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SCHUFA Kredit-Kompass 2018• Auswertungen zum Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland
• Identitätsschutz im digitalen Zeitalter
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Private Kreditaufnahme in Deutschland
– Trends und Entwicklungen 1
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Kreditwirtschaft: Wachstumsmotor für Deutschland
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� 53% des Bruttoinlandsprodukts basieren auf privatem Konsum. 1
� Der private Konsum wird auch durch Kredite finanzie rt.
� Ein funktionierendes Kreditsystem ist wichtig für W achstum und Wohlstand in Deutschland.
� Die SCHUFA unterstützt seit mehr als 90 Jahren eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe und hilft, vor Übersch uldung zu schützen.
� Der SCHUFA Kredit-Kompass untersucht das Kreditverh alten der Verbraucher in Deutschland und zieht auch für 2017 wieder eine positive Bilanz.
1) Quelle: Statistisches Bundesamt 2017
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Kreditverhalten in Deutschland
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Anteil der vertragsgemäß bedienten Ratenkredite an allen Ratenkrediten; in Prozent
Rückzahlungsverhalten konstant auf hohem Niveau
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Kreditverhalten in Deutschland
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Junge Erwachsene und Verbraucher ab 45 mit überdurc hschnittlicher
Rückzahlungsquote
Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite an allen Ratenkrediten; nach Altersgruppen; in Prozent
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Kreditverhalten in Deutschland
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Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite
an allen Ratenkrediten;
nach Kreisen; in Prozent Quelle: SCHUFA Holding AG
Rückzahlungsverhalten im
Osten Deutschlands
besonders gut
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Kreditverhalten in Deutschland
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Anzahl laufender Ratenkredite steigt um 3,5 Prozent
Anzahl laufender Ratenkredite; nach Altersgruppen
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Kreditverhalten in Deutschland
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Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite steigt um 4,4 Prozent
Anzahl der im jeweiligen Jahr neu abgeschlossenen Ratenkreditverträge, in 1.000
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Kreditverhalten in Deutschland
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Konditionenanfragen seit 2011 mehr als verdoppelt
Anfragen von Banken nach einer SCHUFA-Auskunft im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung, in 1.000
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Kreditverhalten in Deutschland
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Jüngere Altersgruppen vergleichen überdurchschnittl ich oft Kreditkonditionen
Durchschnittliche Anzahl der Anfragen von Banken nach einer SCHUFA-Auskunft im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung;
nach Altersgruppen
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Kreditverhalten in Deutschland
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Durchschnittliche Kredithöhe bleibt nahezu konstant
Durchschnittliche Höhe der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Kredite; nach Altersgruppe; in Euro
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Kreditverhalten in Deutschland
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Anteil kleinerer Kredite steigt wieder an
Kredite über 10.000 Euro weiter am stärksten nachge fragt
Anteile der jeweiligen Kredithöhen an im jeweiligen Jahr neu abgeschlossenen Kreditverträgen; in Prozent
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Kreditverhalten in Deutschland
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Kreditlaufzeiten steigen 2017 in allen Altersgruppen wieder
Durchschnittliche Laufzeit der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Kredit; nach Altersgruppe; in Monaten
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Die Auswertungen der SCHUFA zum Kreditverhalten zei gen:
� Verbraucher in Deutschland können hervorragend mit ihren Kreditverpflichtungen umgehen. 97,8 Prozent der bei der SCHUFA gespeicherten Konsumentenkredite wurden 2017 ordnungsgemäß zurückgezahlt.
� Besonders erfreulich: Junge Erwachsene zwischen 18-19 Jahren haben sogar eine überdurchschnittlich hohe Rückzahlungsquote von 98,2 Prozent.
� Zu 90,6 Prozent der gespeicherten Personen liegen ausschließlich positive Informationen vor.
� Verbraucher entscheiden sich wohlüberlegt für einen Kredit: Die Anzahl der Konditionenanfragen steigt seit Jahren kontinuierlich und lag 2017 bei rund 27,2 Mio. (2016: rund 22,9 Mio.). Konditionenanfragen haben sich somit seit Beginn der Auswertungen mehr als verdoppelt (2011: rund 12,2 Mio.).
� Anzahl der 2017 neu abgeschlossenen Kredite steigt um 4,4 Prozent auf 8,01 Mio. (2016: 7,67 Mio., 2015: 7,44 Mio.)
� Anzahl aller laufenden Ratenkredite steigt um 3,5 Prozent, auf 17,9 Mio. (2016: 17,38 Mio., 2015: 17,32 Mio.)
� Durchschnittliche aktuelle Restschuld beträgt jetzt 11.355 EURO (2016: 10.793 EURO, 2015: 10.039 EURO)
� Durchschnittliche Höhe der neu aufgenommenen Kredite kaum verändert und liegt jetzt bei 10.272 EURO (2016 10.225 EURO, 2015: 9.552 EURO)
� Durchschnittliche Laufzeit der neu aufgenommenen Kredite steigt wieder auf jetzt 49 Monate (2012: 43,1 Monate, 2007: 44,8 Monate)
Fazit
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Identitätsschutz im digitalen Zeitalter
− Einstellungen, Verhaltensweisen u. Ängste der Internetnutzer2
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Nutzung des Internets
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Mehrheit der Personen, die einen Zugang zum Internet haben, nutzen dieses täglich für private Zwecke
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Nutzung des Internets
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Schreiben von E-Mails, Informationsbeschaffung, Online-Shopping und Online-Banking die häufigsten Tätigkeiten
Basis: befragten Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Risikobewusstsein
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Mehrheit der Befragten fühlt sich gut über die Gefahren des Missbrauchs ihrer Daten im Internet informiert
Basis: befragten Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Risikobewusstsein
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Online-Shopping: Die Rechnung gilt weiter als sicherste Zahlungsart
Basis: Befragte, die Online-Shopping nutzen; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Risikobewusstsein
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Online-Shopping: Kauf auf Rechnung weiter die häufigste Zahlungsart
Basis: Befragte, die Online-Shopping nutzen; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Betroffenheit von Identitätsmissbrauch
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Zwölf Prozent der Befragten sind bereits Opfer von Identitätsmissbrauch geworden
Basis: befragten Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Betroffenheit von Identitätsmissbrauch
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Über 30 Prozent der Befragten kennen Jemanden, der bereits Opfer von Identitätsmissbrauch geworden ist
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Betroffenheit von Identitätsmissbrauch
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Nicht nachvollziehbare Rechnungen, Kontobewegungen und Mahnungen die häufigsten Anzeichen für einen Identitätsmissbrauch
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Basis: Befragte, die im Internet Opfer eines Missbrauchs persönlicher Daten geworden sind; Angaben in Prozent
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Folgen von Identitätsmissbrauch
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Zehn Prozent haben einen finanziellen Schaden erlitten, rund 80 Prozent beklagen den Aufwand, um die Angelegenheit zu klären
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Basis: Befragte, die im Internet Opfer eines Missbrauchs persönlicher Daten geworden sind; Angaben in Prozent
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Schutz vor Identitätsmissbrauch
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Vorsicht vor unbekannten E-Mail-Absendern, regelmäßige Überprüfung der Konten und Datensparsamkeit sind die häufigsten Schutzmaßnahmen
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Betroffenheit von Identitätsmissbrauch
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Die Gefahr des Datenmissbrauchs wird im Zuge der Digitalisierung stark bzw. sehr stark zunehmen
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
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Schutz vor Identitätsmissbrauch
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Die Befragten sind realistisch: Die Mehrheit geht auch bei entsprechenden Sicherheitsvorkehrungen nicht von einem vollständigen Schutz vor Datenmissbrauch
aus
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
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Schutz vor Identitätsmissbrauch
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Verantwortungsbewusstsein: Die Mehrheit ist der Meinung, jeder müsse sich selbst um den Schutz seiner Daten kümmern
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
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Schutz vor Identitätsmissbrauch
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Knapp 40 Prozent der Befragten wünschen sich beim Schutz ihrer Daten im Internet Unterstützung
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
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Schutz vor Identitätsmissbrauch
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Mehr als die Hälfte der Verbraucher würde Angebote von Unternehmen zum Schutz der persönlichen Daten nutzen
Quelle: forsa im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Basis: Befragte Internetnutzer; Angaben in Prozent
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Die forsa-Umfrage zum Online-Verhalten und Identitä tsschutz zeigt:
� Das Internet ist aus dem Leben der Verbraucher nicht mehr wegzudenken: 89 Prozent der Befragten nutzen das Internet täglich für private Zwecke.
� Die häufigsten Tätigkeiten: Schreiben von E-Mails (93 Prozent), Informationsbeschaffung (92 Prozent), Einkaufen oder Bestellen von Dienstleistungen (80 Prozent), Online-Banking (75 Prozent).
� Fast zwei Drittel (63 Prozent) der Internetnutzer fühlen sich gut über die Gefahren einer möglichen missbräuchlichen Nutzung ihrer persönlichen Daten im Internet informiert.
� Online-Shopping: 95 Prozent der Befragten schätzen den Kauf auf Rechnung als sicheres Bezahlmittel ein.
� 12 Prozent waren schon einmal von Identitätsmissbrauch betroffen (z.B. jemand hat im Internet in ihrem Namen eingekauft oder ihre Kontodaten angegeben); 34 Prozent kennen jemanden, der bereits Opfer von Identitätsmissbrauch geworden ist.
� 81 Prozent hatten keinen konkreten finanziellen Schaden, aber Aufwand, um die Angelegenheit zu klären; 10 Prozent hatten auch einen finanziellen Schaden.
� 90 Prozent meinen, man können sich auch bei entsprechenden Vorkehrungen nur teilweise gegen die missbräuchliche Nutzung persönlicher Daten im Internet schützen.
� 43 Prozent meinen, jeder sei selbst für die Sicherheit seiner personenbezogenen Daten zuständig.
� 39 Prozent der Befragten wünschen sich beim Schutz ihrer persönlichen Daten im Internet Unterstützung; mehr als die Hälfte (52 Prozent) gibt an, dass sie Angebote von Unternehmen zum Schutz der persönlichen Daten nutzen würde.
Fazit
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