der Testplattform können Test-Auftragsdateien hochgeladen und die Resultate heruntergeladen werden:
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Test- und Validierungsmöglichkeiten Eine vollständige Test-Plattform steht zur Verfügung
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Upload einer Test-Auftragsdatei (pain.001, pain.008)
Download der Ergebnisse (pain.002, camt.054, camt.053)
Mit den «Best Practice-Testfällen» ist ein schneller Start möglich:
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Test- und Validierungsmöglichkeiten Unterschiedliche Anwendungsfälle sind zu testen
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Die «Best Practice-Testfälle» sind hier verfügbar.
In der PostFinance-Testplattform werden die Basis-Einstellungen für den SFTP-Zugang dargestellt bzw. vorgenommen:
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PostFinance-Testplattform mit SFTP-Zugang Lasttests und Regressionstests automatisieren
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Basis-Einstellungen für den SFTP-Zugang in der
PostFinance-Testplattform
Im SFTP-Client (z. B. WinSCP) wird die Verbindung zur PostFinance-Testplattform über den Port 10022 konfiguriert:
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PostFinance-Testplattform mit SFTP-Zugang Lasttests und Regressionstests automatisieren
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Benutzernamen und Kennwort aus den Einstellungen der PostFinance-Testplattform
Im SFTP-Client (z. B. WinSCP) werden die Dateien zwischen Client und Server (PostFinance-Test-Plattform) übermittelt:
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PostFinance-Testplattform mit SFTP-Zugang Lasttests und Regressionstests automatisieren
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Testdatei für Schweizer-Credit-Transfer (pain.001)
Die Testdatei wurde über den SFTP-Zugang erfolgreich übermittelt:
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PostFinance-Testplattform mit SFTP-Zugang Lasttests und Regressionstests automatisieren
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Zahlungsauftrags-Datei wurde über den SFTP-Zugang übermittelt und verarbeitet.
Mit einer Überprüfung der «ISO 20022-Readiness» von Softwareprodukten entsteht für die Softwarepartner und die Kunden folgender Nutzen:
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Test- und Validierungsmöglichkeiten Die ISO 20022-Readiness wird überprüft.
Nutzen für Softwarepartner Nutzen für Kunden
• Klarer Abschluss des Testingprozesses mit PostFinance
• Beurteilung des Softwareproduktes durch PostFinance als Marktführer im Zahlungsverkehr
• Beurteilung des Softwareproduktes kann auf PostFinance-Website publiziert werden
• Beurteilung der ISO 20022-Readiness kann/soll als Marketing-Aspekt durch den Softwarepartner verwendet werden
• Definierte Überprüfung des Funktionsumfanges und der Qualität des Softwareproduktes
• Verlässliche Informationen zu den Softwareprodukten für die Begleitung der Kunden
• Einen möglichst hohen Umfang von ISO 20022 nutzen können
• Prozesse des Zahlungsverkehrs weiter optimieren und Voraussetzungen für das Working Capital Management schaffen
Die Beurteilung der geplanten/verfügbaren Funktionen erfolgt in drei Stufen:
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Test- und Validierungsmöglichkeiten Über drei Stufen entsteht zunehmender Kundennutzen.
Kreditorenmanagement Debitorenmanagement Cash- und Liquiditätsmanagement
Digitaler Kanal interaktiv [E-Finance]
Zahlungsauftrag [pain.001]
Auftragsavisierung steuern [PRTRY]
Verarbeitungsstatus [pain.002]
Auftrags-Avisierung [camt.054]
Digitaler Kanal direkt [FDS, TBS, OLFT]
Lastschriftauftrag [pain.008]
Avisierung Gutschrift ESR [camt.054 ESR]
und | oder
Verarbeitungsstatus [pain.002]
Avisierung Gutschrift CH-DD [camt.054 DD]
Avisierung Gutschrift (mit Bild) [camt.054 ES]
Kontoauszug Intraday [camt.052]
Kontoauszug elektronisch [camt.054] | [camt.053 / 0.54] | [MT 940]
Kontoauszug Papier oder PDF
Kontoavisierung steuern [Sammelanzeige / separate Detailanzeige]
Auftragscockpit bietet Prozesskontrolle [ERP- oder Zahlungssoftware Status von Aufträgen in Übersicht an]
Schnittstellen für digitale Archive [ERP- oder Zahlungssoftware beliefert/bietet Dokumentmanagement-System]
Option
Option
ISO Readiness Stufe 1
Klassisches Geschäft
ISO Readiness Stufe 2
Klassisches Geschäft mit Optimierungen
ISO Readiness Stufe 3
Bereit für die Digitalisierung
und | oder
Änderungen an Dienstleistungen und Produkten
Veränderungen in Geschäftsprozessen
Spezifikationen und Anwendungsfälle
Überweisungsverfahren
Avisierung und ESR/ES-Gutschriften
Lastschriftverfahren
Umsetzungsvarianten und Einlieferungskanäle
Test- und Validierungsmöglichkeiten
Nächste Schritte
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Inhaltsverzeichnis
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Nächste Schritte Umsetzung ISO 20022 mit Fokus auf Analyse und Planung
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# Aktivität Verantwortlich Termin
1 Diskussion der Anforderungen, die aus/mit ISO 20022 realisiert werden sollen. Anpassungen an Prozessen, Meldungen, Kanäle, beispielsweise - Zahlungsaufträge inkl. Lastschriften - Avisierungen - Kontoauszüge - Kanäle
Softwarepartner Zu definieren Ergebnis: Faktenblatt mit Funktionsübersicht und Rollout-Terminen
2 Unterstützung bei Fragestellungen zur Umsetzung in den Prozessen und Produkten
PostFinance Laufend
PostFinance AG Softwarepartner-Management Mingerstrasse 20 3030 Bern
Daniel Frischknecht Telefon 079 605 83 46 [email protected]
Antworten auf Ihre Fragen Wir begleiten Sie und bleiben in Kontakt
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Zeichensatz für Kreditorenrechnungen Der Zeichensatz UTF-8 muss verwendet werden
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Bei der Implementierung der ISO 20022-Meldungen muss beachtet werden, dass die XML-Dateien mit dem «richtigen Zeichensatz» erstellt werden. Die Implementierungs-Richtlinien von SIX erläutern die Festlegung entsprechend:
– In ISO 20022 XML-Meldungen dürfen grundsätzlich Zeichen des Unicode-Zeichensatzes UTF-8 (8-Bit Unicode Transformation Format) verwendet werden.
– In den XML-Meldungen gemäss Schweizer ISO 20022-Standard ist das «Latin Character Set» zugelassen, der Anhang C beinhaltet eine Zeichenumwandlungstabelle für die Schweiz.
Informationen des Finanzplatzes Schweiz
Informationen von PostFinance
Beschreibung der Website Link
Website des Finanzplatzes Schweiz zur Harmonisierung ZV CH www.paymentstandards.ch
Informationen von SIX zur Umsetzung des ISO 20022-Standards in der Schweiz
www.iso-payments.ch
Validierungsplattform von SIX validation.iso-payments.ch/
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Antworten auf Ihre Fragen Websites mit weiterführenden Informationen
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Beschreibung der Website Link
Informationen zur Harmonisierung ZV CH bei PostFinance www.postfinance.ch/harmonisierung-zv
Informationen zu ISO 20022 www.postfinance.ch/iso20022
Informationen zu ISO 20022 im EZAG www.postfinance.ch/ezag
Informationen zu ISO 20022 in der Kontoavisierung www.postfinance.ch/e-doc
Informationen zu ISO 20022 für den SEPA Debit Direct www.postfinance.ch/sdd
Informationen zu IBAN www.postfinance.ch/iban
Testplattform von PostFinance isotest.postfinance.ch