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IDEAL Roadshow 2011Rainer M. Jacobus, Vorsitzender der Vorstände
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Agenda
Die neue IDEAL PflegeRente
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL HausRat und IDEAL PrivatSchutz
Leistungsverbesserungen
Neue, niedrigere Prämien
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Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall
2. Sie werden lange gepflegt werden
3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher
4. Die Pflegeversicherung wird nicht für die Kosten aufkommen
5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können
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Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
1. Sie werden mit hoher Wahrscheinlichkeit im Alter zum Pflegefall
Anzahl älterer Menschen nimmt gravierend zu:
heute sind 20 % der Bevölkerung 65+und 5 % der Bevölkerung 80 Jahre oder älter
im Jahr 2060 wird dann jeder Dritte mindestens 65 Lebensjahre durchlebt haben
im Jahr 2060 wird jeder Siebente 80 Jahre oder älter sein
Jeder Dritte in der Altersgruppe ab 80 ist ein Pflegefall!
1) Bezogen auf die Empfänger von PflegeleistungenQuelle: Destatis 2007
5
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
Lebenserwartung (LE) in Jahren
Männer
Frauen
2. Sie werden lange gepflegt werden
ca. 70 % der pflegebedürftigen Männer und 80 % der pflegebedürftigen Frauen verbringen mehr als ein Jahr in Pflege
jeder Dritte pflegebedürftige Mann lebt 5 Jahre oder länger in Pflege
und jede Achte pflegebedürftige Frau lebt sogar 10 Jahre oder länger in Pflege
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
Quelle: Forschungszentrum für Generationenverträge, 2010
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3. Die gesetzliche Pflegeversicherung ist keineswegs sicher
Zunahme der Pflegebedürftigen bei gleichzeitiger Abnahme der Bevölkerung
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung November 2009 und eigene Berechnungen
Entwicklung der Bevölkerung und der Pflegebedürftigen ab Pflegestufe 112. koordinierte Vorausberechnung Variante 1 W1
60,0
65,0
70,0
75,0
80,0
85,0
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060
Jahr
Bevö
lkeru
ng
in
Mio
.
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,53,0
3,5
4,0
4,5
5,0
Pfl
eg
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ed
ürf
tig
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n
Mio
.Bevölkerung Pflegebedürftige
Bevölkerung in Mio.
Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1
in Mio.
Jahr Männer Frauen gesamt Männer Frauen gesamt
2010 40 41,5 81,5 0,8 1,5 2,3
2030 38 39,3 77,3 1,2 2 3,2
2060 31,7 33 64,7 1,5 2,7 4,2
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
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4. Die Pflegeversicherung kann nicht für die Kosten aufkommen
Zunahme der notwendigen Leistungen bei gleichzeitiger Zunahme an Pflegebedürftigen
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050 2055 2060
Jahr
Leis
tung in M
rd. €
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
10,0
Anza
hl
Pfleg
ebed
ürftige
in
Mio
.Leistung Anzahl Pflegebedürftige
Leistung in Mrd.
Pflegebedürftige ab Pflegestufe 1 in Mio.
Jahr gesamt Männer Frauen gesamt
2010 19,8 0,8 1,5 2,3
2030 27,5 1,2 2 3,2
2060 35,9 1,5 2,7 4,2
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Vorausberechnung, November 2009 und eigene Berechnungen
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
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5. Sie werden die Kosten auch nicht tragen können
jüngere Generation
weniger junge Personen müssen für die Finanzierung der Älteren aufkommen
fehlende Mittel für Vermögensaufbau und Lebensgestaltung
ältere Generation
steigende Lebenserwartung
zunehmende Anzahl an Pflegerentnern, die finanziert werden müssen
Abhängigkeit von Angehörigen oder Sozialhilfe
Vermögen der
Eltern schrumpft
Kinder zahlen
für Eltern
für Altersvorsorge der
Kinder bleibt weniger
Vermögen der
Kinder schrumpft
„Abwärts-
spirale“
Pflegefall
der Eltern
Die 5 bitteren Wahrheiten zum Thema Pflege
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Zwischenfazit
Grafik: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen
Anzahl der Pflegepflichtversicherten
Gesamt: 79,41 Mio.
geringe Marktsättigung trotz vorhandenen Bedarfs
Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze
zu geringe Höchsteintrittsalter
fehlende Beitragsstabilität
hohe Hürden durch KV-mäßige Gesundheitsprüfung
Privatversicherungen
Sättigung
Hausrat 77,1 %
Haftpflicht 70,8 %
Vollkasko 36,1 %
Rechtsschutz 41,9 %
Unfall 40,6 %
BU/EU 24,1 %
Leben 35,6 %
Renten 25,6 %
(nur) Kranken 12,2 %
Pflege 1,5 %Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse
2009
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Die IDEAL PflegeRente ist der quantitative Marktführer…
Anteil der IDEAL PflegeRente am Gesamtbestand beträgt 41 %
Anteil der IDEAL PflegeRente am Neugeschäft 2010 betrug 32 %
Marktanteil nach Anzahl
Marktanteil nach lfd. Jahresbeitrag
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
…und der qualitative Marktführer!
zum 16. Mal in Folge PLATZ 1 der beliebtesten Pflegeversicherungen in der AssCompact Trends Studie
Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Eigene Rechnungsgrundlagen sichern die Marktposition
Zusammenarbeit mit dem Forschungszentrum für Generationen-verträge, Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen, Universität Freiburg
aufgrund neuester Studien konnten die Rechnungsgrundlagen überarbeitet und die Beiträge für das Neugeschäft gesenkt werden
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Marktführer in der Pflegerentenversicherung
Auch der Bestand profitiert von den neuen Rechnungsgrundlagen
höhere Überschussbeteiligung für den Bestand
Erhöhung der Plus-Rente von 30 % auf 40 % zum 09.12.2010
Bestandsaktion zum 01. April 2011
Angebot für Wechsel auf die neue IDEAL PflegeRente (NT12)*
Rentenerhöhung um wahlweise 15 %, 20 % oder 25 % des Beitrages
personalisiertes Angebot
ohne Gesundheitsfragen
Versand der Angebote an Sie erfolgt Mitte Februar *ausgenommen EB-Versicherungen, Versicherungen mit erhöhtem Risiko, VP >75 Jahre; VS-Summe nach Erhöhung > 3.000 €
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Die IDEAL PflegeRente – ab sofort noch besser!
drei attraktive Produktlinien für jeden Kundenanspruch
maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen
höchste Flexibilität in der Beitragszahlung
optionale Zusatzleistungen
erweiterter Leistungsanspruch durch SGB und ADL – besserer Haftungsschutz
attraktive Überschuss-Beteiligung
Risikoprüfungshotline
IDEAL PflegeRentekompakt
verbesserte Rechnungsgrundlagen
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
wichtig!
neu
praktisch
noch günstiger
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Für jeden Ihrer Kunden das passende Angebot
die Produktlinien der IDEAL PflegeRente
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL PflegeRente BASIS
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL PflegeRente BASIS Pflegestufe III
Pflegestufe II + III
Pflegestufe I + II + III
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II
die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen 250 € und 4.000 € vereinbart werden
in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten beliebig festgelegt werden
ausgeschlossen sind lediglich Kombinationen, bei denen
die Pflegestufe II eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe III
die Pflegestufe I eine höhere Rente ausweist als die Pflegestufe II
die versicherte Rente in den die Pflegestufe I oder II unter 50 € monatlich liegt
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Leistungen in allen Produktlinien – ohne Mehrbeitrag
Nachversicherungsgarantie
IDEAL PflegeplatzGarantie
IDEAL ReVita
Wechseloption bei gesetzlichen Änderungen
Leistungsgarantie für Pflegestufe III
Versicherungsschutz im Ausland
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Wechseloption bei Änderung der Pflegestufen nach dem SGB XI
wenn der Gesetzgeber die Definition oder Einteilung der Pflegestufen ändert, kann Ihr Kunde seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung auf einen Wechsel-Tarif umstellen lassen
Leistungserhalt
bei Wechsel von einer versicherten Pflegestufe in eine nicht versicherte Pflegestufe bleibt unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragsbefreiung erhalten oder es wird sogar die Leistung bis zum Tod weitergezahlt
Versicherungsschutz im Ausland
weltweiter, dauerhafter Versicherungsschutz
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Beitrag und Zusatzleistungen bestimmen Sie mit der:
Karenzzeit
Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I
Sofortleistung
Todesfallleistung
Leistungsdynamik
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Beitragsentlastung durch Karenzzeit bis zu 19 % Beitragsersparnis möglich
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
Leistungsumfang: 250 € Pflegestufe I, 500 € Pflegestufe II, 1.000 € Pflegestufe III
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Lösungen, die auch der Kunde versteht!
keine Beitragszahlung während der Karenzzeit
keine neue Karenzzeit bei Höherstufung innerhalb der Karenzzeit
sofortige Rentenerhöhung bei Höherstufung in der Rentenzahlung
Karenzzeit und Sofortleistung
bei gleichzeitiger Wahl wird die Sofortleistung mit Beginn der Karenzzeit gezahlt
Karenzzeit und Todesfallleistung
bei gleichzeitiger Wahl besteht der Anspruch auf Todesfallleistung bis zum Ende der Karenzzeit
einzigartig
einzigartig
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Verbesserte und bekannte Zusatzleistungen
Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I
die Option ist bei der Produktlinie Basis und Klassik möglich
bei der Produktlinie Exklusiv obligatorisch
schnelle Hilfe mit der Sofortleistung
auf Wunsch zahlen wir einmalig 6 Pflegerenten entsprechend der eingetretenen Pflegestufe
bei einer Höherstufung zahlen wir die Differenz
der „Immer-Leistung-Tarif“ mit Todesfallleistung
Ihr Kunde erhält im Todesfall 6 x 100 % der vereinbarten Pflegerente der Pflegestufe III
die Option ist in allen Produktlinien möglich
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Leistungsdynamik
ab sofort hat Ihr Kunde die Möglichkeit, bereits bei Vertragsabschluss eine Dynamisierung der Leistungen im Pflegefall zu vereinbaren
die Erhöhung kann zwischen 1 % und 5 % jährlich erfolgen
die Dynamik endet nach 10 Jahren
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Absolut flexibel in der Beitragszahlung
Ihr Kunde hat folgende Möglichkeiten:
laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)
lebenslang
abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre)
Einmalbeitrag
kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (laufender Beitrag und Einmalzahlung)
Zahlung eines Teilablösebeitrags (zur Reduzierung des laufenden Beitrags)
Zahlung eines Ablösebeitrags
neu
neu
neu
neu
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung
Pflegerente = 1.000 €
3.000 € Einmalzahlung
50 € laufender Beitrag
2.900 € Einmalzahlung
100 € laufender Beitrag
Pflegerente = 1.000 €
Pflegerente = 1.000 €
3.400 € Einmalzahlung
kombinierte Beitragszahlung
zu Vertragsbeginn
Teilablösungwährend der
Vertragslaufzeit
Ablösebeitrag0 € laufender Beitrag
50 € laufender Beitrag100 € laufender Beitrag
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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IDEAL Risikoprüfungshotline
Erreichbarkeit: montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr
*6ct / Anruf; aus dem Mobilfunknetz maximal 42 Cent pro Minute
IDEAL RisikoprüfungshotlineLassen Sie die Versicherbarkeit
vorab prüfen!
0180/ 25 87 100*030 / 25 87 492
Annahmequoteüber 90%
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Die drei Wege zur Leistung
Leistungsanspruch besteht:
bei Vorliegen einer gesetzlichen Pflegestufe
oder bei Vorliegen einer Pflegestufe nach dem Punktesystem
oder bei Demenz (mittelschwere kognitive Störung)
Entscheidung über den Leistungsanspruch innerhalb einer Woche
keine Wartezeiten, Karenzzeiten optional
bei verspäteter Beantragung bis zu 12 Monate rückwirkend Leistung
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Einfacher geht´s nicht:
es kann ein Gutachten
eingereicht werden, dass die
mittelschwere Demenz nachweist
Der Kunde hat eine gesetzliche Pflegestufe beantragtBegutachtung durch Medizinischen Dienst (MdK) bzw. Medic Proof und Einstufung
ist erfolgt
PflegestufePflegestufe
anerkanntanerkannt
IDEAL leistet ohne weitere Prüfungen bei Vorlage des Gutachtens
der Pflegekasse
auf Wunsch Prüfung nach dem
Punktesystem, ggf. gemeinsam mit dem
Hausarzt
Pflegestufe Pflegestufe abgelehntabgelehnt
Die Lösung – die IDEAL PflegeRente
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Die IDEAL PflegeRente im Marktvergleich
marktbestes Leistungspaket
zu einem (fast) unschlagbaren Beitrag
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Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
Die IDEAL PflegeRente; im Leistungsvergleich vorn
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Produktlinie Exklusiv & Klassik – für Ihre Kunden das Beste am Markt
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Produktlinie Basis – im Markt UNSCHLAGBAR
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
Hinweis zu den Beitragsberechnungen: Bei einigen Gesellschaften können andere Beitragszahlungsdauern gelten. An der Position der IDEAL würde sich auch bei einer Beitragszahlungsdauer bis 85 Jahre nichts ändern. Gesellschaften, die nicht diesen Leistungsumfang anbieten, konnten hier nicht berücksichtigt werden.
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Vergleich ausgewählter Produktmerkmale
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Leistungsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen
Modellhafte Darstellung
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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Beitragsentwicklung im Vergleich: Vorteile gegenüber KV-Tarifen
Modellhafte Darstellung
Die IDEAL PflegeRente im Vergleich
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IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich
Mann, EA 60 Jahre, 1.000 € mtl. in PS III, Beitragsbefreiung ab PS I
Beitrag IDEAL PflegeRente Basis incl. 30 % Plus-Rente 22,38 €
(garantierte Rente 769,23 €)
AXA Pflegevorsorge Flex Anfangsbeitrag 12,70 €
angenommene Ø jährliche Beitragserhöhung 4 %
Was, wenn dieser Mann mit 85 Jahren pflegebedürftig wird und nach weiteren 5 Jahren verstirbt?
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IDEAL PflegeRente im Vergleich
IDEAL PflegeRente und Pflegetagegeld im Vergleich
AXA Pflegetagegeld
Flex
IDEAL PflegeRente Basis
Monatsbeitrag nach 25 Jahren
32,54 € 22,38 €
Beitragssumme nach 25 Jahren
6.345,84 € 6.714,00 €
Mtl. Pflegerente in 25 Jahren
1.000,00 € 1.181,77 €
Gesamtleistung nach 5 Jahren Rentenbezug
60.000 € 70.906 €
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Die IDEAL PflegeRente ist Ihr Schlüssel für den Erfolg
Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit
Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt
die IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste und günstigste Produkt am Markt
mit der neuen flexiblen IDEAL PflegeRente haben Sie für jeden Kunden das passende Angebot
mit den Services der IDEAL werden Sie optimal unterstützt
Fazit
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IDEAL HausRat und IDEAL PrivatSchutzNeuerungen ab 01. Februar 2011
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Leistungsverbesserungen
IDEAL HausRat und IDEAL PrivatSchutz - am Markt etabliert
Schadenprodukte nur für Senioren
Einschluss von Seniorenhighlights (z.B. versicherter Personenkreis, Ehrenamt,…)
zwei Produktlinien: Klassik und Exklusiv
Klassik – hochwertige Leistungen mit günstiger Prämie
Exklusiv – umfassendes Leistungspaket mit vielen Erweiterungen
Laufzeit: 1 bis 5 Jahre
3 % Dauernachlass bei 3 Jahren Vertragsdauer
5 % Dauernachlass bei 5 Jahren Vertragsdauer
mit dem Siegel ausgezeichnet - Mindeststandards des „Arbeitskreis EU-Vermittlerrichtlinie Dokumentation“ sind erfüllt
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Gutes wird noch besser!
IDEAL Schadenprodukte allgemein
Änderung des Versicherungsbeginns auf 0/24 Uhr
Umstellung auf echte unterjährige Prämienzahlung
IDEAL HausRat
Überarbeitung der Tarifzoneneinteilung
Verbesserung des Leistungsumfangs und des Prämienniveaus
IDEAL PrivatSchutz
neues Deckungssummenangebot
Verbesserung des Leistungsumfangs und des Prämienniveaus
Leistungsverbesserungen
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IDEAL HausRat: Tarifzoneneinteilung verbessert
Tarifzoneneinteilung in 4 Zonen – bleibt bestehen
Tarifzonenverbesserung in 15 von 100 Großstädten
Wechsel in die nächst günstigere Tarifzone
von TZ II in TZ I: Braunschweig, Chemnitz, Darmstadt, Dresden, Erfurt, Freiburg, Karlsruhe, München, Regensburg,
Stuttgart
von TZ III in TZ II: Duisburg, Hannover, Potsdam
von TZ IV in TZ III: Teile Hamburgs, Hanau
Leistungsverbesserungen
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IDEAL HausRat: noch mehr Leistungen
Leistungsverbesserungen
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Neue, niedrigere Prämien
IDEAL HausRat: Prämienerhöhung? – Nein, wir senken!
VSU: 50.000 €, 1-Jahres-Vertrag
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IDEAL HausRat: wir sind günstig!
Prämienvergleich mit den Mitbewerbern
Vergleich anhand der Top 10 der Studie AssCompact Trends IV/2010
u.a. InterRisk, VHV, HK Darmstadt
Top 3-Platzierung in allen Tarifzonen
als einziger Anbieter mit speziellen Seniorenhighlights in den Top 3
Neue, niedrigere Prämien
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IDEAL PrivatSchutz: eine Deckungssumme für alle
bisher Auswahlmöglichkeit zwischen drei Deckungssummen
3, 5 oder 10 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
ab 01.02.2011 gilt nur noch eine Deckungssumme
10 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
Leistungsverbesserungen
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IDEAL PrivatSchutz: Leistungen weiter verbessert
Leistungsverbesserungen
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IDEAL PrivatSchutz: Prämien stark reduziert!
IDEAL PrivatSchutz: Deckungssumme 10 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
Neue, niedrigere Prämien
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IDEAL PrivatSchutz: IDEAL ist Top
Prämienvergleich mit den Mitbewerbern
Vergleich anhand der Top 10 der Studie AssCompact Trends IV/2010
u.a. AXA, HK Darmstadt, VHV, InterRisk
IDEAL ist Top 1
und der einzige Anbieter mit Seniorenhighlights in den Top 3
Neue, niedrigere Prämien
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IDEAL PrivatSchutzHund: günstig wie eh und jeh!
Deckungssumme 5 Mio. € pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
mitversichert u.a.:
unbegrenzter Auslandsaufenthalt
Führen ohne Leine
unschlagbar günstige Prämien
Neue, niedrigere Prämien
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Neue, niedrigere Prämien
Bestandswirksamkeit
IDEAL HausRat
Bestandsaktion im 2. Quartal 2011
Angebot zum Wechsel in den neuen IDEAL HausRat-Tarif (NT5)
Erstellung personalisierter Anträge
Versand der Anträge erfolgt an Sie
IDEAL PrivatSchutz
Leistungsverbesserungen gelten auch für den Bestand
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit !
Rainer M. JacobusVorstandsvorsitzender
Kochstraße 26, D-10969 Berlin
Telefon (030) 25 87 -301Telefax (030) 25 87 -8301Mobil 0171 - 322 30 88