die bank als plattform - oder was von der bank über bleibt
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Mobile verändert Verhalten - wie reagieren Banken und können diese überhaupt noch schnell genug reagieren? White-Label Banken + Software als Ersatz für die Kunde-Bank BeziehungTRANSCRIPT
Die Bank als Plattform
oder Was von Banken über bleibt.
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André M. Bajorat - Co-Founder figo SankYu PayTalk, 22.11.13, Berlin
André M. BajoratAutor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder des Fin-Tech StartUps figo
Banken unter Druck?
Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten
Warum ist das eigentlich so?
Mobile verändert die Welt
Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken
Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer
verändern sich
Die „Ver-Time-Line-ung“ unserer Welt
Dumme Daten erhalten einen Kontext
Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehwert
Identische Daten über alle Geräte
Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den Browser?
Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?
Daten kommen zu mir
Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC?
Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der Wand?
Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?
Drucken Sie Flugtickets noch aus?
Und was kommt noch hinzu?
Relevante Player
die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen Finanzen nimmt deutlich zu
war es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps
Und wie reagieren die deutschen Banken darauf?
Wie immer: Mit viel Ruhe und Geduld und einem weiter so wie immer.
Aber ist dieses Verhalten noch zeitgemäss?
Schauen wir ein wenig mehr in die Details!
Wofür sind Banken in meinem Alltag da?
Bargeldversorgung
Geld senden und empfangen
Personal Finance Management
Wer versucht sich in diesem Umfeld als neuer Player und mit neuen Ideen zu
verwirklichen?
Avuba (GER)
Girokonto 2.0
Mobile first - es geht nur um UX und diese Umfassend gedacht
basierend auf etablierten Playern
Net-M Privatbank (früher Bankverein Werther)
GAD
Rethink Finance (GER)
Basis ist die TriodosBank
Simple (USA)
Basis sind eine Visa-Card und eine Mobile App
zusammen ersetzen diese die Bank
weitere Beispiele Girokonten
Fidor
Moven
Bargeldversorgung - oder der ATM
Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen
das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage
Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig
Die schwindende Bedeutung des ATMTypische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen
kleine Geschäfte und Restaurants stellen auf Kartenzahlung um
Gemeinschaftsrechnungen werden papierlos
(Haustür)-Dienstleister
Taxifahrten
Taschengeld
Geld senden und empfangen
die einzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung
Leider ist die Bank-Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen
Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett
Dänemark
kostenloses peertopeer Payment für alle Dänen ab 15
UK
Telefonnummer wird mit dem Bank-Account verlinkt
pingit - P2P Payment in England. Barclays Bank macht es vor.
Square Cash
Am POS gelerntes wird jetzt in einem neuen Use-Case
umgesetzt
Clinkle
Grösste Seed-Finanzierung in den USA
aller Zeiten !
25 Mio
TransferWise
Neben Lösungen wie PayPal entstehen noch weitere Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren
Reichweite oft via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio)
weitere Beispiele
Personal Finance Management
Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren vor allem Dritten und Mobile verschärft diese Situation drastisch
tns Infratest
finanzblick
Die Macher von Wiso mein Geld
alle Konten, Punkte etc. in einem Account
über alle Geräte hinweg
Push
Level
Banking als Teil von Quantified Self und Gamification
weitere Beispiele
Gemeinsamer Tenor - Alle Finanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir - wir ersetzen den Zugang zur Bank
Banking Add-Ons
Rund um das Online Banking gibt es Bedürfnisse, die von den Banken heute nicht befriedigt werden
Und noch einmal:Was machen die
deutschen Banken?
Innovationen bei deutschen Banken
nun ja…
„Neue“ mobile App der Sparda Banken
Gibt es noch einen anderen Weg?
Bill Gates: „we need Banking - no
Banks!
den 15 Jahre alten Spruch haben viele schon ad acta gelegt
aber er ist so wahr wie noch nie zuvor
Finanz-Innovationen entstehen schon lange nicht mehr in den Banken selber
Banken als Plattform-ProviderWhite-Label Banken bieten Nicht-Banken die Möglichkeit eigener Bankdienste an
Beispiele:
Girokonto Avuba mit Net-M via GAD
P2P Payments mit kesh via BIW Bank
Kredite mit auxmoney via BIW Bank
Kredite mit Smaava via Fidor-Bank
Sind diese Banken die Trendsetter oder Totengräber der Branche?
Software als Ersatz
Wenn es nicht mit
den Banken geht, dann müssen es anderen machen.
SummaryBankprodukte sind Software
Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/Digital interessieren, Mobile/Digital interessiert sich für das Business der Banken
Eine eigene Antwort haben die Banken heute nicht
Wollen wir warten bis diese eine gefunden haben oder die Banken wie im ePayment erfolgreich an die Seite schieben?
Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat !eMail: [email protected] Web: www.figo.me Blog: www.paymentandbanking.com Twitter: /ambajorat Twitter: /figoapp Facebook: /ambconsult Xing: https://www.xing.com/profile/AndreMarseille_Bajorat PayPal: [email protected] Slideshare: http://www.slideshare.net/ambajorat