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MikroversicherungÜbersicht

MikroversicherungEine neuere Entwicklung

Thomas [email protected]


T. R. Loster

Versicherung in Deutschland 1817Begräbnisversicherung in München

Münchener Rück Stiftung 2März 2010


T. R. LosterMunich Re Foundation 3Munich Re Foundation 3June 2008

Evangelische Akademie Tutzing, März 2010

Mikroversicherung – wovon sprechen wir?

Münchener Rück Stiftung 3Thomas R. Loster

Vom Wissenzum Handeln


T. R. Loster

2006 Geo Risks Research, Munich Re

Globale VersicherungsmärkteDie Erde zerfällt in 2 Welten

Grün: versicherte WeltRot: unversichertWeiß: unversichert

Münchener Rück StiftungMärz 2010

T. R. Loster

MI SummitLondon

September 2008 Munich Re Foundation 5


T. R. LosterMünchener Rück Stiftung 6

MikroversicherungPrioritäre Risiken in ausgewählten Ländern

Quelle: Protecting the poor – A mircoinsurance compendium,Craig Churchill (Hrsg.), München, Genf, 2006, Seite 27

Land Prioritäres Risiko

Uganda Krankheit, Tod, Invalidität, Sach, Kredit

Malawi Möglicher Tod (HIV/AIDS), Nahrungsmittelunsicherheit, Krankheit, Ausbildung

Philippinen Tod, Alter, Krankheit

Vietnam Krankheit, Naturkatastrophe, Unfall, Tier (Krankheit und Tod)

Indonesien Krankheit, Kinderausbildung, Ernteausfall

Ukraine Krankheit, Invalidität, Diebstahl

Bolivien Krankheit, Tod, Sach einschließlich Ernte in ländlichen Gebieten

März 2010


T. R. Loster

• Derzeit haben in den ärmsten 100 Ländern weniger als 3 % der ca. 2,6 Mrd. armen Menschen Zugang zu Versicherungen.

• Quelle: The Landscape of Microinsurance in the World‘s poorest 100 countries. The Microinsurance Center, 2007.

• Allein in Indien schätzt die lokale Versicherungsaufsicht den möglichen Kundenkreis auf 200-250 Mio. Menschen.

Bedarf



T. R. Loster

– Schnelles Wachstum der Mikroversicherung für die Armen der Welt, mit jüngst stärkerem Interesse der Privatwirtschaft

– Mikroversicherungsexperten 2005 optimistisch für die Zukunft: „Mindestens10% Wachstum pro Jahr und etwa 100% Wachstum über rund fünf Jahre...“

– Allerdings: das Anfangsniveau bzw. Ausgangsvolumen ist sehr niedrig. Dennoch gibt es regional sehr bedeutende Wachstumsraten.

Marktstudie – MicroInsurance CentreWachstumspotenzial



T. R. Loster

• 78 Millionen Menschen in den 100 ärmsten Ländern besitzen Mikroversicherungsschutz

– 357 Mikroversicherungsprodukte(unabhängig von Sozialversicherungsmodellen)

– 116 Sozialversicherungsmodelle

– 246 Mikroversicherer(unabhängig von staatlichen Anbietern von Sozialversicherung)

(Stand 2007)

Marktstudie – MicroInsurance Centre Mikroversicherungsangebote in den 100 ärmsten Ländern


Münchener RückStiftung

Dirk ReinhardMunich Re Foundation 10October 2009


T. R. Loster

Ländliche LebensversicherungProdukte und Distribution

Münchener Rück Stiftung 11

Quelle: Athreye, Vijay S. Präsentation ‘Group and retail microinsurance: Tata AIG ife’s learnings’. Mikroversicherungskonferenz 2007.

März 2010



Mikroversicherung PortfoliowachstumBeispiele

Organisation (aktiv seit)

Land Anzahl von Kunden Produkt

VimoSEWA (1992) Indien 120.00 (2005) 110.000 (2007) Leben, Gesundheit, Sach

Tata-AIG(2001 )

Indien 13.000 (2005) 184.000 (2007) Leben und Kapital-LV

Yeshasvini Trust (2002)

Indien 1.450.000 (2005)

2.210.000 (2007)

Gesundheit

BRAC Micro Health Insurance for Poor Rural Women in Bangladesh (2001)

Bangladesch 12.000 Familien (2004)

7.400.000 (2007)

Gesundheit

Yasiru Mutual Provident Fund (2000)

Sri Lanka 24.000 (2004) 87.000 (2007) Kombination von Unfall, Invadilität, Leben und Gesundheit

ServiPerú (1996) Peru 94.000 (2003) 209.800 (2007) Gesundheit und Begräbnis kombiniert

Pulse Holdings Ltd. (2001)

Sambia 2.200 (2003) 2.695 (2007) Leben kombiniert mit Mikrokredit

Christian Enterprise Trust Zambia (2000)

Sambia 5.000 (2004) 4.161 (2007) Leben kombiniert mit Mikrokredit

Opportunity International /Microinsurance Agency (2002)

Weltweit 2.700.000 (2005)

3.500.000 (2007)

Leben kombiniert mit Mikrokredit, Agrar

Quelle: Protecting the poor – A microinsurance compendium; Münchener Rück Stiftung

März 2010


T. R. Loster

Mikroversicherung und deren Regulierung


MI und MI Regulierung: Peru, Indien, PhilippinenMI und explizites Interesse an Regulierung: Uganda, Südafrika, Brasilien, Mexiko, Kambodscha, NepalMI, noch kein explizites Interesse an Regulierung: Sambia, Nigeria, Äthiopien, Kenia, Kolombien, Venezuela, China

Quelle: vom Autor erstellt, 2008Grundkarte: Maps of the World, Wikimedia


T. R. Loster

− Agrardeckungen

− Rente/Pension etc.

− Gesundheit und Invalidität

− Sachversicherung

− Kapitallebensversicherung

Komplexität verschiedener Versicherungsprodukte

Münchener Rück Stiftung 14

Hoch komplex

Einfacher

März 2010



Dürreversicherung in Äthiopien Eine wegweisende Lösung?

− Konstruktion: derivativbasiert, Regenindex für 26 Wetterstationen

− Auslöser: Regen von März-Oktober 2006 signifikant unter historischem Durchschnitt (Ernteausfälle)

− Deckung: US$ 7 Mio.

− Prämie: US$ 970.000

− Versicherer: AXA/ AXA Re

− Versichert: Bauern in Äthiopien/UN-WFP

− Berater: Risk Management Solutions (RMS)

März 2010


T. R. Loster

Juni 2008 Mai 2009Okt. 2008

TROCKENZEIT REGENZEIT

Kunde kauft „Flood Protection Card“ vor der Regenzeit , Preis Rp. 50,000

Kein Ereignis Fluthöhe nicht 9,50m am Manggarai GateKeine Auszahlung

EREIGNIS

Mikroversicherung JakartaKundenkarte und Trigger-Definition

Schadenereignis Wasser erreicht/übersteigt 9,50m am Manggarai Gate. Auszahlung Rp. 250.000

9,50m

Trigger-Prinzip

März 2010

http://images.google.de/imgres?imgurl=http://www.cafamily.org.uk/aids4.JPG&imgrefurl=http://www.cafamily.org.uk/aids.html&start=19&h=193&w=208&sz=18&tbnid=IieJ_1lUWZ6oEM:&tbnh=97&tbnw=105&hl=de&um=1&prev=/images?q=bank+notes&svnum=10&um=1&hl=de



Mikroversicherung Beispiele für neue Vertriebswege

− Erfolgsgeschichte Mobiltelefon?Prämie per SMS

− Vertrieb in Ladengeschäften, KioskenErfolge bei Erfolgsmarke: Carrefour in Kolumbien, Casas Bahia in Brasilien, Pep-Shops in Südafrika

− Stromanbieter, KreditkartenanbieterBeispiel Stromversorger Brasilien:177 Mio. Kunden -> 10 Mio. MI-Kunden

− Verbände, GruppenFrauenverbände, Clubs (Hollard Kaizer Chiefs) etc.

März 2010



MikroversicherungChancen und Grenzen

Herausforderungen




T. R. Loster

• Kosten: viele Verträge mit kleinen Prämien müssen kostengünstig verwaltet werden.

• „Insurance illiteracy“: Das Konzept einer Versicherung wird nicht verstanden (kein Sparplan oder Lotterie etc.).

• Infrastruktur: Viele der potenziellen Kunden haben keinen Zugang zu Finanzprodukten. Hier kann mit Mikrofinanzbanken kooperiert werden.

• Einfachheit der Produkte: Umfangreiche Ausschlüsse werden häufig nicht verstanden oder akzeptiert.

• Unregelmäßiges Einkommen: Erfordert die Entwicklung flexibler Lösungen.

Mikroversicherung - die größten HemmnisseSichtweise der Akteure




Klimarisiko VersicherungslösungenVerschiedene Produkte für verschiedene Risiken

Mikro-Ebene MikroversicherungFokus . Leben, Begräbnis, Gesundheit, Unfall: ja

. Sachversicherung (Gebäude, Vieh): startet

Meso-Ebene Derivative und Index-ProdukteFokus Wetter, Dürre, Temperatur: ja

. Stark entwickelt in Industrieländern (USA). Pilotprojekte in Afrika und Asien

Makro-Ebene Katastrophenanleihen (Cat Bonds)Fokus . (Erdbeben), Sturm, Flur: ja

. Einige/viele in IndustrieländernPool-Lösungen. Türkei: TCIP, Karibik: CCRIF Fonds. werden aufgelegt, z. B. Adaptationsfonds

März 2010



Anpassung und Armutsbekämpfung im Klimawandel Der Beweis

Kann man in einem armen Land unter Klimawandel-stress beweisen, dass es sinnvolle ökonomischnachhaltige Armutsbekämpfung mit einem Wertbeitrag zu sozialen Versicherungssystemenund zur Katastrophenvorsorge gibt?

Ja, das ist einfach!

Ist das teuer? Nein

Was brauche ich? Ein mehrjähriges Programm

Wo geht das? In Mosambik!

März 2010


T. R. Loster

Versicherung und MärkteDas Rad der Marktdynamik

ForschungWac

hstu

m

Daten

Interesse

Markt

Münchener Rück StiftungMärz 2010



Mikroversicherung trifft KlimawandelZentrale Herausforderungen

– Wetterereignisse treten häufig großflächig und verursachen Flächenschäden (Schadenkumule)

– Komplexität der Schadenregulierung:beidseitige Frustration mit Reputationsrisiko

– Nicht getriggerte Trigger in der Indexversicherung Klimawandel-Wahrnehmung: mehr Extreme, aber keine Möglichkeit, häufige Ereignisse abzudecken

– Keine Quersubventionierung über Zeit und Raum in einer Welt von Pilotprojekten (entscheidender Punkt !)

23März 2010



Mikroversicherung

Neuere Entwicklungen




T. R. LosterMünchener Rück Stiftung 25März 2010

Microinsurance Innovation Facility

• Finanziert durch Bill & Melinda Gates Foundation

• 40-50 Projekte werden mit insgesamt ca. US$18 Mio. gefördert

• Auswahlverfahren mit Deadlines

• http://www.ilo.org/public/english/employment/finance/grants.htm



ILO/CGAP Arbeitsgruppe MikroversicherungMikroversicherung Innovationseinrichtung

Innovations-förderung

a) Verbesserte Produkte

b) Neue Modellec) Aufklärung der

Verbraucher

Technische Unterstützung

a) Fördermittelb) Monitoringc) Voluntäred) Hilfsmittele) Fortbildung

für TA Anbieter

Forschung

a) Zuschüsseb) Fallstudienc) Berichte und

Analysend) Datenbank

Leistungs-kontrolle

Weitergabe

a) Konferenzen,Workshops

b) Fachartikelc) Homepaged) Newsletter

Aktivitäten:

März 2010



Bedarfp.a. ca. 5 Mrd.US$

Bedarfp.a. Ca.2 Mrd.US$

Bedarfp.a. ca. 3 Mrd.US$

Jährlicher Bedarf ca. 10 Mrd. US$

RIS

IKO

MA

NA

GE

ME

NT

MO

DU

L

Investment in Prävention/Risikovorsorge

Säule Versicherung

Niedriger Layer(hochfrequent)

Katastrophen-schadenpool (CIP)

Fazilität für Mikroversicherung,

Index, Pools etc.

Hoher Layerfür Extreme

(100J)

Layer Mitte(50J)

Der UNFCCC/MCII-Vorschlag Lösungen für häufige und seltene Schadenereignisse

März 2010


T. R. Loster

- Noch immer Momentum durch Friedensnobelpreis (Yunus)- Zunehmende Vernetzung von Anspruchsgruppen (Regulatoren)- Starke Verbesserung des Arbeitsqualität (Anspruchsgruppen)- Neue potente Akteure (B&M Gates Foundation u.a.)

- Starkes Interesse im Bereich der Entwicklungshilfe:. Entwicklungsbanken, Weltbank. Ministerien für Wirtschaftliche Zusammenarbeit/Entwicklung. Regierungen wie Indien, Brasilien und China

- Zunehmende Aktivitäten der VersicherungsindustrieAllianz, Zürich, (AIG), Swiss Re [Munich Re/ERGO]

- Erhöhtes Interesse mit bald sichtbaren Ergebnissen . “Global warming community” (Anpassung, Klimagipfel). “Poverty reduction community” (Gleneagles Prozess)

MikroversicherungstrendsStarke Signale in einer großen Zahl von Feldern



Vielen Dank

mikroversicherung eine neuere entwicklung - munich re … · 2012-06-12 · möglicher tod...

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