ego-highlights produktmanagement leben oktober 2012
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EGO-Highlights
Produktmanagement Leben
Oktober 2012
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Praxisbeispiel: Dermatologin
Tätigkeit: 90% im OP
(chirurgische Eingriffe)
Die Hände zittern.
BU durch Tremor-ErkrankungSie erstellt nun zu 100%
medizinische Gutachten
Vollständiger Verweisungsverzicht in der Erstprüfung
HDI:
Volle Leistung
Info
Gesellschaft mit konkreter Verweisung in der EP: Keine Leistung
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Wenn Sie Ihren Beruf ändern…
Gelernte Kauffrau Berufswechsel zur
Goldschmiedin
Arbeitsunfall führt zur BU
Verzicht auf Berufswechselprüfung
Info
04/201105/2010
02/2012
Gesellschaft mit Berufswechselprüfung:- prüft, ob Berufsunfähigkeit als Goldschmiedin und als Kauffrau vorliegt.
HDI - prüft nur, ob Berufs-unfähigkeit als Goldschmiedin vorliegt. (zuletzt ausgeübte Tätigkeit)
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Prozess der Genesung…
Die Genesung erfolgt in kleinen
Schritten ...
…Rückschritte inklusive Der Kunde kann seinen Zustand
oft gar nicht beurteilen
Keine Meldepflicht bei Minderung der BU oder bei Besserung des Gesundheitszustandes
Heute geht es mir richtig gut.
Und nun? BU?
Gesellschaft mit Meldepflicht: Kunde muss Besserung der Gesundheit unverzüglich melden
HDI: Keine Meldepflicht!Vorteil: Kunde braucht kein medizinisches Fachwissen
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Reintegration in den Beruf...
Der Weg zurück in den Beruf
erfolgt stufenweise ...
…ist steinig und langwierig… und meldepflichtig?!
Verzicht auf Meldefrist bei Wiederaufnahme eines Berufes
Mein erster Arbeitstag seit
BU
Gesellschaft mit Meldepflicht:Kunde muss Berufseinstieg melden u. ggf.zu viel gezahlte Renten zurückzahlen
HDI: Keine Meldepflicht!Vorteil: Keine finanzielle Unsicherheit bzgl. möglicher Rückforderung
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BU anerkennen …
Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse
HDI-Gerling – unbefristet
Gesellschaft – befristet
befristet z.B. auf
12/18 Monate
Geld
Einstellung der
Rentenzahlung!
Gesellschaft - befristet : Erneute Erstprüfung – Beweislast liegt beim Kunden
HDI:Nur Nachprüfung möglich – Beweislast liegt bei HDI
HDI – unbefristet
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Berufsunfähig durch Infektion …
Infektionsklausel für alle Berufe
Es kann viele Berufsgruppen treffen:
Mediziner, Köche, Landwirte, Erzieher …
Infektionen für ein mögliches Berufsverbot: HIV,
Hepatitis C, Cholera, Tollwut, Tuberkulose …
Gesellschaft: - keine Leistung oder- nur für Ärzte und Zahnärzte
HDI: Infektionsklausel für alle Berufe
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Schutz vor Inflation …
1970 kostete 1kg Brot
1,32 DM.
Heute bekomme ich dafür
ca. 230 Gramm Brot.
Und morgen?
Garantierte Leistungsdynamik (bis einschließlich 3% möglich)
Damit Sie sich auch
morgen noch etwas
für Ihr Geld leisten
können!
„
HDI: Garantierte Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall
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Nachversicherungsgarantie…
ereignisabhängig
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie bis Alter 37
Info
5 Jahre
ereignisunabhängig
Gesellschaft: einige Gesellschaften bieten nur die ereignisabhängige Erhöhung an
HDI: freie Phase und ereignisabhängig hohe Flexibilität:Erhöhung kann schneller erfolgen
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Wie viel müssen sie investieren?
Kunde ist beruflicher Vielflieger
(Welt weit)…
…wegen Thrombose sind Lang-
streckenflüge nun verboten …
Eine Lösung: Video-Konferenz-
system incl. Rauminstallation.
Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen
Info
Investition: 57.000 €
Gesellschaft: „Investition ohne erheblichen Kapitaleinsatz“- Im Zweifel entscheidet das Gericht
HDI: Investitionen bis zu max. 25% aller versicherten BU-Leistungen - Planungssicherheit
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Kennen Sie das?
Versicherungsbedingungen für
Laien nicht verständlich!
Rechtsverbindliche Erläuterungen
sind fester Vertragsbestandteil!HDI redet Klartext
Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB
HDI:transparentverständlichrechtsverbindlich
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Info-Folien
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Konkrete Verweisung im Rahmen der NP
Klarheit und Transparenz auch während des Leistungsbezugs.
Wir prüfen, ob der Kunde nach Eintritt der BU neue berufliche Fähigkeiten und Kenntnisse erworben hat.
Auf Basis dieser neuen Fähigkeiten und Kenntnisse wird tatsächlich der neue Beruf ausgeübt kann der neue Beruf aus gesundheitlichen Gründen ausgeübt werden entspricht die neue berufliche Tätigkeit der Lebensstellung*des früheren Berufs (zum Zeitpunkt des Eintritts der BU)
Nur wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind: Einstellung der Leistung.
*(soziale Lebensstellung – Stellung in der Gesellschaft & finanzielle Lebensstellung – 20% Einkommensminderung sind zumutbar - 80/20-Regelung)
Vorteil für den HDI Kunden
HDI
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Vorteil für den Kunden bei HDI
Verzicht auf eine Berufswechselprüfung (2)
Der Kunde kann klar nachvollziehen, welches Berufsbild im Leistungsfall geprüft wird – nämlich nur ein Berufsbild. Es gibt kein verstecktes Verweisungsrecht.
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Nachversicherungsgarantie (2)
* Bei uns versicherte BU-Rente** BU-Rente bei privaten Versicherern
5 Jahre ab dem Versicherungsbeginn (bis maximal Alter 37)
Insgesamt bis zu 100% der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente
Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus): max. € 30.000*
Bis zu 60% des Bruttoeinkommens**
Gilt auch bei Verträgen mit Ausschlüssen und Risikozuschlägenbis 50%
bis Alter 45
pro Ereignis 100% der zu Vertragsbeginn versichertenBU-Rente möglich
Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller Erhöhungen: max. € 30.000*
Bis zu 60% des Bruttoeinkommens**
Gilt auch bei Verträgen mit Ausschlüssen und Risikozuschlägen bis 50%
in freier Phase Nachversicherungsgarantie An Ereignisse gebundene
Nachversicherungsgarantie
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Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen (2)
Beispiel: 30.000 € x 25 % = 7.500 €. Das bedeutet, dass die Investition in Höhe von 57.000 € für den Kunden nicht zumutbar ist. HDI-Gerling bezahlt die Rentenleistungen.
HDI
Klarstellung Wenn der Kunde durch mögliche und zumutbare Umorganisation
für sich neue oder andere Tätigkeitsfelder im Betrieb schaffen kann, die der bisherigen Tätigkeit gleichwertig und der beruflichen Stellung
im Betrieb angemessen sind zu deren Ausübung er die notwendigen Fähigkeiten und Kenntnisse besitzt und die er gesundheitlich auch ausüben kann.
erst dann liegt keine BU vor!