die 10 schlimmsten fehler bei der finanzierung

Die 10 schlimmsten Fehler bei der Finanzierung

IMMOBILIEN MAKLERGETUTA HOLBAN & HERBERT TÜRK


1. Wenig Eigenkapital

Eigenkapital verbilligt nicht nur den Kredit. Es stimmt auch die Bank freundlich, weil sich der Kreditnehmer am Risiko beteiligt. Eigenkapital muss natürlich auch eingesetzt und nicht nur vorgezeigt und verpfändet sein.

Je höher das Eigenkapital umso höher ist die Rentabilität der Immobilie!



2. Kreditbedarf falsch berechnet

Gesamtgestehungskosten (GIK)./. Eigenkapital./. Eigenleistungen= Kreditbedarf

Immer zuerst die Gesamtentstehungskosten ermitteln. Dort gehört alles rein, was zu bezahlen ist, um letztlich in den eigenen vier Wänden wohnen zu können.

Für Kapitalanleger: Kosten senken die Rendite. Daher empfehlt es sich die Immobilien-Rendite auszurechnen. Darin sind die Kosten berücksichtigt.



Gesamtkosten,

Kaufpreis (Haus + Grundstück) + Notar/Grundbuch + Makler + Grunderwerbsteuer + Sanierung / Umbau / Neubau (Aussenanlagen werden gerne vergessen) + Bauzeitzinsen bei Sanierung / Umbau / Neubau

Faustregel: halbe Kreditsumme x Nominalzins / (100 x 2); auf beanspruchten Darlehensbetrag fallen Zinsen an

+ Richtfest+ Umzug+ Finanzierungskosten (Wertermittlung, Bearbeitungsgebühr, Bereitstellungszinsen, Grundschuld)

= GIK

Wer sich durch eine Hypothekenbank beraten lässt, sollte auf der sicheren Seite sein. Zinsfestschreibungen für die Anschlussfinanzierung sollten auch berücksichtigt werden.



3. Nominal- und Effektivzins verwechselt

Der Kredit wird mit dem Nominalzins verzinst und der ist auch zu zahlen.

Der Effektive Jahreszins (Effektivzins) ist lediglich eine Vergleichsgrösse nach Preisangabenverordnung (PangV), welche die Kreditnebenkosten, umgelegt auf die Festschreibungszeit, berücksichtigt.



4. Eigenleistung überschätzt

Wer nicht gerade selbst in der Baubranche tätig ist (Elektroinstallateur, Maurer, Zimmermann, Fliessenleger o.ä.) sollte an Eigenleistungen gar nicht denken. Das kostet unnütz Zeit und Nerven und die Bauzeitzinsen laufen.

Die Muskel-Hypothek wird gerne von Fertighausverkäufern angepriesen. Nicht selten werden die Bauherren nicht damit fertig, das Haus bezugsfertig zu bauen. Dann müssen Facharbeiter her.

Nachfinanzierungen können dann zum Risiko werden. Die gesamte Planung stimmt dann nicht mehr.



5. Zu hohe Monatsbelastung

Zu Gunsten der eigenen vier Wände sollte man sich weder einschränken noch seinen Lebensstil grundlegend ändern. Das hält langfristig niemand durch. Urlaub, Krankheit oder sonstige Ausgaben müssen trotz Hypothek drin sein.

Außerdem sollte noch Luft drin sein um Reparaturen bezahlen zu können.



6. Zu niedrige Tilgung

Geringe Tilgung füttert nur die Banken mit Zinsen und im Rentenalter sinkt das Einkommen.

Je schneller Sie tilgen, umso besser!



7. Nebenkosten vergessen

Gerade bei Altbausanierungen sollte recht großzügig kalkuliert werden. Hier kommt es oft vor, dass erst nach Baubeginn Mängel oder Besonderheiten am Gebäude sichtbar werden (Schwamm, Feuchtigkeit, Fäulnis, unter Putz versteckte Malereien).

Ein fachliches Gutachten vor Abschluss des Kaufvertrages, kann das Risiko von Baukostenüberschreitungen und teuren Nachfinanzierungen reduzieren, jedoch nicht völlig ausschließen.

Zudem könnte der Kaufpreis sinken.



8. Versteckte Kosten nicht beachtet

Versteckte Kosten sollte es bei guter Beratung nicht geben. Der Beginn der Berechnung von Bereitstellungszinsen ist verhandelbar.



9. Laufende Kosten unterschätzt

Ganz wichtig!

Betriebs- und Bewirtschaftungskosten muss der Eigennutzer einer Immobilie selbst tragen.



10. Zu geringe Reserven

Geht mit “Zu hohe Monatsbelastung” einher.

Eine ausreichende Reserve hilft, auch mal eine Durststrecke zu überbrücken ohne gleich die Bank zu bemühen. Das spart Geld.

Zudem werden Banken schnell nervös, wenn sich Kreditanfragen eines Kreditnehmers häufen. Stichwort: “Verschlechterung wirtschaftlicher Verhältnisse”, ist in den meisten Kreditbedingungen zu finden.



Wir sind ausgezeichnete Immobilien-Makler!

Wir helfen Ihnen schon vor dem Kauf die richtige Finanzierung zu beantragen. Unsere Partner sind unabhängige Berater und haben beste Kontakte zur Branche.

Gerne können Sie uns Fragen zum Immobilienkauf und der Finanzierung stellen. Wir sind Ihnen behilflich.

0151 66 33 28 66Herbert Türk

Koboldstr. 16, 86157 [email protected]


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