sparkasse sepa in pinneberg südholstein · die sepa-Überweisung merkmale auf einen blick...
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SEPAOE 3904000 Medialer Vertrieb
Christian Bergmann
SEPA in Pinneberg
SparkasseSüdholstein
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SEPA für Unternehmen
Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 33 Teilnehmerstaaten
Teilnehmende Länder
Land
Belgien
Bulgarien
Dänemark
Deutschland
Estland
Finnland
Frankreich
Griechenland
Großbritannien
Irland
Island
Italien
Liechtenstein
Litauen
Luxemburg
Lettland
Land
Malta
Monaco
Niederlande
Norwegen
Österreich
Polen
Portugal
Rumänien
Schweiz
Schweden
Spanien
Slowenien
Slowakei
Tschechische Republik
Ungarn
Zypern, Kroatien
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SEPA für Unternehmen
Der EU-Gesetzgeber schreibt Abschaltung nationaler Euro-Zahlverfahren zum 01.02.2014 vor
31.03.2012
– Für die 17 Länder mit Euro-Landeswährung ist die Erreichbarkeit für SEPA-Überweisungen und SEPA-Basis-Lastschriften gesetzlich vorgeschrieben. Darüber hinaus sind viele Zahlungsdienstleisterin den weiteren 15 Ländern des SEPA-Raumes bereitserreichbar
– Kunden und Zahlungsdienstleister in Deutschland müssen SEPA-ready sein
– Die nationalen Euro-Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften werden abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt
– Für inländische SEPA-Zahlungen ist die Angabe der IBAN ausreichend (BIC ist optional)
01.02.2014 nur noch 67 Tage !
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Christian Bergmann
Hiervon werden wir uns verabschieden…
� beleghafte Lastschriften
� beleghafte Sammelüberweisungen
� Einreichung von Disketten (Überweisungen und Lastschriften)
� die Einreichung erfolgt ausschließlich elektronisch!!
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SEPA für Unternehmen
IBAN und BIC – Die neue Kontokennung
IBAN BIC
– International Bank Account Number/ Internationale Bankkontonummer
– Besteht in Deutschland aus dem Länder-kennzeichen, der Prüfziffer, der Bankleitzahl sowie der Kontonummer und hat 22 Stellen
Beispiel:
DE69 2305 1030 0102 0645 77
– Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl
– Besteht aus 8 oder 11 Stellen. – Enthält in Kurzform den Institutsnamen,
das Land, den Ort und ggf. die Filiale/das angeschlossene Institut(Sparkasse Südholstein NOLADE21SHO)
IBAN und BIC sind auf Ihren Kontoauszügen, im Online-Bankingund zukünftig auch auf neuen SparkassenCards zu finden!
Länderkenn-zeichen
Prüfziffer2-stellig
Bankleitzahl8-stelllig
Kontonummer des Kunden 10-stelllig(ggf. mit Vornullen)
DE 69 23051030 0102064577
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Christian Bergmann
Die SEPA-Überweisung
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SEPA für Unternehmen
Die SEPA-ÜberweisungMerkmale auf einen Blick
� Transaktionswährung ist immer Euro
� Keine Betragsgrenze wie bei der eingestellten EU-Standardüberweisung
� Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt
� Entgeltteilung: Jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts
� Überweisungen auf Konten in Deutschland und den anderen 32 Teilnehmerländern
� Als Kundenkennung werden ausschließlich IBAN und BIC (IBAN-only) genutzt
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SEPA für Unternehmen
Institutsindividueller Überweisungsvordruck des DSV
07 7635 0000 0123 4567 89
Max Mustermann
Zahlung innerhalb Deutschlands
Mustermann,Erika
DE 48 76350000 1060124873
IBAN-only
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SEPA für Unternehmen
Die SEPA-Lastschrift
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SEPA für Unternehmen
SEPA-Lastschrift Besonderheiten
Die SEPA-Basis-Lastschrift bildet zwar die Grundeigenschaften der nationalen Einzugsermächtigungslastschrift ab, weist aber auch einige markante Unterschiede auf:
Gläubiger-ID
„Vereinbarung zum Einzug von Basis Lastschriftten‘‘
SEPA-Lastschriftmandat
Mandatsreferenznummer
Vorankündigung (Pre-Notification)
Fälligkeitsdatum
Mindesteinreichungsfristen vor dem Fälligkeitsdatum
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Gläubiger-IDAntragstellung und Ausgabe
� Anträge auf Erteilung einer Gläubiger-Identifikationsnummer können ausschließlich elektronisch bei der Bundesbank gestellt werden.
� Der Lastschriftgläubiger muss seinen Hauptwohnsitz bzw. Hauptgeschäftssitz in Deutschland haben.
� Für jeden Lastschriftgläubiger wird nur eine Gläubiger-Identifikationsnummer vergeben.
� Die Antragstellung erfolgt in Abhängigkeit von der Rechtsform des Unternehmens (natürliche Person, Personengemeinschaft, juristische Person)
� Die Gläubiger-Identifikationsnummer stellt keine Zulassung zum Einzug von Lastschriften im SEPA-Lastschriftverfahren dar.
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Gläubiger-IDLink auf die Seite der Bundesbank
http://glaeubiger-id.bundesbank.de
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Gläubiger-IDCreditor Identifier Number Beispiel
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� Die Gläubiger-Identifikationsnummer stellt keine Zulassung zum Einzug von Lastschriften im SEPA-Lastschriftverfahren dar.
� Um am SEPA-Lastschriftverfahren teilnehmen zu können, treffen Sie mit der Sparkasse die „Vereinbarung über den Einzugvon Forderungen durch SEPA Basis-Lastschriften“.
� Auf dieser Vereinbarung tragen Sie bitte die Gläubiger-ID ein.
SEPA – Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA Basis-Lastschrift
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DE64ZZZ00000075738
Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA-Basis-Lastschriften
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SEPA für Unternehmen
Die SEPA-Lastschrift:Das Lastschriftmandat als grundlegende Neuerung
Das SEPA-Lastschriftmandat…
– ermächtigt den Zahlungsempfänger, den fälligen Betrag vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen
– weist die Bank des Zahlungs-pflichtigen zur Einlösungder Lastschrift an
– ist Voraussetzung für den Einzug von SEPA-Lastschriften und muss vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden
– enthält Information zu Rückgabe-rechten
– gilt grundsätzlich unbefristet, es sei denn:
– der Zahlungspflichtige widerruftdas Mandat oder
– das Mandat verfällt 36 Monatenach erstem bzw. letztem Einzugbei Nichtnutzung
– ist im Original durch den Zahlungs-empfänger mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug in der gesetzlich vorgeschrieben Form aufzubewahren
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SEPA für Unternehmen
Formerfordernisse
� Ein Mandat ist papierhaft mit der händischen Unterschrift des Zahlungspflichtigen zu erteilen. � Jedes Mandat muss eigenständig erteilt werden, d.h. mit einer
separaten Unterschrift.
� D.h. im Internet, am Telefon oder mündlich erteilte Mandate entsprechen nicht den Formerfordernissen und gelten in der Folge als nicht erteilt.
� Der Zahlungsempfänger ist zur Verwendung eines einheitlichen Autorisierungstextes verpflichtet.
SEPA LastschriftmandatFormerfordernisse
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SEPA für Unternehmen
Das SEPA-Lastschriftmandat: Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben
Abbildung: SEPA-Basis-Lastschriftmandat
Das SEPA-Lastschriftmandat bestehtaus einem einheitlichen Autorisierungstextund bestimmten Angaben …
vom Zahlungsempfänger:– Name und Adresse– Gläubiger-Identifikationsnummer– Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungs-
empfänger für jedes SEPA-Mandat festzulegen)– Kennzeichnung für wiederkehrende/
einmalige Zahlungen
BBBB
vom Zahlungspflichtigen:– Name und Anschrift des Kontoinhabers– IBAN und ggf. BIC– Unterschrift und Unterschriftsdatum
BBBB
Besonderheit SEPA-Firmen-Lastschriftmandat:– Der Autorisierungstext enthält eine
Verzichtserklärung des Zahlungspflichtigenauf den Erstattungsanspruch. Daher ist dieSEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucherals Zahlungspflichtige nicht zugelassen
BBBB
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SEPA für Unternehmen
Bereits bestehende Einzugsermächtigungen könnenals SEPA-Basis-Lastschriftmandate weitergenutzt werden
Mit der Änderung der „Bedingungen für die Zahlungen mittels Lastschriftim SEPA-Basis-Lastschriftverfahren“ zum 09.07.2012 ist der Grundsteinfür die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen Einzugsermächtigungenals SEPA-Lastschrift-Mandat gelegt.
Bei bestehenden Einzugsermächtigungen muss ein Lastschrifteinreichernur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen:
Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-Basis-Lastschriften mit seinem Kreditinstitut abschließen.BBBB
Eine Mandatsreferenz für jedes Lastschriftmandat vergeben und in die Kundenstamm-daten einpflegen.BBBB
Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID,die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren.BBBB
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SEPA für Unternehmen
SEPA LastschriftmandatWeiternutzung/Umwidmung der Einzugsermächtigung
Diese Information muss dem Zahlungspflichtigen schriftlich
mitgeteilt werden: entweder per Brief oder über den
Verwendungszweck im Rahmen des letzten Lastschrifteinzuges im
Einzugsermächtigungsverfahren.
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SEPA für Unternehmen
SEPA LastschriftmandatWeiternutzung/Umwidmung der Einzugsermächtigung
Information des Zahlungspflichtigen über den Verwendungszweck:
Belastung des Mitgliedsbeitrages 2013
Beitrag 2013 Ihre Einzugsermächtigung nutzen wir künftig als SEPA-Lastschriftmandat unsere Gläubiger ID DE02TSV01234567890 Ihre Mandatsreferenz 12345Testmitglied die erste Belastung Ihres Mitgliedsbeitrages auf Basis des Mandats erfolgt am 03.02.2014 (252 Zeichen)
Bei der Einzugsermächtigung stehen Ihnen im Verwendungszweck 378 Zeichen, bei der SEPA Lastschrift künftig nur noch 4 x 35 Zeichen zur Verfügung.
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SEPA für Unternehmen
Verkehrs AG, Bahnhofstr 7, 75432 Zielort
Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ05678901234
Erteilung einer Einzugsermächtigung und eines SEPA-Lastschriftmandates
1. Einzugsermächtigung
Ich ermächtige die Verkehrs AG widerruflich, die von mir zu entrichtenden Zahlungen bei Fälligkeit durch Lastschriften von meinem Konto einzuziehen
2. SEPA-Lastschriftmandat
Ich ermächtige die Verkehrs AG von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Verkehrs AG auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.
Vor dem ersten Einzug einer SEPA-Basis-Lastschrift wird mich die Verkehrs AG über den Einzug in dieser Verfahrensart unterrichten.
Bei Abschluss oder Änderung von Verträgen mit Bezahlung mittels Lastschrift solltedas Kombimandat genutzt werden.Vorteile:
Das Kombimandat verbindet diedeutsche Einzugsermächtigung unddas SEPA-Lastschriftmandat für dieSEPA-Basis-Lastschrift.
BBBB
Damit erhält der Zahlungsempfängeroptimale Rechtssicherheit, da er fürbeide Verfahren entsprechendeMandate besitzt.
BBBB
Es erlaubt einen unbürokratischenWechsel auf die SEPA-Basis-Lastschrift.BBBB
Empfehlung für Zahlungsempfängerbis zur SEPA-Migration: Das Kombimandat nutzen
Nachdem der Kunde seinen Zahlungsverkehr auf SEPA umgestellt hat,benötigt er nur noch SEPA-Lastschriftmandate!
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SEPA LastschriftmandatKombimandat
Einzugsermächtigung
SEPA-Lastschriftmandat
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SEPA für Unternehmen
SEPA LastschriftmandatAbbuchungsauftrag
Keine Möglichkeit der Umwandlung eines Abbuchungsauftrages
Eine Überführung von bestehenden Abbuchungsaufträgen in das SEPA-Lastschriftverfahren ist nicht möglich.
Es müssen ausnahmslos neue Mandate eingeholt werden.
Achtung:Abbuchungslastschriften bei denen der Zahlungspflichtige ein Verbraucher ist, müssen künftig im SEPA-Basis-Lastschriftver-fahren abgewickelt werden.
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SEPA für Unternehmen
SEPA-LastschriftMandatsreferenznummer
Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats. Sie kann dem Kunden bereits bei der Mandatseinholung auf dem Mandatsformular mitgeteilt werden oder nachträglich bekannt gegeben werden.
Länge (max. 35 Stellen) und Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher individuell festgelegt werden.
Grundsätzliche Möglichkeiten einer Vergabe sind:
� Bezug zum Zahler / Kundennummer� Bezug zur Beitrittserklärung � Bezug zum Zahlerkonto� fortlaufende, neue Nummer
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SEPA für Unternehmen
SEPA-Lastschrift Vorankündigung
�Es liegt im Interesse des Zahlungsempfängers, dass sein Lastschrifteinzug erfolgreich ist. Deshalb informiert er den Zahlungspflichtigen vorab (z. B. per Rechnung, Vertrag, Avis oder über den letzten „normalen“ LA-Einzug, ...), damit dieser auf seinem Konto für Deckung sorgen kann.
�Pre-Notification
�Diese Vorankündigung enthält folgende Angaben:
� Gläubiger-ID des Zahlungsempfängers
� Mandatsreferenznummer
� Zahlungsbetrag
� Fälligkeitsdatum
� IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen�
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SEPA für Unternehmen
SEPA-Lastschrift Vorankündigung
Bei wiederkehrenden Zahlungen (z.B. Miete, Mitgliedsbeitrag usw.) kann die Fälligkeit auch als periodische Zeitangabe erfolgen. Etwa in der Form:
�"...wird monatlich zum 16. abgebucht...oder den folgenden Bankarbeitstag " oder auch �"...wird jährlich zum ersten Montag im Februar abgebucht..."
Sollte sich aus irgendwelchen Gründen das Fälligkeitsdatum oder der Lastschriftbetrag ändern, ist eine erneute Pre-Notification notwendig. Selbiges gilt, wenn sich Gläubiger-ID, Mandatsreferenznummer oder die Kontoverbindung ändern sollten.
Die Vorankündigung muss spätestens 14 Tage vor dem Fälligkeitstermin erfolgen. Diese Frist kann jedoch zwischen Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen abweichend vereinbart werden - beispielsweise in den AGB des Zahlungsempfängers bzw. mit dem Mandat.
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SEPA für Unternehmen
SEPA-Lastschrift Fristen ab 11.11.2013 (4.11.2013) - 1 Tag vor Fälligkeit bei COR1 siehe *
Vorankündigung spätestens 14 Tage vor dem Fälligkeitstag Pre-Notification
Erst- und Einmallastschrift: 6 Tage* vor Fälligkeit bis 7:15 Uhr Vorlagetermin bei der Zahlstelle (Sparkasse)
Folgelastschriften: 3 Tage* vor Fälligkeit bis 7:15 UhrVorlagetermin bei der Zahlstelle (Sparkasse)
Rückgabefristen: 5 Tage nach der Belastung Rückgabe durch Zahlstelle mangels Deckung
Rückgabefristen: 8 Wochen nach der Belastung Rückgabe durch Zahlungspflichtigen
Rückgabefristen: 13 Monate nach der BelastungRückgabemöglichkeit bei ungültigem Mandat
Mandatsgültigkeit: 36 Monatewird das Mandat 36 Monate nicht genutzt, verliert es seine Gültigkeit
Aufbewahrungsfrist: 14 Monate nach Gültigkeit
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SEPA für Unternehmen
Die SEPA-Migration vorbereiten
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SEPA für Unternehmen
SEPA im UnternehmenDie Vorbereitung
� Anforderung der Gläubiger Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank und Hinterlegung in Ihrem Zahlungsverkehrs-
sprogramm
� Neue Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA- Lastschriften mit der Hausbank schließen
� Entwicklung neuer Beitrittserklärungen mit integriertem Mandat bzw. Nutzung eines separaten Mandats (Mandatsverwaltung/Zugriff)
� Umrechnung der nationalen Bankverbindungen (Kontonummer/Bankleitzahl) in IBAN und BIC
� Einholung von SEPA-Lastschriftmandaten von den Kunden , bei denen keine Einzugsermächtigung vorliegt
� Vergabe von eindeutigen Mandatsreferenzen pro Mandat (nicht pro Person)
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SEPA für Unternehmen
SEPA Die Umstellung
� Vorabinformation des Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA- Lastschrifteinzug spätestens 14 Tage vorher (eine Verkürzung dieser Frist z.B. im Mandat / in der Beitrittserklärung ist möglich)
� Weiterleitung der Daten im XML-Format unter Beachtung der Vorlauffristen
� evtl. Bearbeitung eines Widerspruchs bei Basislastschrift
� Archivierung des Mandates oder der jetzigen Einzugsermächtigung im Original für mindestens 14 Monate nach dem letztmaligen
Lastschrifteinzug
� Zahlungen Online / beleglos einreichen (keine Belege mehr, keine Disketten und DTA-Dateien werden durch XML-Dateien ersetzt)
� Passen Sie Ihre Software an die SEPA-Anforderungen an
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SEPA für Unternehmen
Nutzen Sie die neueste Electronic Banking Software
Ist Ihr Onlinebanking-Programm SEPA-ready ?
– SEPA-Konvertierung alter Datenbestände (Konto/BLZ auf IBAN/BIC)
– Im-/Export-Schnittstellen für SEPA-Aufträge oder -Mandate
– SEPA-Mandatsverwaltung
– XML Dateien für die Einreichung per Onlinebanking !!
Nähere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Berateroder Electronic-Banking-Experten!
SEPA-Account-Converter
– Kundenstammdaten mit Konto/BLZauf IBAN/BIC wandeln
– Für Einzelkonten und Dateienmit vielen Kontodatensätzen
SEPA-File-Converter
– Umwandlung von DTAUS-Dateien in SEPA-XML-Format
– Einlesen von erforderlichenSEPA-Zusatzinformationen
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SEPA für Unternehmen
Informationsmaterialien
Informationen zu SEPA
Die SEPA-ZahlverfahrenBBBB
Änderungen und TermineBBBB
HandlungsbedarfBBBB
Broschüren, Flyer und Informationsmaterialienerhalten Sie auf der Internet-Seite Ihrer Sparkasse Südholstein!
zum Beispiel auf www.spk-suedholstein.de/sepa
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SEPA für Unternehmen
Ihre weiteren Fragen zu SEPA beantworten wir gern – Ihre Ansprechpartner bei der Sparkasse Südholstein
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Fragen ? Alles klar?
Sprechen Sie mit Ihrer Beraterin bzw. Ihrem Berater. Wir sind für Sie da.
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!