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fairr.de und Sutor Bank Erfolgreiche Kooperation und Execution
Finanzdienstleister der nächsten Generation Konferenz am 12. November 2014 Frankfurt School Verlag
! Herbst 2013: Es gab keine Altersvorsorge • zum richtigen Preis, • mit der richtigen Geldanlage, • Online
! Sommer 2014: fairr.de und Sutor bringen den fairriester an den Markt
Die Geschichte in zwei Sätzen
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fairr.de – Mission
Wir werden der führende Anbieter von Altersvor-sorgelösungen, indem wir unseren Kunden helfen, ihre Vorsorgeziele mit transparenten und kostengünstigen Produkten zu erreichen und indem wir die Arbeitsweise der Branche verändern.
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fairr.de – Who We Are
Jens Jennissen CEO Training: Rotterdam School of Management Bucerius Law School London Business School
Work Experience: Dresdner Kleinwort E.ON Energy Trading
Online Experience: Nutmeg
Dr. Alexander Kihm CTO Training: Karlsruhe Institute of Technology Jacobs University Bremen
Work Experience: DaimlerChrysler German Aerospace Center
Online Experience: AdvoAssist
Ambros Gleißner CMO Training: FernUni Hagen
Work Experience: A&O Hostels Gearparts24 Forum Family Office Munich
Online Experience: fahrschule-123.de brokered >1,000 financial contracts online
• Wrote his Master Thesis at nutmeg, which recently raised $32 mln
• Traded one of the largest natural gas portfolios in Europe
• Bootstrapped AdvoAssist into the leading online platform for legal services in Germany
• While writing his PhD on e-mobility
• Bootstrapped fahrschule-123.de into the leading online platform for driving schools and students
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fairr.de - Advisors
Mark Schmitz Advisor Partner, LakeStar
Michael Azlen Advisor Founder, CEO Frontier Investment
Samuli Knüpfer Advisor Professor of Finance, London Business School
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Sutor Bank – Mission
Die Privatbank für alle.
... auch für Start-ups
Sutor Bank
• Gründungsdatum 10. März 1921 • Max Heinr. Sutor inhabergeführt • Firmensitz Hamburg • Gesellschafter Robert Freitag, Thomas Meier • Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken • Geschäftstätigkeit Anlagebank
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Sutor Bank – Wer sind wir
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Privatbank auch für Startups
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fairr.de – der Startpunkt
„ We won because we personally love music. We made the iPod for ourselves.“
Steve Jobs
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fairr.de – der Startpunkt
Key Insight: Suchen wir uns einen Partner!
! Zwei strategische Entscheidungen: • Fintech-Partner sind für Sutor Bank der Zukunftsmarkt • Online-Angebot von eigenen neuen Produkten
! Grund: • Fintech-Partner sind die Finanzvertriebe der nächsten Generation
! Schritt 1: • Entwicklung eigener Online-Produkte rund um die Kernkompetenz Vermögensverwaltung und
Vermögensberatung ! Schritt 2:
• Entwicklung der Start-up-Plattform, um auf ihrer Basis gemeinsam mit Start-ups neue Fintech-Geschäftsmodelle zu realisieren
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Sutor Bank – der Startpunkt
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Sutor Bank – der Startpunkt
Key Insight: Wir starten die neue Strategie.
! Start-up-Vision und Bank-Realität stoßen aufeinander ! Diskussion über die Basics:
• Ist ein neuer Riester-Sparplan möglich, der besser ist als alles, was es bisher gibt? • Ist die Produktidee umsetzbar (Preis, Asset Management, Administrierung) • Wie sieht die Zeitschiene aus? • Wie sieht eine Win-Win-Kooperation aus? • Wie können wir uns gegenseitig helfen?
! Das Ergebnis: • Alles ist machbar, keine Show-Stopper in Sicht
! Nächste Schritte: • Hausaufgaben
Das erste Meeting fairr.de/Sutor Bank
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Das erste Meeting fairr.de/Sutor Bank
Key Insight: Machbare Idee. Chemie stimmt. Jetzt geht’s ins Detail.
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fairr.de ! Business-Plan schreiben, vor allem Finanzprojektion ! Co-Founder finden, technologische Machbarkeit checken ! Organisation aufsetzen
Sutor Bank ! Projekt-Diskussion mit der Geschäftsleitung ! „Go“ für die nächsten Schritte einholen
Hausaufgaben – Phase 1
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Key Insights: Start-up: Glaubhaft nach vorne gehen. Bank: Geschäftsleitung frühzeitig einbinden.
Hausaufgaben – Phase 1
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Nur sechs Wochen später: Das zweite Meeting fairr.de/Sutor Bank
! Bereits fokussiert auf die technischen Details ! Diskussion über API und Datentransfer ! Integration der fairr.de-Website mit Depotverwaltung und Kundenportal der Sutor Bank ! Abschätzung von Realisierungszeiten und Ressourcen-Bedarf • Ergebnis: Projekt ist aus technischer Perspektive machbar ! Einer der Gründe für den schnellen Fortschritt:
Depotverwaltung und Kundenportal der Sutor Bank lassen sich einfach an spezifische Geschäftsmodelle und Brandings anpassen.
Key Insights: Bank: Flexible IT-Architektur ist wesentlich. Start-up: Möglichst auf Bank-Technologie aufbauen.
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Nur sechs Wochen später: Das zweite Meeting fairr.de/Sutor Bank
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Zwei weitere Wochen später: Drittes Meeting fairr.de/Sutor Bank
! Erstes Meeting mit allen Beteiligten: • fairr.de-Team • Sutor-Geschäftsleitung, IT-Leitung, Marketing, Vertrieb, Portfoliomanagement, Riester Back Office,
Kundenservice • Vorstellung des Produkts und der Auswirkungen auf die verschiedenen Teams.
! Praxisteil: Arbeit am Produktdesign • Definition von Herausforderung und Aufgaben • Identifikation von Lösungen und Ad-hoc-Entscheidungen • Aufgabenverteilung für weitere Hausaufgaben
! Einvernehmen über Produktdetails • Portfoliomanagement, Kostenstruktur, Administration (Verträge, Back Office etc.), IT-Handling/-Management
! Einvernehmen über Geschäftsmodelle: • Kosten-/Umsatzverteilung etc. Wichtig: Kein Dienstleister-Kunde-Verhältnis, sondern Partnerprojekt
! Kick-off für den ZFA-Zertifizierungsprozess ! Projektplan-Set-up inklusive ambitioniertem Zeitplan
Key Insight: Just do it!
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Zwei weitere Wochen später: Drittes Meeting fairr.de/Sutor Bank
! Letztes formales Meeting, um Kosten- und Umsatzteilung zu fixieren ! Danach: Daily Business:
• Finetuning von Produkt und Prozessen auf Arbeitsebene • Schnelle Entscheidungen ohne Politik • Fokussiertes Projektmanagement • Kooperative Zusammenarbeit: Gemeinsame Arbeit am bestmöglichen Produktdesign
„Läuft.“– Stromberg
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Key Insights: Die Bank-Kultur ist entscheidend für eine schnelle Umsetzung.
„Läuft.“– Stromberg
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Status heute:
Stand heute:
• Unterstützung bei Kooperation:
• Produktlaunch Juli 2014 • Gemeinsame Pressearbeit:
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Die Win-Win-Situation für alle ...
Win für fairr.de
• Ziel Marktführer für Vorsorgeprodukte
• Ziel führende Marke für Finanzservices online
• Wertvolle Kunden, moderate laufende Kosten
• Langfristiger, stabiler Cashflow mit hoher Sichtbarkeit
• Fokus auf Kernkompetenzen Produktdesign, Design, Verkauf und Marketing
Win für Sutor Bank
• Konstant wachsendes Asset under Management
• Zugang zu neuen Vertriebskanälen
• Fokus auf die Kernkompetenzen Vermögensverwaltung und Back-Office-Administration
• Kein Kapitaleinsatz • Marketing-Synergien mit
anderen Produkten
Win für Kunden
• Höchste Rentenauszahlung: niedrigere Kosten, höhere Rendite
• Transparente Kosten • Verständliches Produkt
und tägliche Online-Information über Portfolio-Zusammensetzung
• Kosteneffizientes, wissenschaftsbasie-rendes Asset-Management ETFs und Dimensional Fonds
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Worauf Start-ups bei der Auswahl der Partner- bank achten sollten – nach unserer Erfahrung
1. Frühe Einbindung des Top-Managements
2. Bank-Team mit Start-up-Spirit und flachen Hierarchien
3. Flexible IT-Infrastruktur und eigene IT-Entwicklung, um Start-up schnell und einfach zu integrieren
4. Gemeinsame Produktentwicklung (keine einfache Dienstleister-Kunden-Beziehung)
5. Bereitschaft, Ressourcen im Voraus zu investieren
6. Bewusstsein für organisatorische Zwänge und unternehmerische Kultur
7. Zugang zu Entscheidungsträgern, um schnelle Ergebnisse bei allen Prozessschritten zu erzielen
Kontakt:
Vielen Dank!
Sutor Bank
Michael Gott [email protected]
[email protected] www.sutorbank.de
fairr.de
Jens Jennissen [email protected] www.fairr.de
@fairrde
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