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1
Dr. Ulrich ReinekeLeiter des Geschäftsbereichs Finanzen
DieRentenanpassungsformel
Pressekontaktseminar, Berlin, 8.-9. Juli 2008
![Page 2: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/2.jpg)
2
Rentenformel
Rentenerst-festsetzung Entgeltpunkte
aktueller Rentenwert
(aRW)
individuelle Erwerbsbiografie
Rentenanpassung
gesetzliche Anpassung
(§ 68 SGB VI)
X= X …
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3
Rentenanpassungsformel
X
=
X
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
10,25RQ
RQ1
2t
1t
22
11
100
100
tt
tt
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
2
1
t
t
BE
BE
tAR
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
AR aktueller Rentenwert (aRW)BE Bruttoentgelte (VGR)RVB Beitragssatz zur gesetzlichen RentenversicherungAVA AltersvorsorgeanteilRQ Rentnerquotient = Zahl der (Äquivalenz-)Rentner / Zahl der (Äquivalenz-)Beitragszahler
1tAR
alteraRW
2007AR
X
neueraRW
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4
Allgemeine Logik
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
steigende Entgelte Rentenerhöhung
sinkende Entgelte Rentenreduktion
alter aRW
2007AR
X
=
![Page 5: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/5.jpg)
5
Allgemeine Logik
zwei BeitragssätzeRV-Beitragssatz
Altersvorsorge-Beitragssatz
erhöhte Anpassung
steigende(r) Beitragsätz(e) verminderte Anpassung(aber ≥ 0)
Sinkende(r) Beitragsätz(e)
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
![Page 6: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/6.jpg)
6
Allgemeine Logik
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
Verhältnis Rentner zu Beitragszahler
erhöht sich die Anzahl der Rentner im Vergleich zu Beitragszahlern Reduktion der Anpassung
(aber ≥ 0)
verringert sich die Anzahl der Rentner im Vergleich zu Beitragszahlern
Erhöhung der Anpassung
![Page 7: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/7.jpg)
7
Rentenanpassung 2008
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
alte Bundesländer
0110,127,26
56,26
56,26
%)22,0(%)51,0(%)40,1(
0022,19949,00140,127,26
2007
2008
AR
AR Rentenanpassung (West) um 1,1 %
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8
Lohnfaktor (1)
Veränderung der Bruttoentgelte (West)
%57,10157,1
27730
28166ˆ2006
20072008
BE
BEL
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
![Page 9: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/9.jpg)
9
Lohnfaktor (2)
Korrektur der Bruttoentgeltentwicklung (hier 2006) nach VGR durch Versichertenentgeltentwicklung (β -Faktor)
00167,100738,1
00906,1
25877260682748127730
2005
2006
2005
2006
BEBEBEBE
RV
RV
VGR
VGR
VGR-Entgelte: + 0,91%
RV-Entgelte: + 0,74%
VGR-Entgelte steigen um rund
0,17%Punkte stärker als RV-Entgelte
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
![Page 10: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Lohnfaktor (3)
Korrekturfaktor β eingesetzt
steigen die Bruttoentgelte nach VGR um rund 1,57%, ergibt sich als korrigierte Entgeltentwicklung rund 1,4%
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
0140,1
27730
28166ˆ
25877
2606827481
27730
2005
2006
2005
2006
2006
2007
2006
20072008
BE
BE
BE
BE
RV
RV
VGR
VGR
VGR
VGR
VGR
VGR
BE
BE
BE
BEL
![Page 11: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Lohnfaktor (4)
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
Warum wird mit Versichertenentgeltentwicklung
t-2 / t-3, hier 2006 / 2005 korrigiert?
Warum nicht aktueller?
Daten aus Versichertenstatistik stehen nicht aktueller
zur Verfügung. Rentenanpassung zum 1.6. des Jahres
erfordert Daten spätestens zum April.
![Page 12: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/12.jpg)
12
Lohnfaktor (5)
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
Wann stehen VGR-Daten zur Verfügung?
Daten werden vom Statistischen Bundesamt geliefert.
Sie stehen für das abgelaufene Jahr als vorläufige
amtliche Daten frühestens im März zur Verfügung.
![Page 13: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/13.jpg)
13
)%Punkte1,15(9885,0
...5,78
6,77
...0,25,19100
5,29,19100
...
...
...2008
AR
Beitragssatzfaktor (1)
bisheriges Recht
der Beitragssatzfaktor mindert die Anpassung um 1,15%Punkte
„RV-Beitragssatzeffekt“: -0,51%Punkte
„Vorsorge-Beitragssatzeffekt“: -0,64%Punkte
Höhe der Einzeleffekte hängt voneinander ab!
9949,00,25,19100
0,29,19100
51,015,1
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007ARX
=
![Page 14: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/14.jpg)
14
Beitragssatzfaktor (2)
neues Recht (Aussetzen „Riester-Treppe“)
Beitragssatzfaktor mindert nunmehr die
Rentenanpassung nur noch um 0,51 %Punkte
)%Punkte0,51(9949,0
...5,78
1,78
...0,25,19100
0,29,19100
...
...
...2008
AR
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007ARX
=
![Page 15: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Nachhaltigkeitsfaktor (1)
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007ARX
=
Das VerhältnisRentner / Beitragszahler
hat sich anpassungsrelevantum 0,22 %-Punkte verbessert.
0022,1...
12505446,0
5397,01...
1250
000.735.26
000.561.14000.037.27
000.592.14
1...
12501...
2006
2006
2007
2007
2008
,
,
,
ÄBE
ÄR
ÄBE
ÄR
AR
ÄR: Äquivalenz-RentnerÄBE: Äquivalenz-Beitragszahler
![Page 16: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/16.jpg)
16
Nachhaltigkeitsfaktor (2)
ÄBE
ÄR wie viel Äquivalenz-Rentner sind von einem Äquivalenz-Beitragszahler zu finanzieren( z.B. 0,54 ≈ 54 ÄR auf 100 ÄBE )
je kleiner der Quotient, um so günstiger die Finanzierungssituation
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
Rentnerquotient
![Page 17: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/17.jpg)
17
Nachhaltigkeitsfaktor (3)
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
Äquivalenz-Rentner
Rentenausgaben
Standard-Rente 45 VJ
reagiert auf - Δ Altergrenze - Abschläge
= Anzahl „Eckrentner“
reagiert nicht auf - Rentenanpassung
![Page 18: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/18.jpg)
18
Nachhaltigkeitsfaktor (4)
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
Äquivalenz-Beitragszahler
Pflichtbeiträge + ALGI-Beiträge + 400 € Beiträge
Beitrag auf Durchschnittsentgelt
reagiert auf - Δ Erwerbsquoten - Δ Zugangsverhalten
= Anzahl Ø Beitragszahler
reagiert nicht auf - Δ Arbeitszeit - Lohnerhöhungen
![Page 19: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/19.jpg)
19
Nachhaltigkeitsfaktor (5)
Entwicklung des Nachhaltigkeitsfaktors
anpassungserhöhend
anpassungsmindernd
1.00221.0019
0.988
0.990
0.992
0.994
0.996
0.998
1.000
1.002
1.004
2003 2004 2005 2006 2007 2008
0.9939
0.9983
1.004
0.996
0.992
0.988
![Page 20: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/20.jpg)
20
Nachhaltigkeitsfaktor (6)
relative Veränderung gegen Vorjahr
-0.9
0.21.1
-2.0-1.00.01.02.03.0
2003 2004 2005 2006 2007 2008
Rückgang Äquivalenz-Rentner
wirtschaftliche Belebung
aufgeschobener Rentenzugang
Rentnerquotient
Äquivalenz-Rentner
Äquivalenz-Beitragszahler
Wirkung Altersgrenzen,
Abschläge und Demographie
Zunahme Äquivalenz-Beitragszahler
![Page 21: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/21.jpg)
21
Rentenanpassung 2008
XX
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
neuer aRW
2008AR2006
2007
BE
BE
20062006
20072007
100
100
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
12501
2006
2007 ,RQ
RQ
alter aRW
2007AR
X
=
alte Bundesländer
0110,127,26
56,26
56,26
%)22,0(%)51,0(%)40,1(
0022,19949,00140,127,26
2007
2008
AR
AR Rentenanpassung (West) um 1,1 %
![Page 22: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/22.jpg)
22
Rentenanpassung 2008
Lohnfaktor:+ 1,40 %Punkte
Nachhaltig-keitsfaktor+ 0,22 %Punkte
0%
Beitragssatz-faktor:- 0,51 %Punkte
+1,1%
Stand: Finanzschätzung Januar 2008, Jahreswirtschaftsbericht, Nachhaltig-keitsfaktor und Entgelte für RwBestVO 2008
Hinweis: Die Gesamtwirkung kann sich von der Summe der Einzelwirkungen unterscheiden, die jeweils unter der Annahme im übrigen unveränderter Parameter errechnet wurden.
alte Bundesländer
![Page 23: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/23.jpg)
23
Datenlage zur Rentenanpassung
Bandbreite möglicher Anpassungsraten (exemplarisch)
Festlegen der Durchschnittsentgelte, der versicherungspflichtigen Entgelte und des Nachhaltigkeitsfaktors im März
berechneter Anpassungssatz
Zeit
Nur die Beitragssatz-komponente ist bekannt
Anpassungssatz per Gesetzesänderung
Vorläufiges gesamt-deutsches Durchschnitts-entgelt ca. Januar
Vorliegen der Versicherten-statistik ca. Februar
![Page 24: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/24.jpg)
24
Rentenanpassungsformel
Alternativen?
Vereinfachung?
Verständlichkeit?
![Page 25: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/25.jpg)
25
Anpassungsdämpfung seit 2000
X
=
X
Lohn-faktor
Beitragssatz-faktor
Nachhaltigkeits-faktor
10,25RQ
RQ1
2t
1t
22
11
100
100
tt
tt
ΑVΑRVΒ
ΑVΑRVΒ
2
1
t
t
BE
BEtAR 1tAR
alteraRW
X
Jahr Durchschnittsentgelte, Jahr aktueller die der Anpassung Rentenwert zugrunde liegen [€] [€]
1999 25.972,09 2000 24,84
2006 27.730,00 2007 26,27
Zuwachs 6,77 % Zuwachs 5,76 %
Im Vergleich einer reinen Bruttoanpassung mit der tatsächlichen
Anpassung bestimmen sich die Dämpfungswirkungen seit 2000 zu:
neueraRW
![Page 26: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/26.jpg)
26
Anpassungsdämpfung seit 2000
Im Zeitraum von 2000 bis 2007 haben sich die Renten um etwa 1 Prozent geringer entwickelt als die zugrundeliegenden Durchschnittsentgelte
Zuwachs der anpassungsrelevanten Entgelte
0,00
5.000,00
10.000,00
15.000,00
20.000,00
25.000,00
30.000,00
1999 2006
Zuwachs des aktuellen Rentenwertes
0
5
10
15
20
25
30
2000 2007
+6,77 Prozent+5,76 Prozent
![Page 27: Dr. Ulrich Reineke Leiter des Geschäftsbereichs Finanzen](https://reader035.vdokument.com/reader035/viewer/2022062222/568157c8550346895dc55070/html5/thumbnails/27.jpg)
27
Ich danke für Ihre Aufmerksamkeit!
DieRentenanpassungsformel