zusammenfassung - initiative-rkv.de · zusammenfassung 1 arbeitslosigkeit (al) arbeitsunfähigkeit...
Post on 22-Sep-2020
0 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Zusammenfassung
1
Arbeitslosigkeit (AL) Arbeitsunfähigkeit (AU) Tod
→ über 6,93 Millionen überschuldete Privatpersonen im Jahr 20173
→ 94.079 Privatinsolvenzen in 20176
→ 2017 erhöhte sich der durchschnittliche Kreditbetrag auf 11.355 Euro4
→ aufgrund des niedrigen Zinsniveaus bleibt die Anzahl der ausgefallenen Kredite (noch) konstant bei 2,2 %4
1 Statistisches Bundesamt: Todesursachen, Stand 2016, abgerufen: 02/20192 Statistikband „Rente 2017“ der Deutschen Rentenversicherung, S.32, Stand 01.10.20183 SchuldnerAtlas Deutschland 2018, Stand 13.11.2018
4 SCHUFA Kredit-Kompass 2018, Stand April 2018 5 Statistisches Bundesamt; Statistik der Sterbefälle; Stand 2017, abgerufen: 02/2019 6 Statista, Anzahl der Privatinsolvenzen in Deutschland von 2006 – 2017 (Bürgel), abg.: 26.02.2019
• aktuell über 2,4 Millionen Arbeitslose
• durchschnittliche Dauer der AL in 2017 = 37,5 Wochen
• Einkommenseinbußen zwischen 30% und 35% vom Netto
• DAK: 250.000 Versicherte länger
als 6 Wochen krank
• pro Jahr ca. 350.000 Neuanträge
auf Erwerbsminderungsrente
(EMR)
• durchschnittliche EMR: 716 Euro2
teilweise EMR: 412 Euro
volle EMR: 754 Euro
• Jährlich sterben über 932.000 Personen in Deutschland5
• Davon sterben rund 339.000 Jahr für Jahr an Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems1
• Durchschnittliche Witwen-/ Witwerrente 2017: 561 Euro2
Risiko Arbeitslosigkeit
2
0
1
2
3
2,62,5 2,5
2,42,3 2,3 2,3
2,42,3
2,22,1
2,2
2,4
Entwicklung der Arbeitslosenzahlen
Anzahl der Arbeitslosen unterliegt jahreszeitlichen Schwankungen
3
du
rch
sch
nit
tlic
he
Arb
eits
lose
nza
hl i
n M
io.
Quelle: Statistisches Bundesamt, Stand 02/2019
5,8 5,75,5
5,35,1
5,0 5,1 5,25,0 4,9
4,84,9
5,3
7,7 7,7
7,4 7,1 6,8
6,6 6,8 6,8
6,5 6,4 6,3 6,5
7,1
5,3 5,3 5,1 4,9 4,7
4,7 4,8 4,8
4,7 4,5 4,5 4,5
4,9
4
5
6
7
8
9
10
Arbeitslosenquote gesamt Arbeitslosenquote Ost Arbeitslosenquote West
Entwicklung der Arbeitslosenquote
4
Arb
eits
lose
nq
uo
te in
Pro
zen
t
Große Unterschiede zwischen der Arbeitslosenquote in Ost- und Westdeutschland
Quelle: Statistik der Bundesagentur für Arbeit, Stand 02/2019
0
100
200
300
400
500
600
700
Jan 18Feb 18
Mrz 18Apr 18
Mai 18Jun 18
Jul 18Aug 18
Sep 18Okt 18
Nov 18
667 662
604
569 589
509
336
634
575 583 602
An
zah
l der
Neu
zugä
nge
in T
sd.
Neuzugänge zur Arbeitslosigkeit
Durchschnittlich meldeten sich 580.000 Menschen monatlich arbeitslos!
5
Quelle: Statistik der Bundesagentur für Arbeit
Quelle: Statistik der Bundesagentur für Arbeit, Stand 02/2019
0 €
500 €
1.000 €
1.500 €
2.000 €
2.500 €
3.000 €
3.500 €
1.500 € 1.750 € 2.000 € 2.250 € 2.500 € 2.750 € 3.000 € 3.250 € 3.500 € 4.000 € 4.500 € 5.000 €
78
3 €
91
4 €
1.0
44
€
1.1
52
€
1.2
55
€
1.3
56
€
1.4
53
€
1.5
44
€
1.6
38
€
1.8
24
€
2.0
08
€
2.1
79
€
42
0 €
48
9 €
55
9 €
61
7 €
67
3 €
72
4 €
77
5 €
82
4 €
87
5 € 9
76
€ 1.0
74
€
1.2
10
€
Arbeitslosengeld
Arbeitslosenlücke
Beispiel: Arbeitnehmer, 1. Kind, LST.-Klasse III, Stand 02/2019Quelle: ALG I-Rechner Heydorn (Kalenderjahr 2019)
Versorgungslücken bei Arbeitslosigkeit
Die Ersatzleistungen vom Staat sind bei AL nur unzureichend ...
6
Bruttoeinkommen
Net
toei
nko
mm
en
0
10
20
30
40
50
20102013
20142015
20162017
37,6
37,4
38,1
38,6
38,3
37,634,9
35,3
36,1
36,1
36,0
35,4
41,1
40,1
40,4
40,6
41,3
40,2
gesamt Männer Frauen
Durchschnittliche Dauer der Arbeitslosigkeit
Frauen sind im Durchschnitt deutlich länger arbeitslos als Männer
7
Quelle: Bundesagentur für Arbeit, Analyse des Arbeitsmarktes für Frauen und Männer, Stand: 12/2018
Du
rch
sch
nit
tlic
he
Dau
er in
Wo
chen
Höchste Arbeitslosigkeit in Ostdeutschland
Arbeitslosenquoten im Jahresdurchschnitt 2018
➢ Deutschland gesamt0 5,2 % (5,7)
➢ Westdeutschland 04,8 % (5,3)
➢ Ostdeutschland 6,9 % (7,6)
8
Quelle: Bundesagentur für Arbeit, Karten zu Eckdaten des Arbeitsmarktes, Stand 02/2019
Arbeitslosenquoten bezogen auf alle zivilen Erwerbspersonen in % (Vorjahreswerte in Klammern)
Arbeitslosigkeit als Massenerscheinung
Denn es kann jeden treffen:
• Alle Alters- und Berufsgruppen sind betroffen
• Das Risiko der Arbeitslosigkeit ist ca. 3 mal höher als das der Erwerbsunfähigkeit
• 2017 wurden ca. 166.000 Neuanträge auf Erwerbsminderungsrente genehmigt, gestellt wurden jedoch fast 350.000 Anträge1
• 2017 bezogen insgesamt über 1,8 Mio. Menschen eine Erwerbsminderungsrente1
• Im Januar 2019 waren mehr als 2, Mio. Menschen als arbeitslos registriert2
• Im Jahr 2018 verzeichnete die Bundesagentur für Arbeit 7,2 Mio. Zugänge zur Arbeitslosigkeit2
9
Quellen: 1 Rentenversicherung in Zahlen 20182 Statistik der Bundesagentur für Arbeit 2018, Dez und Jahr 2018
Risiko Arbeitsunfähigkeit
10
0 €
500 €
1.000 €
1.500 €
2.000 €
2.500 €
3.000 €
3.500 €
92
3 €
1.0
77
€
1.2
31
€
1.3
85
€
1.5
26
€
1.6
46
€
1.7
63
€
1.8
74
€
1.9
89
€
2.2
16
€
2.4
39
€
2.6
82
€
28
0 € 32
6 € 37
2 €
38
4 €
40
2 €
43
4 €
46
5 €
49
4 €
52
4 € 5
84
€ 64
3 €
70
7 €
Krankengeld Arbeitsunfähigkeitslücke
Beispiel: Arbeitnehmer, 1. Kind, LST.-Klasse III, Stand 02/2019
Versorgungslücken bei Arbeitsunfähigkeit
... und auch das Krankengeld bietet lediglich eine Grundsicherung!
11
Bruttoeinkommen
Net
toei
nko
mm
en
Quelle: Krankengeld-Rechner Heydorn (Kalenderjahr 2018)
Sonstige Krankheitsarten
Unspezifische Symptome
Kreislaufsystem
Neubildungen
Nervensystem, Augen, Ohren
Infektionen
Verdauungssystem
Verletzungen / Vergiftungen
Atemwegserkrankungen
Psychische Erkrankungen
Muskel/Skelett
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 20%
7,5%
4,1%
4,1%
4,4 %
4,5%
4,7%
5,0 %
11,9%
15,4 %
16,7%
21,8 %
Häufigste Arbeitsunfähigkeitsursachen
Auf Erkrankungen des Muskel-Skelett-Systems, Atmungssystems sowie der Psyche
entfielen 2017 mehr als die Hälfte aller Krankheitstage (54 %)
12
Quelle: DAK Gesundheitsreport 2018
Fehlerhafte Einschätzung der Berufsunfähigkeitsursachen
Spitzenreiter bei der Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen.
Unfälle als Ursache werden überschätzt – Krebserkrankungen unterschätzt.
13
psychische Erkrankungen
Skelett- oder Bewegungsapparat
Unfälle
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Herz- oder Gefäßerkrankungen
sonstige Erkrankungen
0%5%
10%15%
20%25%
30%35%
34,0%
23,0%
15,0%
7,0%
7,0%
1,0%
32,5%
21,0%
9,0%
15,5%
7,3%
15,7%
tatsächliche Ursache*
vermutete häufigste Ursache**
* Quelle: Statista, 2019
**Quelle: Müller-Peters, Gatzert 2016
69.220 Neuer-
krankungen
17.670 Sterbe-
fälle
Hohe Überlebensrate bei Krebsdiagnose
14
5 Jahre
10 Jahre
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
65,0%
60,0%
59,0%
55,0%
Männer Frauen
Quelle: RKI, Zentrum für Krebsregisterdaten, www.krebsdaten.de/abfrage,
Datenstand 29.11.2017 (Selektionsmerkmal: Alter > 15 Jahre, 2013/2014)
Überlebensrate nach Krebsdiagnose (alle Arten)
Durch Forschung und neue Behandlungsmethoden sind die Überlebenschancen von Krebspatienten
gut. Häufig sind sie durch Chemotherapien vorübergehend arbeitsunfähig.
88 %Relative 5-Jahres-Überlebensrate
82 %Relative 10-Jahres-Überlebensrate
Jährlich erkranken in Deutschland fast 70.000 Frauen an Brustkrebs. Das sind beinahe 30 % aller Krebs-Neuerkrankungen.
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%70%
80%90%
100%
43,9%8,7% 14,3% 14,7% 12,6% 5,8%
43 Tage und mehr 29 - 42 Tage 15 - 28 Tage 8 - 14 Tage 4 - 7 Tage 1 - 3 Tage
Gefahr Langzeitarbeitsunfähigkeit
Langzeitarbeitsunfähigkeit machte 2017 fast die Hälfte des Krankenstandes aus. Die
Entgeltfortzahlung durch den AG endet nach 42 Tagen!
15
Quelle: DAK Gesundheitsreport 2018
40.000
45.000
50.000
55.000
60.000
65.000
70.000
75.000
80.000
85.000
20042008
20122013
20142015
20162017
80.801
70.644
66.279
64.05767.732
67.70667.426
66.495
Quelle: Statistisches Bundesamt, Stand 04/2018
Anzahl der im Straßenverkehr Schwerverletzten
2017 wurden täglich werden fast 182 Menschen bei Straßenverkehrsunfällen schwer verletzt
16
An
zah
l Sch
wer
verl
etzt
e p
ro J
ahr
Unfallgefahr
Jährlich durch Unfälle insgesamt 8,58 Millionen Verletzte
17
0500.000
1.000.0001.500.000
2.000.0002.500.000
3.000.000
Verkehr
Arbeitsplatz
Schule
Haushalt
Freizeit
390.000
990.000
1.300.000
3.150.000
3.890.000
Quelle: Gesamtunfallgeschehen 2015, Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin
Abruf 02/2019
40
45
50
55
60
19701980
19902000
20102014
20162017
59,0
57,7
52,6
50,3
49,8 5
0,7
51,2
51,4
57,7
54,4
53,8
52,2
50,9
51,7
52,1
52,4
Frauen Männer
Quelle: „Rentenversicherung in Zahlen 2018“ deutschen Rentenversicherung, Stand 23.10.2018
Eintrittsalter bei Erwerbsunfähigkeit gesunken
Seit 1970 sinkt das Eintrittsalter - bei Frauen um fast 10 Jahre
18
* bis 1990 nur alte Bundesländer
Du
rch
sch
nit
tlic
hes
Zu
gan
gsal
ter
zur
Erw
erb
smin
der
un
gsre
nte
*
570 €
590 €
610 €
630 €
650 €
670 €
690 €
710 €
730 €
20112012
20132014
20152016
2017
596 € 607 € 613 €627 €
672 €
697 €
716 €
Statistikband „Rente 2017“ der Deutschen Rentenversicherung, S.32, Stand 01.10.2018
Durchschnittliche Zahlbeträge bei verminderter Erwerbsfähigkeit
Trotz Anstieg: Erhebliche Einkommenseinbußen bei Neuzugängen
zur Erwerbsminderungsrente!
19
Du
rch
sch
nit
tlic
he
mtl
. Zah
lbet
räge
bei
Neu
zugä
nge
n
weg
en v
erm
ind
erte
r Er
wer
bsf
ähig
keit
in E
uro
Risiko Tod
| 00.00.00 | 20
Herzkreislauferkrankungen und Krebsgeschwüre sind die häufigsten Todesursachen.
Krankheiten, die Personen jeden Alters treffen können.
Infektionen 1,9%
Krebsgeschwüre 26,2%
Stoffwechselkrankheiten 3,4%
Psychische Krankheiten 5,1%
Erkrankung Herz-Kreislaufsystem37,2%
Erkrankung Nervensystem 3,3%
Erkrankung Atemsystem 7,1%
Erkrankung Verdauungssystem4,5%
Unfälle 4,2%
Sonstiges 7,3%
Quelle: Statistisches Bundesamt, Todesursachen nach ICD-10 2016, Abruf 02/2019
Todesursachen
21
• Nach dem Tod des Partners erhalten Hinterbliebene dessen gesetzliche Rente drei Monate lang weiter ausgezahlt und zwar in voller Höhe.
• Danach haben sie entweder Anspruch auf eine sogenannte kleine oder große Witwen- beziehungsweise Witwerrente.
• Eigenes Einkommen wird angerechnet. Es gibt aber Freibeträge.
Hinterbliebenenrente
Witwenrente liegt häufig unter Existenzminimum!
22
Quelle: Deutschen Rentenversicherung, Broschüre
Hinterbliebenenrente: „Hilfe in schweren Zeiten“, Stand 12/2018
100%
25%
55%
75%
45%
Deckungslücke Höhe der Rentenbezüge
• Die große Rente beläuft sich auf 55 Prozent der Bezüge des Verstorbenen, die kleine auf 25 Prozent.
• Die große Witwenrente bekommen nur Hinterbliebene, die älter als 47 Jahre oder erwerbsgemindert sind oder ein minderjähriges Kind erziehen.
• Die kleine Witwenrente ist auf 24 Monate begrenzt.
Was durch die Restkreditversicherung vermieden werden kann
| 00.00.00 | 23
Sonstige
gescheiterte Selbständigkeit
unwirtschaftliche Haushaltsführung
Scheidung, Trennung, Tod
Krankheit, Unfall, Sucht
Arbeitslosigkeit
0%5%
10%15%
20%25%
30%
29,9%
8,3%
12,7%
13,2%
15,8%
20,0%
Quelle: Statista, Ursachen von Überschuldung in Deutschland im Jahr 2018, Abruf: 26.02.2019
Gründe für Überschuldung und Insolvenz
Arbeitslosigkeit als Hauptauslöser für die Überschuldung von Privathaushalten in 2018
24
0
500
1.000
1.500
2.000
Sep2017
Okt2017
Nov2017
Dez2017
Jan2018
Feb2018
Mrz2018
April2018
Mai2018
Juni2018
Juli2018
Aug2018
Sept2018
Okt2018
Nov2018
An
zah
l Un
tern
ehm
ensi
nso
lven
zen
Quelle: Statistisches Bundesamt, Insolvenzverfahren Unternehmen, Abruf 02/2019
Entwicklung der Unternehmensinsolvenzen
Konstant hohes Niveau an Unternehmensinsolvenzen
25
0
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
20122013
20142015
20162017
129.743
121.784
115.269
107.919
100.984
94.079
Quelle: Statista, Anzahl der Privatinsolvenzen in Deutschland von 2000 bis 2017, Abruf 26.02.2019
Entwicklung der Privatinsolvenzen
Hohes Niveau an Privatinsolvenzen
26
An
zah
l Ver
bra
uch
erin
solv
enze
n
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
20112012
20132014
2015
2016
44.377
38.131
34.491
31.000
38.000
31.000
An
zah
l der
an
ber
aum
ten
Zw
angs
vers
teig
eru
ngs
vers
teig
eru
ngs
term
ine
Quellen: Statista, Anzahl der zwangsversteigerten Immobilien in Deutschland in den Jahren 2006 bis 2014, Abruf 12/2016
https://www.immobilienscout24.de/eigentuemer/news/2017/2/zwangsversteigerungen-2016.html; Abrufdatum 20.12.2017
Immobilien-Zwangsversteigerungen
Das anhaltend niedrige Zinsniveaus sorgt vorerst für Erholung bei der Zahl der
Zwangsversteigerungen – Bei Zinssteigerungen werden Refinanzierungen teuer!
27
Fakten zur Restkreditversicherung
| 00.00.00 | 28
20162017
2018
0%
20%
40%
60%
80%
100%
26,0% 28,0% 32,0%
74,0% 72,0% 68,0%
Potential Restkreditversicherung
Nur 32% aller Ratenkreditnutzer haben … aber fast jeder Zweite erachtet
eine RSV abgeschlossen… eine RSV als sinnvoll.
29
generelleAbsicherung Absicherung bei
AUAbsicherung bei
ALAbsicherung bei
Tod
0%
20%
40%
60%
80%
100%
39% 50%47% 50%
28%25%
26% 25%
33% 25%28% 25%
sehr zufrieden weniger zufrieden
Quelle: GfK (Hrsg.): Markstudie 2018 - Konsum- und KFZ-Finanzierung Quelle: GfK (Hrsg.): Markstudie 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung
0%
20%
40%
60%
80%
100%
22,0%30,0%
78,0% 70,0% Nein, ich habe keine RSVabgeschlossen
Ja, ich habe eine RSVabgeschlossen
Potential Restkreditversicherung
Online hält bei POS-Abschlussquote mit
Ein Fünftel der Ratenkreditnutzer, die ihren Ratenkredit online abgeschlossen haben, haben
auch eine Restkreditversicherung abgeschlossen.
30
online
offline
Quelle: Markstudie 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung, GFK, 2016
2015
2016
2017
2018
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%80%
90%100%
56,0%
65,0%
60,0%
68,0%
35%
31%
33%
25%
9%
4%
7%
7%
sehr/äußerstzufrieden
weniger/überhauptnicht zufrieden
Quelle: Markstudie 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung, GFK, 2016
Zufriedenheit Restkreditversicherung
Der Großteil der Ratenkreditnutzer ist mit seiner RSV (äußerst) zufrieden.
31
Quelle: GfK (Hrsg.): Markstudie 2018 & 2016 - Konsum- und KFZ-Finanzierung
0%
10%
20%
30%
40%
14%
30%29%
27%
Potential Restkreditversicherung
Auch Gutverdiener zahlen in Raten…
32
Das verdienen Kreditnutzer* netto
Was verdienen Kreditnutzer netto?*Konsumkredit und Kfz-FinanzierungenQuelle: GfK- Markstudie 2016- Konsum- und KFZ-Finanzierung
Finanzierung bei PKW-Käufen (inkl. Leasing/ Drei-Wegefinanzierung)
PKW-Finanzierungen bleiben beliebt.
Haben 2012 noch 24% der GW-Käufer ihren PKW finanziert, sind es 2018 bereits 32%.
33
Quelle: GfK- Markstudie 2018- Konsum- und KFZ-Finanzierung
0%
20%
40%
60%
80%
100%
33%33%
27% 33% 36%38% 38%
43% 39% 35%38%
42% 46% 45%
24% 26% 21%28% 34% 34% 32%
Gebrauchtwagen
Neuwagen
Alle
Anteil finanzierter PKW
top related