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ISLAMIC BANKING STUDIE 2007 KURZFASSUNG

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Economy & Finance


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Page 1: Islamic Banking_Kurzfassung

ISLAMIC BANKINGSTUDIE 2007KURZFASSUNG

Page 2: Islamic Banking_Kurzfassung

VORWORT

Der gegenwärtige Preiswettbewerb im Bankensektor fordert zum Denken auf.In Deutschland z.B. wird mit 0.-€ Angeboten nach neuen Kunden gefischt. Der Preiswettbewerb geht so weit, dass Kunden jedes Monat, in dem ein Mindestsaldo nicht unterschritten wird, Gutschriften erhalten und somit Geld verdienen, indem die Bank kostspielige Arbeit für sie verrichtet. Das ist weder eine kreative, noch ökonomisch sinnvolle Methode der Kundengewinnung.

Für Banken ist es an der Zeit neue und vor allem bessere Strategien zu finden. Besser sein, ist jedoch keine Frage des Produktes mehr. Das war einmal. Heute bedeutet „besser sein“ die Weiterentwicklung des geliebten Geschäftsmodells Einen Schwenk vom standardisierten Massenmarketing hin zu differenziertem Zielgruppenmarketing. Anders sein. Profil zeigen lautet die Devise!

Die Notwendigkeit für Zielgruppenmarketing haben Banken bereits erkannt. Jedoch denken die meisten dabei immer noch an die viel diskutierte und wenig umsorgte Zielgruppe der 50+/60+/SilverAger und an die etwas besser bearbeitete Zielgruppe der gehobenen Privatkunden. Doch damit sehen Banken nur einen Teil der demographischen Verschiebung, die auf uns zukommt. Und übersehen gleichzeitig eine Zielgruppe mit interessantem Wachstumspotential…

Wir sind Teil einer globalen Welt. Und Globalisierung bedeutet grob gesprochen, zusammenrücken. Dieses Zusammengehen führt ganz automatisch zu Austausch von Ideen, kulturellen Gütern und Werten über nationale Grenzen hinweg. Bereits jetzt zeigt sich ein deutlicher Wandel in der österreichischen Gesellschaftsstruktur. Der Anteil der ethnischen Nicht-Österreicher ist in den letzten Jahren deutlich gestiegen. Doch haben diese andere Bedürfnisse und Ansprüche an Banken? Gibt es hier Potenzial?

Genau zu diesen Fragen bieten wir Ihnen mit der nachstehenden Studie umfassende und anregende Einblicke in die Welt der Muslime Österreichs. Wie erledigen Sie Ihre Finanzangelegenheiten und was ist Ihnen dabei wichtig? Wie gläubig sind Muslime überhaupt heute noch? Und wie sieht das Potenzial von Islamic Banking in Österreich aus? Welchem Typ Muslim sind die Regeln des Koran bei der Wahl seiner Bankprodukte wichtig?

Eine Vielzahl an Möglichkeit bieten sich hier für Sie, um sich vom Wettbewerb abzuheben, sich zu differenzieren und neue Wege zu beschreiten. Bankgeschäft ohne Zinsen ist möglich, die Frage ist: Wer wagt sich als erster an diese Zielgruppe heran?

Gerne stehen wir Ihnen nach Durchsicht der Studie als Diskussionspartner oder Weggefährte zur Verfügung. Viele interessante Einblicke wünschen Ihnen,

Dr. Barbara Aigner Dr. Christian RauscherGF emotion banking® GF emotion banking®

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THEORETISCHE GRUNDLAGEN UND INFORMATIVES HINTERGRUNDWISSEN

die Wettbewerbssituation am Bankenmarkt ÖsterreichSpezialisierungsmöglichkeiten für Banken; Schwerpunkt: ethnisches Marketing Darstellung der österreichischen BevölkerungsstrukturAbgrenzung von Islamic Banking zu ethnischem BankingDefinition von Islamic Banking Entwicklung von Islamic Banking weltweit

EMPIRISCHE ERHEBUNG UND AUSWERTUNGEN

Finanzprodukte: BankverbindungProduktnutzung: Sparquote, Gründe für das Sparen und Geldtransfers

Finanzierung / KreditePrivate PensionsvorsorgeVersicherungen

Beratungsbedarf und Finanzkompetenz, Nutzung von InformationskanälenReligion: Stellenwert des Islam im täglichen Leben

Bedeutung religiöser Vorschriften und Praktizierung des GlaubensIslamic Banking: Bedeutung und Kenntnis shariakonformer Produkte

Bedarf und Nutzung von shariakonformen ProduktenAnforderungen an Berater

TYPOLOGIE - DIE MUSLIME ÖSTERREICHS

Typologiebildung auf Basis Finanzprodukte, Lifestyle und Religion5 Cluster und Ihre Einstufung nach Eignung für Islamic Banking & ethnischem Banking

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DIE STUDIE LIEFERT IHNEN

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DIE STRUKTUR DER ÖSTERREICHISCHEN BEVÖLKERUNG VERÄNDERT SICH…

Die österreichische Bevölkerung verändert ihre Struktur. Vor allem die Zahl der Muslime ist in den letzten Jahren start gestiegen und steigt noch weiter:

Muslime in Österreich bis 2050Szenario hoch: 50%Szenario mittel: 35%Szenario niedrig: 20%(Quelle: Institut für Demografie 2006)

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+ + …NEUE ATTRAKTIVE ZIELGRUPPEN ERSCHEINEN AUF DER BILDFLÄCHE!!!

Viele Subgruppen und Ethnien werden trotz unterschiedlicher Herkunft durch den Islam verbundenMuslime 2007 4,9% der Gesamtbevölkerungdavon 36,3% aus der Türkei

28,3% aus Österreich19,1% aus Bosnien6,4% aus Serbien und Montenegro3,2% aus Mazedonien

1 INFORMATIVES HINTERGRUNDWISSEN

Zielgruppen für Islamic Banking

Zielgruppen für ethnisches Banking

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ISLAMIC BANKING IST…

die Gestaltung von Bankgeschäften in Übereinstimmung mit den religiösen Regeln des Koran und der Sharia

DER KORAN SCHREIBT VOR…

ZinsverbotSpekulationsverbotUnsicherheitsvermeidungsoziale und ethnische Ausschlusskriterien

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ABGRENZUNG ETHNISCHES BANKING & ISLAMIC BANKINGaus Sicht der: Zielgruppe

GrundlageProdukteUnterschiedVertriebMitarbeiter

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ERHEBUNGSDESIGN

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2 EMPIRISCHE ERHEBUNG

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BANKEN WERDEN VON MUSLIMEN EHER PER ZUFALL GEWÄHLT…und auch die Produktnutzung ist mit 1,8 Produkten (im Vergleich zu 4,4 der österreichischen Bevölkerung) sehr gering

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+ + NÄHE, STAND DER TECHNIK UND IMAGE SIND DIE ENTSCHEIDUNGSKRITERIENDie MittelwerteNähe der Bank zu meiner Wohnung / Arbeitsplatz 2,2Die Bank ist auf dem neuesten Stand d. Serviceleistung 2,9Die Bank ist gut etabliert am Markt 2,9hat das beste Image 3,2

Abb. Ich habe mich für diese

Bank entschieden wegen… Mittelwerte

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ERFAHRUNG MIT FINANZPRODUKTEN NICHT SEHR POSITIV

20% der Muslime in Österreich geben an bereits schlechte Erfahrungen mit Finanzprodukten und Versicherungen gemacht zu haben.

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+ + SPRACHLICHE BARRIEREN, INFORMATIONSFEHLER UND –LÜCKEN STELLEN DIE GRÖSSTEN HINDERNISSE ZUR ERFOLGREICHEN GESCHÄFTSABWICKLUNG DAR34% davon verstehen den Berater und die Produkte aufgrund der Sprache nicht28% erhielten unzureichende Beratung und Information25% falsche Beratung und Information

Abb.Haben Sie bereits schlechte Erfahrungen mit Finanzprodukten und Versicherungen gemacht?

Abb. Wenn ja, welche?

Nennungen in % (Mehrfachantwort)

2 EMPIRISCHE ERHEBUNG

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MUSLIMEN IST IHRE RELIGION SEHR WICHTIG…

79% ist der Islam als Religion und seine Glaubensgrundsätze sehr wichtig9% wichtig8% teils/teils2% weniger wichtig2% unwichtig

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+ + … EINDEUTIGES INTERESSE AN SHARIAKONFORMEN PRODUKTEN56% sind daran interessiert shariakonforme Produkte zu kaufen!

Abb. Welchen Stellenwert

nimmt der Islam als Religion und seine Glaubensgrundsätze in Ihrem Leben ein?

2 EMPIRISCHE ERHEBUNG

Abb. Sind Sie daran interessiert, shariakonformeProdukte zu kaufen?

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ÖKONOMISCHE – RELIGIÖSE – SOZIALE KOMPONENTE DES CLUSTERS

MARKETINGZUGANG

EINSTUFUNG DER EIGNUNG FÜR ISLAMIC ODER ETHNISCHES BANKING

3 TYPOLOGIE5 TYPEN VON MUSLIMEN IN ÖSTERREICH

5 Cluster beschreiben die muslimische Bevölkerung im Detail und lassen sich von westlich orientiert und daher eher für eine Universalbank interessant bis zu sehr religiös und daher eindeutig Islamic Banking affin einteilen

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PROFITIEREN SIE JETZT UND BESTELLEN SIE!Einfach das nachstehende Bestellblatt ausfüllen.

LESEN SIE

…warum es wichtig ist künftig mit Islamic Banking und ethnischem Banking zu beschäftigen

…warum sich die österreichischen Muslime zu einer interessanten Zielgruppe entwickeln

+ + IN DER GESAMTEN ISLAMIC BANKING STUDIE

…auf über 90 Seiten…mit zahlreichen Grafiken und Abbildungen…mit informativem Hintergrundwissen…aufschlussreichen Interpretationen…Auswertungen nach Clustern…konkreten Eignung der einzelnen Cluster für Ethnisches und

Islamic Banking

© emotion banking®

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UNSER HANDELN ORIENTIERT SICH AN IHREM ERFOLG!

emotion banking® ist ein spezialisiertes Beratungsunternehmen für Banken, Sparkassen und Dienstleister. Der Anspruch: Qualität und Innovation leben - Erfolg stärken. Das verlangt scheinbare Widersprüche aufzuheben. Konzeption und Execution zu vereinen. Solide planen, rasch handeln. Analytisch vorgehen und ein gutes Gefühl haben. Wissenschaftliche Fundierung und trotzdem praktikabel… Dies ist unsere Spezialität. Alles ist möglich. Vor allem Ihr Erfolg!

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+Wir begleiten unsere Kunden in allen relevanten Managementthemen, startend bei Ist-Situationsanalysen und Marktforschung über Strategieentwicklung, Ableiten von strategischen Stoßrichtungen hin zur operativen Umsetzung sowie Messung. Da Erfolg aus konkretem Handeln resultiert, haben wir beispielsweise eine eigene Graphik & Design Abteilung im Haus.

Unser gesamtes Handeln orientiert sich an Ihrem Erfolg!

Wir überzeugen Sie gerne. Überzeugen Sie sich.

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Dr. Barbara AignerGF emotion banking®

Dr. Christian RauscherGF emotion banking®

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BESTELLUNG

Einfach per Fax oder per email bestellen: Fax: 0 22 52 / 25 48 27 - email: [email protected]

Ja, ich bestelle ....... Exemplare der Islamic Banking Studie für unser Haus à 600,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

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Email:...................................................................................................................................................................

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BESTELLUNG WEITERE STUDIEN

Einfach per Fax oder per email bestellen: Fax: 0 22 52 / 25 48 27 - email: [email protected]

Ja, ich bestelle 1 Exemplar des Bankbarometers 09 für unser Haus à 250,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

Ja, ich bestelle 1 Exemplar des Bankbarometers 08 für unser Haus à 70,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

Ja, ich bestelle 1 Exemplar des Bankbarometers 07 für unser Haus à 70,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

Ja, ich bestelle 1 Exemplar des Bankbarometers 07 Deutschland für unser Haus à 70,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

Ja, ich bestelle 1 Exemplar der Frauenpilotstudie 06 für unser Haus à 450,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

Ja, ich bestelle 1 Exemplar der Kundentypologiestudie 06 für unser Haus à 450,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

Ja, ich bestelle 1 Exemplar der Zukunftsstudie 2020 für unser Haus à 700,- Euro/Stück (exkl. MwSt), inkl. Versand.

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Dr. Barbara Aigner Theaterplatz 52500 BadenTel.: +43 (0) 22 52 25 48 45Fax: +43 (0) 22 52 25 48 [email protected]

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