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Economy & Finance

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  • 1. Einblick in die 57 Thesen des Club 2020 kurz & bndig
  • 2. hINTERGRUND hINTERGRUND hINTERGRUND Anfang 2004 haben der Bankausstatter Manigatterer und das Beratungsunternehmen emotion banking den Club 2020, eine Interessensgemeinschaft von innovativen Bankern aller Sektoren, gegrndet. Der Club 2020 versteht sich als Impulsgeber und Schrittmacher fr die Bankenzukunft. Neue Ideen und Konzepte fr Banken werden in dieser Denkwerkstatt diskutiert und entwickelt. Das gemeinsame Interesse der Teilnehmer liegt darin, Innovation und Dynamik in die Bankenlandschaft zu integrieren, frhzeitig auf Entwicklungen hinzuweisen und als stabiles Netzwerk ein echter Visionsgestalter und Wegbereiter fr erfolgreiche Banken zu sein. 2006 konzipierte emotion banking fr den Club 2020 eine Delphi-Studie. Das besondere ABLAUF DER DELPHI-STUDIE der Delphi-Methode ist das systematische, Schritt 1 mehrstufige Befragen von Experten zu ZUKUNFTSTHESEN ENTWICKELN ihren Einschtzungen der Zukunft. Das Ziel Kunde Regulierung & Staat der wiederholten Befragung mit gleicher Wettbewerb Geschftsmodell Fragestellung, liegt darin, eine mglichst exakte Technik & Produkte Erwartung aller Befragten herzustellen, also die Beratung & Filiale Streuung hinsichtlich der Wahrscheinlichkeit bzw. des Zeitpunktes des Eintretens einer Schritt 2 These zu reduzieren. Indem die Experten ERSTE EXPERTENBEFRAGUNG sich immer wieder mit den einzelnen Thesen Internetbasierte Befragung zur Zukunft auseinandersetzen, lernen sie Fhrungspersnlichkeiten sterreichischer Banken voneinander und erhalten die Mglichkeit, ihre eigene Sichtweise weiter zu entwickeln. Schritt 3 AUSWERTUNG DER BEFRAGUNGSERGEBNISSE Ausgangspunkt der Studie sind 57 Thesen Thesen nach Eintrittswahrscheinlichkeit & Zeitpunkt auflisten Median, Mittelwert und Prozentwerte bilden zu den Themenfeldern Kunde, Beratung und Ergebnisse an Experten bermitteln Filiale, Wettbewerb, Geschftsmodell, Technik und Produkte sowie Regulierung und Staat, die von emotion banking formuliert wurden. Schritt 4 Mittels internetbasiertem Fragebogen wurden DISKUSSIONSRUNDEN ZU DEN THESEN 6 Diskussionsrunden im Mrz 2006 Fhrungspersnlichkeiten Ziel: grtmgliche Konvergenz der Expertenmeinungen sterreichischer Banken via Internetbefragung um ihre Einschtzung zu jeder Einzelthese Schritt 5 gebeten. Die so entstandene Grundstudie von emotion banking war der Ausgangspunkt fr ZUSAMMENFHRUNG DER THESEN Dokumentation insgesamt 6 Expertendiskussionsrunden der emotion banking Club 2020 Mitglieder.
  • 3. kURZ & bNDIG kURZ & bNDIG dIE wELT dES kUNDEN 2020 Komplexe Welt lsst Kunden nach Ruhe & Orientierung suchen Im Jahr 2020 ist der Kunde noch Orientierungsloser als heute. Selbstverwirklichung und findung, maximaler Genuss, Freizeit und Unterhaltung dominieren. Gleichzeitig sinkt die Leistungsbereitschaft. Gearbeitet wird, wenn die Kasse leer ist. Jobhopper sind Alltag. Zustzlich dominieren die Golden Agers den Markt. Aber keinesfalls, um ppig fr Vererbungen anzusparen, sondern um selbst auf den Putz zu hauen. Eigennutzen maximieren lautet die Devise; zur Not auch ber einen Kredit. Vor diesem Hintergrund sind Banken echte Lifestylezentren, die ber hippe Produkte und emotionale Inszenierung wahren Genuss bieten. Sie sind echte Lebensberater, die sich neben den finanziellen auch um die persnlichen Bedrfnisse kmmern. dIE wELT dER fILIALE & bANKBERATUNG 2020 Banken werden zu Lifestylezentren Die mittelstndische Bank im Jahre 2020 schlgt in Bezug auf Filiale und Bankberatung zwei Wege ein: whrend ein Weg in Richtung Emotion und Lifestyle fr Privatkunden weist, geht der andere Weg in Richtung Beratung und Business Kompetenz. Aber immer mit dem Hintergrund der Spezialisierung, denn Alles fr Alle, das klappt nicht mehr. Kooperationen mit fremden Branchen wie Coffeeshopbetreibern, Designshops, Handybetreibern, Notaren und Rechtsanwlten sind ein Muss, um die Frequenz in den Filialen zu steigern und die geforderte Unterhaltung zu bieten. So entstehen belebte Lifestylezentren in der Innenstadtlage. Fr die Firmenkunden haben sich in Regionen mit Business Parks und Wirtschaftsclustern reine Beratungszentren durchgesetzt. dIE wELT dES wETTBEWERBS 2020 Der Weg aus der Preisspirale klappt nur ber Spezialisierung & Kooperation Der Wind des Wettbewerbs wird im Jahr 2020 noch rauer wehen als heute. Institutionelle Anleger, Versicherungen, Direktbanken, Internetplattformen und Unternehmen, die ihre eigenen Kreditinstitute grnden, machen den Banken ihr Territorium streitig. Das bedeutet, dass Banken aktiv sein drfen, um am Markt erfolgreich zu bestehen, denn das Produkt alleine verkauft sich nicht mehr. Der Preiskampf fhrt zu einer Marktbereinigung. Banken, die nicht nur berleben sondern dominieren wollen, brauchen schlssige Argumente.
  • 4. kURZ & bNDIG kURZ & bNDIG dIE wELT dER gESCHFTSMODELLE 2020 Kosten- und Effizienzdruck fordert die Aufsplittung der Wertschpfungskette Die Mittelstandsbank 2020 hat ein klares schlankes Profil. Um dies zu erreichen, ist das Zusammenlegen und Standardisieren von Prozessen und Teilen der Wertschpfungskette notwendig. Die Banken kmmern sich ausschlielich um die Markenfhrung und das Kundenbeziehungsmanagement. Generell gibt es in sterreich nur noch wenige Player. Kleine Banken sind lediglich in hochspezialisierten Nischen zu finden, wie z.B. der intensiven Betreuung von auslndischen Kunden. Mandarin sprechende Chinesen-Zentren sind nur eine Mglichkeit von vielen. Kundenorientierte Flexibilitt zeigen Banken durch genderte ffnungszeiten und individuell vereinbarten Beratungsterminen auch am Wochenende. Kunden erhalten zu bestimmten Zeiten individuelle Zutrittsrechte fr ausgewhlte Bereiche der Bank. dIE wELT dER tECHNIK & pRODUKTE 2020 Finanz- und Produktoptimierung im Internet wird zum Alltag Virtuelle Kanle wie e-banking und Handy werden noch intensiver genutzt. Sowohl von den Kunden, um ihren Zahlungsverkehr abzuwickeln, als auch von den Banken, um ihre Kunden durch Handymessaging, Nachrichten in Zielgruppenblogs oder virtuelle Welten anzusprechen. Leider werden diese Kanle von IT-Hackern auch missbruchlich genutzt und die Abwehr der Betrugsversuche gehen ins Geld; die Kosten trgt der Kunde. Spezielle Finanz- und Produktoptimierungssoftwares die es bereits heute in den Anfngen gibt werden von Kunden intensiv genutzt, um mageschneidert das eigene ideale Produkt zusammenzustellen. In den Filialen kmmern sich erste virtuelle Bankberater verbunden mit umfassenden Kundendatenbanken um das Mengengeschft und versuchen ber Kundenwertmodelle das Cross Selling voranzutreiben. dIE wELT dER rEGULIERUNG & dES sTAATES 2020 Regulierungsdruck steigt weiter Bereits heute ist der Regulierungsdruck von staatlicher Seite sehr hoch. Bankpleiten z.B. haben dazu gefhrt, dass sich die Banken der Zukunft strengeren Einlageschutzbestimmungen gegenber sehen. Mchtigere Steuerungs und Controllingsysteme sowie Fonds zur Absicherung der Kundeneinlagen sind die Konsequenz. Der Staat versucht die Preise zu normieren und Produkte vergleichbar zu machen. Obgleich die vielen Vorschriften im Bankbereich auf den ersten Blick abschreckend auf Wettbewerber wirken, dienen doch viele der Transparenz und der Abschaffung von Markteintrittsbarrieren. Dies fhrt dazu, dass der Wettbewerbsdruck auf heimische Banken vor allem seitens internationaler Banken steigt.
  • 5. kURZ & bNDIG kURZ & bNDIG STRATEGIE-RADAR DER ZUKUNFT