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Hans-Peter KloppeTel.: 0341 986 3519
Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Intensivseminar Management CircleFrankfurt am Main31.August 2006
Referent: Hans – Peter KloppeBerater Internationales GeschäftSparkasse LeipzigFinancial ServicesKompetenz – Center Auslandsgeschäft
�
Zins– und WährungsmanagementErfolgreiche Ansätze für Beratung und Vertrieb
Hans-Peter KloppeTel.: 0341 986 3519
Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Agenda
Kurzvorstellung
Erfolgsfaktor Kunde
Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
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Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Entwicklung des ZWM – Geschäftes in der Sparkasse Leipzig
-Verträge mit 4 Landesbanken als Vermittlungspartner- 8 Sparkassen wickeln das ZWM-Geschäft über das KCA ab
- 2/3 der sächsischen Sparkassen + SachsenLB wickeln das Auslandsgeschäft über das KCA ab
-Gründung Kompetenz – Center Auslandsgeschäft ( KCA )-Andocklösung
- Client Plus- Vertrag mit der Helaba
2001
2003
2004
2005
2006
- Kunden fragen ZWM – Produkte an
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Unsere Kooperationspartner in Sachsen, Stand zum 01.07.2006
Die Kooperationssparkassen des KCA repräsentieren zum 01.01.2006 eine DBS
von etwa 26,5 Mrd. € .
KSK Mittweida
KSKBautzen
Sparkasse Erzgebirge
KSK Riesa-GroßenhainSachsen LBSachsen LB
Sparkasse LeipzigSparkasse Ober-lausitz-Nieder-schlesien
KSK AueKSK Aue--SchwarzenbergSchwarzenberg
Sparkasse Sparkasse VogtlandVogtland
Sparkasse Zwickau
Spk. Mittleres Erzgebirge
KSK Freiberg
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Grundsatzvereinbarungen Zins – und Währungsmanagement
Bot
enge
schä
fts-
Ver
trag
Gar
anti
e
KCA
Avalauftrag
Avalkredit-
rahmenvertrag
LandesbankenRahmenvertrag f.Finanztermingeschäfte
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Vertragsverhältnisse Einzelabschluss
Marge
KCA
Auftrag zur
Vertretung Einze
labschlu
ss
Bestätig
ung des
Geschäfte
s
Bestätigung des
Geschäftes
Marktbewertung
Landesbanken
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...
„Kämmerer im Zockerrausch“ ( Der Spiegel 23/2006)Katastrophen gab es zumindest zu früheren Zeitpunkten immer wieder: Bereits Ende der achtziger Jahre hatte der Londoner Stadtbezirk Hammersmith an Fulham mit Zinsswaps 500 Millionen Pfund in den Sand gesetzt.
„ Bis November lief alles prima, dann kamen die Probleme....Die Sätze spielten plötzlich verrückt, der Kontostand schlitterte tief ins Minus.“
Kurz vor Weihnachten setzten sich die Neusser Finanzbeamten mit Ihren Bankern an einen Tisch.
An das Geschrei erinnert sich Hall nur ungern.
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Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Agenda
Kurzvorstellung
Erfolgsfaktor Kunde
Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
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Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Erfolgsfaktoren:Entmystifiziere das Derivategeschäft
auf Augenhöhe mit dem Kunden sein
Kundenbedürfnisse treffen
Exclusivität und Vorsprung vermitteln
Kunden außerhalb der Bank
�Kundengruppen
die Zins(ver)sicherer
Zinsvorteile sichern
die Zinsoptimierer
Zinschancen nutzen
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Kunden außerhalb der Bank
Sie stehen jeden Tag vor einer unternehmerischen Entscheidung
Können Sie es sich leisten, auf Derivate zu verzichten ?
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Unsere Kunden ...
Unsere Kunden:
Verstehen die Produkte und können auch die Risiken einschätzen
ausführliche Dokumentation des Chance-/ Risikoprofils des Derivates
risikoarme Produkte präferieren
Sind bonitätsstark
grundsätzlich nur für Bonitäten < 9
ausreichende Bemessung des Avalrahmens vornehmen ( mindestens eine Verdoppelung der Vorgaben des GS I des BaFin !)
Haben eine Zinsmeinung (bzw. sind in der Lage, sich eine Meinung zu bilden)
Zinsen steigen oder fallen
Zinskurve bleibt normal oder wird invers
Verfügen über ein Darlehens – oder Anlageportfolio > 250.000,00 EURzum Stichtag der Valutierung des Zinsderivates
bei Banken und Sparkassen
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Zins(ver)sicherer
Präferenz auf Zinssicherungsprodukte:
Bedarf des Kunden: Absicherung von variablen Darlehen gegen steigende Zinsen
Produkte:
1. Payerswap ( Kunde empfängt variabel und zahlt einen festen Zins)
Risiko: stagnierende oder sinkende Marktzinsen
negative Ausgleichszahlung bei vorzeitiger Auflösung des Swap
2. Zinscap ( Zinsobergrenze für Referenzzins, z.B. 3 – Monats – Euribor)
Risiko: Prämienzahlung bleibt ohne Effekt
Chancen: wenn die Zinsmeinung des Kunden eintritt, dann stellt er sich mit
dieser Strategie besser als mit einer Festzinsfinanzierung, denn...
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Marketing
Vorteile des Kunden:
• Zinsverbilligung
• Zinssicherung
• Fexibilität
Risiko des Kunden:• Keine Zinssteigerungen ( er hätte sich durch eine variable Finanzierung ohne
Swap besser gestellt)
bis zu 100 %Sondertilgung
möglich
kein Zins-änderungsrisiko
sofortige Liquiditätsentlastung
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Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Zinsvorteile sichern ! –Beispiel für eine Payer-Swap-Präsentation
> Kunde <
Unser Angebot:
Ein Zinstauschgeschäft ( Zinsswap) für eine Laufzeit vom 12.01.2006 bis zum 12.01.2011
Sie empfangen: variable Zinsen, basierend auf dem 3-Monats - EURIBOR
Sie zahlen: 3,68 % p.a. feste Zinsen für die Laufzeit bis 12.01.2006
Leipzig, 10. Januar 2006
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Ihre Ausgangssituation
Ausgangssituation:
Sie nehmen bei der Sparkasse Leipzig einen Kredit auf, der folgende Ausstattungsmerkmale hat:Nominalbetrag: 1.063.000,00 EURLaufzeit: 11.01.2006 - 31.03.2006anfängl. Zins: 3-Monats-EURIBOR + 2,00 % p.a.Zinsanpassung: vierteljährlich
Grundlage Ihrer Entscheidung sind folgende Annahmen:
Sie halten das derzeitige Zinsniveau für attraktiv und rechnen für die Zukunft mit steigenden ZinsenGleichzeitig möchten Sie sich die attraktiven Zinsen für die Laufzeit festschreibenSie möchten sich mit einer variablen Finanzierung die Möglichkeit von Sondertilgungen einräumen und die Kreditmarge an die Bonitätsentwicklung Ihres Unternehmens knüpfen
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Zinsentwicklung
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Die Lösung – ein Zinstauschgeschäft
Die Lösung:
Sie schließen mit der Sparkasse ein Zinstauschgeschäft ab, zusätzlich zu Ihrem Kredit.
Dieses Zinstauschgeschäft funktioniert nach folgendem Prinzip:
Sie erhalten während der Swaplaufzeit den vierteljährlich vor Ablauf einer Zinsperiode festgelegten 3-Monats – EURIBOR – Zinssatz.
Sie zahlen während der Laufzeit des Zinstauschgeschäftes einen fixen Zinssatz von 3,68 % p.a..
Der Zinsswap hat eine Laufzeit vom 12.01.2006 bis zum 12.01.2011
Als Bezugsgröße für die Berechnung der Zinsen gilt jeweils der zu Grunde liegende Darlehensbetrag
Damit heben sich die Basiszinsen (3 – Monats – Euribor) aus dem Kreditgeschäft und dem Zinstauschgeschäft auf, so dass ein Anstieg des Basiszinses keine Auswirkung auf Ihre effektive Zinsbelastung aus Kredit + Swap hat.
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Zinstauschgeschäft - Gestaltung
Grundgeschäft: Terminkredit über 1.063.000,00 EUR ab 11.01.2006
KundeTerminkredit über 1.063.000,00 €
3 M-EURIBOR + 2,0 % p.a.= 4,489 % p.a.*
Gestaltungsgeschäft: Zinsswap, Laufzeit ab 12.01.2005 bis 12.01.2011
Kunde
3 M – EURIBOR
Festzins 3,68 % p.a.*
* Preise auf Basis 10.01.2006
Zinsbelastungaus Kredit: 2,00 %aus Swap: 3,68 %GESAMT: 5,68 % p.a.
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Zinstauschgeschäft - Ausstattung
Abschlussdatum: offen
Valuta: 12.01.2006
Laufzeit: 12.01.2006– 12.01.2011
Aktueller Bezugsbetrag: EUR 1.063.000,00 EUR
Tilgung: nein
Zinsperiode: vierteljährlich
Zinsen, die Sie empfangen: 3 – Monats – EURIBOR*
Zinsen, die Sie zahlen: 3,68 % p.a.*
Zinsfixing : vor Beginn einer Zinsperiode (up front)
1. Zins-Fixing-Termin: 12.01.2006
Sicherheitsleistung: Avalrahmen ( 106.000,00 EUR)
* Preise auf Basis 10.01.06
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Zinstauschgeschäft - Chancen und Risiken
Chancen:fester Zinssatz aus Kreditmarge und Swap – Festzins ( 2,00 % + 3,68 %)= 5,68 %
p.a.damit Absicherung gegen steigenden variablen 3- Monats - EURIBOR
tägliche Auflösung des Swap möglich
der Swap ist prämienneutral
Risiken:
- bei weiter sinkenden Geldmarktzinsen stellen Sie sich schlechter durch die Festzinsvereinbarung des Zinstauschgeschäftes- bei Verschlechterung der Bonität Ihres Unternehmens steigende Kreditmarge - bei Auflösung des Swap kann eine negative Ausgleichzahlung fällig werden (in Abhängigkeit von den Marktkonditionen zum Zeitpunkt der Auflösung)
Hans-Peter KloppeTel.: 0341 986 3519
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Was bleibt zu tun ?
Unser Angebot überzeugt Sie ?
Dann bleibt noch folgendes zu tun:
Einräumung eines Handelsrahmens (Avalrahmens) durch Ihre Sparkasse in Höhe von
EUR 106.000,00
Herstellung und Dokumentation der Finanztermingeschäftsfähigkeit und der speziellen Produktinformation in einem persönlichen Beratungsgespräch
Abschluss eines Vermittlungsvertrages mit der Sparkasse Leipzig zur Bevollmächtigung der Geschäftsvermittlung für Sie
Vermittlung des Geschäftes durch die Sparkasse Leipzig an eine Landesbank
Bei Abschluss des Geschäftes werden Sie Vertragspartner einer Landesbank.
Die Sparkasse Leipzig vermittelt für Sie das Geschäft und garantiert der Landesbank die Erfüllung aller Verpflichtungen, die Sie mit diesem Geschäft eingehen.
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Kontakt
AuslandsfachberatungStadt – und Kreissparkasse Leipzig
Financial Services / Kompetenz- Center
Auslandsgeschäft
Humboldtstraße 25
04105 Leipzig
Berater: Hans–Peter Kloppe
Telefon: 0341 986 3519
Fax : 0341 986 3509
Mobil :
Email :
Hans-Peter.Kloppe@sparkasse-leipzig.de
FirmenkundenberatungStadt – und Kreissparkasse Leipzig
Vertriebsdirektion Firmenkunden
Region Delitzsch-Eilenburg
Markt 9
04509 Delitzsch
Berater: Telefon :
Fax :
Email :
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Rechtliche Hinweise
Diese Veröffentlichung gibt Ihnen eine Übersicht über die Funktionsweise des beschriebenen Geschäfts. Gleichzeitig erhalten Sie eine beispielhafte Darstellung einer denkbaren Konditionsgestaltung. Soweit Sie mit uns keine anderslautende ausdrücklich schriftliche Vereinbarung haben, sind wir nicht als Ihr Finanzberater oder Treuhänder im Hinblick auf das in dieser Veröffentlichung beschriebene Geschäft tätig. Vielmehr haben wir Ihnen diese Veröffentlichung in unserer Eigenschaft als einer Ihrer potentiellen Handelspartner überlassen. Bevor Sie sich zum Abschluss eines Geschäfts der hier beschriebenen Art entschließen, vergewissern Sie sich bitte, dass Sie die Funktionsweise des Geschäftes und die sich hieraus für Sie ergebenen Folgen verstehen. Wir empfehlen Ihnen, eine eigene Bewertung des beschriebenen Geschäfts dahingehend vorzunehmen, ob dies unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation und der von Ihnen verfolgten Ziele sowie der dem Geschäft innewohnenden typischen Risiken und Gewinnmöglichkeiten für Sie geeignet ist.
Ich bin von dem Kundenberater/in .................................... ausführlich über die Chancen und Risiken dieses Produktes aufgeklärt worden. Ich habe den Aufbau und die Wirkungsweise eines Zinstauschgeschäftes verstanden.
................... .................................................
Datum Kunde
................ ..................................................
Datum Kundenberater
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Marge / Avalierung
Die Einstände: Swap – Satz bis 30.10.2010: 3,23 % p.a.* (act/360)
BPV: = 462,00 EUR
Kundenzins: 3,68 %*
Marge: 27.000,00 / 2 = EUR 13.500,00
Handelspartner:
* Konditionen auf Basis 6.01.06
Avalierung: nach GS I - Marktwertmethode:
Barwert des Swap zu Beginn der Lz + Add on:
Mindestvolumen: 1,85 % + 1 % = 2,85 %
Empfohlenes Volumen: 3 % ( = 30.000,00 EUR)
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Auflösung von Swaps
Das Zinstauschgeschäft kann jederzeit zu den dann gültigen Marktkonditionen wieder veräußert werden.
Die Auflösung des Zinsswap kann Sie je nach Marktbewegung etwas kosten oder Ihnen einen zusätzliche Ertrag einbringen.
Der Marktpreis bei Auflösung hängt ab vom Marktzins zum Zeitpunkt der Auflösung
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Auflösung von Swaps
Kunde Kunde
Swap (alt)Gegenswap
(nach 2 Jahren)
5 J EUR 3,68 % 3J EUR 4,50 %
Var.Euribor Var.Euribor
Positiver Saldo für den Kunden: 0,82 % x 3 Jahre Restlaufzeit x 1.063.000,00 EUR
= ca. EUR 26.149 Ausgleichsbetrag zu Gunsten des Kunden
Szenario: Auflösung des Swap nach 2 Jahren
Kapitalmarktzins ( 5 -J-Swapsatz) ist gestiegen auf 4,50 %
⇒ für den Kunden günstige Entwicklung
Der bestehende Swap (alt) wird durch einen Gegenswap glattgestellt.
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Auflösung von Swaps
Kunde Kunde
Swap (alt)Gegenswap
(nach 2 Jahren)
5 J EUR 3,68 % 3J EUR 3,00 %
Var.Euribor Var.Euribor
Negativer Saldo für den Kunden: 0,68 % x 3 Jahre Restlaufzeit x 1.063.000,00 EUR
= EUR 21.685,20 Ausgleichsbetrag, den der Kunde zu zahlen hat.
Szenario: Auflösung des Swap nach 2 Jahren
Kapitalmarktzins ( 5-J-Swapsatz) ist gesunken auf 3,00 %
⇒ für den Kunden ungünstige Entwicklung
Der bestehende Swap (alt) wird durch einen Gegenswap glattgestellt.
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Effekte aus variablem Darlehen + Swap
Der Kunde erhält bei jedem Zinsfixing – Termin eine Mitteilung:
betr.: variables Darlehen, Nr.: xxxxxxxxxxxxx Swap - Nr.: xxxxxxxxxxxxx
Fixing - Datum: 29.6.2006
für die Zinsperiode vom 01.07.2006 bis 30.09. 2006 ergibt sich folgende Zinsbelastung aus Darlehen + Swap:
Sie zahlen: Basiszins Darlehen - 3 Monats - Euribor 3,056 % p.a. (365/360)
Sie zahlen: Kreditmarge 2,000 % p.a.
Sie empfangen: Swapzins 3 Monats - Euribor 3,056 % p.a. (365/360)
Sie zahlen: 5 J Swapzins 3,680 % p.a. (365/360)
Zinsbelastung aus Darlehen + Swap 5,680 % p.a. (365/360)
Bis zu 100 % Sondertilgungsmöglichkeit für den Kunden
Bonitätsabhängige Bepreisung der Kreditmarge
Mehr Kundenkontakt = mehr Verkaufsanlässe
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Zins(ver)sicherer
Zusammenfassung:
Kunden:Unternehmer, Privatpersonen mit einem Absicherungsbedarf
(z.B. variables Darlehen als Grundgeschäft)
Produkte:
Payerswaps ( evtl. auch mit Kapitalmarktbonus)
Zinsoptionen ( Cap, Floor, Swaptions)
Erfolgsfaktoren:
Vorteile für den Kunden klar darstellen (z.B. Sondertilgungsrechte)
Vorteile für die Bank klar dastellen (z.B. Bonitätsabhängige Bepreisung)
Individualisierte, einfache Ansprache ( keine Anglizismen)
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Zinsoptimierer
Zinsoptimierungsprodukte bieten wir restriktiv an:
Bedarf des Kunden: Senkung der Zinslast für bestehende Darlehen
Produkte:
1. CMS - Quantoswaps
Risiko: lineare / inverse Zinsstrukturen
negative Ausgleichszahlung bei vorzeitiger Auflösung des Swap
2. Zins – und Währungsswaps
Risiko: Währungsverluste übersteigen Zinsgewinne
3. Strukturierte Swaps (Schutzkorridorswaps, Memory – Swaps,...)
Risiko: negative Zinssalden und Auflösungsverluste bei vorzeitiger Auflösung
Chancen: wenn die Zinsmeinung des Kunden eintritt, dann stellt er sich mit
der gewählten Strategie besser
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Zinsoptimierer
Wegen der hohen Chance-/ Risikokorrelation bieten wir Zinsoptimierungsprodukte nur an, wenn:
Bonität < 9
ausgeprägtes Produktverständnis vorliegt (ausführliche Chance-/Risikodarstellung in der Produktpräsentation)
der Kunde uns das Recht zur Schließung des Geschäftes bei nicht ausreichender Besicherung eingeräumt hat
Zinsoptimierungsprodukte eignen sich nicht für Kampagnen
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Agenda
Kurzvorstellung
Erfolgsfaktor Kunde
Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
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Unser Angebot im Rahmen unserer Kooperation für die Sparkasse > Name <
Kundenbindung erhöhen, Erträge steigern durch:
aktives Zins- und Währungsmanagement mit dem Kompetenz -Center Auslandsgeschäft ist...
Flexibel
Attraktiv
Intelligent
Risikoarm
... F A I R
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Warum Zins- und Währungsmanagement?
Die Vorteile auf einen Blick
Kundenbindung erhöhen:Senkung der Zinslast
maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte
Flexibilität bei der Zinsfestlegung
Ausnutzen von Chancen an den Geld- und Kapitalmärkten
mehr Kundenkontakte
Erträge steigern:attraktives Neugeschäfthöhere Koppelerträgemehr ProvisionserträgeErhöhung der Margen bei bestehenden Engagements
68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 00 02 04
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%
Quelle: Global Insight
Spread
3-MonatssatzRendite 10-jähriger
Staatsanleihen
Helaba Volkswirtschaft
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Zins- und Währungsmanagement mit dem KCA ist ...
Flexibel
Sie binden sich nicht exclusiv an das KCA !
Durch eine Ergänzungsvereinbarung zum Rahmenvertrag werden Rechte und Pflichten geregelt
Wir arbeiten mit verschiedenen Landesbanken als Vermittlungspartner zusammen
(u.a. SachsenLB, HELABA – ClientPlus; LBBW, WestLB )
Bei Vertragsabschluss wird Ihr Kunde Vertragspartner einer Landesbank
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Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Zins- und Währungsmanagement mit dem KCA ist ...
Intelligent
Sie benötigen keine eigenen BeratungskapazitätenDie Beratung, Angebotserstellung, Herstellen / Überwachen der FTG des Kunden sowie Beratung zum Einzelgeschäft erfolgen durch das KCA.
Die Beraterhaftung sowie das Risiko einer eventuelleRechtsunwirksamkeit der Verträge liegen bei der Sparkasse Leipzig
Ihr Kunde schließt mit dem KCA einen Garantie – und Vermittlungsvertrag ab, der eine Begrenzung des Verlustrisikos auf die Höhe des Avalrahmens vorsieht
optimale Risikoüberwachung:
Es erfolgt auf Wunsch eine tägliche, automatische Bewertung der Derivate über das Rechenwerk der Sparkasse Leipzig.Damit bestehen optimale Vorraussetzungen für die Überwachung der Preisänderungsrisiken durch das KCA
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Zins- und Währungsmanagement mit dem KCA ist ...
Risikoarm
Ihr Risiko ist begrenzt auf den Avalrahmen, den Sie für Ihren Kunden einräumen
Sie geben uns also keine unbegrenzte Garantie für den Ausfall Ihres Kunden
Wir präferieren Produkte zur Zinssicherung mit einem ausgewogenen Chance - / Risikoprofil
BEISPIEL: Swap mit mittelständischem Firmenkunden; Laufzeit: 5 Jahre;
Volumen € 500.000,00 (endfällig), Tausch variable gegen feste Zinsen in €
AVALRAHMEN: Gesetzliches add on + Marge
1 % + 2 % = 3 % ( EUR 15.000,00)
d.h. Sie räumen Ihrem Kunden einen Avalrahmen in Höhe von EUR 15.000,00 ein und geben dem KCA über diese Summe eine begrenzte Garantie.
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Avalierung von Zinssicherungsgeschäften
Grundsätzlich räumt die Sparkasse Leipzig für Zinssicherungsgeschäfte einen Avalrahmen für den Kunden ein.
Die Höhe des Avalrahmens sollte bestimmt werden nach dem GS 1 (siehe Tabelle) zzgl. der Bruttomarge aus dem Geschäft.
Beispiel:
Zinsswap 5 Jahre Laufzeit, Nominal 500.000,00 €, EUR Zins gegen EUR Zins
Marge: 40 BP = 10.000,00 EUR
Mindest - Avallinie: Marge ( 2 %) + add on (GS I = 1 %) = 3,0 % = 15.000,00 €
Restlaufzeit Zinsbezogene Geschäfte Währungskursbezogene Geschäftebis 1 Jahr 1,00% 4,00%über 1 bis 5 Jahre 1,00% 10,00%über 5 bis 10 Jahre 3,00% 15,00%über 10 Jahre 4,50% 22,50%
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Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
Zielgruppen festlegen
Zinssicherungsprodukte: (Absicherung gegen steigende Marktzinsen)
1. für auslaufende Festzinsvereinbarungen in den nächsten zwei Jahren Anschlussfinanzierung auf Euribor-Basis anbieten
Kunde geht keine Darlehensverpflichtungen ein, wie z.B. beim Forwarddarlehen
die Absicherung erfolgt mit dem Produkt Forward – Payerswap oder Forward –Cap
2. Bestehende variable Finanzierungen auf Euribordarlehen umstellen
Offenlegung der Kreditmarge und Knüpfen an Ratingnote
Die Absicherung erfolgt mit den Produkten Payerswap, Cap oder Payerswap mit Kapitalmarktbonus
3. Kunden anderer Kreditinstitute mit Anschlussfinanzierungsbedarf oder liquiden Termingeldern > 250.000,00 EUR
Moderne, individuelle Finanzierungen oder Anlagemodelle unter Einbeziehung von Zinsderivaten
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Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
Zielgruppen festlegen
Zinsoptimierung (Chancen auf Reduzierung von Zinslasten wahrnehmen):
1. Zinssensible Kunden mit bestehenden Darlehensportfolios > 250.000 EUR bei der Sparkasse Leipzig und Drittbanken
Angebot von Zinsderivaten mit Chancen zur Zinsreduzierung bestehender Darlehen ( die Darlehen werden nicht angefaßt, können also auch bei Drittbanken bestehen bleiben
Produkte: Zins – und Währungsswaps, Zinsdifferenzswaps, Quantoswaps
Achtung: Produktverständnis beim Kunden muss nachgewiesen sein
nur für Bonitäten < 9
Wo Chancen bestehen, bestehen auch Risiken ! – daher Risikoaufklärung und Dokumentation durch den Berater des KCA
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Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
Der Berater des KCA ist für Sie Dienstleister:
Marketing / Vertrieb:
Produktideen für innovative Finanzierungen
Produktideen für alternative Anlagekonzepte
Identifizierer von „geeeigneten“ Kunden
Verkauf:
gemeinsames Beratungs- /Verkaufsgespräch ( FKB und KCA – Berater)
Risikoaufklärung, Beraterhaftung
Unterstützung beim A – Votum
Vermittlung des Geschäftes an eine Landesbank nach Genehmigung des Geschäftes durch die Kreditgremien
Auskehrung der Marge auf Ihr DB III - Konto
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Financial Services Kompetenz-Center Auslandsgeschäft
Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
Der Berater des KCA ist für Sie Dienstleister:
Risikoüberwachung / Reporting bestehender Geschäfte:
i.d.Regel monatliche Bewertung der Marktwerte der Zinsderivate
Regel: Marktwert < Avalrahmen
bei Überschreiten des Marktwertes > 80 % des Avalrahmens kann eine tägliche Bewertung vereinbart werden
Handlungsalternativen:
Schließung des Geschäftes
Nachsicherung
Gegengeschäft
aber: bei den meisten Geschäften ist der Marktwert am Ende der Laufzeit NULL, d.h. ein akuter Handlungsbedarf besteht nur bei extremer Bonitätsverschlechterung des Kunden und gleichzeitiger negativer Entwicklung des Marktwertes
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Erfolgsfaktor interne Zusammenarbeit
Der Berater des KCA ist für Sie Dienstleister:
After Sales Service:
Kunde hat die Möglichkeit, den Zinsverteiler des KCA zu nutzen ( wöchentliche Zinsinformationen)
Informationen über Marktwert, Zinssaldo zu jedem Zinsfixing und darüberhinaus bei Bedarf
proaktive Kundenansprache durch Berater des KCA über Markttrends/ neue Chancen und Strategien für das Kundenportfolie ( nach Absprache mit dem FKB)
Hans-Peter KloppeTel.: 0341 986 3519
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Kontakt
AuslandsfachberatungStadt – und Kreissparkasse Leipzig
Financial Services / Kompetenz- Center
Auslandsgeschäft
Humboldtstraße 25
04105 Leipzig
Berater: Hans–Peter Kloppe
Telefon: 0341 986 3519
Fax : 0341 986 3509
Mobil : 0178 5664578
Email: Hans-Peter.Kloppe@sparkasse-leipzig.de
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