FINANZANALYSE &VERMÖGENSBILANZ

Die Finanzbranche befindet sich in einem �efgreifenden Umbruch. Mehrere Studien ergaben, dass im Hinblick auf Kundenberatung im eigentlichen Sinne deutlich wird, dass eine große Mehrheit bereits die Abkehr vom bloßen, unterschiedlosen Produktverkauf vollzogen hat.

Als Finanzpor�olioverwalter und Fondsmanager, sowie Geschä�s-führer eines Finanzdienstleistungsins�tuts mit einer Bafin Zulassung und 28 Jahren Berufserfahrung habe ich mich intensiv mit dem Kapitalmarkt beschä�igt.

Die Finanzkrise wurde genutzt, um eine zusätzliche Ausbildung im Bereich „Psychotherapie“ und eingehendem Studium im Bereich Behavioural Finance durchzuführen. Daraus entstand eine spezielle Beratungskompetenz und ein System, welches dort beginnt, wo die Arbeit des Steuerberaters au�ört. Jeder Unternehmer kennt es, die Bilanz weist am Jahresende einen Gewinn aus aber das Konto zeigt etwas anderes.

Status QuoHunderte von Kunden, als auch Seminarteilnehmer wurden von mir mit speziellen Fragebögen befragt um eines herauszufinden! „Kennt der Kunde seinen Status Quo?“ Über 90 Prozent der Befragten konnten weder sagen wo sie augenblicklich finanziell stehen, noch wo sie mit der gleichen Anlagestruktur in 5 Jahren stehen werden. Besonders schwierig wurde es, als es darum ging, welche finanziellen Ziele Sie in naher Zukun� oder längerfris�g verfolgen.

Es ist nicht entscheidend, was man in über 20 Jahren verdient hat, viel entscheidender ist es, was man davon noch hat. Nega�ve Glaubens-sätze beherrschen unser Unterbewusstsein und hindern uns daran, seine Potenziale zu en�alten. Gerade im Bezug auf Geld haben viele Menschen eine Abneigung sich mit Geld und Finanzen zu beschä�igen.

Genau da setzen wir mit unseren Seminaren und der Vermögensbilanz an. In unseren Seminaren geht es um Glaubenssätze und finanzielle Freiheit. Zu wissen, wo man finanziell steht und wohin man möchte.

Früher hieß es: Wer das Konto hat, hat den Kunden.

Heute heißt es:Wer Personal F inance Management hat, behält ihn auch.

Einleitung

Naviga�onssysteme funk�onieren nur, wenn man den aktuellen Standort und das Reiseziel eingibt.. Gleiches gilt für die Finanzplanung. Wir erarbeiten mit dem Kunden einen Status Quo, eine aktuelle Ist Situa�on um darauf eine Beratung abzustellen. Wir sehen uns dabei als Coach, der die vereinbarten Ziele mit den Kunden erarbeitet. Der Status heute wird sehr genau dargestellt, doch je weiter die Planung in der Zukun� liegt, desto unsicherer ist die Prognose in der Finanzplanung. Hier setzt die weitere Beratung und Coaching, durch jährliche Erstellung einer Vermögensbilanz und Überwachung der Ziele, an.

Durch die jährliche Vermögensbilanz können Fehlentwicklungen und Risiken rechtzei�g erkannt und geeignete Maßnahmen ergriffen werden. Inves��onsplanungen können mit Grafiken und unter-schiedlichen Szenarien durchgespielt werden und bieten Inves��ons-grundlagen.

Neben monatsgenauen Einzelverläufen für Immobilien, Versiche-rungen, Kapitalvermögen, Beteiligungen usw. stehen uns zusätzlich eine Vielzahl individueller Auswertungen und Analysen zur Verfügung. Für jede Anlageklasse können, getrennt nach Mandat und Partner, Anlage-verzeichnisse erstellt werden. Steuerliche Aspekte werden mit berücksich�gt.

Auswertungen können getrennt generiert werden, z.B. einen zur Bankvorlage generierten Bericht für KWG 18.

Name

VERMÖGENSBILANZ2014

„Selbst erfahrenen Bergwanderernreicht es nicht aus, wenn Sie beim los gehen einmal auf die Karte schauen. Die Gefahr dass man sich verläu� ist viel zu groß.“

Diese Sta�s�k zeigt deutlich, dass eine ganzheitliche Beratung und ständige Betreuung zukün�ig für vermögende Kunden sowie Unter-nehmer von existenzieller Bedeutung sein wird und schon ist.

Marktumfeld

Mit unserer Vermögensbilanz erfüllen wir ein Alleinstellungsmerkmal.

Um in allen Bereichen der Finanzprodukte beraten zu dürfen, benö�gt man die uns vorliegenden Voraussetzungen gemäß 34C, 34f der Gewerbe-ordnung und § 32 Kreditwesengesetz (KWG).

Am 1. Januar 2013 wurde der Teilbereich Finanzanlagevermi�lung und Beratung aus dem §34c GewO in die neue Vorschri� § 34f überführt. Daneben gilt die neue Finanzanlagevermi�lerverordnung (FinVermV) für Darlehensvermi�lung weiter § 34c GewO.

Durch die Novellierung und Zulassungsvoraussetzung fallen über 80% der beratenden Unternehmen in Deutschland weg. Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler sowie Finanzanlagevermi�ler, die gemäß §34f Absatz 2 Nummer 3 GewO tä�g sein dürfen, dürfen seit dem 19.7.2014 ohne die Erlaubnis nach §2 Kreditwesengesetz KWG) keine Abschlussvermi�lung gem. i.S.v. §1 Absatz 1a Satz 2 Nr. 2 KWG mehr durchführen.

Auch die meisten von uns analysierten Banken dürfen oder können, aufgrund Ihrer Struktur, diese Leistungen für die Vermögensbilanz nicht erfüllen.

ProduktVermögensbilanz

Finanzplanung, Beratung und Verwaltung sind nicht einfach und setzten neben den fachlichen Qualifika�onen, die nö�gen Zulassungen gemäß §34f der GewO sowie die Zulassung für Anlageberatung und Abschluss-vermi�lung und Finanzpor�olioverwaltung als Finanzdienst-leistungsins�tut gem. § 32 KWG voraus. Beide Zulassungen liegen uns vor.

Wir bieten unseren Kunden die Möglichkeit an, einen aktuellen Status Quo für seine aktuelle finanzielle Situa�on zu erarbeiten. Wir fangen genau dort an, wo der Steuerberater au�ört. Nach der steuerlichen Bilanz erhält der Kunde eine Vermögensbilanz. Diese Vermögensbilanz enthält neben der aktuellen Finanzsitua�on auch aussagekrä�ige Darstellungen zu seinen privaten Verpflichtungen, unter anderem auch der steuerlichen Auswirkungen.

Somit sind auch die in der Zukun� zu erwartenden Steuerbelastungen grafisch dargestellt. Sehr o� ist festzustellen, dass Unternehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten, weil die Steuerzahlungen unter-schätzt werden. Auch eine Überschuldung die in der Zukun� liegt ist festzustellen und ermöglicht ein frühzei�ges Gegensteuern.

Steueranalyse – Steuersätze und Steuerzahlung Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig - Basis-Planung

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50.000

100.000

150.000

200.000

2010.2012.2014.2016.2018.2020.2022.2024.2026.2028.2030.2032.2034.2036.2038.

Steuerzahlung

Steuerpflich�ges

Einkommen

Steuerzahlung

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

2010.2012.2014.2016.2018.2020.2022.2024.2026.2028.2030.2032.2034.2036.2038.

Steuersätze

Durchschni�ssteuersatz Grenzsteuersatz

Die Vermögensbilanz bietet eine Inves��onsgrundlage um bei zu-kün�igen Inves��onen das Risiko zum Ertrag einschätzen zu könnenund das nicht in der Einzelbetrachtung sondern in der Gesamtbe-trachtung aller Vermögensverhältnisse.

Die Vermögensbilanz ist ein hervorragendes Instrument, um das Vermögen einfach und über-sichtlich abzubilden. Zusammen mit der Ein-nahmen-Ausgabenrechnung, dem Pendant dazu, erhalten die Mandanten eine Selbstauskun� für die Bank.

Vermögensbilanz Vermögensstruktur

Kennzahlenanalyse

Das Vermögen wird strukturiert nach Anlageklasse dar-gestellt. Man sieht auf einen Blick, wie hoch das Ver-mögen und die Verbindlichkeiten sind. In der Kenn-zahlenanalyse werden die Kennzahlen für Risiko, Rendite und Verfügbarkeit analysiert um festzustellen, ob das Vermögen im Risiko/Ertragsprofil passt.

Entwicklung von Vermögen / Verbindlichkeiten Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig - Status

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200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

1.600.000

201454/52

. 201656/54

. 201858/56

. 202060/58

. 202262/60

. 202464/62

. 202666/64

. 202868/66

. 203070/68

. 203272/70

. 203474/72

. 203676/74

. 203878/76

. 204080/78

. 204282/80

. 204484/82

. 204686/84

. 204888/86

. 205090/88

Vermögensentwicklung von 2014 - 2050

Ne�overmögen* Realvermögen** Verbindlichkeiten Liquiditätskonto***

Entwicklung von Vermögen / Verbindlichkeiten

Auszüge von verschiedenen Einzeldarstellungen